易伯明 李雄文 許偉

打好防化金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)是人行縣（市）支行一項(xiàng)政治任務(wù)、經(jīng)濟(jì)責(zé)任和重大職責(zé)，為了促進(jìn)并從機(jī)制建設(shè)上保障其忠誠(chéng)、擔(dān)當(dāng)、全面地履行這一職責(zé)，岳陽(yáng)中支調(diào)查組開(kāi)展了轄內(nèi)縣（市）支行履行金融風(fēng)險(xiǎn)防控職責(zé)的審計(jì)調(diào)查。

縣（市）支行履行金融風(fēng)險(xiǎn)防控職責(zé)的內(nèi)容和邊界

金融穩(wěn)定與一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行態(tài)勢(shì)、宏觀調(diào)控政策、法制環(huán)境、社會(huì)信用程度等密不可分。因此，需要行政手段、經(jīng)濟(jì)手段和法律手段的綜合運(yùn)用。而地方黨政擁有行政、司法和經(jīng)濟(jì)調(diào)配權(quán)，是防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的重要力量，作為支行維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定的最有效的手段是依法構(gòu)建一個(gè)“政府領(lǐng)導(dǎo)、人民銀行主導(dǎo)、金融單位為主體、相關(guān)部門單位共同配合、社會(huì)各界積極參與”的維穩(wěn)工作格局，以此確立人民銀行在區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的主導(dǎo)地位。厘清縣（市）支行履行金融風(fēng)險(xiǎn)防范職責(zé)的內(nèi)容和邊界，調(diào)查認(rèn)為應(yīng)注重系統(tǒng)性、社會(huì)性和主旨性。

注重金融穩(wěn)定維護(hù)的系統(tǒng)性。就是要維護(hù)轄內(nèi)整個(gè)金融穩(wěn)定。一是站在更高的位置。從具體金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)中脫離出來(lái)，一切以整體金融體系的健康和穩(wěn)定運(yùn)行為目標(biāo)。二是采取更廣泛的視角。兼顧銀行、證券、保險(xiǎn)三大金融領(lǐng)域，進(jìn)行全面綜合的風(fēng)險(xiǎn)分析，尤其要重點(diǎn)關(guān)注當(dāng)下“五類”風(fēng)險(xiǎn)的蔓延。三是運(yùn)用更綜合的手段。從金融市場(chǎng)的健康協(xié)調(diào)運(yùn)行和一些涉及整體金融穩(wěn)定的管理規(guī)定出發(fā)，積極配合上級(jí)行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)業(yè)務(wù)依法開(kāi)展監(jiān)督檢查。

注重金融穩(wěn)定維護(hù)的社會(huì)性。金融穩(wěn)定工作涉及到社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的方方面面，需要地方政府、金融監(jiān)管、工商、財(cái)政、司法、審計(jì)、社會(huì)中介等相關(guān)各方的支持配合，也要社會(huì)公眾和微觀經(jīng)濟(jì)主體的積極參與。支行應(yīng)當(dāng)積極推動(dòng)建立各相關(guān)部門聯(lián)動(dòng)的金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制，爭(zhēng)取地方政府職能部門參與到金融穩(wěn)定工作中來(lái)，宣傳、引導(dǎo)、規(guī)范中介服務(wù)機(jī)構(gòu)公正從業(yè)，引導(dǎo)微觀主體和社會(huì)公眾增強(qiáng)自御能力，共同優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境。

注重金融穩(wěn)定維護(hù)的主旨性。金融穩(wěn)定工作具有明確的職責(zé)和要求。支行應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確把握金融穩(wěn)定工作的內(nèi)涵，突出重點(diǎn)，厘清主次，把精力從大量繁瑣而又沒(méi)有法定授權(quán)的工作中解脫出來(lái)，堅(jiān)持有所為，有所不為，有的放矢地開(kāi)展工作。應(yīng)當(dāng)把風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和防范作為履職重點(diǎn)，在國(guó)家統(tǒng)一的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)內(nèi)，按照審慎原則，構(gòu)建起區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警指標(biāo)體系，監(jiān)測(cè)、評(píng)估轄區(qū)金融系統(tǒng)特別是地方性中小金融風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)按層級(jí)預(yù)警、提示風(fēng)險(xiǎn)，采取措施加以防范，嚴(yán)格按照上級(jí)行要求，參與處理有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

