■彭飛（新疆維吾爾自治區(qū)哈密市住房公積金管理中心）

從20世紀(jì)90年代開始，住房公積金政策作為一項我國在住房保障事業(yè)領(lǐng)域制定運(yùn)用的優(yōu)惠政策，發(fā)揮了良好的使用效果。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，現(xiàn)階段我國有總數(shù)約為1.5億的城鎮(zhèn)企事業(yè)單位職工，以及普通居民開展了住房公積金繳存行為，由此可以知道，住房公積金政策目前已經(jīng)成為我國現(xiàn)行購房政策內(nèi)容組成體系中的重要部分，在一定層面之上對我國房地產(chǎn)行業(yè)領(lǐng)域的發(fā)展進(jìn)程，造成了深遠(yuǎn)影響。最近幾年以來，伴隨著我國基礎(chǔ)制度改革工作的日漸深入組織推進(jìn)，民生保障事業(yè)的重要地位正在持續(xù)凸顯，而切實制定和運(yùn)用適當(dāng)措施，改善提升城市住房公積金管理工作領(lǐng)域的資金使用效率，對于支持和保障住房工作順利獲取到最佳效果，發(fā)揮著不容忽視的影響作用。

一、影響制約住房公積金資金使用效率的基本因素

第一，未能充分關(guān)注和照顧城市中低收入群體的基本利益。從宏觀性視角展開闡釋分析，我國制定和推行住房公積金政策的主要目的，是借由對國家性融資活動方法的運(yùn)用，有效且徹底地解決我國城市中低收入群體的商品房購買困境，改善優(yōu)化城市中低收入群體的居住環(huán)境，以及生活質(zhì)量，縮短現(xiàn)實社會環(huán)境中長期存在的貧富差距問題。受復(fù)雜多樣的主客觀因素影響制約，現(xiàn)階段我國住房公積金政策在具體實施過程中，未能充分關(guān)注和照顧城市內(nèi)部中低收入群體的利益訴求，未能在解決處置基本購房困難問題方面發(fā)揮良好作用，造成了一定程度的不良影響。

第二，住房公積金管理工作領(lǐng)域的沉淀資金問題未能得到良好處理。最近幾年以來，伴隨著我國住房公積金的實際應(yīng)用范圍的持續(xù)擴(kuò)展，我國住房公積金的實際使用數(shù)量呈現(xiàn)出了持續(xù)增加的變化趨勢。然而，受復(fù)雜多樣的制度性因素和政策性因素的影響制約，現(xiàn)階段我國城市住房公積金管理工作開展過程中，依然存在著數(shù)量巨大的沉淀資金未能得到有效利用，給住房公積金政策在具體實施過程中的整體效能獲取水平，造成了顯著不良影響。

第三，住房公積金使用產(chǎn)品單一且業(yè)務(wù)辦理流程繁瑣。受種類多樣的政策制度因素，以及社會實踐環(huán)境因素的影響制約，現(xiàn)階段我國部分地區(qū)在開展住房公積金提取和個人貸款業(yè)務(wù)辦理活動過程中，需要使用較為繁瑣的業(yè)務(wù)流程，給住房公積金的整體使用效能也造成了限制。

第四，我國不同地域在住房公積金提取和貸款審核發(fā)放業(yè)務(wù)活動開展過程中考量的因素存在差異，客觀上導(dǎo)致不同地區(qū)在開展住房公積金使用業(yè)務(wù)運(yùn)作過程中，會對申請者提出彼此不同的資格審核要求，客觀上給城市住房公積金提取和貸款審核發(fā)放業(yè)務(wù)的實施效率，造成一定程度的不良影響。

