韓旭

[摘 ? ?要] 近年來，我國經(jīng)濟的高速發(fā)展刺激了金融業(yè)的繁榮。在新的經(jīng)濟環(huán)境下，風險管理在各個領域所起的作用越來越大，對金融風險管理的需求也由原來的自發(fā)性需求轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑诒O(jiān)管機構(gòu)強制性的要求?，F(xiàn)階段，我國的金融風險管理還存在諸多問題，需要加快研究進程，文章通過闡述金融風險管理的內(nèi)涵與特征強調(diào)金融風險管理的重要性，并根據(jù)目前我國金融風險管理發(fā)展狀況對其未來發(fā)展方向進行探究。

[關鍵詞] 金融;風險管理;發(fā)展;趨勢

doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2020. 07. 050

[中圖分類號] F830 ? [文獻標識碼] ?A ? ? ?[文章編號] ?1673 - 0194（2020）07- 0125- 02

0 ? ? ?前 ? ?言

金融行業(yè)作為國家經(jīng)濟發(fā)展的核心，在現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展中占據(jù)重要地位，要促進國民經(jīng)濟的健康持續(xù)發(fā)展，必須加大對金融行業(yè)的關注，及時對金融發(fā)展模式進行調(diào)整和創(chuàng)新。近年來，全球范圍內(nèi)金融危機頻發(fā)，影響全球經(jīng)濟穩(wěn)定的同時也影響我國經(jīng)濟的健康發(fā)展，在這樣的背景下，更應該重視目前的金融風險管理工作，從更高的角度運用合適的量化方法與模型對金融風險相關領域進行風險測量和管理，力圖把握其未來發(fā)展趨勢，研究出合理有效的金融風險管理制度，提高金融系統(tǒng)的風險防范能力和金融風險管理工作的有效性。

1 ? ? ?金融風險管理的內(nèi)涵與特征

隨著經(jīng)濟全球化和金融一體化的發(fā)展，金融行業(yè)的風險顯得多樣化和負載化，金融風險管理的重要性日益突出。金融風險管理主要指營利性組織或非營利性組織衡量和控制風險回報之間的得失。在新時代，金融風險管理的目標是明確的，就是經(jīng)濟發(fā)展，金融風險管理的重要性也是顯著的。金融風險影響著整個社會，甚至關系到社會中每一個人的發(fā)展。在新時代發(fā)展新經(jīng)濟時，不僅要簡單地防范風險，更要在競爭和創(chuàng)新的過程中承擔風險。有效的風險管理能夠極大地提高資金使用率，在受到市場經(jīng)濟環(huán)境中諸多因素影響的情況下，保持企業(yè)經(jīng)濟水平的穩(wěn)定發(fā)展，有效緩解由金融風險帶來的不良影響。

在金融風險管理中，風險控制的方法多種多樣，包括風險分散、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避、風險補償、風險對沖等，這些現(xiàn)代化的方法能支持企業(yè)提升自身以承擔風險換取現(xiàn)金流的水平和穩(wěn)定性。金融風險管理除了要掌握必要的風險管理方法外，還要運用風險分析和風險評估對金融風險進行有效度量，科學地設計和選擇風險管理對策方案，并對風險管理方案實行有效的實施和評估，最重要的，是要具備現(xiàn)代風險管理思維，包括底線思維、戰(zhàn)略思維、全局性思維和前瞻性思維等。習近平總書記曾提出“要增強風險防范意識，未雨綢繆，密切監(jiān)測，準確預判，有效防范”。前瞻性思維是風險管理最基本的思維，也是金融風險管理工作本身應具有的內(nèi)涵和特征，這要求深入分析現(xiàn)階段我國金融風險管理狀況以把握其未來發(fā)展趨勢。

