文/邢建軍 郭振亮 郭榮華，中國人民銀行清水河縣支行

1 依法維權(quán)過程中存在的問題

1.1 訴訟審理過程中傳票及法律文書送達難

訴訟傳票及法律文書送達難，表現(xiàn)在各種情況中。一是借款人及擔(dān)保人外出或住址的變更難以及時送達。.二是登報進行公告送達時限長，難以及時送達。三是借款人及擔(dān)保人不給予配合難以及時送達。

1.2 案件事實簡單，但是審理過程周期長

金融借款合同糾紛案件，雖然有些案件事實簡單，但必須按相關(guān)程序履行。例如，抵押類貸款，貸款發(fā)放時均通過登記機關(guān)辦理了合法登記手續(xù)，辦理了他項權(quán)證，借款事實清楚，證據(jù)充分，但是同樣要經(jīng)過立案、開庭審理、判決、上訴、發(fā)回重審、再判決等程序，有些被告人利用法律程序，故意使用上訴等方式來拖延時間，導(dǎo)致案件遲遲不能判決生效，順利進入執(zhí)行程序，影響債權(quán)的實現(xiàn)進程。

1.3 債權(quán)糾紛勝訴容易但執(zhí)行難執(zhí)行慢

金融借款合同糾紛案件進入訴訟程序后，審判結(jié)果基本都是金融機構(gòu)勝訴，但是金融債權(quán)難以得到維護，難點在于法院的執(zhí)行難、執(zhí)行慢，體現(xiàn)在金融債權(quán)案件沒有可供法院執(zhí)行的相應(yīng)財產(chǎn)，影響了案件執(zhí)行率的提高。例如金融機構(gòu)，發(fā)放的大部分涉農(nóng)貸款屬于信用貸款或保證貸款，貸款發(fā)放時無財產(chǎn)抵押，這部分債權(quán)入執(zhí)行程序后，也因被執(zhí)行人外出務(wù)工或無財產(chǎn)可供執(zhí)行的原因?qū)е掳讣荒芗皶r執(zhí)行到位。

1.4 縣人民法院執(zhí)行局的執(zhí)行工作影響債權(quán)的實現(xiàn)進程

1.4.1 執(zhí)行力度不夠，執(zhí)行效率不高

案件進入執(zhí)行程序后，縣人民法院執(zhí)行局不能采取一案一策的方式迅速執(zhí)行，法律震懾力不夠，采取的執(zhí)行手段單一，不能有效的打擊被執(zhí)行人的逃廢債務(wù)行為。例如該金融機構(gòu)申請執(zhí)行某公司金融借款合同糾紛案件，該案于2014年立案起訴并勝訴，2015年進入執(zhí)行程序，人民法院一直未予評估拍賣，理由是該案抵押物同時為另一筆未到期貸款作抵押，需等另一筆貸款到期起訴后一并執(zhí)行，直到2017年底才進入評估拍賣程序。 調(diào)查了解到該金融機構(gòu)訴劉某貸款一案，仍然是2014年立案起訴并勝訴，2015年進入執(zhí)行程序，人民法院先以該房產(chǎn)抵押物的土地不屬于劉某無法進行確權(quán)為由，不予進行評估拍賣，后經(jīng)該金融機構(gòu)多次協(xié)調(diào)，人民法院執(zhí)行局多方取證后，可以拍賣，直至2017年8月份才允許繼續(xù)評估拍賣。

1.4.2 人民法院人為影響案件進程

人民法院對每個案件都有辦理期限，在案件到期不能執(zhí)行結(jié)案的情況下，動員申請人辦理本次執(zhí)行程序終結(jié)，以提高結(jié)案率，隨著新的執(zhí)行案件增加，這部分被終結(jié)但未執(zhí)行到位的案件經(jīng)常會被長期擱置。

