楊靜

【摘要】金融回歸本源，服務(wù)實體經(jīng)濟，是國民經(jīng)濟發(fā)展的重要根基，是將金融與實體經(jīng)濟相連接的命題，宣城市經(jīng)濟發(fā)展過程中，由于自身局限性，金融業(yè)起步較晚，行業(yè)較為脆弱，金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力有待進一步提高。本文從宣城市實體經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀入手，通過闡述宣城市目前金融業(yè)發(fā)展情況和分析宣城金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟的發(fā)展成績，深入剖析了宣城市金融服務(wù)實體經(jīng)濟的機遇與挑戰(zhàn)，并總結(jié)得出宣城市金融服務(wù)實體經(jīng)濟的突出問題，提出優(yōu)化金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力的建議，以期助力金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展，改善宣城金融生態(tài)環(huán)境，不斷提高風(fēng)險控制能力，緩解金融服務(wù)實體經(jīng)濟過程中的問題，為金融在經(jīng)濟增長、服務(wù)民生等方面發(fā)揮更多更積極的作用。

【關(guān)鍵詞】金融 服務(wù) 實體經(jīng)濟 建議

一、金融服務(wù)實體經(jīng)濟的重要意義

實體經(jīng)濟是國民經(jīng)濟的根基，是國家綜合實力和競爭力的重要保障。黨的十九大明明確指出，實體經(jīng)濟是經(jīng)濟發(fā)展的著力點，主攻供給體系質(zhì)量，推動供給側(cè)改革，增強我國經(jīng)濟質(zhì)量和效率。因此，在經(jīng)濟新形勢下研究金融支持實體經(jīng)濟意義重大，對國民經(jīng)濟發(fā)展、金融體制改革、供給側(cè)改革具有積極的推動作用，也有利于金融機構(gòu)更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。

二、宣城市金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一）宣城市實體經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀

宣城地理位置優(yōu)越，是長三角城市群成員，宣城撤地建市以來，經(jīng)濟發(fā)展迅速。2018年實現(xiàn)GDP總值1317億元，同比增長8.32個百分點，經(jīng)濟總量排位在全省前移。其中，第一二三產(chǎn)業(yè)增加值分別為135.4億元、641.6億元、540.2億元，同比分別上漲3.1%、10.2%、7.4%。一二三產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)比為10.3：48.7：41。全年實現(xiàn)財政收入240.1億元，上漲9%。規(guī)模以上工業(yè)增加值、固定資產(chǎn)投資實現(xiàn)11%和14.9%的增長，均創(chuàng)2015年以來最高增速。社會消費品零售總額、進出口總額分別增長9.5%和21.1%1。新興動能、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，企業(yè)數(shù)達(dá)到681戶，增加值上漲20.1%，居全省第四，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)增加值占比達(dá)54.2%。供給側(cè)改革降成本推進成果顯著，2018年1-11月，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)成本同比下降0.87元，低于全省1.22元。宣城全年社會保障業(yè)、農(nóng)業(yè)投資分別增長35.5%和86.8%，均快于全部投資增速2。全市經(jīng)濟運行積極健康，發(fā)展速度不斷提升，人民幸福指數(shù)不斷攀升，但是也要看到，當(dāng)前外部環(huán)境復(fù)雜，經(jīng)濟呈現(xiàn)出新態(tài)勢，實體經(jīng)濟仍面臨較多困難，仍然要做好穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風(fēng)險工作，努力開創(chuàng)經(jīng)濟新局面。

（二）宣城市金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展實踐

1、宣城市金融業(yè)發(fā)展進程

宣城高度重視金融業(yè)發(fā)展，從2000年6月設(shè)立地級宣城市以來，不斷加大金融創(chuàng)新力度，金融機構(gòu)體系不斷健全，金融生態(tài)環(huán)境日益改善，初步形成了銀行、保險、證券公司為主體，基金公司、小貸公司、擔(dān)保公司、融資租賃公司、村鎮(zhèn)銀行等其他金融機構(gòu)多維發(fā)展的架構(gòu)。全市金融機構(gòu)積極推進金融創(chuàng)新，深化資本市場建設(shè)，突出風(fēng)險防控，不斷提升服務(wù)水平，保證了全市金融工作的平穩(wěn)運行，同時有力保障了實體經(jīng)濟健康持續(xù)發(fā)展。

