近期，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域亂象橫生，隨著資管新規(guī)落地宣布傳統(tǒng)金融行業(yè)打破剛兌，P2P爆雷潮席卷全國(guó)，跑路、倒閉的平臺(tái)不計(jì)其數(shù)，逾期無(wú)法兌付等亂象層出不窮。隱藏在高收益背后的高風(fēng)險(xiǎn)浮出水面，而法律的滯后性也隨之顯現(xiàn)。由于互聯(lián)網(wǎng)金融具有參與人數(shù)眾多、涉及資金規(guī)模巨大等特性，因而在該領(lǐng)域產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)往往會(huì)比傳統(tǒng)金融領(lǐng)域更加難以控制?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的治理要建立金融風(fēng)險(xiǎn)防控一盤棋的理念，不僅依靠金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“及時(shí)雨”，更要在法律層面加以統(tǒng)一規(guī)范，建立預(yù)防和懲治體系，充分發(fā)揮刑法、刑事訴訟法懲罰犯罪、維護(hù)社會(huì)秩序的功能，將涉案的實(shí)質(zhì)犯罪主體繩之以法。

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域可能涉及的犯罪有“非法吸收公眾存款罪”“集資詐騙罪”“非法經(jīng)營(yíng)罪”等。而判斷平臺(tái)是否屬于“未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)”的主要法律依據(jù)是《商業(yè)銀行法》和《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》（國(guó)務(wù)院令第247號(hào)）等現(xiàn)行有效的金融管理法律規(guī)定。最高法院于2018年7月出臺(tái)的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融審判工作的若干意見》進(jìn)一步提出了加強(qiáng)金融審判的依據(jù)。但是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的實(shí)質(zhì)犯罪主體往往隱藏在平臺(tái)背后，且具有復(fù)雜的利益鏈條，僅僅依靠對(duì)平臺(tái)和有關(guān)借款人的制裁往往不能將真正的罪犯繩之以法，使其依然逍遙法外，這是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪懲治的難題。

互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)仍然是金融，其潛在的風(fēng)險(xiǎn)與傳統(tǒng)金融沒有區(qū)別，甚至還可能因互聯(lián)網(wǎng)的作用而被放大。加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的刑法懲治，應(yīng)從互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)入手，依法認(rèn)定互聯(lián)網(wǎng)金融所涉具體法律關(guān)系，據(jù)此確定各方當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)，明確涉案犯罪的審理依據(jù)。應(yīng)當(dāng)明確互聯(lián)網(wǎng)金融涉非法吸收公眾存款行為的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，重點(diǎn)審查互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)相關(guān)主體是否存在歸集資金、沉淀資金，致使投資人資金存在被挪用、侵占等重大風(fēng)險(xiǎn)等情形，依法嚴(yán)厲打擊相關(guān)的違法犯罪行為。對(duì)于以金融創(chuàng)新為名掩蓋金融風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避金融監(jiān)管、進(jìn)行制度套利的金融違規(guī)行為，要以其實(shí)際構(gòu)成的法律關(guān)系確定其效力和權(quán)利義務(wù)在訴訟領(lǐng)域。對(duì)于以金融創(chuàng)新名義非法吸收公眾存款或者集資詐騙，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。而且，要對(duì)以平臺(tái)為工具實(shí)施詐騙行為或違法使用資金的行為的企業(yè)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)、交易相對(duì)方進(jìn)行追查，找到背后的犯罪主體，從根源上摧毀其利益鏈條。

由于目前全國(guó)范圍內(nèi)尚沒有建立起統(tǒng)一的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的預(yù)警機(jī)制，從目前管理體制看，有必要整合公安部門、金融主管部門和互聯(lián)網(wǎng)管理部門的力量，合力構(gòu)建預(yù)警機(jī)制。對(duì)于顯性的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪而言，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)犯罪線索，并防止犯罪危害的擴(kuò)大和蔓延；對(duì)于隱性的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪而言，可以借助預(yù)警機(jī)制充分收集和固定證據(jù)。而事實(shí)上一些提供即時(shí)通訊服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)社交平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)搜索服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)公司擁有海量的數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪也是通過(guò)這些平臺(tái)、利用這些工具來(lái)實(shí)施的。因此，有必要借助這些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的力量，充分發(fā)揮其參與社會(huì)治理的功能和職責(zé)。同時(shí)要避免干涉公民的通訊自由以及其他受憲法所保護(hù)的權(quán)利，保證公民個(gè)人的數(shù)據(jù)安全。