孫自強(qiáng) 于龍

摘 要：公安大數(shù)據(jù)為預(yù)警防范金融犯罪提供技術(shù)支持，經(jīng)濟(jì)犯罪偵查部門應(yīng)從我國金融犯罪預(yù)警防控現(xiàn)狀入手，根據(jù)我國金融犯罪預(yù)警防控面臨的困境與美國在金融犯罪預(yù)警防控中的治理經(jīng)驗(yàn)，開展公安大數(shù)據(jù)時代里金融犯罪預(yù)警防控的對策研究，重拳打擊金融犯罪，為構(gòu)建具有中國特色的金融犯罪預(yù)警防控體系而努力。

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)犯罪偵查；公安大數(shù)據(jù)；金融犯罪；預(yù)警防控

Research on early warning and prevention of Financial Crimes in the Era of big data of public security Security

SUN Zi-Qiang 1 ，YU Long 2

（1. China Criminal Police College， Shenyang110854， China；

2.Sichuan Police Law Enforcement Research Center， Luzhou 646000，China）

Abstract： Public security big data to provide technical support for the early warning against financial crimes， the economic crime investigation department from the current situation of financial early warning and control crime， according to Chinas financial crime the plight of the early warning and control with the us in warning financial crime prevention and control of management experience， to carry out the public security in the era of big data warning financial crime prevention and control countermeasures， down on financial crime， for building warning financial crime prevention and control system with Chinese characteristics. Keywords： Investigation of economic crimes； Big data of public security； Financial crime； Early warning and control

引 言

金融邁入數(shù)字化進(jìn)程給經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入蓬勃生機(jī)，紛繁的社會金融亂象隨著各類金融產(chǎn)品全民化普及而日漸顯現(xiàn)，金融犯罪呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢。近年來，公安大數(shù)據(jù)技術(shù)的為金融犯罪案件的偵查、破獲提供技術(shù)支持。廣泛應(yīng)用公安大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)犯罪偵查工作研判，助力公安機(jī)關(guān)經(jīng)濟(jì)犯罪偵查部門（下文簡稱為經(jīng)偵部門）開展工作。對信息技術(shù)的迅猛發(fā)展讓金融犯罪波及全球國歌國家和地區(qū)，犯罪手段也朝著多形式化演變，利用傳統(tǒng)偵查思維和方法難以實(shí)現(xiàn)對金融犯罪的有效偵查和打擊。通過開展廣泛調(diào)研，我們發(fā)現(xiàn)當(dāng)前經(jīng)偵部門查處金融犯罪的難點(diǎn)源自互聯(lián)網(wǎng)借貸融資平臺監(jiān)管乏力、地方無序亂批濫設(shè)金融交易場所、非法集資危害深度及廣度都日趨嚴(yán)重，這些都導(dǎo)致金融犯罪案件“新案高發(fā)、陳案積壓并存”，不利于經(jīng)偵部門偵查工作的開展。

經(jīng)偵部門利用公安大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)金融犯罪的預(yù)警防范關(guān)系到中國特色社會主義市場經(jīng)濟(jì)長久穩(wěn)定的發(fā)展，以公安大數(shù)據(jù)增強(qiáng)經(jīng)偵部門作戰(zhàn)實(shí)力、積極打擊防范金融犯罪是經(jīng)偵數(shù)據(jù)化發(fā)展的必然命題。當(dāng)前，經(jīng)偵部門立足于技術(shù)研發(fā)、規(guī)制研判、立法完善三個支點(diǎn)建設(shè)的公安大數(shù)據(jù)金融預(yù)警防控工程，是在傳統(tǒng)經(jīng)偵工作基礎(chǔ)上開拓的全新領(lǐng)域，可以更好應(yīng)對金融犯罪的各種風(fēng)險和挑戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)事前金融風(fēng)險的大數(shù)據(jù)預(yù)警監(jiān)測，加快構(gòu)建經(jīng)偵工作新格局，織密金融犯罪偵控網(wǎng)絡(luò)，保障國家金融安全與社會大局穩(wěn)定。

一、金融犯罪的概述

（一）金融犯罪的概念

金融犯罪是發(fā)生在金融活動中違反金融管理法律法規(guī)、破壞金融管理秩序，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為。金融犯罪表現(xiàn)為擾亂或破壞金融秩序，犯罪手段以偽造、詐騙及其他方法侵犯銀行管理、貨幣管理、票據(jù)管理、信貸管理、證券管理、外匯管理、保險管理及其他金融管理為主，是在社會大環(huán)境內(nèi)造成惡劣影響的犯罪行為。

公安大數(shù)據(jù)時代金融犯罪以概念為分類前提可分為傳統(tǒng)金融犯罪與非傳統(tǒng)金融犯罪，根據(jù)其與計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系的密切程度可以劃分為傳統(tǒng)金融犯罪與網(wǎng)絡(luò)金融犯罪，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪又可以依據(jù)客體的不同分為“工具型”網(wǎng)絡(luò)金融犯罪和“對象型網(wǎng)絡(luò)金融犯罪”。工具型網(wǎng)絡(luò)金融犯罪是以計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)為作案工具侵犯金融管理秩序?qū)嵤┙鹑谠p騙等，例如在網(wǎng)絡(luò)空間實(shí)施的非法吸收公眾存款、集資詐騙、網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙等等，這一類金融詐騙與傳統(tǒng)金融詐騙的關(guān)系實(shí)際上是新瓶裝舊酒；“對象型”金融犯罪就顯得更新穎且更具有技術(shù)含量，他是以網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)、軟件、數(shù)據(jù)為直接的攻擊對象，例如黑客通過侵入金融領(lǐng)域計算機(jī)系統(tǒng)來操控股票交易價格的犯罪。

