易簡財經(jīng)

近期深圳樓市異?；馃幔鞍偃f喝茶費”、“500萬以下的房子基本賣沒了”等新聞層出不窮。樓市狂歡，監(jiān)管自然就在趕來的路上。

最近，人民銀行深圳分行發(fā)布最新通知，要求深圳各銀行自查今年以來發(fā)放的房抵經(jīng)營貸。

這可被視作深圳樓市調(diào)控的又一個新動作。

1.“獨領(lǐng)風騷”的深圳樓市

4月16日，國家統(tǒng)計局發(fā)布3月份70個大中城市房價數(shù)據(jù)，深圳二手房價漲幅時隔兩年重新登頂。

深圳樓市從南山區(qū)、寶安區(qū)等區(qū)域率先“蘇醒”。但其中漲幅最厲害的是光明區(qū)，二手房價漲幅45%，學區(qū)房最高漲幅90%，幾乎翻倍。新房市場，千億豪宅動不動就秒光。

為什么在疫情影響下，這一輪的深圳樓市還能做到樓價上漲，交易量暴發(fā)？

2.“無息貸款”的炒房套路

深圳房價暴漲的原因，其實就是深圳金融機構(gòu)毫無節(jié)制向市場發(fā)放貸款，而這部分貸款又多數(shù)流入樓市，于是帶動房價上漲。

基本的套路可以總結(jié)如下：

首先是資金面的放松，為了減輕疫情帶來的影響，深圳政府出臺了很多扶持中小企業(yè)的政策。

接著，炒房客們就去注冊公司，有了公司，自然就可以申請這筆針對中小企業(yè)的貸款了。或者，已經(jīng)有企業(yè)房產(chǎn)的人就可以申請，通過企業(yè)房產(chǎn)抵押貸款，然后國家貼息50%，地方貼息50%，這樣相當于無息貸款。

完成前兩步之后，抵押貸款會打到購銷合同第三方法人的個人賬戶上，資金轉(zhuǎn)幾次手，就可以拿去炒房了。

這符合規(guī)定嗎？當然不符合。簽合同的時候也會注明用途，一旦貸款用途與申請時描述不一致，銀行會限期收回貸款。

但是炒房客們不會直接把資金用于購房，而是選擇倒幾個賬戶，轉(zhuǎn)幾次手再進入樓市，這樣基本就不會被看出來了。

就這樣，這些原本是給企業(yè)紓困救命的資金，就這樣被放了出去，然后進入樓市，推高房價。

3.套路背后的原因

為什么在深圳，面向中小企業(yè)的貸款可以被炒房客運用得如此行云流水？

一是深圳貸款十分靈活。

一位金融人士表示，要知道，別的城市的人可不敢輕易去辦經(jīng)營貸。但是在深圳，銀行的貸款是很靈活的，比如額度高，審批速度快。在深圳，你價值4000萬的房子，完全可以貸3000萬出來，這在別的城市基本上是不太可能的，因為別的城市對幾百萬就已經(jīng)審批很久。

另外，就算銀行查到了我沒有把這個錢用去企業(yè)經(jīng)營，而是做了別的用途，很多時候它也是睜一只眼閉一只眼。

所以，在貸款到期的時候，別的城市的人可能會擔心，貸款到期了以后還不起，但是銀行又不給我貸了怎么辦？

但深圳人不這么想，因為太多人這么干之后，其實沒有人敢去做真正的穿透調(diào)查，因為查出來，會有很多人可能被波及到。所以在續(xù)貸的時候，銀行其實會優(yōu)先給我貸款，甚至比新客戶還要更優(yōu)先。

所以現(xiàn)在深圳還有一個業(yè)務，現(xiàn)在好多銀行可以接受外地辦理，比如你在北京的房子想辦理抵押貸款，可以到深圳，銀行按深圳的政策給你辦。這也是深圳的銀行很重要的一項業(yè)務。

二是普通市民對于貸款的接受度高。

前面也提到了，深圳市場本身也為貸款形成了比較好的通道，比如有非常豐富的金融中介可以為你提供服務，銀行在審批、門檻、條件設(shè)置各方面也非常靈活和方便。

就像這次，用于為了扶持小企業(yè)的經(jīng)營貸款，在別的城市是屬于真的要幫企業(yè)，但是在深圳，因為一直以來的貸款氛圍，這次的貸款可以非常方便地被普通市民拿來使用，他們心理上接受度很高，或許覺得跟以往的貸款也沒有什么太大差別。

深圳在金融中介的洗腦之下，大家對這個事接受度特別高。普通人的意識里，并不認為我去注冊一個公司是很麻煩的事情。

三是房抵的貸款更多流入了投資。

一位房產(chǎn)人士表明，其實真正用房抵的貸款進入小微企業(yè)的只有20%，另外的80%可能都是用來做投資。說白了，就是流入房市，推高房價。

有人會問，銀行難道不知道這事嗎？當然是知道的，但是他們有放款任務，也就睜一只眼閉一只眼了。有業(yè)內(nèi)人士表示，如果上層政策收緊，會臨時要求提供用途資料，一旦貸款用途與申請時描述不一致，銀行會限期收回貸款。如監(jiān)管層未明令嚴控，也就不會認真監(jiān)控資金流向。

4.結(jié)語

受疫情的沖擊，中國目前的經(jīng)濟形勢很嚴峻，制造業(yè)、外貿(mào)等都面臨著很大的挑戰(zhàn)，大家都在絞盡腦汁地想著如何保就業(yè)，如何讓經(jīng)濟得到有序恢復。但居然還有這樣一大幫人，依仗著政策鉆空子，拿著無息貸款去炒樓。

經(jīng)營貸的初衷，本來是幫扶小微企業(yè)，結(jié)果卻被這批人拿去炒房，這和在大災大難面前炒口罩、炒大米有什么區(qū)別？本質(zhì)上，這些人也是在發(fā)國難財。

這樣的樓市“繁榮”看起來很美，但“擊鼓傳花”的游戲不可能永遠玩下去，疫情總有終結(jié)的一天，市場會有飽和的那刻，一旦“爆炒”的泡沫破裂，足以破壞一方經(jīng)濟，吞噬群眾利益，惡果將由所有人承擔。

人民網(wǎng)指出，面對可能對經(jīng)濟社會產(chǎn)生一系列連鎖反應的疫情，無論是個人還是企業(yè)，都無法置身事外，若想渾水摸魚地撈一把，終將難逃道德審判和法律制裁。

所以，央行此刻的出手可以說十分及時，示范意義極強。深圳加杠桿炒房的玩家們，或許真的要被清理出局了。