林佳婷

摘要：綠色金融代表當今金融業(yè)發(fā)展的方向和趨勢，現(xiàn)基于綠色金融能推動地方城市經(jīng)濟向綠色、可持續(xù)方向發(fā)展，調(diào)查分析地方城市各商業(yè)銀行綠色金融相關(guān)數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)地方城市綠色金融發(fā)展存在綠色金融理念、環(huán)境保護意識有待提高;缺乏完善的行業(yè)政策指南;缺乏有效的監(jiān)督和制約機制;缺乏信息共享平臺;綠色金融產(chǎn)品薄弱等問題。通過探究綠色金融對環(huán)境和經(jīng)濟的系統(tǒng)性影響，結(jié)合地區(qū)特色和國內(nèi)外綠色金融發(fā)展經(jīng)驗，提出一套具有地方特色的綠色金融優(yōu)化方案，為地方城市綠色金融發(fā)展提供決策參考。

關(guān)鍵詞：地方城市;綠色金融;優(yōu)化路徑

中圖分類號：F832? ? 文獻標識碼：A

文章編號：1005-913X（2019）11-0106-03

黨的十九大報告指出要踐行綠色發(fā)展理念，建立市場導向的綠色技術(shù)創(chuàng)新體系，發(fā)展綠色金融。2018年中央一號文件提出推進鄉(xiāng)村綠色發(fā)展，開拓投融資渠道，強化鄉(xiāng)村振興投入保障，實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》中明確提出綠色發(fā)展理念，強調(diào)在大灣區(qū)大力發(fā)展綠色金融，推進生態(tài)文明建設(shè)。江門作為珠三角九市之一，在大灣區(qū)發(fā)展大局中具有重要戰(zhàn)略地位?；诖?，江門市應如何抓住大灣區(qū)發(fā)展契機，如何依托大灣區(qū)豐富的高科技產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，成熟的綠色金融改革創(chuàng)新經(jīng)驗，以實現(xiàn)綠色發(fā)展，是現(xiàn)階段最為重要的任務(wù)。

綠色金融以經(jīng)濟與環(huán)境相互促進為前提，強調(diào)在經(jīng)濟建設(shè)過程中要保護環(huán)境，引導資金投放到環(huán)保產(chǎn)業(yè)，使企業(yè)在生產(chǎn)過程中更加注重綠色低碳，消費者在消費中更加注重綠色理念，從而促進金融綠色健康發(fā)展。綠色金融作為金融業(yè)的新形式，受業(yè)界普遍關(guān)注。饒淑玲等（2019）在闡述我國綠色金融雖蓬勃發(fā)展但綠色金融改革正步入深水區(qū)的基礎(chǔ)上，提出了針對性強、可操作的措施，從而形成綠色、可持續(xù)發(fā)展的金融模式。曹倩（2019）通過研究綠色金融體系作用機理和對比國內(nèi)外發(fā)展模式，從政策、金融組織、產(chǎn)品、科技創(chuàng)新等四方面探討我國綠色金融的發(fā)展路徑。梁勤星（2018）綜合分析國外和四川省綠色金融發(fā)展的經(jīng)驗及現(xiàn)狀，并結(jié)合我國目前綠色金融發(fā)展水平，相應地提出對策。蔣先玲（2017）整理并分析發(fā)達國家綠色金融理論體系的發(fā)展、組成及實踐，為中國綠色金融體系的建立提出建議。

鑒于以上研究成果是基于全國、全省范圍內(nèi)的分析，實屬在宏觀層面對綠色金融進行探討，而對于特定區(qū)域綠色金融的研究較少，特別是缺少對個別城市綠色金融研究。因此，現(xiàn)意在補充綠色金融微觀層面成果，以江門市綠色金融為研究對象，通過對其現(xiàn)狀的具體分析，提出相應對策，助力江門市綠色金融發(fā)展優(yōu)化。

一、發(fā)展現(xiàn)狀

（一）綠色信貸發(fā)展情況

綠色信貸持續(xù)增長，信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。一是商業(yè)銀行積極開展綠色金融業(yè)務(wù)，支持環(huán)保企業(yè)發(fā)展，綠色信貸持續(xù)增長。截止2018年底，全市商業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務(wù)、綠色信貸總額、授信客戶都有所增長，開展綠色金融業(yè)務(wù)的銀行達20戶，同比增長42.8%，綠色貸款總額達109.87億元，同比增長15.15%，授信客戶達149戶。二是認真落實信貸政策，降低綠色信貸風險。江門市銀行業(yè)認真落實綠色信貸和“去產(chǎn)能”要求，嚴格落實行業(yè)限額管理，保持“兩高一?！毙袠I(yè)貸款合理增速，通過信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，推動綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。在審批環(huán)節(jié)，將“綠色信貸一票否決制”納入信貸業(yè)務(wù)流程管理，嚴控信貸風險，發(fā)展綠色信貸。

