梁夢熙

（山西省太岳山國有林管理局，山西 介休 032000）

森林保險是以扶持林業(yè)生產(chǎn)發(fā)展為目標(biāo)，有效調(diào)動社會各界造林育林積極性和護(hù)林愛林主動性，按照“保成本、低保費(fèi)、廣覆蓋”的要求，建立起來的一種政策性保險體系。其目的是逐步建立完善的林業(yè)保障體系，增強(qiáng)林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者抵御自然災(zāi)害的能力，降低林業(yè)生態(tài)建設(shè)的風(fēng)險。

1 現(xiàn)狀分析

1.1 森林保險實(shí)施情況

山西省森林保險項(xiàng)目實(shí)施始于2013 年，在全省范圍內(nèi)選擇了35 個縣和2 個省直國有林區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)，2014 年在全省全面鋪開。森林保險的責(zé)任范圍，主要是指由于火災(zāi)、病蟲害、暴風(fēng)、暴雨、暴雪、洪水、泥石流、冰雹、霜凍等原因直接造成的林木流失、掩埋、主干折斷、倒伏死亡或損失等。保險的標(biāo)的是指正常生長和管理的生態(tài)公益林，商品林的保險業(yè)務(wù)目前暫未開展。保險的地類為有林地、特種灌木林地和未成林造林地。保險期限為1 年，保險金額為每公頃900 元（2018 年調(diào)整為1200 元）。

1.2 調(diào)查理賠情況

森林保險實(shí)施初期，對于不同類型案例的調(diào)查理賠，參照《山西省生態(tài)公益林保險災(zāi)害損失認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)（試行）》執(zhí)行。對于一般自然災(zāi)害下的調(diào)查理賠，基本采用調(diào)查損失程度的辦法來測算理賠金額，即理賠金額=每公頃保險金額×受損面積×損失程度（損失程度=平均單位面積損失株數(shù)/平均株數(shù)）。當(dāng)損失程度大于等于85%時，視為全部損失；損失程度低于85%時，按照實(shí)際損失程度進(jìn)行賠償。對于同一種自然災(zāi)害下，林木遭受不同程度的損害狀態(tài)如何計(jì)算損失程度也作出了具體規(guī)定。以凍雨災(zāi)害為例，劈裂、折干、斷梢，按照100%損失程度統(tǒng)計(jì)株數(shù)；倒伏的、有存活希望的按照20%損失程度統(tǒng)計(jì)株數(shù)，無存活希望的按照100%損失程度統(tǒng)計(jì)株數(shù)；斷枝的只統(tǒng)計(jì)林木50%以上，枝條被折斷的按照25%損失程度統(tǒng)計(jì)株數(shù)。通過實(shí)踐發(fā)現(xiàn)，這種調(diào)查理賠方法在面對一般災(zāi)害時，是相對科學(xué)的，調(diào)查方法簡單容易操作，但前提必須是對受災(zāi)區(qū)域進(jìn)行全林調(diào)查，對每個小班進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)地每木實(shí)測。

2 重（特）大自然災(zāi)害下森林保險理賠面臨的問題

森林遭受自然災(zāi)害，發(fā)生時間短、速度快、林木損失非常慘烈，災(zāi)害發(fā)生區(qū)域范圍跨度大，林地面積廣、林分結(jié)構(gòu)類型多樣，林木受災(zāi)類型多樣，給調(diào)查理賠工作帶來了很大的挑戰(zhàn)。特大自然災(zāi)害面前需要科學(xué)合理的組建調(diào)查隊(duì)伍，需要制定現(xiàn)實(shí)可行的調(diào)查方案，需要研究制定雙方認(rèn)可的理賠標(biāo)準(zhǔn)。這時候，運(yùn)用調(diào)查損失程度的辦法來進(jìn)行調(diào)查理賠會面臨著很多難題。首先，由于調(diào)查范圍巨大，給一般的林業(yè)現(xiàn)地調(diào)查帶來了難以想象的人力物力壓力，受災(zāi)范圍的確定工作難以準(zhǔn)確落實(shí)，進(jìn)行全林地小班調(diào)查也就無法組織實(shí)施。實(shí)踐表明，利用無人機(jī)航拍的方法來確定受災(zāi)范圍并不現(xiàn)實(shí)，一是因?yàn)闊o人機(jī)航拍制作高清地圖成本高昂，二是受樹木冠幅和高大灌木遮擋，航拍立體圖片無法準(zhǔn)確判別受災(zāi)林木狀況。其次，由于林分隱患增多，給一般的林業(yè)現(xiàn)地調(diào)查帶來了緊迫的時間壓力。由于災(zāi)害的沖擊，森林的穩(wěn)定平衡狀況被打破，大量樹木在遭受災(zāi)害之后死亡，樹枝散落雜亂，原有防火阻隔帶被破壞，森林資源遭受病蟲害的風(fēng)險急增，次生災(zāi)害發(fā)生的可能性很大，火險隱患增大；林地衛(wèi)生條件極差，不穩(wěn)定因素增多，需要盡快認(rèn)定結(jié)案，為及早開展林地清理創(chuàng)造時間條件。因此，一般的調(diào)查理賠方法難以在較短的時間內(nèi)完成。