2、宣城市金融服務(wù)實體經(jīng)濟的發(fā)展成績

宣城金融業(yè)近幾年飛速發(fā)展，GDP穩(wěn)步增長，金融業(yè)對經(jīng)濟增長的貢獻率呈現(xiàn)出不斷上漲的趨勢，金融業(yè)對實體經(jīng)濟的發(fā)展具有正面積極的促進效果。宣城市政府采取了一系列舉措來提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)量。

（1）商業(yè)銀行加大信貸支持

對國家重點項目，城市基建、重大民生工程、先進制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和能源項目開展積極的信貸支持，深化金融服務(wù)實體經(jīng)濟尤其是民營企業(yè)有關(guān)政策機遇。2018年上半年，全市累計開展新型政銀擔(dān)業(yè)務(wù)33.15億元，累計發(fā)放稅融通貸款5.64億元，服務(wù)企業(yè)430戶，融資擔(dān)保放大倍數(shù)4.68倍，同比增速為30.69%，續(xù)貸過橋資金周轉(zhuǎn)12.7億元，周轉(zhuǎn)次數(shù)7.31次，扶持企業(yè)292戶，進一步強化小微企業(yè)貸款服務(wù)。截至10月末，一千萬元以下小微企業(yè)貸款余額132.61億元，增長14.58%，比各項貸款增速高1.09個百分點3。

（2）打造農(nóng)房抵押貸款試點“宣州模式”

宣州區(qū)是農(nóng)房抵押貸款國家級試點地區(qū)，人民銀行宣城支行牽頭推動政府建立配套機制，引導(dǎo)金融機構(gòu)做好服務(wù)，試點以來，業(yè)務(wù)機構(gòu)已經(jīng)從2家發(fā)展到4家，至2018年一季度末，農(nóng)房抵押貸款額為4891萬元，試點以來累計發(fā)放1.1億元4。

（3）扎實推進綠色金融工作

2017年向全省唯一的 “綠色信貸”試點農(nóng)商行——寧國農(nóng)商行發(fā)放再貸款再貼現(xiàn)資金7億元。2018年一季度，累計向?qū)巼r(nóng)商行發(fā)放再貸款0.8億元、再貼現(xiàn)0.92億元5。

（三）宣城市金融服務(wù)實體經(jīng)濟機遇與挑戰(zhàn)

1、金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展機遇

宣城生態(tài)秀美、山靈水動，與蘇浙兩省交界，交通暢達(dá)、要素匯聚，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供了適宜環(huán)境。宣城市政府近幾年出臺多項舉措，加大支持金融服務(wù)實體經(jīng)濟，為全市經(jīng)濟發(fā)展提供支撐。政府大力發(fā)展多層次資本市場，實施企業(yè)上市翱翔計劃，推進公司上市掛牌，開拓直接融資規(guī)模，優(yōu)化實體經(jīng)濟融資結(jié)構(gòu)，力爭滿足不同實體的金融需求。近年來，宣城市場貨幣資金供給充足，經(jīng)濟增長快，第三產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)值大幅增長，同時金融機構(gòu)多元化發(fā)展，非銀行金融機構(gòu)和普惠金融平臺的發(fā)展，增強了金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力。

2、金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展挑戰(zhàn)

雖然宣城融資結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，但直接和間接融資比重差依然懸殊，導(dǎo)致金融資源進入實體經(jīng)濟不夠順暢，實體經(jīng)濟獲得的金融資源存在供給結(jié)構(gòu)上的偏差，從而不同領(lǐng)域?qū)嶓w經(jīng)濟發(fā)展參差不齊，影響了整體水平的提升。目前經(jīng)濟下行，金融脫實向虛和貨幣空轉(zhuǎn)現(xiàn)象增多，實體增速放緩，投資回報率走低，導(dǎo)致主流金融機構(gòu)“不愿”服務(wù)實體經(jīng)濟。同時產(chǎn)能過剩導(dǎo)致實體產(chǎn)品積壓，企業(yè)債務(wù)問題嚴(yán)峻，銀行業(yè)壞賬增加，導(dǎo)致資金“不敢”流向?qū)嶓w經(jīng)濟。

三、宣城市金融服務(wù)實體經(jīng)濟存在突出的問題

（一）謀求轉(zhuǎn)型，服務(wù)實體經(jīng)濟意識弱化

雖然宣城市金融機構(gòu)主動適應(yīng)利率市場化改革，積極進行轉(zhuǎn)型升級，力求做到業(yè)務(wù)多元化、地域多元化，但同時宣城金融業(yè)的風(fēng)險指標(biāo)增多，導(dǎo)致金融機構(gòu)主動支持實體經(jīng)濟意識下降。普惠金融大力實施，企業(yè)融資問題得到了一定緩解，但仍存在部分銀行門難進、款難貸的現(xiàn)象，金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)合作時，更傾向于規(guī)模大、盈利強和信譽好的企業(yè)，這對于小微實體而言，是它的短板，那么就導(dǎo)致小微企業(yè)缺乏正規(guī)金融機構(gòu)提供支持，我國經(jīng)濟實體大部分都是由小微企業(yè)組成的，實體經(jīng)濟自然發(fā)展不均。