（二）綠色金融產(chǎn)品發(fā)展情況

綠色金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新。一是開展綠色投資。2017年，江門市招商銀行針對零售市場客戶理財需求和公益需求，開發(fā)綠色理財、綠色信托、綠色存款、綠色信用卡等產(chǎn)品，引導社會資金投入綠色項目。二是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，郵儲銀行江門市分行創(chuàng)新和發(fā)展“三農(nóng)”金融和個人商務(wù)貸款、小企業(yè)貸款領(lǐng)域的綠色信貸產(chǎn)品與金融服務(wù)。小企業(yè)推進農(nóng)業(yè)扶持貸、污水處理貸、林權(quán)貸款、醫(yī)院貸、船舶貸、融資租賃貸等綠色信貸產(chǎn)品。

（三）江門市綠色金融重視程度

江門市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)《推動江門工業(yè)投資可持續(xù)發(fā)展行動計劃（2018～2020年）》提出要提升綠色發(fā)展水平，加大金融支持力度。江門市環(huán)保局在舉行世界環(huán)境日時，與金融部門推行“綠色信貸”制度。為發(fā)展低碳經(jīng)濟，建造綠色江門，江門市以“低碳經(jīng)濟、綠色江門”為主旋律，意在促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級、提高科學發(fā)展水平。2010年江門舉辦金融文化節(jié)，以“打造綠色金融，成就綠色財富”為主題，為金融機構(gòu)展示金融產(chǎn)品提供平臺，同時促進了政府、企業(yè)、金融機構(gòu)三方交流合作。

二、存在的問題

（一）綠色金融理念、環(huán)境保護意識有待提高

雖然我國早在1995年就開始了對綠色經(jīng)濟、環(huán)境金融和循環(huán)經(jīng)濟等概念的研究，并在大城市進行試點，然而綠色金融在江門市的推行還是一種新的理念，許多金融機構(gòu)對此都沒有正確的意識，導致其參與度不高，尤其是金融機構(gòu)沒有對綠色金融業(yè)務(wù)進行戰(zhàn)略規(guī)劃，在人才儲備方面，缺少相應的專業(yè)人才，導致人才市場供不應求。此外，企業(yè)注重績效而忽視自身的環(huán)保責任，公眾的環(huán)保意識也較為薄弱，這都是綠色金融發(fā)展道路上的絆腳石。

（二）缺乏完善的行業(yè)政策指南

行業(yè)性指導政策是推行綠色金融的向?qū)?，為綠色金融的發(fā)展提供專業(yè)性支持。近年來，江門市政府加快綠色金融，聯(lián)合江門市環(huán)保局、金融部門，一齊推行“綠色信貸”制度，但是在開展業(yè)務(wù)時，銀行仍存在缺乏具體指導和行業(yè)標準等問題，銀行間沒有詳細的參考細則，銀行只能根據(jù)自己的見解制定符合自身發(fā)展的戰(zhàn)略，不同銀行對標準認定存在差異，實施綠色信貸的難度較大。

（三）缺乏有效的監(jiān)督和制約機制

建設(shè)綠色信貸監(jiān)督和制約機制能夠有效進行賞罰，從而更好促進綠色金融的發(fā)展。但當前江門市商業(yè)銀行政策條款以建議性為主，缺乏具有法律權(quán)威的監(jiān)管制約機制和賞罰措施，這導致銀行參與綠色金融的決心小，在執(zhí)行信貸政策時以商業(yè)利益為先，忽視環(huán)境帶來的潛在風險。

（四）缺乏信息共享平臺

建立信息共享平臺是有效落實綠色金融政策的關(guān)鍵，需要金融機構(gòu)、企業(yè)和環(huán)保機構(gòu)三方面的支持與配合。目前銀行、環(huán)保局對企業(yè)的信息掌握不全，信息無充分對接，對企業(yè)的環(huán)保狀況沒有全面了解，導致企業(yè)在申請綠色貸款時流程手續(xù)繁雜，銀行在審核企業(yè)情況時成本高。

（五）綠色金融產(chǎn)品薄弱

綠色金融產(chǎn)品整體上還處于為適應國家各項環(huán)保政策標準和相應產(chǎn)業(yè)政策的階段，而對于環(huán)境保護如節(jié)能減排具有推動性的金融產(chǎn)品還較薄弱。例如綠色信貸方面，主要是根據(jù)國家環(huán)境保護政策要求對兩高項目限制貸款。綠色證券方面，主要是國家環(huán)境保護部門和證券監(jiān)管部門，對企業(yè)上市和上市公司再融資進行環(huán)保核查及探索建立綠色信息披露、綠色評級等制度，而大規(guī)模的、促進環(huán)保產(chǎn)業(yè)投資及創(chuàng)新型的證券工具還未得到開發(fā)和有效運用。與國際、國內(nèi)發(fā)達城市成功的經(jīng)驗相比，江門市綠色金融產(chǎn)品稀少，還有較大的創(chuàng)新空間。