依據(jù)上述判斷，結(jié)合央行“三定”方案確定的縣（市）支行職責(zé)和支行現(xiàn)實(shí)情況，調(diào)查認(rèn)為，縣級(jí)支行在履行金融風(fēng)險(xiǎn)防范職責(zé)方面的基本內(nèi)容和主要框架含但不限于以下三個(gè)方面：

第一，應(yīng)當(dāng)履行防控金融風(fēng)險(xiǎn)牽頭抓總，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)職責(zé)。一是及時(shí)向當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門及轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)傳達(dá)習(xí)總書(shū)記2017年以來(lái)就金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作8次重要講話精神及人總行易綱行長(zhǎng)、郭樹(shù)清書(shū)記關(guān)于人民銀行牽頭抓總、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，防范區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的批示，結(jié)合轄區(qū)實(shí)際情況，提出明確的貫徹落實(shí)措施。二是及時(shí)牽頭與地方政府及相關(guān)部門建立分工清晰、職責(zé)明確的金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作機(jī)制，及時(shí)成立“體外”風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)聯(lián)合預(yù)警領(lǐng)導(dǎo)小組，建立人民銀行與轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)“雙主體”風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防機(jī)制。三是動(dòng)態(tài)掌握轄內(nèi)金融運(yùn)行情況和涉及金融安全的風(fēng)險(xiǎn)信息，牽頭組織、協(xié)調(diào)承辦金融風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)或信貸運(yùn)行分析會(huì)、通報(bào)會(huì)，定期向上級(jí)行匯報(bào)轄內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理情況。四是適時(shí)組織各類創(chuàng)建活動(dòng)，如誠(chéng)信宣傳教育、信用環(huán)境整治、投資者風(fēng)險(xiǎn)教育、金融知識(shí)普及、反假宣傳、信用單位評(píng)比等等，按要求完成《縣域金融生態(tài)環(huán)境評(píng)估報(bào)告》。五是促進(jìn)人民銀行與當(dāng)?shù)卣块T和銀保監(jiān)等部門的政策互動(dòng)、工作聯(lián)動(dòng)和信息共享，及時(shí)、客觀、保密地向當(dāng)?shù)卣?、上?jí)行、專業(yè)監(jiān)管部門、行業(yè)主管部門反饋、提醒、提示轄內(nèi)重大金融風(fēng)險(xiǎn)信息。

第二，應(yīng)當(dāng)履行對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理職責(zé)。一是配合上級(jí)行開(kāi)展綜合執(zhí)法檢查和配合上級(jí)行或根據(jù)安排自主開(kāi)展的專項(xiàng)業(yè)務(wù)檢查。二是對(duì)轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)開(kāi)展綜合評(píng)價(jià)初評(píng)。三是配合中支切實(shí)做好存款保險(xiǎn)工作。四是配合做好對(duì)所轄地方法人金融機(jī)構(gòu)的央行評(píng)級(jí)工作。五是加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)金融運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。重點(diǎn)是轄內(nèi)問(wèn)題類和關(guān)注類地方法人金融機(jī)構(gòu)或者正常類機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)專項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、調(diào)研、核查等情況，掌握風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)和業(yè)務(wù)開(kāi)辦情況，及時(shí)上報(bào)。配合上級(jí)行做好法人機(jī)構(gòu)或者指定對(duì)象的壓力測(cè)試、專項(xiàng)穩(wěn)健或全面穩(wěn)健性評(píng)估工作。六是根據(jù)職責(zé)權(quán)限做好開(kāi)業(yè)管理和金融消費(fèi)者維權(quán)工作。

第三，應(yīng)當(dāng)履行體系外風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警職責(zé)。一是了解所在地金融體系外風(fēng)險(xiǎn)基本情況。二是建立出險(xiǎn)企業(yè)名錄，包括出險(xiǎn)企業(yè)和大型有問(wèn)題企業(yè);根據(jù)要求進(jìn)行監(jiān)測(cè)并報(bào)送情況。三是確定重點(diǎn)行業(yè)監(jiān)測(cè)對(duì)象，根據(jù)要求進(jìn)行監(jiān)測(cè)并報(bào)送情況。四是建立政府投融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，按季度建立臺(tái)賬，與轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)、地方財(cái)政部門、政府投融資平臺(tái)三方數(shù)據(jù)勾對(duì)。五是加強(qiáng)與財(cái)政部門的信息對(duì)接，摸排政府三種債務(wù)類型的風(fēng)險(xiǎn)狀況，配合地方政府遏制增量，化解存量;出臺(tái)政府投融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)急預(yù)案。六是建立執(zhí)行重大事項(xiàng)報(bào)告制度，及時(shí)上報(bào)轄內(nèi)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的事件。對(duì)重大事項(xiàng)，督促受到影響的銀行機(jī)構(gòu)把聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