2 ? ? ?現(xiàn)階段我國金融風險管理狀況分析

2.1 ? 金融風險意識欠缺

與發(fā)達國家相比，改革開放以來，我國的金融業(yè)發(fā)展到目前為止還沒有出現(xiàn)破產(chǎn)倒閉的現(xiàn)象，這樣的歷史背景造成我國社會各業(yè)在金融方面的風險意識淡薄，還存在很多追求高息收入、高息集資的現(xiàn)象，為金融風險的出現(xiàn)埋下隱患。此外，從現(xiàn)階段我國的房地產(chǎn)行業(yè)的金融泡沫可以看出，大多數(shù)金融機構(gòu)對金融風險管理的重視度還較低。目前房地產(chǎn)的二級市場不活躍，未完工房屋交易預期價格持續(xù)上漲，銀行對貸款的監(jiān)控不力等都加速了這種泡沫經(jīng)濟的積聚。而現(xiàn)代大多數(shù)金融機構(gòu)還缺乏專門的金融風險管理部門，其他部門難以完成復雜的金融風險管理相關工作，阻礙金融機構(gòu)風險管理工作的有效開展。

2.2 ? 信用體制不健全

現(xiàn)階段，我國中央銀行在對信貸資金的管理和金融監(jiān)管工作方面，仍然偏向于對業(yè)務內(nèi)容進行管控，依舊運用信貸風險管理方式的金融風險管理體系已經(jīng)越來越難以適應新時期金融市場運作的發(fā)展需要。這種有效的內(nèi)部管理體系的缺乏，進一步刺激銀行、信貸公司所占的不良資產(chǎn)持續(xù)增長，造成了金融機構(gòu)出現(xiàn)信用風險。這種銀行不良貸款增多的原因主要是政府沒有出臺具體的相關政策對其日常經(jīng)營活動進行干預，其次是銀行自身發(fā)展缺乏有效徹底的改革措施，而不良貸款所占比例的增大勢必會帶來金融風險，也會導致信托公司的資產(chǎn)質(zhì)量下降，其中潛伏著巨大的金融風險。

2.3 ? 資本市場信息透明化程度低

從金融風險管理自身的特征和制度不足可以看出，我國的資產(chǎn)本市場信息透明化程度也不夠。2002年，我國針對銀行業(yè)頒布了新的《信息披露準則》，一定程度上提高了信息披露水平和行業(yè)透明度，然而，由于部分企業(yè)信息公開性和可靠性較低，市場基本信息缺乏真實性，與發(fā)達國家相比仍存在較大差距。我國某些企業(yè)的財務數(shù)據(jù)信息由于缺乏真實有效的宏觀信息，公司的內(nèi)部經(jīng)營等信息容易在幕后交易和市場操控的過程中喪失真實性，這種金融市場上交易雙方信息不對稱的狀況短期內(nèi)也難以達到有效改觀。

3 ? ? ?我國金融風險管理的未來發(fā)展趨勢

3.1 ? 金融機構(gòu)的風險意識將會加強

風險管理是社會組織或個人用以降低風險的決策過程，隨著國際化的趨勢越來越高，各個企業(yè)的經(jīng)營業(yè)務之間的跨國界、跨行業(yè)的趨勢也越來越顯著。實體企業(yè)和金融機構(gòu)必須考慮自身的風險管理架構(gòu)，在資產(chǎn)管理中制定中、長期的戰(zhàn)略管理策略。大數(shù)據(jù)時代服務渠道逐漸豐富，金融服務逐漸多元化，金融機構(gòu)經(jīng)營所要面臨的環(huán)境也越來越復雜，風險管理的難度加大。金融機構(gòu)必須提高自身的風險防范意識，提升對金融風險的認識，在全面分析金融風險的過程中對未來市場做出準確的預測和評估，防范金融風險可能會造成的利益損失。在這樣的發(fā)展趨勢與要求下，金融機構(gòu)的有關部門也應當加強對自身風險預警體系的建設，如利用互聯(lián)網(wǎng)技術開發(fā)基于大數(shù)據(jù)的風險管理系統(tǒng)設計，在內(nèi)部建設企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫，實現(xiàn)數(shù)據(jù)集中，整合全部風險主體數(shù)據(jù)進行綜合計量，實現(xiàn)精細化風險管理。此外，相關部門應加大對金融活動的審查和監(jiān)督力度，完善金融風險機制，避免金融風險出現(xiàn)的同時，還能推動我國宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展，促進宏觀經(jīng)濟目標的實現(xiàn)。最后，要提升金融風險管理意識，加強對金融體制的創(chuàng)新與改革，創(chuàng)建和諧健康的金融環(huán)境，還需要政府加大自身的監(jiān)管和干預職能，重視中央銀行的作用，密切關注我國目前金融風險狀況并采取有效措施應對解決，保障金融市場對社會閑置資金的充分利用，促進宏觀經(jīng)濟健康發(fā)展。

