未來(lái)五年，中國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展路徑有了新指引！1月4日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（下稱(chēng)《意見(jiàn)》）。

《意見(jiàn)》明確提出：到2025年，實(shí)現(xiàn)金融結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化，形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)體系。公司治理水平持續(xù)提升，基本建立中國(guó)特色現(xiàn)代金融企業(yè)制度。個(gè)性化、差異化、定制化產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力明顯增強(qiáng)，形成有效滿(mǎn)足市場(chǎng)需求的金融產(chǎn)品體系。信貸市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、信托市場(chǎng)、金融租賃市場(chǎng)和不良資產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)一步健全完善。重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)得到有效處置，銀行保險(xiǎn)監(jiān)管體系和監(jiān)管能力現(xiàn)代化建設(shè)取得顯著成效。

該《意見(jiàn)》全文共計(jì)七部分三十條，讓我們來(lái)看看有哪些要點(diǎn)。

建立多層次銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)體系

《意見(jiàn)》明確，要推動(dòng)形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)體系。

其中，大型商業(yè)銀行要在“做強(qiáng)”上下功夫，加強(qiáng)各業(yè)務(wù)條線(xiàn)、各子公司的服務(wù)整合、流程銜接和系統(tǒng)融合，提升綜合金融服務(wù)水平;

股份制商業(yè)銀行要堅(jiān)持差異化市場(chǎng)定位，實(shí)現(xiàn)特色化經(jīng)營(yíng)，形成具有比較優(yōu)勢(shì)的業(yè)務(wù)模式;

農(nóng)村中小銀行要堅(jiān)持支農(nóng)支小市場(chǎng)定位，增強(qiáng)縣域服務(wù)功能，支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，助力打贏精準(zhǔn)脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn);

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要回歸風(fēng)險(xiǎn)保障本源，更好地為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供風(fēng)險(xiǎn)保障和長(zhǎng)期穩(wěn)定資金。

此外《意見(jiàn)》提出，要發(fā)揮銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)中的重要作用。有效發(fā)揮理財(cái)、保險(xiǎn)、信托等產(chǎn)品的直接融資功能，培育價(jià)值投資和長(zhǎng)期投資理念，改善資本市場(chǎng)投資者結(jié)構(gòu)。大力發(fā)展企業(yè)年金、職業(yè)年金、各類(lèi)健康和養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，多渠道促進(jìn)居民儲(chǔ)蓄有效轉(zhuǎn)化為資本市場(chǎng)長(zhǎng)期資金。鼓勵(lì)各類(lèi)合格投資機(jī)構(gòu)參與市場(chǎng)化法治化債轉(zhuǎn)股。

完善金融產(chǎn)品體系

在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，《意見(jiàn)》提出，要積極開(kāi)發(fā)支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)和科技創(chuàng)新的金融產(chǎn)品。加大金融支持力度，為提升產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)能力和產(chǎn)業(yè)鏈水平提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。擴(kuò)大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)的中長(zhǎng)期貸款投放。

《意見(jiàn)》還提出，加大對(duì)符合產(chǎn)業(yè).發(fā)展方向、主業(yè)相對(duì)集中于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、技術(shù)先進(jìn)、產(chǎn)品有市場(chǎng)但暫時(shí)遇到困難的民營(yíng)企業(yè)的支持力度。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)單列信貸計(jì)劃、實(shí)行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠等形式，強(qiáng)化服務(wù)民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)的資源保障。

在豐富社會(huì)民生領(lǐng)域金融產(chǎn)品供給方面，《意見(jiàn)》明確，要加強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱建設(shè)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展?jié)M足消費(fèi)者終身、長(zhǎng)期領(lǐng)取需求的多樣化養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，支持銀行、信托等開(kāi)發(fā)養(yǎng)老型儲(chǔ)蓄和理財(cái)產(chǎn)品。

強(qiáng)化房地產(chǎn)金融監(jiān)管

在加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控方面，《意見(jiàn)》強(qiáng)調(diào)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要落實(shí)“房住不炒”的定位，嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)金融監(jiān)管要求，防止資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，抑制居民杠桿率過(guò)快增長(zhǎng)，推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康穩(wěn)定發(fā)展。

在易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)看來(lái)，一方面，銀行和保險(xiǎn)業(yè)系統(tǒng)將繼續(xù)落實(shí)“房住不炒”的精神，后續(xù)依然會(huì)以此類(lèi)精神為指導(dǎo)，進(jìn)而開(kāi)展工作。另一方面，從落實(shí)情況看，主要是涉及到落實(shí)金融監(jiān)管政策、防范違規(guī)資金流入、抑制居民杠桿率過(guò)快增長(zhǎng)。從這個(gè)表述可以看出，對(duì)于居民杠桿率來(lái)說(shuō)，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)要抑制過(guò)快增長(zhǎng)，所以后續(xù)在房貸等領(lǐng)域，依然有管控。

“總體上看，此類(lèi)政策對(duì)于違規(guī)資金和杠桿率等方面的管控，客觀上有助于凈化房地產(chǎn)金融環(huán)境，對(duì)于未來(lái)樓市的健康發(fā)展也有積極的作用?！眹?yán)躍進(jìn)說(shuō)。