提高縣（市）支行防控金融風(fēng)險(xiǎn)履職能力的建議

確保宏觀政策實(shí)施

盡快補(bǔ)齊金融業(yè)監(jiān)管短板。一是加速推進(jìn)市、縣金融管理局掛牌組建，完善地方政府金融監(jiān)管體系。賦予地方金融管理局行政執(zhí)法權(quán)和處罰權(quán)，強(qiáng)化對(duì)轄區(qū)“7+4”類金融機(jī)構(gòu)的管控，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，盡快建立起中央與地方兩頭監(jiān)管體系，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)中央和地方監(jiān)管。二是促進(jìn)銀行、保險(xiǎn)、證券等專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在縣域落地，延伸監(jiān)管觸角，完善金融行業(yè)監(jiān)管體系。建議重點(diǎn)采取非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的方式，加大對(duì)縣域銀行、保險(xiǎn)、證券行業(yè)的代理監(jiān)管。三是消除互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管盲區(qū)。比如網(wǎng)上小額貸款等各類互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，應(yīng)提高準(zhǔn)入門檻，強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)管，消除“網(wǎng)上高利貸”，扶優(yōu)除劣，規(guī)范市場(chǎng)發(fā)展。

建立金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)。強(qiáng)化各監(jiān)管部門金融監(jiān)管信息共享，協(xié)作分析，協(xié)同管理。充分發(fā)揮人民銀行現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)信息業(yè)務(wù)系統(tǒng)的強(qiáng)大功能，同時(shí)融合地方政府建立的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，自上而下建立起科學(xué)的金融風(fēng)險(xiǎn)綜合監(jiān)測(cè)監(jiān)控平臺(tái)，拓寬信息搜集渠道，拓展金融統(tǒng)計(jì)范圍，實(shí)現(xiàn)不同類型金融機(jī)構(gòu)間風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的及時(shí)共享，全面掌握機(jī)構(gòu)的資本充足狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、收益狀況及資產(chǎn)流動(dòng)性水平等，從而為系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)提供準(zhǔn)確信息。

構(gòu)建跨界聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制。推動(dòng)“一行兩會(huì)+地方金融監(jiān)管局”的多邊金融監(jiān)管聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制建設(shè)，對(duì)跨部門、跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移與擴(kuò)散予以特別關(guān)注，提高金融風(fēng)險(xiǎn)防控處置水平。例如，當(dāng)前各地政府債務(wù)體量較大、償債壓力不斷加重，如何防范和化解政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)已成為地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作重點(diǎn)。建議從頂層設(shè)計(jì)上建立較為完善的政府債務(wù)規(guī)模約束機(jī)制，以及實(shí)踐操作中多部門聯(lián)動(dòng)的政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，通過(guò)加強(qiáng)部門合作、宏觀審慎和微觀審慎金融監(jiān)管相結(jié)合的形式，加強(qiáng)區(qū)域金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)，共同抵御各類金融風(fēng)險(xiǎn)，形成防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的合力，嚴(yán)控金融風(fēng)險(xiǎn)的傳染半徑。

優(yōu)化運(yùn)行機(jī)制建設(shè)

壓實(shí)地方政府主體責(zé)任。一是確認(rèn)地方政府在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)方面的主體責(zé)任，保證權(quán)責(zé)的對(duì)等與落地，保障區(qū)域金融的穩(wěn)定和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。同時(shí)進(jìn)一步明確地方政府對(duì)地方融資平臺(tái)債務(wù)、各類影子銀行業(yè)務(wù)、企業(yè)互保聯(lián)保等風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的管理職責(zé)，強(qiáng)化地方政府的風(fēng)險(xiǎn)處置能力，有效打擊違法金融活動(dòng)。二是強(qiáng)化地方行政長(zhǎng)官離任審計(jì)中地方債務(wù)方面的審計(jì)，實(shí)施地方債務(wù)行政長(zhǎng)官終身責(zé)任制，即確保地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，又確保債務(wù)的償還，減少拍腦袋的非理性決策。三是出臺(tái)地方政府支持金融行業(yè)發(fā)展政策。地方政府應(yīng)積極關(guān)注發(fā)展金融，改善政銀關(guān)系，促進(jìn)當(dāng)?shù)卣c縣域金融機(jī)構(gòu)形成相互配合、協(xié)調(diào)發(fā)展的關(guān)系，維持和諧的政銀關(guān)系，降低區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)水平。

