范曳杉

前不久，現(xiàn)實(shí)題材大戲《小歡喜》收尾，迎來(lái)大結(jié)局。這部堪稱“中國(guó)家庭浮世繪”的熱播劇，圍繞三個(gè)中產(chǎn)家庭的故事展開，以備戰(zhàn)高考為背景，生動(dòng)真實(shí)地展現(xiàn)出中國(guó)中產(chǎn)家庭的眾生相。

人生所包含的不僅僅是小歡喜，更有著小焦慮、大窒息和老悲傷。猶記得在這部劇開播之際，黃磊在接受采訪時(shí)就曾說(shuō)過(guò)：“要相信世界美好的一面。有些東西是不可選的，當(dāng)我們不可選時(shí)，就要在屬于自己的小小歡喜里去活得更好，過(guò)得更踏實(shí)。”

該劇熱播時(shí)，有不少觀眾將關(guān)注點(diǎn)聚集到劇中的三個(gè)家庭是不是真的中產(chǎn)家庭上，也有一些觀眾針對(duì)劇里的種種生活問(wèn)題展開熱議，吐槽自己在現(xiàn)實(shí)中也有著同樣的生活煩惱。而我們需要做的就是，以“劇”為鑒，砥礪前行，在生活中找到各自的小歡喜，并活得更好。

《小歡喜》中的三個(gè)中產(chǎn)家庭

中產(chǎn)90萬(wàn)存款方圓夫妻，中產(chǎn)投資人喬衛(wèi)東，中產(chǎn)市長(zhǎng)季勝利，中產(chǎn)公司老總王一迪爸爸……劇中的一伙人都是中產(chǎn)階層，雖沒(méi)有窮人，卻也有著各自“難念的經(jīng)”。

方圓家，人到中年，夫妻雙雙失業(yè)，父母被傳銷欺騙，家里還有兩個(gè)孩子要參加高考。兩人面臨著很大的經(jīng)濟(jì)壓力，卻不敢在孩子面前露出半點(diǎn)兒對(duì)于生活的苦惱，只能默默承受著這些來(lái)自于現(xiàn)實(shí)的無(wú)奈。

這也正是最近大熱的一個(gè)話題——中年失業(yè)。人到中年的中產(chǎn)階層，正是處于一個(gè)上有老下有小，中間有貸款，被事業(yè)、家庭、生活中諸多的煩惱所包圍，卻無(wú)人能訴說(shuō)。

就是這么一群看似風(fēng)光無(wú)限的人，忍受著前后夾擊的無(wú)奈：在工作上，年輕的剛畢業(yè)新人更有沖勁，無(wú)形的壓力讓他們不得不打起十二分的精神，埋頭苦干；家庭上，夫妻雙方疲于奔波，房貸車貸需要償還，孩子也處于叛逆期，經(jīng)常忙得焦頭爛額……即便再累，也要咬牙堅(jiān)持，因?yàn)檎麄€(gè)家都還要靠他們。

喬衛(wèi)東家，夫妻雙方一個(gè)是投資人，身家上億，一個(gè)是老師，坐擁5套學(xué)區(qū)房，基本不會(huì)有缺錢的困擾。本該衣食無(wú)憂的家庭，卻因夫妻離異的緣故，導(dǎo)致宋倩將精神寄托全數(shù)放在孩子身上，過(guò)度的控制欲，讓孩子得了抑郁癥，險(xiǎn)些走上絕路。

中產(chǎn)家庭的夫妻大多是第一次為人父母，在面臨如何對(duì)待孩子的問(wèn)題上，難免手足無(wú)措，他們也需要和孩子一起學(xué)習(xí)、一起成長(zhǎng)。

除了給孩子營(yíng)造一個(gè)好的學(xué)習(xí)、成長(zhǎng)的環(huán)境外，不妨也學(xué)著留一點(diǎn)兒空間，多溝通，多交流，不給自己或者孩子留下什么遺憾。

季勝利家，夫妻倆在年輕時(shí)忙于事業(yè)，錯(cuò)過(guò)了孩子的成長(zhǎng)，在想要補(bǔ)救的時(shí)候，卻有些為時(shí)“微”晚。

嫻靜善良的劉靜阿姨得了乳腺癌，重病讓這個(gè)矛盾剛剛才有所緩和的家庭雪上加霜，不僅僅是經(jīng)濟(jì)上的，更是父子、夫妻關(guān)系上的沉重打擊。季勝利既愧于在孩子成長(zhǎng)過(guò)程中自己的缺席，又一心想要照顧生病的妻子。