1.4.3 人民法院對據(jù)不履行法院判決和故意逃廢債務(wù)的行為追責(zé)不力

根據(jù)法律規(guī)定，被執(zhí)行人在執(zhí)行期間故意轉(zhuǎn)移財產(chǎn)拒不履行法院判決的，應(yīng)該依照刑法追究責(zé)任。但在實際操作中，人民法院追究被執(zhí)行人刑責(zé)的太少。如該機構(gòu)與債務(wù)人王某金融借款糾紛一案中，在執(zhí)行期間人民法院凍結(jié)了借款人在縣拆遷辦賬戶上的拆遷補償款，并履行了相關(guān)法律手續(xù)，同時向縣拆遷辦送達了協(xié)助執(zhí)行通知書，但是，借款人仍然取走了拆遷補償款，后經(jīng)人民法院傳喚縣拆遷辦工作人員，并拘留了借款人（15天后放出），仍未追回執(zhí)行款項，造成該筆貸款至今仍未收回。

2 對策及工作建議

2.1 在簽訂相關(guān)借款合同時對法律文書送達地址進行約定

在合同中或另行簽訂協(xié)議約定，在借款發(fā)生糾紛提起訴訟時，以借款人提供的地址為送達地址，按照約定的地址送達相關(guān)催收通知單、法院傳票時，即使無法成功送達也視為已送達。當(dāng)然，此條款需協(xié)調(diào)人民法院認(rèn)可為送達地址確認(rèn)書，目前，已經(jīng)有部分人民法院認(rèn)可，以此來解決依法處置金融債權(quán)時的送達難的問題。

2.2 在貸款合同簽訂時約定申請仲裁機構(gòu)仲裁

針對向人民法院依法訴訟審理過程周期長的問題，可以在合同中約定申請仲裁機構(gòu)仲裁，仲裁時間短，一審終審，能夠加快案件審理進程，同時，經(jīng)過仲裁的案件，強制執(zhí)行直接由中級人民法院執(zhí)行局執(zhí)行，可加大執(zhí)行力度。

2.3 申請直接對抵押物評估拍賣

對于抵押類貸款，可依據(jù)新民事訴訟法及物權(quán)法的規(guī)定，采取申請實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的程序，直接申請人民法院裁定準(zhǔn)予對抵押物評估拍賣，優(yōu)先受償債權(quán)。該程序?qū)儆谔貏e程序，案件審理期限只有一個月，而且是一審終審制。人民法院通過聽證，在與抵押人審查借款及抵押事實后，如被申請人無異議，可直接下達民事裁定書，債權(quán)人依據(jù)該終審裁定直接進入執(zhí)行程序，快速的通過依法評估、拍賣抵押物來實現(xiàn)債權(quán)。

2.4 根據(jù)公證書直接向人民銀行申請強制執(zhí)行

對于大額抵押貸款，在辦理他項權(quán)證后，到公證機關(guān)進行公證。在借款人違約的情況下，債權(quán)人主張債權(quán)時，可依據(jù)公證合同向公證機關(guān)申請具有強制執(zhí)行力的公證執(zhí)行證書，以此直接向人民法院申請強制執(zhí)行，可省去案件審理環(huán)節(jié)，提高實現(xiàn)債權(quán)的進程。

2.5 建立完善人民法院執(zhí)行案件的監(jiān)督機制

人民法院對承辦案件要責(zé)任到人，對人民法官故意推諉或久拖不執(zhí)行的案件，根據(jù)案件的實際情況，追究辦案人員責(zé)任。

2.6 建立聯(lián)合懲戒機制

為了加大案件執(zhí)行力度，人民法院對有財產(chǎn)而拒不履行債務(wù)的被執(zhí)行人應(yīng)果斷采取拘留等強制手段，依法將其違約信息加入到社會信用體系中，聯(lián)合社會其他部門，限制進行各種高消費，限制其進行各種投資活動。對故意轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，逃避債務(wù)，拒不履行法院判決的，依法嚴(yán)格追究其刑事責(zé)任，維護法律威嚴(yán)，提高法律震懾力，凈化社會信用環(huán)境。