文| 徐承芳

經(jīng)濟增長和金融發(fā)展有著較為緊密的聯(lián)系，現(xiàn)階段市場經(jīng)濟發(fā)展速度加快，人們越來越重視農(nóng)村金融發(fā)展問題。農(nóng)村金融發(fā)展中經(jīng)濟是其主要基礎(chǔ)，金融發(fā)展也推動著經(jīng)濟快速增長，根據(jù)相關(guān)調(diào)查研究可知，健全的金融體系對于推動經(jīng)濟可持續(xù)增長有重要意義。在這樣的背景下，我國應(yīng)該統(tǒng)籌全局，將配置資源的效率提高，促進經(jīng)濟朝更加友好的方向發(fā)展。

農(nóng)村金融發(fā)展的作用

完善資本配置

通常情況下經(jīng)濟持續(xù)增長的前提是合理有效的投資，有效籌集分散的資金，并在經(jīng)濟中進行合理投資，是獲得高資本回報的主要方法。根據(jù)信息不對稱理論，細心觀察市場現(xiàn)象會發(fā)現(xiàn)，在市場交易中存在著很多信息不對稱的情況，因為市場信息的獲取有較大難度和較高成本，加上農(nóng)村經(jīng)濟市場沒有規(guī)范的教育、獨立的投資者或者是投資機構(gòu)，不能夠用較快速度獲得準(zhǔn)確農(nóng)村市場信息。

在這樣的情況下，獨立機構(gòu)或是投資者，在降低投資成本的過程中，應(yīng)該盡量規(guī)避投資風(fēng)險。其中持有貨幣是較為常見的手段，獲取巨額信息成本會在一定程度上影響農(nóng)村金融專業(yè)化程度以及生產(chǎn)效率的提高，進而將投資報酬率降低。在金融市場中金融中介的優(yōu)勢較為獨特，主要體現(xiàn)在規(guī)模及政治方面，因為存在這些獨特的優(yōu)勢，金融中介在獲取市場信息的過程中，將會付出較低的精力和成本，通過應(yīng)用獲取的市場信息進行多樣化投資，以形成共享收益共擔(dān)風(fēng)險的投資機制，使投資方向更加準(zhǔn)確，進而大幅度提高資源配置效率。

交易支付功能

現(xiàn)階段我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展加快速度，對于資金的投入需求也不斷增加，開展經(jīng)濟活動應(yīng)根據(jù)交易支付平臺來轉(zhuǎn)移資金，而金融中介可使支付及交易程序更加快速便捷，像銀行等金融機構(gòu)類的信用中介，會在一定程度上降低機會成本。除此之外，金融技術(shù)不斷革新和發(fā)展，提高了處理復(fù)雜性交易活動的效率，進而有效推動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長。因為金融中介存在結(jié)算功能，能夠有效減少交易的中間費用，提升了使用資源的效率，推動商品經(jīng)濟朝著更加良好的方向發(fā)展。

合理轉(zhuǎn)化儲蓄

高速發(fā)展的金融對于轉(zhuǎn)化儲蓄效率有很重要的意義，其可以合理籌集社會上閑散的資金，通過金融中介對投資進行合理規(guī)劃，將閑散資金的作用發(fā)揮出來。站在金融中介以及投資者的角度來看，辦理儲蓄和吸收儲蓄業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)是可以對收益實現(xiàn)進行預(yù)測；站在存款者角度來看，根據(jù)機會成本理論來分析能夠知道，存款者辦理儲蓄這一業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)是，儲蓄收獲能夠有效補償期中產(chǎn)生的機會成本；站在金融中介角度來看，存款吸收這一過程會出現(xiàn)交易費用，這一過程中難免要消耗一定的物力和人力。

現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長和農(nóng)村金融發(fā)展的情況

沒有完善的農(nóng)村金融體系

從現(xiàn)階段我國農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展形勢來看，農(nóng)村金融市場沒有完整的主體，金融體系是以農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行及農(nóng)村信用社為主，而嚴(yán)重缺失農(nóng)業(yè)保險公司、農(nóng)村證券公司、農(nóng)村養(yǎng)老基金以及農(nóng)村信用基金等非銀行金融機構(gòu)。除此之外，一些農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)存金融機構(gòu)還沒有完善自身功能，例如農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行只可進行貸款業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)政策性的金融流于表面；農(nóng)業(yè)銀行屬于商業(yè)性金融機構(gòu)，其在鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下地區(qū)未設(shè)置分支機構(gòu)，不能夠有效調(diào)節(jié)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營間的矛盾；而農(nóng)村信用合作社的官辦色彩以及行政傾向較為強烈，金融供給上具有壟斷性，無法滿足人們對于金融服務(wù)的個性化需求，將阻礙農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長。

金融工具功能不齊全

金融工具是金融市場交易的載體，然而現(xiàn)階段我國農(nóng)業(yè)金融市場所應(yīng)用的工具只適合進行短期國債和存貸款工作，投入在企業(yè)債券、長期國債保險及股票等方面的工具較少，甚至一些地區(qū)沒有這類產(chǎn)品。除此之外，農(nóng)村金融業(yè)務(wù)服務(wù)存在單調(diào)性，開展的質(zhì)押式回購、信用拆借、票據(jù)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)，只針對城市金融市場，到現(xiàn)在很少有農(nóng)村企業(yè)在發(fā)行資本市場債券時開展融資工作。同時農(nóng)村金融市場不具備提供企業(yè)債款、金融債券、長期國債等交易機會，更不會有匯率期貨交易和股票指數(shù)交易。