正如大多數(shù)的中產(chǎn)階層一樣，年輕時(shí)只知奮力打拼，在無(wú)奈中苦苦掙扎，錯(cuò)過(guò)良多，等到想要彌補(bǔ)時(shí)，卻才領(lǐng)悟，有些錯(cuò)過(guò)就是真的錯(cuò)過(guò)了。

這三個(gè)典型的中產(chǎn)家庭在看似光鮮亮麗的外表下，都有著各自的煩惱與苦楚，也只有偶爾的小歡喜，才能治愈這忙碌、不如意的生活。而學(xué)會(huì)理財(cái)，確保家庭財(cái)富的無(wú)憂，才能為擁有這樣的小歡喜奠定基礎(chǔ)。

中產(chǎn)家庭的理財(cái)現(xiàn)狀

近年來(lái)，隨著人們收入水平的不斷提高，“中產(chǎn)”也逐漸成為了熱門的詞匯?！陡２妓埂冯s志曾這樣定義中國(guó)的中產(chǎn)階層：生活在城市，年齡在25到45歲間，年薪10萬(wàn)-30萬(wàn)人民幣，為專業(yè)人士或者企業(yè)家，最重要的是，能拿出收入的三分之一自由支配。

雖然有很多人會(huì)嘲笑中產(chǎn)階層那種講究到有些許矯情的生活方式，或者說(shuō)虛榮勢(shì)利，卻也不可否認(rèn)，他們也在渴望過(guò)上中產(chǎn)那種精致優(yōu)雅的生活。不知不覺間，中產(chǎn)階層已經(jīng)成為了人們對(duì)美好生活的向往，中產(chǎn)家庭也是人們理想的生活狀態(tài)。

今天，我們就來(lái)簡(jiǎn)單地梳理一下中產(chǎn)家庭的理財(cái)相關(guān)，以理財(cái)作為依據(jù)進(jìn)行劃分。中產(chǎn)家庭可以主要分為三類：不理財(cái)、瞎理財(cái)、正常理財(cái)。

第一類，不理財(cái)?shù)闹挟a(chǎn)家庭。這類家庭普遍謹(jǐn)小慎微，不肯冒險(xiǎn)，活得小心得不能再小心。公司內(nèi)部一場(chǎng)大規(guī)模的裁員，股票細(xì)微的波動(dòng)，甚至是住房公積金的調(diào)整，都能讓他們從睡夢(mèng)中驚醒。就如同《小歡喜》中的季勝利一家，一句“沒(méi)超標(biāo)吧”的口頭禪，將季區(qū)長(zhǎng)“穩(wěn)”字當(dāng)頭的性格展露無(wú)遺，中規(guī)中矩，不愿冒險(xiǎn)，不求一夜暴富，但求細(xì)水長(zhǎng)流。

更多的時(shí)候，那些年收入不足5萬(wàn)的年輕人能輸?shù)闷穑晔杖?0萬(wàn)的中年中產(chǎn)卻輸不起。所以，這類中產(chǎn)家庭，不敢做出哪怕只有一點(diǎn)兒風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)或者投資嘗試，他們不想輸，更不敢輸，所以干脆選擇了不理財(cái)，滿足于當(dāng)下的生活，得過(guò)且過(guò)。

第二類，瞎理財(cái)?shù)募彝?。這類家庭顯然還不如上一類家庭，他們明明不懂理財(cái)，卻還要瞎折騰，就比如劇中主角方圓的父母，二老參與理財(cái)被騙。他們不僅把自己的養(yǎng)老金全賠了進(jìn)去，還欠了街坊鄰居不少錢，前前后后算下來(lái)要賠80萬(wàn)，讓本就失業(yè)的方圓一家雪上加霜。

這類家庭，總是將自己放到輸不起的賭桌上，不知收斂地購(gòu)買那些風(fēng)險(xiǎn)極高的股票，投資P2P，盲目創(chuàng)業(yè)，甚至沒(méi)有留存下足夠生活的費(fèi)用，過(guò)緊的資金鏈更是容易讓家庭直接陷入危機(jī)。