三、優(yōu)化路徑

（一）政府方面

1.積極采納國際準則

開展綠色金融業(yè)務(wù)必須秉承綠色發(fā)展理念，金融機構(gòu)應樹立創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色的發(fā)展理念，同時積極采納國際綠色金融準則，將綠色金融提升到戰(zhàn)略目標的地位，將環(huán)境問題的考察、解決作為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標中關(guān)鍵的一環(huán)。

2.培育發(fā)展綠色金融組織體系

探索在蓬江區(qū)設(shè)立服務(wù)綠色企業(yè)的現(xiàn)代綠色金融服務(wù)機構(gòu)，重點支持江門市綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，保護生態(tài)環(huán)境，全力守護“江門藍”。建立適用于試驗區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)的綠色信貸實施情況關(guān)鍵評價指標，江門市人民銀行可建立綠色金融關(guān)鍵評價指標，不定期進行檢查，定期開展綠色銀行評級，各金融機構(gòu)積極參與，對實施情況進行自評和他評，做到取其精華、去其糟粕。鼓勵如新會農(nóng)村商業(yè)銀行的當?shù)卮彐?zhèn)銀行創(chuàng)新綠色金融業(yè)務(wù)，建設(shè)綠色村鎮(zhèn)。鼓勵興業(yè)銀行作為綠色金融試點銀行，發(fā)揮其帶頭先鋒作用。推進更多銀行、保險、小額貸款工商及專業(yè)性中介機構(gòu)等開展綠色金融業(yè)務(wù)。

3.建立信息共享平臺

建立信息的綠色金融征信系統(tǒng)，加強金融機構(gòu)、政府、企業(yè)的信息交流，以達到相互配合、相互監(jiān)督的效果。政府特別是環(huán)保部門可以將企業(yè)環(huán)保狀況傳輸?shù)焦蚕砥脚_，方便金融機構(gòu)授信，采取“一票否決制”。金融機構(gòu)對授信客戶后期的跟蹤評估情況，可及時傳輸共享平臺，方便政府對企業(yè)的監(jiān)督。通過信息共享平臺，不僅可以有效關(guān)注企業(yè)的環(huán)境和社會風險，也可對其信用風險的影響程度進行檢測。

（二）金融機構(gòu)方面

1.創(chuàng)新發(fā)展綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)

積極研發(fā)適合節(jié)能減排貸、低碳循環(huán)貸、低能源貸等綠色信貸產(chǎn)品，鼓勵開展綠色信貸資產(chǎn)證券化，加大對科技環(huán)保企業(yè)的金融支持力度，積極引導金融機構(gòu)開展新能源汽車金融產(chǎn)品創(chuàng)新。江門作為摩托車制造大市，政府應引導摩托車產(chǎn)業(yè)向清潔低碳、電動化方向發(fā)展，突破產(chǎn)業(yè)升級障礙，銀行可研發(fā)摩托車產(chǎn)業(yè)升級專項信貸產(chǎn)品，為產(chǎn)業(yè)升級提供資金支持。

2.建立綠色金融執(zhí)行機制

在綠色信貸方面，完善綠色金融系統(tǒng)支持，對客戶的環(huán)境風險進行分類。加強對綠色信貸實施情況監(jiān)測分析，定期組織開展綠色信貸實施評價工作，對重大環(huán)境風險事件進行上級回報，并適時發(fā)布綠色信貸實施情況，進行信息披露。在人才培養(yǎng)方面，進一步提高信貸隊伍素質(zhì)，通過培訓、學習、比學趕超、互相交流等多種方式提升信貸隊伍的整體素質(zhì)、專業(yè)能力、執(zhí)行力，以及風險識別和防控能力。

3.加強綠色金融對外交流合作

探索綠色金融市場交易機構(gòu)與國外交易所成立合資公司，強化多邊合作。江門作為僑鄉(xiāng)，毗鄰港澳，可加強與港澳地區(qū)合作，支持符合條件的港澳地區(qū)金融機構(gòu)在試驗區(qū)設(shè)立金融機構(gòu)，開發(fā)綠色金融產(chǎn)品，拓寬綠色金融融資渠道。

環(huán)境問題是關(guān)系人類生存和發(fā)展的重大問題，現(xiàn)階段，經(jīng)濟與環(huán)境應該相互促進、相互協(xié)調(diào)，從而促使經(jīng)濟和環(huán)境具有可持續(xù)性，通過對地方城市綠色金融的調(diào)查研究，提出一套具有地方特色的優(yōu)化方案，提高對綠色金融的認識度和普及度，加深企業(yè)和個人環(huán)境保護的社會責任意識，加強江門的生態(tài)文明建設(shè)，提升社會文明，推動社會進步，促進江門經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。

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[責任編輯：王功巧]