（二）金融犯罪的特征

1.智能性

在公安大數(shù)據(jù)時代里，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪呈現(xiàn)出與傳統(tǒng)金融犯罪的智能性特點(diǎn)，一方面，智能性體現(xiàn)在以利用黑客技術(shù)實(shí)現(xiàn)的竊取金融交易內(nèi)幕信息、侵入金融計算機(jī)系統(tǒng)操控股票交易價格種，相較于傳統(tǒng)金融犯罪在金融經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域知識的專業(yè)性和智能性又增加了在計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的智能性與技術(shù)性；另一方面，智能性體現(xiàn)在從事金融犯罪的犯罪嫌疑人高學(xué)歷、運(yùn)用高科技手段。

2.多元性

金融犯罪呈現(xiàn)出傳統(tǒng)罪名和新罪名案件并發(fā)，案件類型多樣化的特點(diǎn)。新型金融犯罪案件證據(jù)多為電子證據(jù)，多樣化的案件類型不利于證據(jù)的固定與調(diào)取，這都表明金融犯罪案件的證據(jù)已經(jīng)不是傳統(tǒng)的書證、物證。以電子證據(jù)為例，犯罪嫌疑人在計算機(jī)軟件、硬件及其網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、服務(wù)器中留下的電子數(shù)據(jù)、數(shù)字痕跡也成為了鎖定犯罪嫌疑人、認(rèn)定犯罪事實(shí)是否存在、罪與非罪、此罪與彼罪、追繳贓款贓物的關(guān)鍵。不僅如此，金融犯罪手段的變形使得金融犯罪多元化朝著涉眾性轉(zhuǎn)變，金融犯罪更加高發(fā)，涉案金額頻頻刷新紀(jì)錄，涉眾型犯罪極易引發(fā)群體性事件。

3.隱蔽性

金融犯罪集團(tuán)化，國際化、產(chǎn)業(yè)化趨勢明顯這也導(dǎo)致金融犯罪呈現(xiàn)隱蔽性。通過調(diào)研分析，我們發(fā)現(xiàn)大量的金融犯罪案件的隱蔽性源自金融犯罪的資金流轉(zhuǎn)于“地下錢莊”，地下錢莊不是法律概念，是指一種非法金融機(jī)構(gòu)。這種形式與銀行卡轉(zhuǎn)賬不同，地下錢莊的跨境運(yùn)轉(zhuǎn)與“第三方平臺水房（ 所謂“水房”就是負(fù)責(zé)將贓款“洗白”的地下錢莊，資金流動是通過“水房”的水龍頭打開后，短時間內(nèi)資金分散到數(shù)千個個人賬戶，其危害后果十分嚴(yán)峻。）的出現(xiàn)更加不利于公安機(jī)關(guān)監(jiān)管金融犯罪。舉個例子，將事主被詐騙的資金過銀行卡、第三方賬戶以及商戶消費(fèi)等形式轉(zhuǎn)賬至某網(wǎng)絡(luò)平臺的“資金池”內(nèi)，隨后再以秒級迅速隨機(jī)拆分，進(jìn)入大量第三方支付賬號進(jìn)行拆分轉(zhuǎn)移通，利用公安機(jī)關(guān)對于第三方支付平臺的賬單流水查詢的滯后性，實(shí)現(xiàn)逃避打擊的目的，使得金融犯罪具有隱蔽性。

4.復(fù)雜性

網(wǎng)絡(luò)技術(shù)給金融業(yè)發(fā)展插上了翅膀，在使它可以飛得更高的同時，也給某些不良融資平臺埋下了“毫毛斧柯”般的潛在隱患，近年來P2P平臺頻頻爆雷，以2018年和2019年兩年間出問題的P2P平臺為例，數(shù)量已達(dá)855家。涉案資金龐雜，涉及人數(shù)眾多等都體現(xiàn)出新時代金融犯罪的復(fù)雜屬性，在這令人震撼的涉案金額背后，誘發(fā)了深層次的社會矛盾，受損失資金參與人通過互聯(lián)網(wǎng)等方式引發(fā)的聚眾上訪等群體性事件成為一觸即發(fā)的尖銳問題，嚴(yán)重影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會安定。

二、公安大數(shù)據(jù)研判金融犯罪案件的要素與優(yōu)勢

（一）公安大數(shù)據(jù)研判金融犯罪案件的技術(shù)要素

1.數(shù)據(jù)收集

數(shù)據(jù)的廣泛收集是實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)技術(shù)的基礎(chǔ)，沒有海量的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)就像是無米之炊，一切大數(shù)據(jù)分析技術(shù)都無法施展。以經(jīng)濟(jì)犯罪偵查工作為例，數(shù)據(jù)的收集分為經(jīng)偵部門內(nèi)部數(shù)據(jù)資源和社會開源情報數(shù)據(jù)兩大部分，經(jīng)偵部門通過查控平臺獲取資金流水、輔以網(wǎng)安部門、技偵部門獲取內(nèi)部數(shù)據(jù)是經(jīng)偵工作最基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)來源。值得注意的是，開源情報的檢索利用也很關(guān)鍵，經(jīng)濟(jì)犯罪案件在具備隱蔽性的同時也存在著市場經(jīng)濟(jì)活動的公開性，互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、移動支付、社交軟件、共享經(jīng)濟(jì)等新生事物在方便生活的同時，也產(chǎn)生了大量數(shù)據(jù)，借助大數(shù)據(jù)甚至可以描述出使用人的消費(fèi)特征、生活軌跡，這些信息數(shù)據(jù)很容易成為經(jīng)濟(jì)犯罪的目標(biāo)和手段。[1]對于金融犯罪案件更是要依存于正常的金融市場與社會生活，犯罪嫌疑人必然要在社會的公開環(huán)境中進(jìn)行宣傳等活動并留下作案數(shù)據(jù)痕跡，所以通過公安大數(shù)據(jù)開展經(jīng)濟(jì)犯罪偵查工作要全面地收集經(jīng)偵部門內(nèi)、外部的情報信息。