農(nóng)村信貸供給不充足

我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)階段經(jīng)濟發(fā)展情況可決定農(nóng)業(yè)金融主要是收購大宗農(nóng)副產(chǎn)品，沒有辦法提供其他金融服務(wù)。在農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)業(yè)銀行的價值是為了吸收儲蓄存款，很少提供給農(nóng)民或者是農(nóng)村經(jīng)濟組織貸款的機會；農(nóng)村信用合作社為將貸款風(fēng)險降低，逐漸將農(nóng)業(yè)資金貸款的條件提高，更重視審核貸款抵押的擔(dān)保內(nèi)容。由于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟主體沒有較強的抵押能力，難以通過良好的信貸資源發(fā)展農(nóng)業(yè)經(jīng)濟，使農(nóng)村地區(qū)進一步加深存貸失調(diào)問題，即為農(nóng)村金融組織不斷加大吸收農(nóng)戶儲蓄存款的比例，使得農(nóng)戶貸款額度不斷下降。

推動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長及農(nóng)村金融發(fā)展的對策

完善農(nóng)村合作金融

目前我國市場經(jīng)濟發(fā)展速度加快，農(nóng)村金融機構(gòu)將面臨著一定的考驗，應(yīng)該逐漸改革并完善制度，將自身服務(wù)質(zhì)量提高，完善合作制的產(chǎn)權(quán)制度，以遵循合作制為基礎(chǔ)。信用社應(yīng)開展清產(chǎn)核資工作，以明確產(chǎn)權(quán)和發(fā)展為原則，推動初始入股增值，在這一基礎(chǔ)上合理增資擴股，改變單一設(shè)置股權(quán)的辦法，將機制配置靈活性提高。

此外，可構(gòu)建高級農(nóng)村合作銀行，根據(jù)合作制規(guī)范建設(shè)縣聯(lián)社，有機整合經(jīng)營規(guī)模大、經(jīng)營規(guī)范及資產(chǎn)規(guī)模好農(nóng)村信用社，通過自下而上漸進的方式，建立與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的合作銀行體系?？梢詫ι虡I(yè)深度融合經(jīng)營機制及合作制進行積極探索，將社內(nèi)及社外服務(wù)工作做好，確定自身市場定位，使得商業(yè)及非商業(yè)經(jīng)營資產(chǎn)合理配置，開拓金融業(yè)務(wù)以推動鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展。

構(gòu)建人性化農(nóng)村商業(yè)銀行

對農(nóng)業(yè)發(fā)展進行服務(wù)的商業(yè)金融機制應(yīng)與我國經(jīng)濟增長需求相符合。

首先，應(yīng)選擇與農(nóng)業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)符合的組織制度，構(gòu)建政企分離、具備獨立法人資格及產(chǎn)權(quán)明晰的金融市場競爭主體，優(yōu)化企業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，開拓金融資本渠道，以有效制約其執(zhí)行決策和監(jiān)督工作，減小機構(gòu)經(jīng)營的風(fēng)險。

其次，構(gòu)建創(chuàng)新的組織結(jié)構(gòu)，根據(jù)經(jīng)濟趨化、循序漸進、集約經(jīng)營等原則，并根據(jù)核算成本市場份額及經(jīng)營規(guī)模對機構(gòu)格局進行科學(xué)合理的構(gòu)建，也可適當(dāng)合并金融機構(gòu)內(nèi)部的部門，以提升其綜合效益。還有應(yīng)該明確農(nóng)業(yè)銀行商業(yè)化的經(jīng)營機制，加強資產(chǎn)負債風(fēng)險和比例管理，實現(xiàn)效益型流動性及安全性資產(chǎn)的最優(yōu)組合，并根據(jù)國家準(zhǔn)則構(gòu)建資本補充機制，對資產(chǎn)風(fēng)險進行有效控制。

最后，應(yīng)積極創(chuàng)新金融，促進多元化經(jīng)營，實現(xiàn)現(xiàn)代化管理結(jié)合產(chǎn)融資本，滿足客戶增長的投資及理財需求，推動金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展。

加大支持農(nóng)村政策性金融的力度

政策性金融可引導(dǎo)農(nóng)業(yè)的資金流向，從而有機融合財政職能與金融職能，加大支持政策性金融的力度，應(yīng)優(yōu)化經(jīng)營管理制度，根據(jù)效率原則有效調(diào)整經(jīng)營體制，將獎懲機制運作方式及組織結(jié)構(gòu)進行完善，防止出現(xiàn)資金流失以及配置錯誤的情況。

除此之外，在管理資金時應(yīng)構(gòu)建風(fēng)險評估機制，并構(gòu)建資產(chǎn)負債的動態(tài)分析系統(tǒng)，對不良資產(chǎn)的出現(xiàn)進行嚴(yán)格控制，避免資金配置比例失衡。也要制定資金來源制度，為分散金融風(fēng)險可開展政策性金融的債券融資，并拓展國家財政渠道獲得資金來源，確保有穩(wěn)定充足的資金儲備。

結(jié)語

綜上所述，我國發(fā)展農(nóng)業(yè)過程中農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長是主要內(nèi)容，發(fā)展農(nóng)業(yè)經(jīng)濟不能與資金支持和資源配置分離。在發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟上農(nóng)村金融能夠在資金方面提供支持，因此農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長與農(nóng)業(yè)金融發(fā)展有著十分緊密的聯(lián)系，兩者相互影響并相互支持。為推動經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展，農(nóng)村金融發(fā)展應(yīng)該加大支持力度，建立新型農(nóng)村的金融機構(gòu)，并將其規(guī)模擴大，建立科學(xué)完善的金融發(fā)展體系，構(gòu)建金融發(fā)展制度，推動農(nóng)村經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。