（二）脫實向虛，資源錯配現(xiàn)象較為嚴(yán)重

近年來金融業(yè)發(fā)展更傾向于虛擬經(jīng)濟，已經(jīng)超出實體經(jīng)濟承受范圍，實際發(fā)展中，宣城市實體經(jīng)濟資金來源渠道單一，實體經(jīng)濟大部分依靠銀行業(yè)提供服務(wù)，各環(huán)節(jié)資金投入、費用疊加，大大提高了實體經(jīng)濟融資成本。因此銀行資金為追求利潤，往往偏離本源，逐漸流向房地產(chǎn)、股票等領(lǐng)域，資源錯配現(xiàn)象嚴(yán)重。貨幣金融過度發(fā)育，金融機構(gòu)內(nèi)部資金空轉(zhuǎn)現(xiàn)象嚴(yán)重，在套利的誘惑下，多數(shù)企業(yè)并沒有用從銀行獲得的資金發(fā)展實體業(yè)務(wù)，進一步加劇經(jīng)濟脫實向虛。

（三）創(chuàng)新不當(dāng)，阻礙資金流入實體經(jīng)濟

商業(yè)銀行表外、同業(yè)業(yè)務(wù)繁多，交易復(fù)雜，交易雙方高度關(guān)聯(lián)，連鎖反應(yīng)強，但目前宣城市銀行的風(fēng)險防范措施還不到位，這就造成業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型不合理。此外，宣城銀行表外業(yè)務(wù)中，容易將交易成本轉(zhuǎn)嫁到客戶身上，這就會阻礙資金流入實體1。銀行同業(yè)、理財和表外業(yè)務(wù)這三個領(lǐng)域過快發(fā)展，吸資明顯，導(dǎo)致資金空轉(zhuǎn)、亂象叢生，阻塞了資金流入實體經(jīng)濟的渠道。

（四）壞賬增加，金融風(fēng)險防范能力不足

宣城部分金融機構(gòu)風(fēng)險意識和內(nèi)控薄弱，存在合規(guī)建設(shè)滯后、監(jiān)管制約失衡、責(zé)任追究不力等問題，伴隨著部分產(chǎn)業(yè)淘汰出局，部分銀行的不良貸款和壞賬呈現(xiàn)上升的趨勢，合規(guī)經(jīng)營文化弱化，金融機構(gòu)需堅持合規(guī)經(jīng)營理念，以實現(xiàn)金融業(yè)的穩(wěn)步推進及實體經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。

四、宣城市提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力的發(fā)展建議

（一）優(yōu)化金融環(huán)境增強服務(wù)實體經(jīng)濟能力

1、加強金融公共服務(wù)體系建設(shè)

政府改善服務(wù)機制，提供特色、專業(yè)化服務(wù)來支持實體經(jīng)濟發(fā)展，為各類金融機構(gòu)提供高效、便捷的服務(wù)。搭建全市信用擔(dān)保體系和風(fēng)險補償機制，優(yōu)化信用環(huán)境，支持信用評級機構(gòu)、金融中介參與到企業(yè)信息征集和信用評級工作。摸索建立全市金融機構(gòu)間和與其它部門間共享信息的平臺機制，增強金融行業(yè)的信息透明度，減少信息不對稱，有序競爭、合作共贏。

2、加強金融法治環(huán)境建設(shè)

政府要主動建立金融風(fēng)險防范體系，深入群眾，開展法制宣傳，提高各級經(jīng)濟主體的風(fēng)險防控意識和法制意識。出臺融資規(guī)范等金融法規(guī)，制定行之有效的金融監(jiān)管及問責(zé)制度，完善金融法治環(huán)境。開展宣傳教育，通過金融知識傳播的社會普及，深化科學(xué)理財意識和投資文化。