2.數(shù)據(jù)庫

數(shù)據(jù)庫是“按照數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)來組織、存儲和管理數(shù)據(jù)的倉庫”，可作為一個長期存儲在計算機(jī)內(nèi)的、有組織的、可共享的、統(tǒng)一管理的大量數(shù)據(jù)的集合。如果說數(shù)據(jù)搜集是公安大數(shù)據(jù)技術(shù)運(yùn)用的起點(diǎn)，那么在數(shù)據(jù)篩選、清洗后搭建經(jīng)偵數(shù)據(jù)庫就是公安大數(shù)據(jù)的主戰(zhàn)場。經(jīng)偵部門自建的數(shù)據(jù)庫包括JASS系統(tǒng)和資金查控平臺，可以實(shí)現(xiàn)通過多種渠道搜集的數(shù)據(jù)并按照科學(xué)的規(guī)則加以儲存和管理，及時在龐雜的數(shù)據(jù)量也不會雜亂無章，也可以實(shí)現(xiàn)歷史數(shù)據(jù)的儲存和再次利用。經(jīng)偵部門往往需要串聯(lián)公安內(nèi)網(wǎng)的戶籍信息庫、在逃前科人員數(shù)據(jù)庫、車輛管理信息庫、旅館住宿信息庫，這種前提需要建立在警務(wù)作戰(zhàn)的基礎(chǔ)上，當(dāng)前并未形成經(jīng)偵部門統(tǒng)一規(guī)范的專屬經(jīng)偵數(shù)據(jù)庫，例如銀行賬戶交易明細(xì)的查詢只能通過經(jīng)偵云系統(tǒng)向銀行進(jìn)行間接地查詢，這就造成了經(jīng)偵對資金流查控的被動與滯后。

3.數(shù)據(jù)挖掘

計算機(jī)應(yīng)用技術(shù)的出現(xiàn)實(shí)現(xiàn)了信息化社會的數(shù)字化革命，并進(jìn)一步推動了信息化社會的發(fā)展成熟，隨著經(jīng)濟(jì)社會和計算機(jī)科學(xué)技術(shù)的深度融合發(fā)展，當(dāng)前世界正處于由數(shù)字化時代向數(shù)據(jù)化時代演進(jìn)的時期。所謂信息化是社會活動中對物質(zhì)世界的信息描述，它是數(shù)據(jù)的產(chǎn)生環(huán)節(jié)，數(shù)字化是將信息化產(chǎn)生的原始數(shù)據(jù)用計算機(jī)語言進(jìn)行二次表述，使其能夠被計算機(jī)所讀取、儲存和分析。當(dāng)數(shù)字化社會發(fā)展到一定階段，即數(shù)據(jù)庫與數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)出現(xiàn)，數(shù)據(jù)具備了海量規(guī)模、價值低密度、高速更新迭代三個特征時，世界開始向著數(shù)據(jù)化時代演進(jìn)。數(shù)據(jù)挖掘的實(shí)質(zhì)是對數(shù)據(jù)的深度分析的過程，通過數(shù)據(jù)清洗從海量的數(shù)據(jù)中提取出有價值的數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)挖掘是公安大數(shù)據(jù)應(yīng)用的核心環(huán)節(jié)，該環(huán)節(jié)需要計算機(jī)技術(shù)與相關(guān)專業(yè)知識的結(jié)合，具體表現(xiàn)為資金流數(shù)據(jù)庫、證券數(shù)據(jù)庫的挖掘必須要結(jié)合司法會計、金融等專業(yè)知識內(nèi)容。

4.數(shù)據(jù)情報落地

數(shù)字化時代向數(shù)據(jù)化時代的演進(jìn)過程，是一個海量數(shù)據(jù)的積累更新的量變再到價值低密度的海量數(shù)據(jù)價值再挖掘的質(zhì)變的迭代過程，不同的數(shù)據(jù)與數(shù)據(jù)之間相互碰撞、相互融合是以數(shù)據(jù)情報落地為根本目的。數(shù)據(jù)化時代對各行各業(yè)都具備劃時代的意義，它不僅僅意味著數(shù)據(jù)的有序儲存、信息的高效傳輸、科學(xué)的分析利用、更便捷的人工智能技術(shù)，公安大數(shù)據(jù)技術(shù)最大的優(yōu)勢在于可以實(shí)現(xiàn)預(yù)警防范，將數(shù)據(jù)情報落地是通過對歷史數(shù)據(jù)規(guī)律的建模，對當(dāng)前和未來影響因子的分析，人們漸漸把握了社會發(fā)展的動向，并可以采取預(yù)防手段。在經(jīng)濟(jì)犯罪偵查領(lǐng)域，基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的偵查活動實(shí)現(xiàn)了復(fù)雜經(jīng)濟(jì)犯罪偵查活動回溯型偵查、監(jiān)控式偵查、前瞻預(yù)警式偵查的融合。如果說資金流是金融犯罪案件的“DNA”，實(shí)戰(zhàn)中定位單獨(dú)的資金流只能單純證明涉案資金的流轉(zhuǎn)，不能直接證明犯罪嫌疑人的身份。如何從資金流中分析出的情報，則需要通過公安大數(shù)據(jù)通過落地信息流進(jìn)行印證，進(jìn)一步研判賬面信息和社會信息。

