□ 王姝欣 謝 易

(江蘇科技大學(xué)蘇州理工學(xué)院 江蘇 蘇州 215600)

一、校園網(wǎng)貸的亂象

2016年8月24日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》用“停、移、整、教、引”五字方針對(duì)校園貸問題提出整改，原因是校園貸引出了自殺、失蹤、賣腎、裸條、賣淫等一系列大學(xué)生為主題的社會(huì)問題。

區(qū)別于傳統(tǒng)網(wǎng)貸，校園網(wǎng)貸的受眾是未步入社會(huì)的大學(xué)生群體，不法分子便利用這一點(diǎn)進(jìn)行放貸，大部分校園貸首先會(huì)收取20%的保證金，使大學(xué)生實(shí)際到手的錢大大縮水，加上各類例如砍頭費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)的費(fèi)用，導(dǎo)致校園網(wǎng)貸成為名副其實(shí)的“高利貸”。除此之外，最終校園網(wǎng)貸保證金普遍出現(xiàn)變更，是由于高限額、高利率、短周期等嚴(yán)苛的條件，取而代之的是滯納費(fèi)、延期費(fèi)、逾期費(fèi)等諸多費(fèi)用，貸款人深陷其中。

二、校園網(wǎng)貸亂象背景下大學(xué)生的消費(fèi)現(xiàn)狀及心理分析

(一)基本情況調(diào)查

本文以張家港市某高校學(xué)生為研究對(duì)象，共發(fā)放回收問卷300份，其中有效問卷286份，有效率達(dá)95.33%。其中男女比例分別為45.67%和54.33%。經(jīng)實(shí)地訪談?wù){(diào)研與發(fā)放問卷，針對(duì)張家港市某高校大學(xué)生消費(fèi)現(xiàn)狀及消費(fèi)心理進(jìn)行分析。

(二)盲目消費(fèi)

通過對(duì)調(diào)查問卷的數(shù)據(jù)分析可知，現(xiàn)當(dāng)代大學(xué)生每月的生活費(fèi)從1 000元以下到2 000元以上不等，其中最為集中的是每月1 000～1 500元，占比人數(shù)過半，達(dá)到了66%。父母給予的生活費(fèi)，是受訪者每月收入的主要構(gòu)成，占比88%。這就意味著目前大學(xué)生普遍無法實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，沒有獨(dú)立的借款還款能力。在同等生活成本下，有52%的大學(xué)生每月支出大于收入，收支基本平衡的占35.67%，收入大于支出的僅占12.33%。問到是否有記賬的習(xí)慣時(shí)，50.67%的受訪者表示會(huì)斷斷續(xù)續(xù)的記錄，難以堅(jiān)持下來，從未記過賬的占比16.33%，只有22.67%對(duì)日常較大支出都有記錄。高校大學(xué)生，尚未養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，普遍出現(xiàn)入不敷出情況。同時(shí)，作為剛成年缺乏社會(huì)經(jīng)歷的群體，更易受外界環(huán)境影響，在拜金主義、享樂主義這類不健康的消費(fèi)心理驅(qū)動(dòng)下，更易被外界集體消費(fèi)意識(shí)綁架，出現(xiàn)盲目從眾心理。

(三)注重物質(zhì)消費(fèi)，忽略精神消費(fèi)

針對(duì)個(gè)人消費(fèi)觀念的問卷調(diào)查發(fā)現(xiàn)，如圖1數(shù)據(jù)顯示，只有少部分受訪者會(huì)在消費(fèi)前做好計(jì)劃，除日常生活開銷外，受訪者的消費(fèi)主要為電子產(chǎn)品與服飾美容，占比過半，達(dá)到63.33%，其次為旅游娛樂和網(wǎng)絡(luò)游戲，學(xué)習(xí)開支卻是所有選項(xiàng)中最少的，僅占25%。受訪者重娛樂支出輕學(xué)習(xí)支出的行為充分顯現(xiàn)了當(dāng)代大學(xué)生注重物質(zhì)消費(fèi)，忽略精神消費(fèi)的現(xiàn)狀。

圖1 大學(xué)生消費(fèi)產(chǎn)品

(四)攀比消費(fèi)

在消費(fèi)過程中，55.67%的受訪者更注重產(chǎn)品的品牌與美觀性。分析影響其消費(fèi)的因素，選擇品牌效應(yīng)與導(dǎo)購介紹居多，受訪者多數(shù)追求時(shí)尚，消費(fèi)品牌化而忽略實(shí)用性、性價(jià)比。當(dāng)代大學(xué)生，尚未形成正確的人生觀、價(jià)值觀，極易形成錯(cuò)誤的觀念，即穿名牌、用奢侈品就可以受到尊敬，互相攀比的消費(fèi)行為導(dǎo)致“別人有我也要有”的想法不絕如縷(見圖2)。