優(yōu)化金融經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境。一是營(yíng)造良好的社會(huì)信用環(huán)境。各有關(guān)部門、金融機(jī)構(gòu)要以創(chuàng)建金融安全區(qū)為抓手，下大力氣治理整頓社會(huì)信用環(huán)境，優(yōu)化和改善投資環(huán)境。二是依法維權(quán)，加大債權(quán)追繳力度。嚴(yán)厲打擊企業(yè)和個(gè)人惡意逃廢銀行債務(wù)行為，支持金融部門按期收貸收息，處置不良資產(chǎn)，特別是要協(xié)同司法機(jī)關(guān)提高金融案件訴訟效率和執(zhí)結(jié)率。三是積極防范化解區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)。建立防范系統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的應(yīng)急機(jī)制，增強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)識(shí)別和預(yù)見(jiàn)能力，發(fā)現(xiàn)區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)苗頭要及時(shí)研究處置措施、及時(shí)化解，提高金融突發(fā)事件反應(yīng)及處置能力。

強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)自律管理。一是建立行業(yè)內(nèi)部的信息共享機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將客戶風(fēng)險(xiǎn)信息及時(shí)上報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，形成由人民銀行集中負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、通報(bào)各金融機(jī)構(gòu)的信息共享機(jī)制。二是構(gòu)建良性有序的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立良性的競(jìng)爭(zhēng)與合作關(guān)系，共同發(fā)展，避免惡性同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，擾亂金融市場(chǎng)穩(wěn)定。三是加強(qiáng)員工管理。特別是制定有針對(duì)性、實(shí)效性的員工管理制度，在工作之外更多了解員工情況，減少發(fā)生內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)的可能性。

強(qiáng)化牽頭抓總職責(zé)

責(zé)任清單，責(zé)權(quán)匹配。一是建議出臺(tái)金融穩(wěn)定相應(yīng)的行政規(guī)章，明確金融穩(wěn)定責(zé)任清單，確定履職邊界，賦予人民銀行履責(zé)所需的必要手段。二是明確人民銀行分支行作為防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的“牽頭抓總”部門，各相關(guān)單位及部門應(yīng)全力配合，并明確其相關(guān)職責(zé)。三是明確各相關(guān)部門的法律責(zé)任。對(duì)地方政府相關(guān)單位、人民銀行、金融監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)等在防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)工作中的失職、瀆職、不配合等行為的法律責(zé)任予以明確。

監(jiān)管問(wèn)責(zé)，機(jī)制落地。一是應(yīng)盡快設(shè)立縣（市）支行金融穩(wěn)定部門，由縣（市）金融穩(wěn)定部門專門負(fù)責(zé)落實(shí)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的政策制度，為基層央行落實(shí)防范區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的牽頭抓總工作提供強(qiáng)有力的保證。二是盡快形成地市及縣（市）防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)機(jī)制，降低縣（市）支行履職阻力。三是將防范金融風(fēng)險(xiǎn)履職情況納入縣（市）支行行長(zhǎng)履職（任中）審計(jì)的范疇?？h（市）支行行長(zhǎng)應(yīng)對(duì)防范轄區(qū)內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)工作負(fù)總責(zé)，并將該項(xiàng)職責(zé)納入履職審計(jì)范圍，擴(kuò)大縣（市）支行在金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作中的影響力。

提升素質(zhì)，強(qiáng)化擔(dān)當(dāng)。一是建立人才引進(jìn)機(jī)制。把專業(yè)能力精、創(chuàng)新意識(shí)強(qiáng)的人員充實(shí)到金融穩(wěn)定隊(duì)伍中，解決思維老化、綜合素養(yǎng)缺失等問(wèn)題。二是創(chuàng)新人員培訓(xùn)方式。運(yùn)用學(xué)習(xí)交流、崗位練兵、案例分析等方法提高人員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)。三是積極參與上級(jí)行組織的綜合評(píng)價(jià)、存保核查、專項(xiàng)檢查、央行評(píng)級(jí)和調(diào)查研究等工作，在實(shí)際工作中學(xué)習(xí)、提高專業(yè)素質(zhì)。

（作者單位：中國(guó)人民銀行岳陽(yáng)市中心支行）