謝文彧

近年來(lái)隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和信息化的進(jìn)步，消費(fèi)信貸逐慢慢步入人們的視野。大學(xué)生沒(méi)有足夠的賺錢(qián)能力，受從眾心理、攀比心理、虛榮心理等影響，有些學(xué)生想要提高自己的生活品質(zhì)，就將信貸當(dāng)做他們資金的來(lái)源。部分市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)抓住學(xué)生的弱點(diǎn)，大力推廣，存在很多潛在的風(fēng)險(xiǎn)。因此，本文針對(duì)高校大學(xué)生信貸消費(fèi)的狀況進(jìn)行研究，做出調(diào)查分析消費(fèi)現(xiàn)狀，范圍以及存在的問(wèn)題，做出相應(yīng)的對(duì)策分析和探討。

一、大學(xué)生消費(fèi)信貸的原因

（一）心理因素影響

目前來(lái)說(shuō)，學(xué)生在追求外表的光鮮情況下，想要包裝自己，提高自己的生活質(zhì)量，能夠適應(yīng)目前的社會(huì)發(fā)展環(huán)境，能夠更好的與上層水平的人交流，從而出現(xiàn)了對(duì)信貸的需求。首先是受心理因素影響。如盲目從眾心理：表現(xiàn)在社會(huì)生活的方方面面，認(rèn)為大家都有這個(gè)產(chǎn)品，我也必須有，這就有了盲目跟風(fēng)現(xiàn)象。在社會(huì)群體的壓力下，會(huì)放棄自己的想法，追隨大流，經(jīng)驗(yàn)不足，自己的自制力比較差。

（二）技術(shù)進(jìn)步提供便利

時(shí)代的發(fā)展如此之快，前幾年還是拿著現(xiàn)金出去消費(fèi)的我們，短短幾年的發(fā)展，現(xiàn)如今，出去消費(fèi)一部手機(jī)就解決了，給人們的消費(fèi)提供了便利。金融機(jī)構(gòu)抓住機(jī)會(huì)開(kāi)放對(duì)大學(xué)生的信貸消費(fèi)，所謂錢(qián)不夠，分期湊。一部手機(jī)短短幾分鐘就可以得到幾千元的貸款，不需要像信用卡那樣繁瑣的手續(xù)，更多大學(xué)生的從眾心理，追求更奢侈的產(chǎn)品，手機(jī)更新?lián)Q代的速度讓很多大學(xué)生蠢蠢欲動(dòng)，分期還款對(duì)于大學(xué)生來(lái)說(shuō)是強(qiáng)烈吸引他們的消費(fèi)方式。

（三）有較高的消費(fèi)需求

對(duì)于剛剛成年的大學(xué)生，年輕充滿活力，對(duì)時(shí)尚的追求，品牌的追求，個(gè)性的追求提高了他們的消費(fèi)需求。現(xiàn)在的大學(xué)生越來(lái)越多，學(xué)習(xí)工作的壓力也越來(lái)越大，很多人為了提高自己，獲得更好的學(xué)歷，得到更多的證書(shū)報(bào)各種各樣的培訓(xùn)班，買(mǎi)各種各樣的學(xué)習(xí)書(shū)籍;在生活上，大學(xué)生享受生活，學(xué)會(huì)利用課余的閑暇時(shí)光豐富自己的生活，更勇敢的去嘗試戀愛(ài)的感覺(jué)，看電影，吃飯，逛街，旅游樣樣精通，參加各種同學(xué)朋友的聚會(huì)，生日會(huì)等，也是交朋友的重要方式，漸漸地追求更高水平的生活;在工作上，面對(duì)這么多的大學(xué)生找不到工作的壓力，很多人選擇了創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)也是國(guó)家非常支持的一點(diǎn)，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)就是新的發(fā)展力量，然而對(duì)于剛剛離校沒(méi)有工作的大學(xué)生資金不足。

