鮑艷

隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，傳統(tǒng)金融業(yè)面臨著新的機遇和挑戰(zhàn)，人們的投資理財業(yè)務(wù)不僅僅局限于銀行的柜臺、證券交易所的柜臺和保險公司的柜臺。金融業(yè)進入混業(yè)模式，以互聯(lián)網(wǎng)為媒介，不僅豐富了投資理財?shù)那蓝页鋵嵙送顿Y理財?shù)漠a(chǎn)品，甚至一些非金融企業(yè)也開始涉足投資理財行業(yè)，推動著各類理財產(chǎn)品的蓬勃發(fā)展。

隨著社會中堅主體結(jié)構(gòu)的改變、文化水平的提高，居民的投資理財意識越來越強，然而受限于自身知識的匱乏，不知如何選擇合適的理財產(chǎn)品的問題隨之出現(xiàn)，投資理財專業(yè)人才匱乏的問題越來越顯著，這無疑為高職院校金融類專業(yè)的學(xué)生提供了新的機會，然而如何培養(yǎng)合格的投資理財人才、如何使高職院校的投資理財人才適應(yīng)當今的工作崗位和職業(yè)平臺，值得我們思考和探究。

一、投資理財人才需求的現(xiàn)狀

目前，我國金融行業(yè)逐步進入混業(yè)模式，銀行除了主要的存貸款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)，也在代理保險、基金、證券等諸多業(yè)務(wù)；保險除了主要的財險、壽險業(yè)務(wù)，也在逐步推出各類理財業(yè)務(wù)；證券除了股票、基金業(yè)務(wù)，也在逐步推出各類理財業(yè)務(wù)。

在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下，金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營成為常態(tài)化，對人才的需求趨向于綜合性的金融服務(wù)人才。

通過對寧夏地區(qū)銀行、證券、保險等金融企業(yè)發(fā)布的招聘信息進行整理匯總發(fā)現(xiàn)，當前寧夏地區(qū)的銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)對金融人才的需求較為穩(wěn)定，其中寧夏區(qū)內(nèi)五大股份制商業(yè)銀行和地方性銀行的人才需求2018年為484人，2019年為430人；寧夏區(qū)內(nèi)10家證券公司分公司2019年的人才需求為241人，其中大專學(xué)歷的為62人，占比為24.83%。保險作為現(xiàn)如今的朝陽行業(yè)，人才招聘需求不斷擴大，人才要求由過去的“低要求”轉(zhuǎn)向如今的“專業(yè)化”。

隨著寧夏區(qū)內(nèi)多元化、多層次的金融市場體系的不斷成熟，農(nóng)村金融機構(gòu)的占比不斷擴大，高職院校金融類的畢業(yè)生成為寧夏區(qū)內(nèi)金融類人才招聘的主要陣地。

二、高職院校學(xué)生特點

（一）學(xué)生生源結(jié)構(gòu)特點

2019年3月5日，國務(wù)院政府工作報告提出“加快發(fā)展現(xiàn)代職業(yè)教育，高職類院校擴招100萬”，這是對職業(yè)教育大改革大發(fā)展之舉。隨著高等職業(yè)教育的普及，高職院校的生源結(jié)構(gòu)更為多元化?，F(xiàn)在的高職院校形成了統(tǒng)招的高中畢業(yè)生、不同學(xué)科背景的中職畢業(yè)生以及自主招生的多元化生源結(jié)構(gòu)。

（二）學(xué)生學(xué)習(xí)能力特點

多元化的生源背景下，學(xué)生的知識結(jié)構(gòu)參差不齊，學(xué)生整體素質(zhì)偏低，大部分學(xué)生學(xué)習(xí)能力相對比較薄弱，缺乏學(xué)習(xí)興趣，上進心不夠，部分同學(xué)趨向于“被動式”學(xué)習(xí)，并且僅把學(xué)習(xí)局限于課堂，學(xué)習(xí)上缺乏主動性和自主性，其中在對金融類專業(yè)學(xué)生的調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，學(xué)生（73.52%）更多還是寄希望通過學(xué)校開設(shè)的相關(guān)課程設(shè)置了解掌握投資理財知識（見圖1）。

（三）學(xué)生職業(yè)發(fā)展特點

通過對在校生、畢業(yè)生的調(diào)研發(fā)現(xiàn)，目前金融類專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)專業(yè)對口率偏低，很多金融類畢業(yè)生并沒有選擇與專業(yè)相關(guān)的行業(yè)，對自身的職業(yè)發(fā)展沒有清楚的認識和定位。在校生對所學(xué)專業(yè)缺乏興趣、對未來的職業(yè)定位非常迷茫，不能有效地將當前所學(xué)專業(yè)與未來就業(yè)崗位相結(jié)合進行有效學(xué)習(xí)。

三、高職院校投資理財人才培養(yǎng)存在的問題

（一）教學(xué)內(nèi)容

目前金融業(yè)對人才的需求為綜合性金融人才，不僅要具備扎實的專業(yè)基礎(chǔ)知識，同時還要具有營銷的相關(guān)理論和技巧。雖然，目前高職院校金融類專業(yè)都開設(shè)了金融、保險、證券、理財?shù)葘I(yè)核心課程以及金融服務(wù)營銷課的營銷類課程，但課程內(nèi)容與當前互聯(lián)網(wǎng)背景下的知識能力和營銷技能還是有一定差距，還需要豐富專業(yè)基礎(chǔ)和營銷技能的課程。

