唐依

在暴風雨來臨之前，往往都是狂風卷集著烏云！

10月18日，山東省地方金融監(jiān)督管理局網(wǎng)站發(fā)布《網(wǎng)絡借貸行業(yè)風險提示函》。《提示函》就P2P網(wǎng)貸機構的性質、網(wǎng)絡借貸參與方風險承擔原則等方面做出了提示：當前，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正在進行風險專項整治，至今未有一家平臺完全合規(guī)通過驗收。未來將對全省范圍內未通過驗收的P2P網(wǎng)貸業(yè)務全部予以取締。

不久前，10月16日，湖南省率先宣布取締轄內全部網(wǎng)貸機構P2P業(yè)務。據(jù)公告稱，湖南省納入行政核查的24家網(wǎng)貸機構P2P業(yè)務被取締，以及未納入行政核查的也一并取締其在湖南省的P2P業(yè)務。

除山東、湖南外，上海被傳全部出清，北京和廈門等地則傳出不同消息。記者從接近監(jiān)管部門人士處獲悉，包括北京、廈門在內的6個地方網(wǎng)貸監(jiān)管試點相關工作已經(jīng)啟動，正為試點進行前期調研。

湖南“一刀切”備地態(tài)度不一

網(wǎng)貸行業(yè)這一次無疑是遭遇了重創(chuàng)，第一槍便來自湖南。

10月16日，湖南金融局官網(wǎng)發(fā)布公告稱湖南整治名單內納入行政核查的24家網(wǎng)貸機構P2P業(yè)務均不符合“一辦法三個指引”有關規(guī)定，予以取締。

公告指出，根據(jù)國家P2P網(wǎng)貸整治有關文件精神及《湖南省P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治整改驗收工作方案》、《湖南省P2P網(wǎng)絡借貸機構合規(guī)檢查工作方案》要求，經(jīng)各市州現(xiàn)場檢查驗收，省互金整治辦、P2P網(wǎng)貸整治辦等相關部門會商會審，2016年以來，湖南省P2P網(wǎng)貸行業(yè)一直在進行專項整治，至今未有一家平臺完全合規(guī)通過驗收。

公告還提及，湖南省其他開展P2P業(yè)務的機構及外省在湘從事P2P業(yè)務的分支機構均未納入行政核查，對其開展的P2P業(yè)務一并予以取締。

上述24家機構分別是久融金融、創(chuàng)世介貸/介貸網(wǎng)、坤融網(wǎng)、錢途無憂、債融易、中興易貸、惠富天下、余易貸、利聚網(wǎng)、云金融、世富資本、58車貸、蜂投網(wǎng)等。其中，包括58車貸、蜂投網(wǎng)等在內的平臺此前均已被警方立案偵查。而包括看看錢包（迅雷系旗下平臺）、前途無憂等在內的平臺此前也已退出或轉型。

“各家孩子各家抱”如今湖南率先表態(tài)，實行“一刀切”的方式，其它地區(qū)是否會追隨呢？

湖南之后，上海地區(qū)也釋放出信號。10月16日，麥子金服CEO黃大容表示，為了積極響應和配合監(jiān)管“三降”要求，麥子金服暫停發(fā)布新標，出借人按照原借款協(xié)議正?；厥諏獋鶛?。在此之前便有關于上海網(wǎng)貸行業(yè)的傳言，監(jiān)管已經(jīng)決定全部清退，一家不留。

相比于湖南和上海，北京和廈門等地則傳出不同消息。記者從接近監(jiān)管部門人士處獲悉，包括北京、廈門在內的6個地方網(wǎng)貸監(jiān)管試點相關工作已經(jīng)啟動，正為試點進行前期調研?！皩τ诩{入試點的機構沒有具體的數(shù)量限制要求，但要求其業(yè)務極其合規(guī)，所以納入試點非常難，納入試點后也將接受監(jiān)管長期觀察，在業(yè)務開展上也將受到嚴格限制?！蔽醇{入試點的機構，未來將逐漸轉型或退出。

加速出清清退也非易事

今年年初流傳的網(wǎng)貸“175號”，在整個網(wǎng)貸行業(yè)引起巨大轟動。該文件顯示，機構退出為主要工作方向，除部分嚴格合規(guī)的在營機構外，其余機構能退盡退，應關盡關，加大整治工作的力度和速度。

此次湖南省將24家納入行政核查以及未納入核查的網(wǎng)貸機構（的P2P業(yè)務）全部取締也體現(xiàn)了監(jiān)管清退不合規(guī)平臺的決心和力度。

網(wǎng)貸之家最新數(shù)據(jù)顯示，截至2019年9月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺數(shù)量繼續(xù)呈現(xiàn)下行的態(tài)勢，下降至646家，相比8月底減少了9家。

其中，北京和廣東兩地的正常運營平臺數(shù)量超過百家，分別為147家和128家，上海正常運營平臺數(shù)量下降至59家，排名全國第三位。浙江以38家正常運營平臺數(shù)量排名全國第四位。四個地區(qū)正常運營平臺數(shù)量占比為56.97%。

從正常運營平臺數(shù)量排名尾端的地區(qū)來看，正常運營平臺數(shù)量不足10家的地區(qū)數(shù)量進一步增加，江西、廣西等15個地區(qū)的正常運營平臺數(shù)量不足10家。

然而，良性退出的程序也十分復雜，但業(yè)內人士普遍認為清算才是所有流程中的重中之重，因為一旦無法妥善處理，便可能會導致“一面清退，一面被警方立案”的尷尬窘境。

據(jù)悉，在目前已知的平臺退出要求中，各地均把清退作為一項必須完成的內容：北京等地區(qū)目前的退出方案要求最為嚴格——為100%兌付，而深圳等地區(qū)僅要求80%的兌付即可清退。

除了“退”、“關”之外，不少平臺選擇轉型做助貸。

但實際上，轉型助貸對于網(wǎng)貸平臺絕非易事，10月12日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布《關于規(guī)范銀行與金融科技公司合作類業(yè)務及互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的通知》，其中，再次明確不得將貸款三查、風險控制等核心業(yè)務環(huán)節(jié)外包給合作機構，重點提出了嚴防信貸資金違規(guī)流入網(wǎng)絡借貸平臺、房地產市場等禁止領域。

同時，通知將“線上貸款合作”列在了重點防控風險的首要位置，有業(yè)內人士分析稱，這將對正在轉型助貸業(yè)務的P2P行業(yè)再度加壓。

存量風險化解還需要半年

央行金融市場司司長鄒瀾日前在第三季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)發(fā)布會上表示，人民銀行將按照三年防范化解重大金融風險攻堅戰(zhàn)的統(tǒng)一安排，繼續(xù)配合銀保監(jiān)會深入推進網(wǎng)絡借貸領域專項整治，穩(wěn)妥有序推進合規(guī)網(wǎng)貸機構納入監(jiān)管的工作，力爭在2020年上半年基本完成網(wǎng)貸領域存量風險化解。

以往業(yè)內人士普遍分析，網(wǎng)貸備案屢屢延期的核心原因還是存量風險沒有化解到位，那么在存量風險無法基本化解，這是否意味著備案也有延期風險？北京市網(wǎng)絡法學研究會副秘書長車寧表示：“風險化解進度確實有可能成為試點延期的重要原因，一直以來監(jiān)管是希望讓風險通過市場的力量去主動出清，而不是由政府主動的挑破風險泡沫，所以監(jiān)管有可能會等待合適的市場時機。”