（二）應(yīng)用公安大數(shù)據(jù)助力金融犯罪預(yù)警防控的優(yōu)勢

在經(jīng)濟(jì)犯罪偵查領(lǐng)域，基于公安大數(shù)據(jù)技術(shù)的偵查活動實(shí)現(xiàn)了復(fù)雜經(jīng)濟(jì)犯罪偵查活動回溯型偵查、監(jiān)控式偵查、前瞻預(yù)警式偵查的融合。傳統(tǒng)的偵查模式多以回溯式偵查方式開展，對于經(jīng)濟(jì)犯罪案件尤其是金融犯罪案件來說，金融行業(yè)內(nèi)部因?yàn)槠涓叨葘I(yè)性及隱蔽性，經(jīng)偵部門往往不能主動發(fā)現(xiàn)金融犯罪，案源往往來自于群眾報警、投案等途徑，經(jīng)偵部門在偵查中很難主動發(fā)現(xiàn)案件，即便是發(fā)現(xiàn)新的犯罪線索也陷于當(dāng)前案件中分身乏術(shù)。如果應(yīng)用公安大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)對整個金融市場尤其是銀行、證券、期貨領(lǐng)域的數(shù)據(jù)監(jiān)控布局，就可以實(shí)時監(jiān)控、實(shí)時預(yù)警、實(shí)時偵查、實(shí)時取證，有利于金融犯罪的預(yù)警與防控。

公安大數(shù)據(jù)技術(shù)對經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險的預(yù)測，可以預(yù)防并實(shí)現(xiàn)金融犯罪的防控，預(yù)知經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險并實(shí)施適當(dāng)?shù)姆揽嘏e措。[2]大數(shù)據(jù)對金融犯罪的預(yù)警必須建立在大數(shù)據(jù)對金融運(yùn)行數(shù)據(jù)的監(jiān)控上，并需要總結(jié)一套科學(xué)的金融犯罪預(yù)警模型，對于當(dāng)前頻發(fā)的P2P集資爆雷案件，有效的監(jiān)控集資平臺的資金運(yùn)行和業(yè)務(wù)活動，可以實(shí)現(xiàn)對集資平臺的事前規(guī)制與控制，把犯罪止于未然，避免人民群眾財產(chǎn)的損失。

公安大數(shù)據(jù)能實(shí)現(xiàn)對金融犯罪的全面?zhèn)刹榕c穿透打擊。金融犯罪案件是經(jīng)濟(jì)犯罪案件中專業(yè)性最強(qiáng)、涉及領(lǐng)域最廣、幕后操作最為隱蔽的犯罪，傳統(tǒng)的偵查方式不論在橫向擴(kuò)展與縱向深入方面都不能對金融犯罪實(shí)現(xiàn)有限偵查，原因如下：首先金融市場涉及行業(yè)領(lǐng)域復(fù)雜，涉及人員超出一個辦案單位的控制能力，涉案金額往往難以計算，單從金融犯罪情報的收集來講，完成對涉案市場行情、宣傳資料、交易明細(xì)、人員信息的收集就是一個以萬條數(shù)據(jù)量以計的大工程，這遠(yuǎn)非人力所能及，必須利用大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)對內(nèi)部及外部情報的檢索收集；上市公司的股權(quán)關(guān)系交錯復(fù)雜，我們往往需要借助大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行股權(quán)穿透，才能真正理清涉案單位的實(shí)際控制人、所有人、受益人是誰，對犯罪實(shí)現(xiàn)精確打擊。

三、我國金融犯罪預(yù)警防控面臨的困境

（一）協(xié)同共治的機(jī)制不完善

金融行政監(jiān)管機(jī)構(gòu)與經(jīng)偵部門各自為戰(zhàn)體現(xiàn)為金融犯罪協(xié)同共治機(jī)制不完善。當(dāng)前，各地銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、稅務(wù)機(jī)關(guān)等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)紛紛利用計算機(jī)大數(shù)據(jù)技術(shù)構(gòu)建金融監(jiān)控平臺。例如：深圳證券交易所大數(shù)據(jù)監(jiān)察系統(tǒng)等。這些平臺的建設(shè)對監(jiān)管金融活動起到了積極的作用，但是我們必須看到其中存在的問題，以非法集資為例，大數(shù)據(jù)時代集資活動在互聯(lián)網(wǎng)平臺上遍地開花，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺的優(yōu)勢，集資活動可以打破地域限制實(shí)現(xiàn)在全國范圍內(nèi)的集資，單獨(dú)一個地市或者省份的監(jiān)控預(yù)警，如果沒有全國范圍內(nèi)的聯(lián)動，很難實(shí)現(xiàn)有效的規(guī)制。同時金融行政監(jiān)管機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)資源與經(jīng)偵部門銜接不暢，在行政規(guī)制、行政處罰、刑事打擊的舉措變化時，容易出現(xiàn)混亂，導(dǎo)致行政力量介入不力，刑事打擊介入滯后，帶來“尋人難、取證難、追贓難”的三難境地；抑或是 “草木皆兵”刑事打擊超前給企業(yè)運(yùn)行造成損失。