（二）教學(xué)方式

高職院校與普通高校投資理財人才培養(yǎng)的區(qū)別是要培養(yǎng)能上手的技術(shù)應(yīng)用性人才。但在實際人才培養(yǎng)過程中，高職院校的教學(xué)活動仍然以理論講授為主，缺乏實戰(zhàn)演練。雖然通過信息化技術(shù)的引入增強了學(xué)生課程的參與度，但并未從根本上改變以教師為主體的教學(xué)模式，更多的還是書本知識的理論講授，缺乏學(xué)生的實踐操作和演練。

（三）師資力量

目前高職院校金融類專業(yè)的教師隊伍主要是由畢業(yè)后直接任教的教師構(gòu)成，這些專業(yè)教師基本是金融學(xué)、經(jīng)濟學(xué)相關(guān)專業(yè)畢業(yè)，理論知識非常豐富，但缺乏企業(yè)的實踐經(jīng)驗，有些教師甚至都很少進行投資理財，想培養(yǎng)出綜合性的投資理財人才還是有一定困難的。

四、投資理財人才培養(yǎng)模式探究

（一）搭建平臺，校企合作

以資源共享為抓手，引企入校，共同搭建實訓(xùn)基地，深化校企合作。定期帶領(lǐng)學(xué)生到實訓(xùn)基地進行實戰(zhàn)，讓學(xué)生真正地可以將所學(xué)理論知識應(yīng)用到實踐，通過學(xué)訓(xùn)結(jié)合的方式，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，提升教師的業(yè)務(wù)素質(zhì)，使教師教有所獲，學(xué)生學(xué)有所得。

（二）基于“互聯(lián)網(wǎng)+”，改變教學(xué)方式

目前，各大金融機構(gòu)推出了各種各樣的APP，比如各大銀行的手機銀行、各大證券公司的手機交易平臺、天天基金、平安金管家、邦融匯、支付寶等等。這些理財APP強大的功能可以實現(xiàn)“手指一點、足不出戶、基本滿足客戶的非現(xiàn)金需求”。因此，在我們金融類的專業(yè)課程教學(xué)中，可以引入這些APP，讓學(xué)生去發(fā)現(xiàn)其中的功能，虛擬為不同AUM等級的客戶理財，不僅可以讓學(xué)生了解當前的理財渠道、理財產(chǎn)品，還可以通過群組客戶收益率對比，提高學(xué)生學(xué)習(xí)興趣。通過調(diào)研顯示，75.44%的學(xué)生希望在相關(guān)課程中為客戶進行虛擬投資，74.8%的學(xué)生希望在相關(guān)而課程中進行組間比賽。

（三）改變課堂考核方法

日前，教育部、國家發(fā)展改革委、財政部、市場監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于在院校實施“學(xué)歷證書+若干職業(yè)技能等級證書”制度試點方案》，部署啟動“學(xué)歷證書+若干職業(yè)技能等級證書”（簡稱1+X證書）制度試點工作。積極踐行“1+X”證書制度，鼓勵學(xué)生考取理財規(guī)劃師證書、證券從業(yè)資格證書、初級會計資格、基金從業(yè)資格證書、銀行從業(yè)資格證書、保險從業(yè)資格證書等職業(yè)資格證書，要求學(xué)生根據(jù)自己的興趣和就業(yè)意向，考取適合自己的資格證書，充分調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，并酌情作為學(xué)生相關(guān)專業(yè)課程期末考核的一項指標。以考促學(xué)，增強學(xué)生的專業(yè)競爭力，提高學(xué)生的專業(yè)素養(yǎng)，增強學(xué)生的就業(yè)競爭力。

（四）提升教師實踐能力

教師是教學(xué)活動的重要參與者和引導(dǎo)者，對教學(xué)效果起著至關(guān)重要的作用，學(xué)校應(yīng)該重視教師隊伍的建設(shè)，著力提升教師素質(zhì)尤其是實踐能力。與企業(yè)建立合作關(guān)系，深化產(chǎn)教融合，為教師搭建到企業(yè)參加實踐的平臺，建設(shè)一支理論基礎(chǔ)扎實、實踐能力強的高技能雙師型教學(xué)創(chuàng)新團隊。

高等職業(yè)教育的辦學(xué)方向是：以服務(wù)為方向，以就業(yè)為導(dǎo)向，培養(yǎng)適應(yīng)生產(chǎn)建設(shè)、管理服務(wù)一線需要的應(yīng)用型專門人才。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的普及，面臨物理網(wǎng)點的去柜臺化，業(yè)務(wù)辦理的網(wǎng)絡(luò)化，金融業(yè)對知識的要求也越來越專業(yè)，對人才的要求越來越綜合。要想讓我們輸出的投資理財人才在就業(yè)市場上占有一席之地，我們要在投資理財人才培養(yǎng)模式上進行創(chuàng)新，加強學(xué)生專業(yè)技能的培養(yǎng)，增強新形勢下互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的培訓(xùn)，提高學(xué)生綜合素質(zhì)，培養(yǎng)出能上手的投資理財人才。

（本文作者單位：寧夏財經(jīng)職業(yè)技術(shù)學(xué)院。2019年度院級“互聯(lián)網(wǎng)+教育”專項課題“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下關(guān)于專業(yè)化理財顧問培養(yǎng)的研究”（項目編號：NCYHLW201922）階段性成果。）