■趙雄（中國(guó)建設(shè)銀行廣西區(qū)分行渠道與運(yùn)營(yíng)管理部）

引言：商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)智能化管理，大大提升了銀行業(yè)務(wù)服務(wù)的安全性，是社會(huì)資本管理策略創(chuàng)新優(yōu)化的代表形態(tài)。為了充分發(fā)揮銀行風(fēng)險(xiǎn)智能化管控的作用，就應(yīng)該在分析其意義的基礎(chǔ)上，形成系統(tǒng)化的管理結(jié)構(gòu)。

一、銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)智能化管理的背景和意義

銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是銀行“簡(jiǎn)化版”的主要形態(tài)，它可以壓縮銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作流程，為客戶提供更方便、自由的金融交易服務(wù)，是線上金融產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)與實(shí)踐的主導(dǎo)形式[1]。隨著國(guó)內(nèi)金融行業(yè)中數(shù)字化服務(wù)、智能化溝通等實(shí)踐范圍逐步擴(kuò)大，銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的安全問(wèn)題逐步成為大眾關(guān)心的焦點(diǎn)。為了規(guī)避銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)用中暴露出來(lái)的諸多問(wèn)題，就需要結(jié)合智能化技術(shù)形式，對(duì)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的安全問(wèn)題系統(tǒng)化調(diào)整?；谶@種背景之下，對(duì)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行智能化管理策略分析，為商業(yè)銀行資本綜合管理提供了參考。

銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)智能化管理，充分利用虛擬信息識(shí)別體系，對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)日常交易中資金存取、線上交易操作等行為進(jìn)行監(jiān)管，它有效的減少了營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)中存在的安全隱患，提升銀行業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量；同時(shí)，銀行金融服務(wù)體系的逐步調(diào)配，也是從銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)管理工作中的缺失入手，實(shí)行銀行業(yè)務(wù)改革戰(zhàn)略的有序化調(diào)控，為此，關(guān)于銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)智能化風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)方式的探究，也迎合了社會(huì)資源長(zhǎng)期性管理的發(fā)展態(tài)勢(shì)，以上兩方面，都是關(guān)于銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)智能化風(fēng)險(xiǎn)管理的價(jià)值所在。

二、銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)智能化管控思路與實(shí)踐

（一）確立長(zhǎng)期性風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)

銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題監(jiān)管思路，是銀行資本管理中資源科學(xué)化安排的首要條件[2]。

一方面，銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理，是與網(wǎng)點(diǎn)金融業(yè)務(wù)息息相關(guān)的工作，它需要多個(gè)層面進(jìn)行安全防護(hù)，而不是單純依靠智能監(jiān)管程序就可以取得較好的實(shí)踐效果。比如，銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)智能化管理時(shí)，既要進(jìn)行資金存儲(chǔ)業(yè)務(wù)的安全監(jiān)控，又需要對(duì)銀行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、資金查詢等情況進(jìn)行防護(hù)，這些都是銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)多元化管理的體現(xiàn)。

另一方面，銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)智能化防護(hù)時(shí)，要重視網(wǎng)絡(luò)程序與人工管理之間的承接，進(jìn)形成智能程序與人工服務(wù)相互承接的風(fēng)險(xiǎn)控制思路。比如，商業(yè)銀行一方面在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)程序中安裝了風(fēng)險(xiǎn)提示和攔截裝置，一方面又相應(yīng)進(jìn)行了人工在線監(jiān)管對(duì)接窗口，以確保銀行業(yè)務(wù)工作全面性安全防護(hù)。

（二）充分利用智能技術(shù)優(yōu)勢(shì)

銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)智能化管理時(shí)，充分挖掘智能化程序優(yōu)勢(shì)，也是銀行資本管理中不可忽視的一方面。

其一，智能化技術(shù)深入性開(kāi)發(fā)時(shí)，可將宏觀層面的金融安全管理，轉(zhuǎn)換為針對(duì)化的金融安全防護(hù)程序。比如，銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)中的金融存儲(chǔ)管理程序，會(huì)在客戶資金存儲(chǔ)時(shí)多次進(jìn)行數(shù)量提示，實(shí)行智能化鈔票真假識(shí)別；而在線轉(zhuǎn)賬等操作期間，也需要三次進(jìn)行賬戶信息驗(yàn)證，開(kāi)展客戶資金流動(dòng)情況提示等，這些就是銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)智能化控制的主要形式。