（二）公安大數(shù)據(jù)研判不到位

行政規(guī)制與刑事打擊界限不明、銜接不暢導(dǎo)致公安大數(shù)據(jù)對金融犯罪研判失誤，金融犯罪案件涉及人員多，常以企業(yè)模式，運(yùn)營人員分工精細(xì)，造成案情復(fù)雜。網(wǎng)絡(luò)虛擬化也造成了犯罪主體身份難以識別，犯罪手段隱蔽。犯罪過程中使用的數(shù)據(jù)類型復(fù)雜，同時數(shù)據(jù)規(guī)模龐大，缺乏有效的分析工具和手段。當(dāng)前相關(guān)法規(guī)條例尚未落地，金融監(jiān)管部門與公安部門暫時存在執(zhí)法邊界不清晰的問題。非法集資案件常常與民間借貸糾紛刑事民事問題不好理清。最后，公安偵查應(yīng)該在何時、以何種形式介入均缺少科學(xué)的標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)。例如在公安機(jī)關(guān)“打早打小”的專項(xiàng)工作開展進(jìn)程中，對資金鏈未斷裂的犯罪嫌疑人采取強(qiáng)制措施，容易導(dǎo)致犯罪嫌疑人警覺，體現(xiàn)為研判不到位所造成不利于偵查工作的開展的困境。

（三）經(jīng)偵專業(yè)數(shù)據(jù)人才匱乏

經(jīng)偵專業(yè)數(shù)據(jù)人才匱乏體現(xiàn)為監(jiān)管與經(jīng)偵部門兩個層面，貫穿于日常監(jiān)管與金融犯罪發(fā)案后的偵查過程中。從事大數(shù)據(jù)金融領(lǐng)域的人員大都是金融領(lǐng)域與計算機(jī)技術(shù)領(lǐng)域的專家，利用公安大數(shù)據(jù)開展金融犯罪者具有高度的智能性，而在金融行政監(jiān)管機(jī)構(gòu)和經(jīng)偵部門的工作人員大部分是行政人員缺少技術(shù)人員，面對掌握大數(shù)據(jù)技術(shù)和金融專業(yè)知識的犯罪分子，我們的無論是行政監(jiān)管人員還是經(jīng)偵民警都有些力不從心，金融知識和大數(shù)據(jù)技術(shù)雙短板的局面常常制約我們對于金融犯罪案件的有效偵控。

四、美國在金融犯罪預(yù)警防控中的治理經(jīng)驗(yàn)

美國的經(jīng)濟(jì)體系兼具資本主義和混合經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，現(xiàn)代美國工業(yè)的基礎(chǔ)源自南北戰(zhàn)爭結(jié)束后美國經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，美國于1880年成為經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的國家，金融監(jiān)管與治理的歷史長遠(yuǎn)為美國開展金融犯罪治理積累了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。美國歷經(jīng)發(fā)展的黃金時代，金融業(yè)混合經(jīng)濟(jì)的新紀(jì)元可追溯至《1999年金融服務(wù)法》，[3]美國在金融犯罪治理實(shí)踐中總結(jié)和摸索出的有益成果也成為各國金融犯罪治理的重要參照。除合理的機(jī)構(gòu)設(shè)置、高端的大數(shù)據(jù)技術(shù)運(yùn)用和嚴(yán)格全面的立法外，美國實(shí)現(xiàn)了打擊與防范相結(jié)合、偵查與預(yù)警相結(jié)合的金融犯罪偵防模式，其在偵破案件后適時公布金融犯罪大案，為后續(xù)打擊犯罪提供參照。同時以巨額處罰方式對金融犯罪形成高壓威懾，能夠前瞻性預(yù)防技術(shù)發(fā)展變革中演化出新型的金融犯罪。[4]美國不斷創(chuàng)新金融犯罪治理方式，將“被動的防御”轉(zhuǎn)化為“主動”，開展監(jiān)管、偵查、預(yù)警，將金融犯罪嚴(yán)密控制于未然，極大地保障了金融市場的安全，這些對我國金融犯罪的理論研究和實(shí)踐工作有積極的指導(dǎo)意義。

（一）美國搭建系統(tǒng)完備的金融犯罪治理機(jī)構(gòu)體系

美國金融犯罪防控機(jī)構(gòu)設(shè)置形成了一個集行政、司法、民間三位一體的立體犯罪防控打擊體系。美國金融違法犯罪防控治理體系從行政上包括美聯(lián)儲（Fed）、證券交易委員會（SEC）、商品期貨交易委員會（CFTC）等金融監(jiān)管和金融行業(yè)機(jī)構(gòu)，還包括財政部下屬的外國資產(chǎn)控制辦公室和金融情報機(jī)構(gòu)金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)（Incense）。從刑事司法上包括聯(lián)邦調(diào)查局（FBI）、司法部（DOJ）等司法部門，另外，金融業(yè)監(jiān)管局（FINRA）等非政府自律組織亦參與其中。金融專業(yè)人士與法律人員的協(xié)作配合可以有效地甄別與打擊金融違法犯罪行為并依法處罰。[4]

（二）美國依托法律、技術(shù)支撐構(gòu)建高效的金融情報網(wǎng)絡(luò)

