張瑾

未來，全國范圍內(nèi)對專業(yè)財富規(guī)劃建議的需求將大大增加。為滿足這一需求，專業(yè)的財富規(guī)劃師需要更加貼合客戶所需求，為他們量身定制服務(wù)，注重客戶體驗，引介重要的保障方式，并隨時隨地提供支持。

在新經(jīng)濟、新動能的推動下，國內(nèi)高凈值群體數(shù)量增長快速，家庭可投資資產(chǎn)規(guī)模日益龐大。對于“財富規(guī)劃”這一備受市場關(guān)注的專業(yè)金融服務(wù)，匯豐保險（亞太區(qū)）控股有限公司副主席孫丹瑩預(yù)計，中國內(nèi)地的富裕人士將越來越多地尋求財務(wù)規(guī)劃支持，以有效規(guī)劃個人財富，保障家人的需求和期望。

家庭財富規(guī)劃策略悄然生變

《理財周刊》：你如何看待家庭財富規(guī)劃服務(wù)在中國的發(fā)展趨勢？

孫丹瑩：在中國，快速壯大的富裕人群除了享受可自由支配收入帶來的額外自由，還越來越多地將目光放在如何并管理自己的財富上。

在過去的一個世紀，中國家庭財富的增長速度是大多數(shù)國家的3倍。匯豐認為，從今年新冠肺炎疫情的跌跌撞撞中恢復(fù)過來后，未來仍將延續(xù)這一趨勢。根據(jù)Wealth-X的數(shù)據(jù)，中國去年已超過日本，成為世界第二大財富市場（僅次于美國），約有230萬人資產(chǎn)凈值超過100萬美元。

《理財周刊》：與過去相比，國內(nèi)家庭的財富規(guī)劃策略是否也正在發(fā)生新的變化？

孫丹瑩：一條輪廓分明的復(fù)雜弧線正在形成。最初，隨著個人和家庭開始產(chǎn)生可自由支配收入，財務(wù)決策可能會從單純的儲蓄轉(zhuǎn)向偶爾涉足藍籌股等風(fēng)險相對較高的短期策略。隨著變得越來越富有并開始運用各種財富管理工具，人們可能會從簡單的“未雨綢繆”和“賺快錢”，邁向更主動、更有針對性的投資策略。

從文化上來看，人們對“財富自由”和“成功”的定義也在悄悄發(fā)生改變。以前，所謂的財富自由可能是某個數(shù)字，而現(xiàn)在則要豐富很多。比如，有些人意識到財富自由是時間支配的自由，相比拼命追逐給財富多加個零，他們更愿意把時間分給公益事業(yè)、家人或是自己的夢想，以求拓展生命的寬度。而人們對成功的定義也不再單純地以個人擁有多少財富為標準，而是以家庭甚至社區(qū)為基本，考量一個人在其中的角色與能力——在確保自己可以無憂享受退休生活的同時，如果你能為父母提供高質(zhì)量的養(yǎng)老生活，并為子女提供資金接受良好的教育，那已然是一種成功;如果你在創(chuàng)造一定財富后能回饋社區(qū)，或者將財富順利傳遞至下一代，那將可能被視為更為卓越的一種成功。

專業(yè)財富規(guī)劃未來前景廣闊

《理財周刊》：你認為保險在專業(yè)家庭財富規(guī)劃中承擔著怎樣的角色？

孫丹瑩：保險通常是標志著從財富積累到儲蓄再到財富管理（讓儲蓄發(fā)揮作用）轉(zhuǎn)變的門戶產(chǎn)品。保險之所以對財富積累者具有吸引力，是因為它意味著他們在遇到醫(yī)療緊急事件時不會耗盡自己的積蓄;而保險對那些積極管理財富的人也頗具吸引力，是因為它意味著他們可以將儲蓄的資金轉(zhuǎn)移到回報較高的產(chǎn)品上，同時讓自己獲得一份安心。

《理財周刊》：你如何看待未來財富規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展方向？

孫丹瑩：科技和人工智能會持續(xù)改變財富規(guī)劃體驗，為客戶提供靈活性和與專家溝通的多種選擇，并獲得根據(jù)個人需要量身定制的見解和專業(yè)建議。現(xiàn)今，客戶希望通過APP、微信或直接在咖啡廳通過遠程視頻會議和與人財富規(guī)劃師進行交流，實現(xiàn)無縫、安全的體驗之旅。他們希望通過數(shù)字渠道輕松訪問為自己量身定制的信息，并希望簡化應(yīng)用程序和身份驗證流程，從而可以在個人移動設(shè)備上完成相關(guān)流程。未來幾年，我們可以預(yù)計到，全國范圍內(nèi)對專業(yè)財富規(guī)劃建議的需求將大大增加。為滿足這一需求，專業(yè)的財富規(guī)劃師需要更加貼合客戶所需求，為他們量身定制服務(wù)，注重客戶體驗，引介重要的保障方式，并隨時隨地提供支持。