其二，銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)時(shí)，需要結(jié)合商業(yè)銀行的基本情況，創(chuàng)建在線監(jiān)控、智能警報(bào)等環(huán)節(jié)工作一體化的金融服務(wù)資本調(diào)控方式。比如，商業(yè)銀行進(jìn)行銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)喜智能化防護(hù)時(shí)，系統(tǒng)程序就設(shè)定了“智能安全監(jiān)管-智能操作提示-智能風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)-智能信息記錄”等系列性資本管理模式。與傳統(tǒng)的銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)單層化操作方式相比，新型智能化安全管理策略的安全指數(shù)更高。

（三）定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估

銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)與控制，是產(chǎn)業(yè)資源綜合調(diào)控與可續(xù)化分析的主導(dǎo)方式，它不僅實(shí)現(xiàn)了企業(yè)經(jīng)營(yíng)中資金要素的科學(xué)化安排，還降低了銀行資本規(guī)劃結(jié)構(gòu)中的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，是科學(xué)的安全防護(hù)策略。為此，銀行進(jìn)行資金結(jié)構(gòu)綜合調(diào)控期間，適當(dāng)?shù)倪M(jìn)行定期風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，在企業(yè)長(zhǎng)期性經(jīng)營(yíng)與發(fā)展中，可實(shí)現(xiàn)更可靠的安全防護(hù)性作用。比如，商業(yè)銀行進(jìn)行多維化產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)資本把握時(shí)，就采取定期網(wǎng)點(diǎn)情況統(tǒng)籌規(guī)劃方式進(jìn)行調(diào)控安排。一部分是每月進(jìn)行一次銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，解決日常程序運(yùn)用中的問(wèn)題；一部分是在企業(yè)年終時(shí)期，系統(tǒng)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)智能化運(yùn)轉(zhuǎn)結(jié)構(gòu)安排，全面化進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理情況的把握，這就是銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)智能化管理中風(fēng)險(xiǎn)定期評(píng)估的體現(xiàn)。

此外，為適應(yīng)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理需求，創(chuàng)建科學(xué)化的風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)管體制，也是其工作探究的一種實(shí)踐方式。比如，制定銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)階段性調(diào)控指標(biāo)，對(duì)于智能化程序不達(dá)標(biāo)的設(shè)備給予適當(dāng)調(diào)整等。

三、銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)智能化管控工作落實(shí)注意事項(xiàng)

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)方面

在針對(duì)網(wǎng)點(diǎn)所有風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程中，要分析網(wǎng)點(diǎn)資金和各項(xiàng)數(shù)據(jù)上傳要求和專業(yè)化的形式，以確保針對(duì)網(wǎng)點(diǎn)本身的風(fēng)險(xiǎn)管理工作可以發(fā)揮有效作用。本文采取的方法包括建立安全監(jiān)控和數(shù)據(jù)的查詢管理工作體系，其中安全監(jiān)控的安裝和配置過(guò)程不可在金庫(kù)等重點(diǎn)安放區(qū)域中存在死角，要求專業(yè)化的設(shè)計(jì)人員做好對(duì)于這類信息的全面收集和調(diào)查工作。對(duì)于信息的查詢管理工作系統(tǒng)，需要關(guān)注的事項(xiàng)和重點(diǎn)則是建設(shè)的軟件系統(tǒng)和硬件設(shè)施是否可以發(fā)揮對(duì)于各類信息的安全保障作用，以充分提高該系統(tǒng)的實(shí)際發(fā)揮作用。

對(duì)于智能化防護(hù)體系的建設(shè)，需要完成的工作任務(wù)是總結(jié)和分析數(shù)據(jù)庫(kù)中各類信息的重要性、物理和軟件防火墻對(duì)于信息的保護(hù)效果、各個(gè)軟件系統(tǒng)之間的對(duì)接方法等，之后按照該智能化系統(tǒng)的設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和具體的運(yùn)行指標(biāo)合理設(shè)計(jì)，以最大化提高該系統(tǒng)的實(shí)際管理水平和運(yùn)行質(zhì)量，防止網(wǎng)點(diǎn)借助智能化管理體系的運(yùn)行過(guò)程中出現(xiàn)數(shù)據(jù)遺失等問(wèn)題。