二、住房公積金使用的實施要點

第一，制定并執(zhí)行具備科學(xué)化和規(guī)范化特點的公積金貸款與提取業(yè)務(wù)辦理工作規(guī)程。要全面密切結(jié)合住房公積金管理信息技術(shù)系統(tǒng)運(yùn)行過程中的實際情況，明確劃定城市住房公積金管理中心內(nèi)部各崗位工作人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的基本職責(zé)，逐步改良精簡公積金貸款與提取業(yè)務(wù)辦理程序，改善提高基本工作效率，要針對公積金貸款與提取業(yè)務(wù)的辦理流程、需要運(yùn)用的證明材料、拍錄操作方案，以及資料歸檔保存管理等方面，制定形成在城市范圍內(nèi)統(tǒng)一遵循的指導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)，最大限度地規(guī)避因公積金貸款與提取業(yè)務(wù)辦理過程中的操作不規(guī)范，給城市住房公積金管理工作的開展過程造成風(fēng)險隱患。要立足現(xiàn)代房地產(chǎn)市場發(fā)展過程中出現(xiàn)的具體情況，以及人民群眾在住房保障方面提出的具體需求，積極探索和拓展城市住房公積金管理中心對外提供的業(yè)務(wù)項目，在積極推出種類多樣的住房公積金服務(wù)項目條件下，借由逐步改良和簡化城市住房公積金管理中心公積金相關(guān)服務(wù)項目的辦理流程，支持城市民眾在改善住房居住環(huán)境過程中，獲取到來自住房公積金政策的助益，在有效改善提升住房公積金資金管理效率條件下，發(fā)揮住房公積金政策在民生保障領(lǐng)域的最優(yōu)化應(yīng)用價值。

第二，逐步制定與改良《城市個人住房公積金貸款與提取業(yè)務(wù)實施細(xì)則》，全面系統(tǒng)整合梳理公積金貸款與提取業(yè)務(wù)領(lǐng)域的各項基本政策和制度。要結(jié)合政府相關(guān)職能部門具體制定實施的公積金異地貸款政策，以及商轉(zhuǎn)公貸款政策等，針對《城市個人住房公積金貸款與提取業(yè)務(wù)實施細(xì)則》文件中涉及和包含的相關(guān)內(nèi)容展開修改完善。要遵照政府職能部門制定實施的新政策和新制度，及時全面地在公積金貸款業(yè)務(wù)與提取業(yè)務(wù)相關(guān)網(wǎng)站之上，針對公積金貸款與提取業(yè)務(wù)申請人應(yīng)當(dāng)滿足的貸款與提取業(yè)務(wù)申請資格條件，需要遵循的貸款與提取業(yè)務(wù)辦理流程，以及貸款與提取業(yè)務(wù)辦理過程中應(yīng)當(dāng)提供的各類資料等，展開全面詳細(xì)的審定，以及更新，繼而為公積金貸款與提取業(yè)務(wù)申請人具體開展的公積金貸款與提取業(yè)務(wù)辦理活動，創(chuàng)造和提供充足且有效的便利性支持條件。

第三，切實做好針對貸款與提取業(yè)務(wù)辦理流程的專項稽核工作。城市住房公積金管理中心要大力做好針對各獨立分支機(jī)構(gòu)的公積金貸款與提取業(yè)務(wù)辦理流程專項稽核工作，重點加強(qiáng)對公積金貸款發(fā)放資格與提取業(yè)務(wù)辦理資格審查的控制力度，采取一切強(qiáng)制性措施，徹底規(guī)避超繳存比例發(fā)放公積金貸款問題，以及超限額發(fā)放公積金貸款問題和不合規(guī)定提取住房公積金問題的發(fā)生。

第四，組織開展住房公積金貸款與提取業(yè)務(wù)管理工作經(jīng)驗現(xiàn)場介紹推廣會。要將城市住房公積金管理中心各獨立附屬分支工作機(jī)構(gòu)，在辦理審核住房公積金貸款業(yè)務(wù)與提取業(yè)務(wù)活動過程中獲得的先進(jìn)經(jīng)驗，以及優(yōu)質(zhì)方法開展廣泛性的介紹和分享，要借由調(diào)動廣大工作人員積極開展工作經(jīng)驗交流活動，以及工作方法學(xué)習(xí)活動，支持和確保城市住房公積金管理中心及其各分支機(jī)構(gòu)中的工作人員，能夠逐步改善提升住房公積金貸款業(yè)務(wù)與提取業(yè)務(wù)管理工作的整體實施水平。