3 以太岳山林區(qū)凍雨災(zāi)害為例研究調(diào)查理賠對策

3.1 太岳山林區(qū)凍雨災(zāi)害發(fā)生情況

2015 年4 月1 日-3 日，山西東南部地區(qū)受冷暖空氣影響，降水后出現(xiàn)持續(xù)低溫，導(dǎo)致低溫冰凍災(zāi)害發(fā)生。太岳山林區(qū)境內(nèi)發(fā)生了罕見的凍雨氣象現(xiàn)象，區(qū)內(nèi)森林資源遭受巨大損失，成片樹木頂部折斷、主干折損、伏倒。據(jù)統(tǒng)計(jì)，太岳山林區(qū)受災(zāi)林場為11個，受災(zāi)小班達(dá)到720 個，受災(zāi)樹種以落葉松、油松、白樺、楊為主，林木受災(zāi)特征有斷梢、斷枝、劈裂、折干、倒伏、翻蔸等。受災(zāi)總小班面積6 000 余hm2。

3.2 調(diào)查方式的確立

森林凍雨災(zāi)害的調(diào)查工作分兩步進(jìn)行。第一步為森林受災(zāi)認(rèn)定調(diào)查，依報案林場為單位組織開展調(diào)查工作，以小班為統(tǒng)計(jì)單位進(jìn)行調(diào)查，受災(zāi)小班依據(jù)踏查目測后在森林分布圖紙上確認(rèn)登記，受害面積，依據(jù)林保規(guī)劃系統(tǒng)小班面積確定；受損程度，依據(jù)國家林業(yè)局《雨雪冰凍災(zāi)害受害林木清理指南》的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，通過目測經(jīng)雙方技術(shù)人員確認(rèn)后現(xiàn)地登記。林木受害等級分類：①輕度受害林木，指主干彎斜、凍梢、斷枝等，但仍能正常生長的受害林木；②中度受害林木，指主干凍裂、斷梢（有枝）、樹冠嚴(yán)重受損等，但仍能存活的林木；③重度受害林木，指主干劈裂、凍死、翻蔸、倒伏、折干、無樹冠等沒有存活希望的林木。受災(zāi)林分，依林木受害程度分為輕度、中度和重度3 級。第二步調(diào)查為抽樣核損調(diào)查。在第一次森林受災(zāi)認(rèn)定調(diào)查工作的基礎(chǔ)上，進(jìn)行抽樣核損調(diào)查。在第一次調(diào)查確定的720 個受災(zāi)小班中（輕度受災(zāi)小班192 個小班，中度278 個小班，重度250 個小班），按照輕度、中度、重度分層各抽取10%的小班進(jìn)行布設(shè)樣圓實(shí)測。抽取辦法：先將小班按照面積從小到大的順序進(jìn)行排列，然后設(shè)置起始號為6，間隔號為15 進(jìn)行機(jī)械循環(huán)抽樣（起始號、間隔號由省級專家現(xiàn)場隨意確定），直至滿足抽樣數(shù)量為止。抽取的小班沒有覆蓋全部受損單位時，依據(jù)排位最近原則，對未抽中單位小班和已抽中小班進(jìn)行置換，保證抽取小班的全覆蓋。經(jīng)過抽樣，共抽取小班72 個，面積合計(jì)462.60hm2，其中輕度受災(zāi)小班共抽取19 個，中度受災(zāi)小班抽取28 個，重度受災(zāi)小班抽取25。在每個抽取小班中，依據(jù)面積大小按照一定比例，在地形圖上按等高線走向，隨機(jī)布設(shè)一定數(shù)量的樣圓（樣圓半徑10m），共布設(shè)樣圓358 個。

然后依據(jù)布設(shè)樣圓的地理坐標(biāo)到現(xiàn)地進(jìn)行實(shí)測調(diào)查，調(diào)查的受災(zāi)種類分為：斷梢、斷枝50%以下、斷枝50%以上、折干、劈裂、倒伏翻蔸，主要是調(diào)查每個樣圓內(nèi)林木總株數(shù)以及每種受災(zāi)類型的實(shí)際株數(shù)，從而計(jì)算每種受災(zāi)類型林木株數(shù)占總株數(shù)的比例。然后，再依據(jù)第一次森林受災(zāi)認(rèn)定調(diào)查中認(rèn)定的受災(zāi)面積，推算出輕、中、重3 種程度的各種受災(zāi)類型的凈受災(zāi)面積。再將同類型凈受災(zāi)面積相加，最終計(jì)算出本次凍雨災(zāi)害的實(shí)際凈受災(zāi)面積。

3.3 理賠標(biāo)準(zhǔn)的制定

分類型凈受災(zāi)面積確定后，制定合理理賠標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)年每公頃保險金額9 000 元，按照全損全賠、多損多賠、少損少賠的原則，盡量遵循森林資源經(jīng)營者利益和有助于恢復(fù)林業(yè)生產(chǎn)的原則。經(jīng)與保險公司及有關(guān)部門會商、主管部門批準(zhǔn)，確定折干、劈裂、倒伏、翻蔸的，按照保額的100%進(jìn)行賠付；斷梢的，按照保額的40%～60%進(jìn)行賠付；斷枝比例50%以上的，按照保額的10%進(jìn)行賠付；斷枝比例50%以下的免賠。

4 結(jié)語

對于重（特）大自然災(zāi)害下的森林保險理賠案例，首先要進(jìn)行受災(zāi)認(rèn)定調(diào)查，分受災(zāi)程度認(rèn)定以小班為單位的受災(zāi)林地，然后進(jìn)行抽樣核損調(diào)查。采取分層抽樣的辦法，抽取一定比例的小班作為調(diào)查對象。在抽中的小班中，按照一定的比例布設(shè)樣地（或樣圓），在樣地（或樣圓）中開展調(diào)查，調(diào)查各類型受災(zāi)林木占林木總株數(shù)的比例，再求算各類型受災(zāi)林木占比平均值，再以第一次調(diào)查受災(zāi)小班總面積為依據(jù)，測算各類型凈受災(zāi)面積，為最終測算理賠資金提供依據(jù)。