（二）智能技術(shù)使用方面

智能技術(shù)的使用過(guò)程，關(guān)注重點(diǎn)在于各類防護(hù)監(jiān)管設(shè)備的運(yùn)行狀態(tài)和作用形式，以從中選擇最佳的工作方案提高這一工作體系的實(shí)際質(zhì)量，以充分提高該項(xiàng)工作體系和工作設(shè)備的實(shí)際作業(yè)水平。在后續(xù)的研究和分析過(guò)程中，需要完成的重點(diǎn)工作事項(xiàng)包括這一管理體系的實(shí)際作用水平、相關(guān)工作系統(tǒng)的優(yōu)化運(yùn)行方法等，在此基礎(chǔ)上提高該從業(yè)管理系統(tǒng)的運(yùn)行過(guò)程安全度。

另外在新的智能技術(shù)使用過(guò)程，需要完成的工作項(xiàng)目包括新型管理項(xiàng)目的實(shí)際作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、新型智能技術(shù)的使用方案等，同時(shí)全面深度了解該項(xiàng)智能技術(shù)的常見(jiàn)故障和相關(guān)問(wèn)題，要求在所有管理工作體系的協(xié)同作用之下，全面充分提高各類信息收集、存儲(chǔ)、分析過(guò)程的安全度。此外在新工作系統(tǒng)的建設(shè)過(guò)程中，也要考慮各類新型管理工作標(biāo)準(zhǔn)如何納入到實(shí)際的管理和分析過(guò)程，研究的項(xiàng)目包括云存儲(chǔ)平臺(tái)技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)等，在此基礎(chǔ)上讓整個(gè)智能化系統(tǒng)的運(yùn)行質(zhì)量大幅提高。

（三）風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估方面

在風(fēng)險(xiǎn)的管理評(píng)估工作中，核心工作點(diǎn)是完成對(duì)于各類可調(diào)用資金的低風(fēng)險(xiǎn)安排，一方面防止儲(chǔ)戶的經(jīng)濟(jì)財(cái)產(chǎn)利益遭受損失，另一方面也要規(guī)避銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)中存在的自身缺陷，以充分提高營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的防控水平。

該項(xiàng)工作落實(shí)過(guò)程也要完成對(duì)于注意事項(xiàng)的全面分析和研究，以充分提高針對(duì)當(dāng)前所有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防水平。要求各類營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可以在銀行總行的指導(dǎo)下完成各項(xiàng)投資工作，由于總行的技術(shù)儲(chǔ)備雄厚，并且對(duì)于當(dāng)前的市場(chǎng)信息理解更深，所以可以針對(duì)不同的區(qū)域和市場(chǎng)資金增幅情況，向下轄的各個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)提供技術(shù)幫助，提高銀行網(wǎng)點(diǎn)的收入水平。此外要達(dá)到這一工作目的，也要使用云計(jì)算技術(shù)實(shí)現(xiàn)各類數(shù)據(jù)的綜合性分析任務(wù)，根據(jù)當(dāng)前的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況、經(jīng)濟(jì)發(fā)展優(yōu)勢(shì)等特性，編制科學(xué)合理的市場(chǎng)投資方案。

四、結(jié)論

綜上所述，淺析銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)智能化管控，是社會(huì)資產(chǎn)優(yōu)化配置的理論歸納。在此基礎(chǔ)上，本文通過(guò)確立長(zhǎng)期性風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)、充分利用智能技術(shù)優(yōu)勢(shì)、定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估，把握銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理方式。因此，文章研究結(jié)果，為銀行發(fā)展帶來(lái)了新趨向。而對(duì)于銀行網(wǎng)點(diǎn)智能化系統(tǒng)的使用過(guò)程，需要研究各項(xiàng)工作落實(shí)中的關(guān)注事項(xiàng)，進(jìn)一步防范風(fēng)險(xiǎn)。