第三類，正常理財(cái)?shù)募彝??？矿w力賺錢來(lái)積累財(cái)富是最慢卻也最安穩(wěn)的方法；其次是靠技術(shù)積累財(cái)富；最后便是通過(guò)錢來(lái)賺錢的方法積累財(cái)富。就如同劇中的單親媽媽宋倩，憑借超前的眼光，和北京房地產(chǎn)市場(chǎng)不限購(gòu)、首付低的天時(shí)地利，購(gòu)置四套學(xué)區(qū)房，之后出租，每月的租金再加上她做教育輔導(dǎo)的收入，入賬可觀。

這類家庭會(huì)在保證現(xiàn)有生活無(wú)憂的前提下，拿出一筆對(duì)家庭生活影響不大的資金在金融市場(chǎng)“撒網(wǎng)”。但是房地產(chǎn)的黃金時(shí)期已是過(guò)去式，像宋倩這樣的投資機(jī)遇怕是可遇不可求，所以，當(dāng)下的“撒網(wǎng)”可以選擇股票、基金等比較傳統(tǒng)的金融類型進(jìn)行嘗試，撈著便是賺了，撈不著也無(wú)所謂，最壞的情況“網(wǎng)破”了，影響也不會(huì)太大。

中產(chǎn)家庭如何實(shí)現(xiàn)自己的小歡喜

中產(chǎn)家庭的消費(fèi)習(xí)慣、生活方式等成功地開啟了大眾的好奇心，特別是那些在理財(cái)方面小有成就的中產(chǎn)家庭，其理財(cái)觀念、理財(cái)方式，更是徹底激發(fā)了大眾的窺探欲望。至于他們是如何做的，我們不妨也來(lái)總結(jié)一下。

1.時(shí)刻保持危機(jī)感，適當(dāng)遠(yuǎn)離自己的舒適區(qū)。

當(dāng)今時(shí)代，年輕人學(xué)習(xí)新事物、吸收新知識(shí)的能力要比中年人已經(jīng)掌握的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)更重要。隨著年齡增大，中產(chǎn)家庭的剛性支出也會(huì)越來(lái)越多，如果不能在工作中持續(xù)學(xué)習(xí)，你對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)性價(jià)比就會(huì)越來(lái)越低，遭遇中年失業(yè)危機(jī)就一點(diǎn)不意外了。

到了中年，許多在職的中產(chǎn)階層都會(huì)陷入一個(gè)尷尬的處境，無(wú)法自拔：想升職，競(jìng)爭(zhēng)激烈讓人望而卻步；想跳槽，卻沒(méi)有合適的職位能選擇；想單干，離開了現(xiàn)在的平臺(tái)，好像就啥也不會(huì)了。劇里的方圓，人到中年突遭裁員，倒不是公司遭遇了什么不可抗力，相反，公司前景一片大好，裁員恰恰是他自身原因造成的：他身處體制外的激烈競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，卻過(guò)著體制內(nèi)的悠閑生活，不知進(jìn)取，不懂規(guī)劃，隨性而為的工作態(tài)度，讓他把那一手好牌打個(gè)稀爛，最終遭遇中年事業(yè)的危機(jī)。

所以，在做好應(yīng)對(duì)中年危機(jī)的準(zhǔn)備的同時(shí)，中產(chǎn)階層需要時(shí)刻保持警惕，常懷敬畏之心，在工作中強(qiáng)迫自己離開自己的舒適區(qū)，努力充實(shí)自己，學(xué)習(xí)新的知識(shí)或者能力，提前做好準(zhǔn)備，避免在職業(yè)生涯到達(dá)某個(gè)高度時(shí)可能面臨的不進(jìn)則退的局面。

逆水行舟，不進(jìn)則退。這是這個(gè)時(shí)代最理智，同時(shí)也是最殘酷的一點(diǎn)。

2.學(xué)會(huì)控制風(fēng)險(xiǎn)，避免中產(chǎn)返貧

機(jī)會(huì)曾經(jīng)遍地都是。當(dāng)年阿里巴巴上市，約有4900名員工持有總計(jì)4.435億股股份，造就了至少1000名百萬(wàn)富翁，300名千萬(wàn)富翁。炒股賺到兩套房子、持有比特幣身家過(guò)億，這樣的神話近得仿佛就在身邊。

就好比《小歡喜》中的喬衛(wèi)東，也是早年間下海經(jīng)商，用高風(fēng)險(xiǎn)的投資換來(lái)了上億的身價(jià)，有錢到讓劇中已是中產(chǎn)級(jí)別的方圓說(shuō)出“當(dāng)時(shí)老天是不是瞎了眼”，以及那句“下半輩子都不用發(fā)愁了”。