第五，積極采取措施做好住房公積金貸款業(yè)務(wù)與提取業(yè)務(wù)辦理方法的培訓(xùn)提升工作。為支持和確保公積金貸款業(yè)務(wù)與提取業(yè)務(wù)領(lǐng)域新近制定執(zhí)行的各類政策和制度均能得到全面充分的貫徹，全面改善提升城市住房公積金管理中心，公積金貸款業(yè)務(wù)與提取業(yè)務(wù)管理工作人員的政策掌握水平、業(yè)務(wù)辦理技能，以及創(chuàng)新工作能力，要積極重點地針對新近制定實施的公積金貸款業(yè)務(wù)與提取業(yè)務(wù)領(lǐng)域的政策與制度，貸款業(yè)務(wù)與提取業(yè)務(wù)辦理過程中應(yīng)當(dāng)遵循的基本操作規(guī)程、信息技術(shù)系統(tǒng)的操作要領(lǐng)、住房公積金貸款風(fēng)險管控實施辦法，以及相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展領(lǐng)域的基本性法律知識等內(nèi)容展開培訓(xùn)干預(yù)，建立并且實施具備長效性特點的培訓(xùn)工作體制機(jī)制，持續(xù)改善提升住房公積金貸款業(yè)務(wù)與提取業(yè)務(wù)辦理工作人員的職責(zé)履行能力。

第六，逐步推行受委托銀行網(wǎng)點辦理住房公積金貸款業(yè)務(wù)與提取業(yè)務(wù)的工作模式，在提升住房公積金貸款業(yè)務(wù)與提取業(yè)務(wù)辦理過程中的便民性條件下，有效縮減住房公積金貸款與提取業(yè)務(wù)管理人員的工作負(fù)荷。

第七，建立并且執(zhí)行指向公積金貸款與提取業(yè)務(wù)管理工作領(lǐng)域的輿情分析工作機(jī)制，重點針對可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險隱患問題開展研究分析，為相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人員實施的工作決策，提供扎實且有效的參考建議。

第八，要全面密切結(jié)合城市住房公積金管理中心在日常辦理運(yùn)作住房公積金貸款業(yè)務(wù)，以及提取業(yè)務(wù)活動過程中面對的實際情況，以單位內(nèi)部資金要素的流通渠道為切入點，以日常業(yè)務(wù)運(yùn)作過程中涉及的每個具體環(huán)節(jié)為基點，制定執(zhí)行具備系統(tǒng)性和全面性特點的城市住房公積金管理中心內(nèi)部管理控制制度，要在全面結(jié)合城市住房公積金管理中心以往開展住房公積金貸款業(yè)務(wù)和提取業(yè)務(wù)過程中獲取的實踐經(jīng)驗，針對可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險隱患因素，制定和運(yùn)用針對性的預(yù)防控制措施，維持城市住房公積金管理中心各項業(yè)務(wù)的良好運(yùn)行狀態(tài)。

三、結(jié)束語

住房公積金政策是用于擴(kuò)大房地產(chǎn)行業(yè)領(lǐng)域基本發(fā)展規(guī)模，調(diào)動和激發(fā)經(jīng)濟(jì)內(nèi)需增長的關(guān)鍵性經(jīng)濟(jì)機(jī)制之一，通過持續(xù)采取適當(dāng)措施，改善提升城市住房公積金管理工作領(lǐng)域的資金使用效率，能夠有效誘發(fā)城市中低收入群體的商品房購買需求，改善提升基本居住生活環(huán)境，確保我國住房民生保障事業(yè)，在具體開展過程中，順利獲取到最佳效果。