美國金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)的任務(wù)是通過對于金融情報信息及相關(guān)社會情報信息的收集、匯總、分析，以支持美國金融監(jiān)管和司法機(jī)關(guān)打擊國內(nèi)外的洗錢犯罪和其他金融犯罪。金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)承擔(dān)起了美國金融情報機(jī)構(gòu)的角色。通過《銀行保密法》《洗錢控制法》《阿農(nóng)齊奧懷利反洗錢法》《美國愛國者法案》規(guī)定了銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的大額現(xiàn)金交易行為報告義務(wù)、報告跨境現(xiàn)金運(yùn)送的義務(wù)以及在外國的銀行和證券賬戶的義務(wù)、保存涉及資金轉(zhuǎn)移的記錄、報告有關(guān)可能違反法律或規(guī)章的可疑交易的義務(wù)?；谏鲜龅慕鹑谇閳?，金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)還集結(jié)了一大批網(wǎng)絡(luò)計算機(jī)人才，收集了廣泛的金融交易數(shù)據(jù)，并建立可供長期使用與分析挖掘的數(shù)據(jù)庫，該數(shù)據(jù)庫結(jié)合其他政府部門及公眾的信息提供情報報告，通過數(shù)據(jù)監(jiān)控和挖掘分析，及時進(jìn)行管控和預(yù)警報告，并按職能分工反饋給行政監(jiān)管、執(zhí)法和司法部門，金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)在美國金融犯罪的打擊管控領(lǐng)域起到引擎的作用。

五、公安大數(shù)據(jù)時代金融犯罪預(yù)警防控對策

（一）明確職權(quán)范圍實(shí)現(xiàn)金融犯罪預(yù)警防控可視化

經(jīng)偵部門要對公安大數(shù)據(jù)時代下的金融犯罪進(jìn)行有效地預(yù)警防控，必須要劃清不同職能機(jī)構(gòu)在金融行政監(jiān)管規(guī)制、行政處罰和刑事打擊之間的界限與分工。根據(jù)《中國人民共和國刑法》《中華人民共和國中國人民銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)，我們認(rèn)為在行政違法與刑事犯罪兩個分界點(diǎn)地基礎(chǔ)上，應(yīng)當(dāng)將對金融犯罪的預(yù)警防控劃分為三個階段：第一階段位于尚未構(gòu)成行政違法的階段，監(jiān)管部門利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對風(fēng)險行業(yè)進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控，并對出現(xiàn)金融違法先兆的單位進(jìn)行事前的金融風(fēng)險預(yù)警，聯(lián)合金融監(jiān)管部門介入實(shí)施規(guī)制，防患于未然；第二階段為經(jīng)偵部門利用公安大數(shù)據(jù)動態(tài)監(jiān)控金融犯罪。第三階段構(gòu)成刑事犯罪后的刑事打擊階段，利用公安大數(shù)據(jù)追蹤取證。在不同階段經(jīng)偵部門的主要責(zé)任有所不同，在整個金融犯罪預(yù)警防控與打擊階段要密切銜接，采取相應(yīng)的措施。

（二）“三位一體”的公安大數(shù)據(jù)金融犯罪預(yù)警防控基礎(chǔ)建設(shè)

1.改革相關(guān)機(jī)構(gòu)設(shè)置

通過上述研究可以發(fā)現(xiàn)：銀保監(jiān)會取代銀監(jiān)會和保監(jiān)會的改革是我國金融監(jiān)管體制由分業(yè)式監(jiān)管向混業(yè)式監(jiān)管的一次探索，分業(yè)式的監(jiān)管體制設(shè)計固然有利于集合不同行業(yè)的專業(yè)力量進(jìn)行有效的金融監(jiān)管，但是對于金融犯罪來講，其往往是跨行業(yè)的，可能同時涉及到銀行、證券、稅務(wù)等多領(lǐng)域，如果只是進(jìn)行單純的分業(yè)式監(jiān)管則不利于對金融犯罪的整體防控和綜合施策。我們認(rèn)為在機(jī)構(gòu)設(shè)置上應(yīng)該“總-分”結(jié)合，在金融犯罪監(jiān)管領(lǐng)域尤其是公安大數(shù)據(jù)情報監(jiān)控領(lǐng)域，設(shè)立統(tǒng)一的指揮調(diào)度機(jī)構(gòu)，將打破各行業(yè)別、各地域之間各自為戰(zhàn)的局面定為戰(zhàn)略目標(biāo)，以美國金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)積累的寶貴經(jīng)驗(yàn)為例建立金融情報收集、儲存、分析公安大數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)，為金融犯罪的大數(shù)據(jù)防控提供強(qiáng)有力的機(jī)構(gòu)與體制支撐。

2.完善立法支撐

在立法層面，經(jīng)偵部門應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化銀行、稅務(wù)、證券以及第三方交易機(jī)構(gòu)向金融監(jiān)控部門和經(jīng)偵部門提供資金交易等數(shù)據(jù)情報信息，當(dāng)前銀行部門已經(jīng)與經(jīng)偵部門開展了密切的合作，通過經(jīng)偵云平臺可以較快地調(diào)取到涉案賬戶的交易明細(xì)，但是當(dāng)前仍是各家銀行協(xié)助式地提供支撐，不同銀行提供的數(shù)據(jù)質(zhì)量參差不齊，沒有相關(guān)立法規(guī)定銀行、證券等對于交易數(shù)據(jù)的保存時間、保存種類、提交格式等規(guī)范，甚至有一些銀行提供的數(shù)據(jù)出現(xiàn)空值、日期錯亂、借貸方向標(biāo)反等問題，這給經(jīng)偵部門的分析工作增加難度。對于第三方交易平臺，更是沒有立法規(guī)范其提供數(shù)據(jù)的義務(wù)，這造成了第三方平臺開始成為金融詐騙、地下錢莊等犯罪的新宿主。因此，經(jīng)偵部門必須完善立法明確相關(guān)數(shù)據(jù)持有單位的數(shù)據(jù)規(guī)范儲存與提供義務(wù)，為金融犯罪的大數(shù)據(jù)防控提供有效的立法支撐。