3.2 ? 金融風險管理技術水平進一步提升

隨著金融機構(gòu)面臨的內(nèi)外部環(huán)境日益復雜，金融風險發(fā)生的可能性和影響程度也在日漸增強，新形勢下多樣、復雜的金融風險需要金融機構(gòu)重建對客戶行為模式的認識、對信息安全的認識和對經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)等的認識，更需要加速提高金融風險管理技術水平，適應新時代的金融風險管理需要。首先，必須規(guī)范內(nèi)部管理流程，對金融風險的識別可以在新技術的支持下依據(jù)自身經(jīng)驗或?qū)鹑谫Y料進行歸納整理而完成，必要的時候咨詢相關專家，識別其中的潛在風險，增強風險管理的科學性。其次，應當熟練掌握金融風險計量的基本方法，如分析市場風險的概念性度量、風險敏感度、風險價值度等方法;計量信用風險的違約損失率、信用利差風險等信用風險指標和外部評級模型與內(nèi)部評級模型等、計量流動性風險的財務比率縫隙、流動性比率縫隙等。新時代金融機構(gòu)獲取內(nèi)外部數(shù)據(jù)的方法變得日趨便捷，在對海量數(shù)據(jù)實時處理的工作中也能形成更全面的風險管理視圖，金融機構(gòu)應當有效利用這些計量方法，結(jié)合行為縫隙、爬蟲技術、輿情分析等多樣化的分析方法為風險管理服務;除此之外，金融風險存在極大的可變性，在風險管理的過程中也應當用動態(tài)的眼光去看持續(xù)的風險識別過程，對時常風險進行時時關注與全面監(jiān)控，防范更大風險的產(chǎn)生，如可利用動態(tài)的VaR方法去捕捉市場環(huán)境和不同業(yè)務部門組合成分的變化，為風險管理提供當前組合和市場風險因子波動特性方面的信息，使人們更深入地了解到整個企業(yè)的風險狀況和風險源。

3.3 ? 金融風險管理體制進一步完善

目前，越來越多的金融機構(gòu)開始運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等新技術來強化自身風險防范機制。這不僅意味著金融風險管理工作的技術水平有很大突破，也意味著未來的金融風險管理工作體制必定朝著更完善的趨勢發(fā)展。只有完善金融風險管理體制，才能促使金融管理方式朝著更專業(yè)化和集中化的方向發(fā)展，才能有效防止金融風險的產(chǎn)生。在這種情況下，金融機構(gòu)首先應當建立自身的考核制度，優(yōu)化內(nèi)部風險控制，再建立合理的風險管理機制去預測金融風險并制定應對策略。而對金融風險的管理，應當貫穿于方案制定和實施的全過程環(huán)節(jié)中，讓每個部門明確具體操作流程和實施步驟，在各個部門的積極配合下完成。除了要明確不同部門之間的任務和責任外，還應當建立與之配套的合理清晰的制度與專業(yè)的風險管理體制，加強內(nèi)部控制工作，做到科學管理。制度的制定需要有效的實施，金融風險管理策略的實施與評估也是對其制度反饋作用的一個重要階段，有效的評估能體現(xiàn)風險管理策略在執(zhí)行過程中的有效性，它決定了策略的可行性，要促進金融風險管理體制朝著進一步完善的趨勢發(fā)展，應當加強金融風險管理策略的實施與評估，促使策略更有效地應用于風險管理工作，產(chǎn)生最優(yōu)化的金融風險管理結(jié)果。

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