陳勁松

沒(méi)有和美國(guó)銀行打過(guò)交道，就不知道國(guó)內(nèi)的個(gè)人金融活動(dòng)有多方便。

去年3月份，正在我們家修理排水管的李師傅突然抬頭對(duì)我說(shuō)：“幫我個(gè)忙好嗎？幫我在沃爾瑪匯五百美元吧?！?/p>

李師傅是天津人，上世紀(jì)九十年代就來(lái)到了美國(guó)，一直以修水管為生。美國(guó)水管工是需要牌照的，一個(gè)牌照考下來(lái)就要一年。像李師傅這樣的華人水管工，沒(méi)有牌照，為了避稅只收現(xiàn)金，價(jià)格就低了很多，因此他的生意非常好，經(jīng)常一家接一家地做。我找李師傅給后院做一個(gè)排水管，工程已經(jīng)到了尾聲。

“我在肯尼亞收養(yǎng)了一個(gè)孤兒，每3個(gè)月給他匯五百美元，可能次數(shù)太多，上次就被拉進(jìn)黑名單了，麻煩這次用你的ID匯一次，錢我來(lái)出?！崩顜煾到忉尅?/p>

沒(méi)有和美國(guó)銀行打過(guò)交道，就不知道國(guó)內(nèi)的個(gè)人金融活動(dòng)有多方便。只講一個(gè)數(shù)字，只要你有一個(gè)銀行賬戶，就超過(guò)了8%的美國(guó)人。根據(jù)世界銀行2018年的統(tǒng)計(jì)，8%的美國(guó)家庭是沒(méi)有銀行賬戶的，這個(gè)統(tǒng)計(jì)只包括美國(guó)公民和擁有永久居留權(quán)的人，如果算上數(shù)量龐大的非法移民，比例就會(huì)更高。

在國(guó)內(nèi)，帶著身份證去銀行開一個(gè)儲(chǔ)蓄賬戶，是不可能遭到拒絕的。但在美國(guó)，如果是一個(gè)挑剔點(diǎn)的銀行，比如Chase（摩根大通），遭拒的可能性并不小。原因可能是你破過(guò)產(chǎn)，可能是有信用卡逾期的記錄，甚至純粹是因?yàn)槟阈庞梅诌^(guò)低，都有可能被拒絕開戶。

開戶之后，也并不省心。很多銀行都要求一個(gè)最低存款額，比如國(guó)內(nèi)留學(xué)生比較熟悉的EastWest Bank（華美銀行）就要求最低2000美元的存款，低于這個(gè)數(shù)每個(gè)月就要收5美元的管理費(fèi)，一直到扣完為止。

美國(guó)所有的銀行都不喜歡現(xiàn)金，大數(shù)額、高頻的現(xiàn)金交易很可能會(huì)讓銀行盯上，這是因?yàn)殂y行擔(dān)心你洗錢，他們有權(quán)力取消你的賬戶。2017年，我在Chase開了一個(gè)賬戶。當(dāng)時(shí)不知道這規(guī)矩，一個(gè)月內(nèi)我在ATM上提現(xiàn)超過(guò)5次，然后就收到了Chase的郵件，告訴我說(shuō)由于提款次數(shù)過(guò)多，我的儲(chǔ)蓄賬戶被關(guān)閉，隨后申請(qǐng)了一年，才得以恢復(fù)。對(duì)于美國(guó)的銀行來(lái)說(shuō)，最理想的客戶就是所有消費(fèi)都走信用卡，因?yàn)楝F(xiàn)金就意味著洗錢，意味著逃稅，意味著麻煩。

美國(guó)人的工資很多是以支票形式發(fā)放的，拿到支票后需要在銀行兌現(xiàn)。如果你有銀行賬戶，那自然就很方便，但對(duì)于那8%沒(méi)有銀行賬戶的家庭怎么辦呢？就需要去沃爾瑪那樣的超市，那里設(shè)有支票兌換中心，但要收取一定的手續(xù)費(fèi)。良心的商家會(huì)收取個(gè)固定費(fèi)用，比如5美元，比較“黑”的是根據(jù)兌現(xiàn)額的百分比收費(fèi)，最離譜的居然高達(dá)15%。這個(gè)高額比例是針對(duì)那些非法移民，他們收到工資支票后只能去這些黑店兌現(xiàn)，因?yàn)檫@里不查他們的ID卡。

我跟著李師傅去沃爾瑪匯了500美元，果然一帆風(fēng)順，只收了5美元手續(xù)費(fèi)。但李師傅很發(fā)愁，因?yàn)檫@次被拒，意味著他已經(jīng)被美國(guó)的金融監(jiān)管系統(tǒng)盯上了，他以后每一次匯錢都要找人幫忙，而且要不停地?fù)Q人，這也影響了他向國(guó)內(nèi)家人匯款?！霸缰谰筒蛔龊萌肆?。”他嘆息道。

摘自《看天下》