（二）拓展金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的融資渠道

1、拓寬間接融資渠道

多措并舉，吸引儲蓄資金集聚資本，增加資金供應(yīng)量，緩解實體經(jīng)濟資金供求矛盾;積極引入多方資金，保證信貸投入，滿足宣城市信貸需求;通過信用貸款、融資擔(dān)保、抵押擔(dān)保等多種方式，保障實體經(jīng)濟資金供應(yīng);優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進信貸資金向自主創(chuàng)新、新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、節(jié)能環(huán)保、社會民生、個人消費等領(lǐng)域傾斜。

2、擴大直接融資比重

宣城市政府做好企業(yè)上市培育工作，按照上市、培育、儲備的分階段建設(shè)方針，做好企業(yè)進入資本市場的梯隊建設(shè)，鼓勵達(dá)到條件的企業(yè)去上市直接融資，提升企業(yè)直接融資的能力，引導(dǎo)實體經(jīng)濟豐富融資市場與渠道。

3、引導(dǎo)利用民間資本

寬松民間金融市場準(zhǔn)入條件，大力推行普惠金融體系建設(shè)。鼓勵民間資本成立專業(yè)金融機構(gòu)，引導(dǎo)民間資本設(shè)立投資基金、金融中介、擔(dān)保公司、小貸公司等。培育金融市場專業(yè)人員，為民間金融機構(gòu)規(guī)范運作提供專業(yè)機構(gòu)和人員，為宣城市實體經(jīng)濟開辦、重組、資本運作等提供服務(wù)。

（三）完善金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的布局體系

1、完善金融布局

宣城市政府要利用區(qū)位、機遇、人力成本低廉等優(yōu)勢，提高金融機構(gòu)數(shù)量，推進金融機構(gòu)質(zhì)量建設(shè)，合理擴張金融規(guī)模，調(diào)整金融結(jié)構(gòu)升級，緩解實體經(jīng)濟融資渠道窄、金融需求與供給的矛盾。培育證券、保險、基金、信托、互聯(lián)網(wǎng)金融等非銀行金融機構(gòu)，豐富金融機構(gòu)梯隊，提高股份制和民營金融機構(gòu)數(shù)量，合理增加物理網(wǎng)點密度，加大投入使用ATM 機、POS機，推廣掃碼付款，使金融服務(wù)更加便利2。

2、合理開拓創(chuàng)新

政府出臺支持金融創(chuàng)新的獎勵舉措，設(shè)立金融創(chuàng)新獎項，激發(fā)全市金融創(chuàng)新熱情。結(jié)合宣城市實際情況，金融機構(gòu)要利用大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)思維，豐富金融服務(wù)內(nèi)涵，提升技術(shù)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，完善金融模式，提高金融服務(wù)效率，引導(dǎo)靈活投融資，拓寬實體經(jīng)濟的服務(wù)對象。金融業(yè)要突破傳統(tǒng)信貸模式，開發(fā)服務(wù)實體的新模式，不斷進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，推出信用貸、信用保險、資產(chǎn)證券化、擔(dān)保資產(chǎn)多樣化等新型業(yè)務(wù)。

（四）強化金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的風(fēng)險管理

1、金融機構(gòu)提高風(fēng)險管理能力

金融機構(gòu)要穩(wěn)健經(jīng)營、審慎選擇業(yè)務(wù)，做好金融風(fēng)險防控工作，把握風(fēng)險管理的全面性和前瞻性方向，增強金融風(fēng)險的識別、預(yù)警和處置能力，克服系統(tǒng)內(nèi)部金融脆弱性，注重對信貸活動中的貸前、貸中和貸后環(huán)節(jié)進行調(diào)查監(jiān)控3;要求實體經(jīng)濟提供信用擔(dān)保，建立金融機構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險補償制度，設(shè)立實體經(jīng)濟貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金，聯(lián)合更多金融中介，搭建企業(yè)融資平臺，不斷拓寬企業(yè)融資渠道和優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，降低風(fēng)險和成本，助力企業(yè)發(fā)展。

2、企業(yè)強化風(fēng)險防范意識

企業(yè)管理層要高度重視風(fēng)險文化建設(shè)，樹立金融風(fēng)險意識，強化內(nèi)部風(fēng)險約束機制，合理進行內(nèi)部控制，企業(yè)要有合規(guī)合法經(jīng)營意識，把自身信用評級提升，減少融資交易中的信息不對稱現(xiàn)象，做好企業(yè)信貸融資額度增加和融資信貸期限縮短工作，努力提高金融市場服務(wù)效率，優(yōu)化金融服務(wù)生態(tài)環(huán)境。

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項目名稱：2019年度宣城市社科類調(diào)研課題：宣城市金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力研究。項目編號：xcsklktB1924