但是，并不是每一個(gè)人都能成為劇中的喬衛(wèi)東，現(xiàn)實(shí)生活里，中產(chǎn)返貧的事在不斷地發(fā)生著。

2000年3月，第一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)泡沫破滅，硅谷進(jìn)入了持續(xù)數(shù)年的“核冬天”?；ヂ?lián)網(wǎng)公司裁員、破產(chǎn)，寫字樓人去樓空，大量豪車出現(xiàn)在二手車市場(chǎng)，因此而返貧的中產(chǎn)階層數(shù)不勝數(shù)。

2018年來(lái)，比特幣價(jià)格跳水，許多區(qū)塊鏈項(xiàng)目一夜之間沒(méi)了聲息。北京一個(gè)知名大佬，通過(guò)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)業(yè)賺了幾千萬(wàn)，風(fēng)頭大盛，卻在2018年出現(xiàn)在了法院的失信名單中。

高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資在帶來(lái)機(jī)會(huì)時(shí)，也伴隨著極高的風(fēng)險(xiǎn)，有借著機(jī)會(huì)主義發(fā)家的人，自然也就有被機(jī)會(huì)主義葬送的人。中產(chǎn)家庭在面臨機(jī)會(huì)時(shí)也要警惕風(fēng)險(xiǎn)，那些掌握了財(cái)富，卻不知道怎么打理或者肆意揮霍，無(wú)視風(fēng)險(xiǎn)，不斷冒進(jìn)的中產(chǎn)家庭，怕是也最終難逃返貧的結(jié)局。

3.做好財(cái)務(wù)規(guī)劃，適當(dāng)學(xué)習(xí)理財(cái)

對(duì)于現(xiàn)在的大多數(shù)中產(chǎn)家庭而言，最大的風(fēng)險(xiǎn)就是缺乏對(duì)于未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知。他們看到現(xiàn)在的行業(yè)發(fā)展不錯(cuò)，就會(huì)臆想該行業(yè)會(huì)一直景氣下去；看到房?jī)r(jià)上漲，就理所當(dāng)然地認(rèn)為會(huì)一直漲下去；確定了眼下資產(chǎn)價(jià)格的估值水平，就會(huì)認(rèn)為若干年后依然是這個(gè)水平。

簡(jiǎn)直大錯(cuò)特錯(cuò)！經(jīng)濟(jì)形勢(shì)瞬息萬(wàn)變，諸多風(fēng)險(xiǎn)猝不及防，只有提前做好財(cái)務(wù)規(guī)劃，才能避免風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)的手忙腳亂。其中，預(yù)留家庭儲(chǔ)備金就不失為一個(gè)好的選擇。

那么，什么是家庭儲(chǔ)備金呢？就是當(dāng)你的所有收入來(lái)源終止后，仍能夠維持整個(gè)家庭正常運(yùn)轉(zhuǎn)的資金。一般來(lái)說(shuō)，這筆流動(dòng)資金設(shè)置為6個(gè)月左右的家庭開支為宜。試想一下，若是方圓家提前預(yù)留這筆家庭儲(chǔ)備金，那夫妻二人在經(jīng)歷失業(yè)危機(jī)、父母投資被騙后，是否就不會(huì)那樣手忙腳亂地賣房還債了。

除此之外，盡早地學(xué)習(xí)一些投資、股票、基金或銀行理財(cái)產(chǎn)品方面的知識(shí)，增加工資收入之外的“財(cái)務(wù)性收入”。如果條件允許，為家庭成員購(gòu)買意外和醫(yī)療保險(xiǎn)，也是進(jìn)一步控制風(fēng)險(xiǎn)的有效方法。

《小歡喜》這部劇為我們講述了中產(chǎn)家庭最現(xiàn)實(shí)的生活問(wèn)題，中年危機(jī)、孩子教育、醫(yī)療問(wèn)題、投資被坑……有苦有甜，有笑有淚，這才是真的生活。我們看到了中產(chǎn)家庭父母對(duì)子女教育的重視與付出，也看到了子女與父母在愛與理解中一步步成長(zhǎng)、前行，最終，迎來(lái)了屬于自己的“小歡喜”。

中產(chǎn)家庭需心存憂患意識(shí)，努力跳出自己的舒適區(qū)，做好財(cái)務(wù)規(guī)劃，適當(dāng)學(xué)習(xí)理財(cái)。人生不如意十之八九，唯有一點(diǎn)小歡喜，常思一二，便不會(huì)被八九所困。