二、高校大學(xué)生消費(fèi)信貸存在的問(wèn)題

（一）沒(méi)有正確的消費(fèi)觀

據(jù)調(diào)查表明，大部分的學(xué)生消費(fèi)沒(méi)有計(jì)劃，看到就買(mǎi)，喜歡就要擁有，不喜歡也要買(mǎi)來(lái)存著，這樣沒(méi)有規(guī)劃的消費(fèi)方式，會(huì)導(dǎo)致資金嚴(yán)重透支，都會(huì)選擇提前消費(fèi)，消費(fèi)不理性。大學(xué)生成年離開(kāi)了家庭，學(xué)習(xí)壓力也沒(méi)有高中那么大，大學(xué)的校園也不像高中那么嚴(yán)格，比較自由，很多學(xué)生都有一種心理，飛出籠子的感覺(jué)，在外沒(méi)有家長(zhǎng)的管控，消費(fèi)上更是隨意，大量的貸款，嚴(yán)重的后果就是沒(méi)有能力去還，不斷地負(fù)債循環(huán)，易發(fā)生較為極端的事情。

（二）對(duì)信貸平臺(tái)不了解

大學(xué)生貸款的方式都是通過(guò)網(wǎng)上的平臺(tái)看到的，對(duì)于真假也沒(méi)有去調(diào)查，現(xiàn)在很多虛假的網(wǎng)站信息人員，抓住大學(xué)生的消費(fèi)心理，以此當(dāng)做自己的利益來(lái)源，就會(huì)弄一些假的貸款平臺(tái)，大力宣傳，迷惑大學(xué)生使用，對(duì)于這些大學(xué)生很難分辨出來(lái)，即使有些細(xì)心地使用者想了解真假也沒(méi)有足夠的能力，不知如何辨別，最終為了自己對(duì)資金的需求，盲目選擇使用。

（三）增加經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)

大學(xué)生對(duì)于時(shí)尚的追求，新觀念，新物品的追求心理較高，還追求品牌較高，品質(zhì)較好的物品，在學(xué)校學(xué)生較多，個(gè)性不一，使用的產(chǎn)品手機(jī)不盡相同，服裝的穿著光鮮亮麗，對(duì)于各種各樣新奇的物品，追求新潮的東西，嚴(yán)重的跟風(fēng)現(xiàn)象，從眾心理使得學(xué)生對(duì)信貸的需求越來(lái)越高，經(jīng)調(diào)查，很多大學(xué)生都是通過(guò)分期的方式，購(gòu)買(mǎi)自己喜歡的東西，但是大學(xué)生的現(xiàn)狀是還是學(xué)生沒(méi)有收入，有時(shí)只能靠兼職來(lái)賺取一點(diǎn)還款的費(fèi)用，使用生活費(fèi)還款，甚至不吃飯去還款可能也還不清，最終向家人求助，這種跟風(fēng)現(xiàn)象嚴(yán)重增加了自己的負(fù)擔(dān)。

三、高校大學(xué)生正確消費(fèi)信貸的建議

目前大學(xué)生信貸消費(fèi)越來(lái)越多，無(wú)論是國(guó)家，政府，各種融資機(jī)構(gòu)等都應(yīng)該去維護(hù)這個(gè)信貸的群體，避免他們的不理解，造成的隱患，學(xué)生自身也應(yīng)進(jìn)行控制改善，做出相應(yīng)改進(jìn)措施，積極主動(dòng)的制定相應(yīng)的改變，減少不利因素的影響，具有十分積極的意義。

（一）培養(yǎng)學(xué)生正確的消費(fèi)觀

高薪科技的發(fā)展不斷加快，產(chǎn)品質(zhì)量的高標(biāo)準(zhǔn)、高水平，能夠促進(jìn)人們的消費(fèi)，這是一項(xiàng)好的產(chǎn)品，但不要過(guò)分去追求，消費(fèi)不要頻繁，不要過(guò)分追求產(chǎn)品的更新?lián)Q代，否則你會(huì)出現(xiàn)多余的消費(fèi)，高額的貸款，負(fù)債累累。應(yīng)樹(shù)立大學(xué)生正確的消費(fèi)觀，一是量入為出，適度消費(fèi)，二是避免盲從，理性消費(fèi)，三是保護(hù)環(huán)境，綠色消費(fèi)。因此，從心理學(xué)的角度看，理性消費(fèi)是消費(fèi)者的所應(yīng)該具有的。而作為融資機(jī)構(gòu)，要規(guī)劃好貸款的金額，對(duì)學(xué)生黨的消費(fèi)做出合理的規(guī)劃，同時(shí)也要能滿足學(xué)生的額度使用。