3.加強(qiáng)專業(yè)人才培養(yǎng)

經(jīng)偵部門利用公安大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)預(yù)警防控金融犯罪的關(guān)鍵在于掌握公安大數(shù)據(jù)技術(shù)并得以精準(zhǔn)應(yīng)用，在此基礎(chǔ)上，技術(shù)的應(yīng)用必須落實(shí)到經(jīng)偵專業(yè)人才。當(dāng)前不論是金融行政監(jiān)管機(jī)關(guān)，還是公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門都缺少掌握大數(shù)據(jù)技術(shù)的人才，因此通過金融行政監(jiān)管部門和公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門加強(qiáng)人才培養(yǎng)，構(gòu)建經(jīng)偵數(shù)據(jù)化人才隊(duì)伍高層次梯隊(duì)將有助于經(jīng)偵工作的開展。以經(jīng)偵部門為例，結(jié)合人民警察訓(xùn)詞精神與十九屆四中、五中全會精神促進(jìn)隊(duì)伍建設(shè)，培養(yǎng)數(shù)據(jù)型人才人才，跨領(lǐng)域培訓(xùn)加強(qiáng)數(shù)據(jù)人才知識儲備，技術(shù)層面實(shí)現(xiàn)與科技公司及合作研發(fā)中選拔人才、鍛煉人才。在實(shí)踐工作中，由于經(jīng)偵工作的開展往往涉及偵查措施與保密數(shù)據(jù)，確保掌握核心關(guān)鍵技術(shù)的業(yè)人才絕對忠誠是十分必要，人才培養(yǎng)為經(jīng)偵工作提供強(qiáng)有力的支撐。

（三）立足基礎(chǔ)建設(shè)打造金融犯罪預(yù)警防控全鏈條

1.事前金融風(fēng)險的大數(shù)據(jù)預(yù)警監(jiān)測

公安大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的實(shí)施給金融安全的實(shí)時監(jiān)測提供可能，中國人民銀行的反洗錢監(jiān)控中心、經(jīng)偵部門聯(lián)合電信部門、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等建立的反詐中心等都通過對資金流水的交易數(shù)據(jù)、實(shí)時的聊天數(shù)據(jù)、危險號碼的通話記錄等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析實(shí)現(xiàn)預(yù)警，預(yù)期未來對于金融證券系統(tǒng)也可以通過應(yīng)用公安大數(shù)據(jù)技術(shù)與金融證券交易深度融合，建立金融證券、期貨、基金交易運(yùn)行的預(yù)警模型；在銀行和第三方交易平臺等資金流通領(lǐng)域建立跨體系的反洗錢預(yù)警平臺，實(shí)現(xiàn)在金融經(jīng)濟(jì)運(yùn)行觸碰到違法之前的預(yù)警與行政規(guī)制實(shí)現(xiàn)金融犯罪防控預(yù)警。經(jīng)偵部門通過開展數(shù)字化預(yù)警，以此理清網(wǎng)絡(luò)信貸平臺開展非法集資活動的數(shù)據(jù)特征，應(yīng)用公安大數(shù)據(jù)技術(shù)對數(shù)據(jù)進(jìn)行分類、清洗、篩選，從數(shù)據(jù)的特點(diǎn)出發(fā)使用數(shù)據(jù)化排查方法，實(shí)現(xiàn)預(yù)警防控。[5]

2.事中數(shù)據(jù)監(jiān)控式金融犯罪聯(lián)合偵查

經(jīng)偵部門在金融犯罪的實(shí)施階段可以通過公安大數(shù)據(jù)厘清經(jīng)偵數(shù)據(jù)間的關(guān)聯(lián)等級程度，基于公安大數(shù)據(jù)的此項(xiàng)功能經(jīng)偵部門必須及時發(fā)現(xiàn)制止金融犯罪行為，并依法進(jìn)行刑事處罰，監(jiān)督違法企業(yè)完成整改。在金融企業(yè)已經(jīng)違法但尚未構(gòu)成犯罪的階段是一個極其危險的過渡期，如果不能及時發(fā)現(xiàn)、及時介入很容易積聚危害因素造成極大的危害后果，對于違法企業(yè)有必要進(jìn)行全方位的數(shù)據(jù)監(jiān)控，以便于發(fā)現(xiàn)犯罪線索，及時進(jìn)行公安經(jīng)偵力量的介入，力爭打早打小、防微杜漸。

3.事后刑事打擊階段的大數(shù)據(jù)追蹤取證

在“互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)”的社會環(huán)境下，利用計算機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行的金融犯罪的取證工作也與傳統(tǒng)的刑事案件取證工作截然不同，以利用網(wǎng)絡(luò)實(shí)施的非法吸收公眾存款的金融犯罪案件為例，作案者遺留在網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器上的宣傳信息、登記注冊信息、通信記錄、資交易數(shù)據(jù)都是取證的重點(diǎn)，同時網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)尤其是計算機(jī)本地數(shù)據(jù)具有易于篡改和毀壞的特點(diǎn)，經(jīng)偵部門必須及時對服務(wù)器、計算機(jī)的數(shù)據(jù)進(jìn)行電子證據(jù)的提取、鑒定、恢復(fù)和固定工作。經(jīng)偵部門要密切與網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)部門、技偵部門開展協(xié)作，總結(jié)運(yùn)用網(wǎng)上作戰(zhàn)和數(shù)據(jù)導(dǎo)偵技戰(zhàn)法，獲取專業(yè)技術(shù)支持，實(shí)現(xiàn)資金鏈與落地信息鏈相互印證。不僅如此，經(jīng)偵部門通過在網(wǎng)上監(jiān)控實(shí)時取證與現(xiàn)實(shí)抓捕的同步推進(jìn)，建立抓捕、取證、追贓的立體式預(yù)警防控工程。

