撰文_劉子奇

如今，開一輛入門級BBA，穿著一身時尚輕奢潮牌，換上最新的電子產品，每周末去打卡網紅美食店，再請個健身私教，每年出國旅游兩三次，體驗幾次飛機頭等艙……似乎已經成為城市中80 后90 后新興中產階級標配的生活方式。誰的朋友圈要是沒有這些多姿多彩的生活，仿佛就是一個無趣的失敗人士。

上述的生活之所以能夠產生如此普遍的吸引力，其實恰恰是因為要過上這種生活，門檻不如想象中的高。超前消費給了很多年輕人奮斗的動力和對生活的想象，部分人不惜舉債也要先體驗上這樣的生活。

在如今消費貢獻了GDP 的三分之二的經濟結構下，不管是國家還是商家，都非常鼓勵大家在吃喝玩樂上多花錢。不管是各種網站論壇上的好物推薦，短視頻直播平臺上的達人帶貨，還是地鐵商鋪的燈箱櫥窗……各式眼花繚亂的廣告海報與視頻都仿佛寫著“OMG，買買買”！

中產階級和底層的區(qū)別在于中產階級往往受過良好的教育，在某項領域有一技之長，可以憑自己的知識技能在社會上找到一份收入不錯的工作，過著吃穿不愁的體面生活。而底層除了體力之外沒有什么長處，只能從事最基本的工作，勉強糊口。當然，對于比較有技術含量的體力勞動和靠積累經驗的手藝活也是可以成為中產階級的，比如在西方常見的汽修工、園藝師等職業(yè)。

而中產階級和資產階級的根本區(qū)別在于雖然同樣擁有教育和知識技能，中產階級往往沒有可靠的資產增值與被動收入來源，其收入主要來自出賣勞動所得，不管這種勞動是體力上還是腦力上的。也就是說中產階級如果失去了賴以生存的技能（比如因傷病致殘），便很容易落入底層。而資產階級因為擁有資本，資本本身就能產生回報。

在當今世界上，普通人要想獲得被動收入主要有三個來源，一是創(chuàng)業(yè)，二是買房，三是理財。創(chuàng)業(yè)成功的可能性越來越小，在目前的經濟環(huán)境下，創(chuàng)業(yè)的風險已經遠高于收益，就連小區(qū)門口的門面，都一年幾換。

2017年的史上最嚴調控之后，買房致富的這條路愈發(fā)難行。就算有資格并買得起房的人，買房出租的租金回報率也相當可憐。深圳市價1000 萬元的房子，一個月只能租一萬出頭，連貸款利息都還不起；小城市人口逐漸流出，租房市場又是明顯的供過于求，房租扣掉物業(yè)費和裝修折舊費也所剩無幾。房價只要橫盤，算起來貸款利率就是每年在虧錢，更不要說未來對房價的預期普遍轉為下跌。房子本身建筑和裝修的折舊在過去房價暴漲的時代可以忽略不計，但未來也會像二手車一樣成為評估其價值的重要因素。

因此留給普通人的道路，只剩了理財，既沒有什么投資門檻，也不影響正常工作。而金融理財最大的特點就是利滾利，愛因斯坦說復利是世界的第八大奇跡。本金越多，在同樣的利率下回報也就越高，同時也能通過分散投資分攤風險。因此要想通過金融理財實現財務自由，在找到靠譜的投資渠道之外，最重要的是要能獲取足量的本金。擁有10 萬元和100 萬元本金，在同樣的收益率下，十年后結果完全不同，在馬太效應下貧富差距越來越大。

所謂的“中產生活方式”消費陷阱，就是想辦法讓你存不下本金來，盡可能地讓你每個月花光所有掙到的錢。富人的資產增值靠的是投資，而投資的現金流就來自于無數中產階級每個月的這些消費。

資產階級會通過廣告營銷等各種手段，讓你誤以為擁有了他們所使用的消費品，你就能提升到和他們一樣的品位檔次。比如他們買一輛50 萬元的車，對于富豪而言可能只是其5 個億資產每年增值5%部分（2500 萬元）中的2%；但是你可能要把你一年的積蓄拿來付首付然后再背3～5年的貸款，每個月還大幾千塊。對于資產階級而言，買一輛車幾乎不影響他的資產增值，而你卻把本金都丟了。

因此新興中產階級的消費陷阱不在于某種具體的商品，而是被潤物細無聲地塑造成了一種觀念，以為擁有了某些資產階級擁有的奢侈品就踏入了資產階級的大門，實際上完全不是這么一回事。

如果你換個角度想想，對于真正的窮人而言，一天的伙食費要在10 塊錢之內解決。你經常去的商場里的餐廳，人均消費七八十元，對你來講就是一個小時的工資而已無關痛癢，而對于窮人而言可能是一整個星期的伙食費。如果他們好不容易攢一個星期的錢去你常去的餐廳撮一頓，他們就能裝作是中產階級，從而擺脫貧窮嗎？實際上他們很清楚地意識到，這樣做的后果是之后的幾個星期會過得更拮據，因此他們從來不會光顧你常去的餐廳。在這一點上，窮人比中產階級更有自知之明。

消費陷阱是所有對于你的收入水平而言性價比不高的東西。對于年輕人而言，如果要避免踩進消費陷阱，最重要的是做好對于收入的比例規(guī)劃，安排好每部分消費的占比。如果做不到合理的規(guī)劃，就是你的欲望超出了你的收入水平，要么想辦法提高收入，要么降低欲望。很多人覺得父母那輩的時候房價低，但是如果高消費導致月光，房價再低也買不起。

階級跨越是不可能通過消費實現的。從窮人邁向中產階級靠的可能是寒窗苦讀在高考中鯉魚跳龍門，也有可能是靠拆遷的運氣；而中產階級要想更上一步，唯一的途徑就是學會投資理財，讓自己的財富被動增值。在這個充滿了欲望的社會中，克制住非理性的消費沖動，拒絕非投資性的債務，才是實現階級跨越的金鑰匙。