（二）加強(qiáng)學(xué)生對(duì)信貸平臺(tái)的了解

大學(xué)的教育和高中的不同，大學(xué)除了授予學(xué)生專(zhuān)業(yè)的知識(shí)能力外，應(yīng)全面的對(duì)學(xué)生進(jìn)行教育，以便離開(kāi)校園更好的適應(yīng)社會(huì)，學(xué)校應(yīng)開(kāi)展正確的消費(fèi)觀這方面的教育，可以為此開(kāi)一些課程，要定期在學(xué)院開(kāi)展正確信貸消費(fèi)的主題講座，讓學(xué)生明白其中的利弊，學(xué)會(huì)理性消費(fèi)，無(wú)論是社會(huì)、學(xué)校還是家庭，所能提供的都是幫助和引導(dǎo)，正確的使用信貸消費(fèi)，學(xué)?？梢远嗉訌?qiáng)學(xué)生在平臺(tái)上產(chǎn)生的問(wèn)題進(jìn)行宣傳，從中增加學(xué)生對(duì)這方面的了解，對(duì)自身進(jìn)行檢討。對(duì)其發(fā)生的問(wèn)題進(jìn)行探討和分析，通過(guò)此路徑可以培養(yǎng)學(xué)生的自律能力和自我意識(shí)的能力，對(duì)其問(wèn)題進(jìn)行一系列的活動(dòng)，學(xué)生從中了解和批判，從而更好地從容應(yīng)對(duì)未來(lái)的誘惑與識(shí)別能力。

（三）學(xué)生加強(qiáng)自我調(diào)節(jié)和控制能力

應(yīng)對(duì)高校大學(xué)生信貸消費(fèi)的情況進(jìn)行對(duì)策分析，對(duì)那些學(xué)生自覺(jué)性差的，自控力弱的，我們要幫助并加以引導(dǎo)他們?nèi)バ刨J消費(fèi)，我們學(xué)生要加強(qiáng)自我調(diào)節(jié)和控制能力。隨著時(shí)代發(fā)展，我們學(xué)生的自我意識(shí)逐漸減少，追求好產(chǎn)品的頻率越來(lái)越高，面對(duì)新穎的誘惑都是不可控的，這就需要我們控制自己，能夠加強(qiáng)我們自我調(diào)節(jié)能力，面對(duì)誘惑，我們要有自我約束和控制的能力。在學(xué)校能夠修正自己的行為，有意識(shí)地控制自己;在情緒上嚴(yán)格要求自己，學(xué)會(huì)調(diào)節(jié);在自己沒(méi)有能力的情況下要去努力得到，不是投機(jī)取巧，在誘惑面前能夠時(shí)刻端正自己，保持良好心態(tài)。

四、結(jié)語(yǔ)

最近這些年的發(fā)展，外部環(huán)境的影響，使得高校大學(xué)生的信貸消費(fèi)發(fā)展越來(lái)越廣，但是大學(xué)生的消費(fèi)與收入不成正比，在信貸消費(fèi)上存在很多問(wèn)題，存在很多潛在的風(fēng)險(xiǎn)，面對(duì)這些問(wèn)題，對(duì)此也不能斷絕發(fā)展，總而言之，大學(xué)生應(yīng)當(dāng)清醒的認(rèn)識(shí)到現(xiàn)代消費(fèi)對(duì)生活的影響，加強(qiáng)自我管理，規(guī)劃好消費(fèi)，做到不盲目，不從眾，能夠時(shí)刻約束自己，在誘惑面前能夠時(shí)刻端正自己和加強(qiáng)自我控制能力，采取有效的應(yīng)對(duì)對(duì)策，來(lái)解決問(wèn)題。

（作者單位：江蘇財(cái)經(jīng)職業(yè)技術(shù)學(xué)院）