六、結(jié)語

近期，螞蟻集團(tuán)暫緩上市的新聞引發(fā)人民群眾對金融監(jiān)管與創(chuàng)新的熱烈討論，也讓我們知曉金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心構(gòu)成，防范金融風(fēng)險，打擊金融犯罪，規(guī)制監(jiān)管、引領(lǐng)治理升級，避免讓傳統(tǒng)金融實(shí)體與新技術(shù)加持業(yè)務(wù)模式監(jiān)管缺位成為經(jīng)偵部門未來開展工作的嶄新方向。金融秩序在新時代面臨新挑戰(zhàn)，經(jīng)偵部門就必須依法依規(guī)加強(qiáng)金融犯罪預(yù)警防控，全力深化金融監(jiān)管體制現(xiàn)代化改革是公安大數(shù)據(jù)時代里的必然要求。公安大數(shù)據(jù)將先進(jìn)技術(shù)與預(yù)警防范融合統(tǒng)一，以公安大數(shù)據(jù)技術(shù)為依托實(shí)現(xiàn)金融犯罪預(yù)警防控智能化、科技化、信息化、時代化，這種跨越式發(fā)展實(shí)現(xiàn)金融犯罪預(yù)警防控，強(qiáng)化預(yù)警防控全過程規(guī)范，提升金融犯罪成本，將金融犯罪風(fēng)險化解于無形。公安大數(shù)據(jù)金融犯罪預(yù)警防控體系立足于技術(shù)研發(fā)、制度設(shè)置、立法完善三個支點(diǎn)，為金融犯罪案件偵查助力，實(shí)現(xiàn)事前金融風(fēng)險的大數(shù)據(jù)預(yù)警監(jiān)測，事中進(jìn)行數(shù)據(jù)監(jiān)控式金融犯罪聯(lián)合偵查和事后刑事打擊階段的大數(shù)據(jù)追蹤取證，有效防控金融犯罪才能保障社會大局穩(wěn)定，為國家經(jīng)濟(jì)繁榮穩(wěn)定發(fā)展保駕護(hù)航。

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中國人民銀行：加強(qiáng)金融放貸行業(yè)專項(xiàng)整治 堅(jiān)決打好行業(yè)清源攻堅(jiān)戰(zhàn)

中國人民銀行堅(jiān)決貫徹習(xí)近平總書記重要指示精神，認(rèn)真落實(shí)全國掃黑除惡專項(xiàng)斗爭領(lǐng)導(dǎo)小組工作部署，牽頭組織金融放貸行業(yè)涉黑涉惡突出問題專項(xiàng)整治，堅(jiān)決打好行業(yè)清源攻堅(jiān)戰(zhàn)。

加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。人民銀行、銀保監(jiān)會、公安部牽頭成立金融放貸行業(yè)專項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組，由行長易綱擔(dān)任組長，強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)；金融放貸行業(yè)專項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組要求各成員單位深入貫徹落實(shí)全國掃黑除惡專項(xiàng)斗爭領(lǐng)導(dǎo)小組第9次會議精神，緊扣掃黑除惡專項(xiàng)斗爭三年為期總目標(biāo)和2020年“深挖整治”“長效常治”目標(biāo)任務(wù)，研究分析前一階段金融放貸行業(yè)專項(xiàng)整治工作情況，繼續(xù)推動下一階段重點(diǎn)工作；印發(fā)指導(dǎo)文件，細(xì)化落實(shí)整治措施，向各成員單位明確目標(biāo)任務(wù)和重點(diǎn)整治對象，積極推進(jìn)專項(xiàng)整治。

加強(qiáng)線索移送和資金協(xié)查。加強(qiáng)涉黑涉惡、虛開騙稅等線索移送和涉案資金交易協(xié)查，2020年以來，人民銀行反洗錢部門協(xié)助偵查機(jī)關(guān)等對1700余起案件開展反洗錢調(diào)查；積極配合紀(jì)檢監(jiān)察部門，提高“打財斷血”“打傘破網(wǎng)”工作成效，專項(xiàng)斗爭開展以來，共協(xié)助紀(jì)檢監(jiān)察部門調(diào)查涉嫌腐敗案件4000余起；加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)，要求金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)涉黑涉惡等犯罪相關(guān)洗錢活動可疑交易監(jiān)測。

加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管的針對性。認(rèn)真督促“三書一函”網(wǎng)格化整改工作，推動建立長效常治機(jī)制，要求金融放貸行業(yè)專項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位加強(qiáng)對本系統(tǒng)的工作指導(dǎo)；發(fā)布中國人民銀行公安部對買賣銀行卡或賬戶的個人實(shí)施懲戒的通知，部署銀行和支付機(jī)構(gòu)對602名違規(guī)個人實(shí)施懲戒；加大支付和反洗錢領(lǐng)域監(jiān)管檢查力度，對違反反洗錢和支付結(jié)算規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)依法嚴(yán)肅處理。