圖2 影響大學(xué)生的消費(fèi)因素

(五)超前消費(fèi)

在張家港某高校的受訪大學(xué)生中，有64.33%表示曾經(jīng)有過網(wǎng)絡(luò)借貸消費(fèi)的經(jīng)歷。沒有計(jì)劃的消費(fèi)，導(dǎo)致每月過半數(shù)的大學(xué)生入不敷出，缺少穩(wěn)定的收入來源，又想滿足日常物質(zhì)需求，大部分受訪者選擇了超前消費(fèi)，網(wǎng)貸消費(fèi)成了超前消費(fèi)最好的方式。問卷調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，現(xiàn)在大學(xué)生的網(wǎng)貸資金主要用于服裝美容與電子產(chǎn)品，用于日常生活的僅占20.73%。對(duì)于還貸的方式，如圖3所示近半數(shù)的消費(fèi)者選擇繼續(xù)借款以還貸，用未來的錢滿足現(xiàn)在的需求，而沒有穩(wěn)定收入的大學(xué)生，無法申請(qǐng)正規(guī)信用卡，于是無需擔(dān)保、手續(xù)簡(jiǎn)單的校園貸受到了青睞。

圖3 大學(xué)生還貸方式

三、校園貸背景下大學(xué)生消費(fèi)心理及對(duì)策

(一)樹立正確的價(jià)值觀

所謂價(jià)值觀就是判斷價(jià)值的能力?！耙环N價(jià)值觀要真正發(fā)揮作用，必須融入社會(huì)生活，讓人們?cè)趯?shí)踐中感知它，領(lǐng)悟它?！睆纳鐣?huì)主義核心價(jià)值觀出發(fā)是大學(xué)生樹立正確價(jià)值觀的前提，當(dāng)代大學(xué)生應(yīng)遵守馬克思主義“實(shí)事求是”的原則，一切從實(shí)際出發(fā)，形成“有所為而有所不為”的觀念。

(二)形成健康的消費(fèi)觀念

高校作為高素質(zhì)人群培養(yǎng)地，應(yīng)將正確的消費(fèi)觀以及網(wǎng)貸常識(shí)融入課堂。同時(shí)，良好的校園文化熏陶，有利于塑造高尚的品質(zhì)，進(jìn)而形成健康的消費(fèi)心理，養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，高校應(yīng)把重心放在精神文化的建設(shè)上，在教學(xué)的同時(shí)，也要注意大學(xué)生思想教育工作的加強(qiáng)。高?？赏ㄟ^廣播、校園報(bào)、講座、新媒體以及學(xué)生會(huì)等形式，宣傳健康的消費(fèi)觀，踐行正確的消費(fèi)原則，做到“量入為出，適度消費(fèi)；避免盲從，理性消費(fèi)”。

同時(shí)，一旦發(fā)現(xiàn)不良校園信貸平臺(tái)和侵犯學(xué)生相關(guān)利益的事件，高校應(yīng)及時(shí)上報(bào)有關(guān)部門，避免一系列惡性事件的發(fā)生。

(三)培養(yǎng)誠信意識(shí)

作為社會(huì)，在維護(hù)大學(xué)生合法權(quán)益的同時(shí)，也應(yīng)正確引導(dǎo)大學(xué)生養(yǎng)成“誠信為本”的觀念，相關(guān)部門應(yīng)建立健全大學(xué)生征信體系，增加大學(xué)生違約成本，從側(cè)面抑制不健康消費(fèi)心理的出現(xiàn)，增強(qiáng)大學(xué)生誠信意識(shí)，減少非法網(wǎng)貸帶來的危害。

校園網(wǎng)貸的亂象下，折射出當(dāng)今大學(xué)生消費(fèi)現(xiàn)狀的諸多問題：不健康的消費(fèi)心理、錯(cuò)誤的消費(fèi)觀念、學(xué)校家長的教育缺失以及相關(guān)部門的監(jiān)管不力。這些問題的一一暴露，更需要各方共同努力，從根源抵制非法校園網(wǎng)貸，從監(jiān)管上加強(qiáng)力度，還大學(xué)生一個(gè)積極向上、健康穩(wěn)定的生活和學(xué)習(xí)環(huán)境。