張男

（遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易學(xué)院，遼寧 大連 116000）

一、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）P2P網(wǎng)貸平臺(tái)現(xiàn)狀簡(jiǎn)介

從 2007拍拍貸成立，至今已十余年，在這十年期間P2P行業(yè)經(jīng)歷了最初小心翼翼地摸索期、高歌猛進(jìn)的成長(zhǎng)期、風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)的危險(xiǎn)期發(fā)展到今日的法律規(guī)范調(diào)整期。目前我國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)雖然出現(xiàn)過(guò)很多的問(wèn)題，但從整體來(lái)看，雖然網(wǎng)貸平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)數(shù)量減少，但總體來(lái)講還是有很大的進(jìn)步和完善。

但在2018年下半年，眾多P2P網(wǎng)貸平臺(tái)相繼“爆雷”。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，2018年發(fā)生此事件的網(wǎng)貸平臺(tái)就有1282家，大部分集中在一些一線(xiàn)城市，包括北京、上海，廣東等。本次大規(guī)模的“暴雷”，472家企業(yè)涉案金額超億元，其中涉案金額在5億元及以上的有30家。P2P網(wǎng)貸行業(yè)的此次大規(guī)?！氨住?，多少對(duì)合理經(jīng)營(yíng)的平臺(tái)造成了一些影響。一些不符合國(guó)家規(guī)定的平臺(tái)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將會(huì)引導(dǎo)良性退出。還有一部分已經(jīng)嚴(yán)重違法平臺(tái)，監(jiān)管部門(mén)將會(huì)對(duì)故意破壞金融秩序的平臺(tái)嚴(yán)懲。

（二）廣州禮德金融互聯(lián)網(wǎng)公司“爆雷”事件

廣州禮德金融互聯(lián)網(wǎng)公司是在新興互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)浪潮下成立的專(zhuān)注于消費(fèi)金融的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)的企業(yè)。它可以有效地滿(mǎn)足了貸款雙方人員的實(shí)際需求。但在2018年，廣州禮德金融互聯(lián)網(wǎng)公司，由于經(jīng)營(yíng)不善，不遵守相關(guān)法律法規(guī)，發(fā)生了“爆雷”事件，對(duì)整個(gè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)造成了惡劣的影響。

當(dāng)前，廣州禮德金融互聯(lián)網(wǎng)公司積極配合有關(guān)部門(mén)的監(jiān)管工作，并且及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)匯報(bào)自身情況以供決策者持續(xù)對(duì)市場(chǎng)制度進(jìn)行改進(jìn)，同時(shí)持續(xù)對(duì)公司內(nèi)部展開(kāi)合法、合理化的整改。在業(yè)務(wù)上，公司積極的更迭平臺(tái)服務(wù)質(zhì)量，不斷地引入和改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)技術(shù)。以期在合理整改公司存在的問(wèn)題后，以一張新的面孔出現(xiàn)在大眾視野前更好地為大眾服務(wù)，以謙虛謹(jǐn)慎態(tài)度向其他好的網(wǎng)貸平臺(tái)學(xué)習(xí)。

（三）廣州禮德金融網(wǎng)貸平臺(tái)違約風(fēng)險(xiǎn)管控情況

廣州禮德金融互聯(lián)網(wǎng)公司無(wú)視國(guó)家對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)的管理制度，本應(yīng)扮演類(lèi)似于中介機(jī)構(gòu)的角色卻越界扮演多種形象，騙取出借人的錢(qián)，沒(méi)有給公司員工做一個(gè)好的領(lǐng)導(dǎo)，導(dǎo)致公司雖然有監(jiān)督管理機(jī)制，但沒(méi)有任何人去重視和執(zhí)行它。公司員工對(duì)于已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或潛在風(fēng)險(xiǎn)的不重視，當(dāng)公司出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，對(duì)于員工來(lái)說(shuō)，去應(yīng)對(duì)和解決風(fēng)險(xiǎn)或逃避風(fēng)險(xiǎn)對(duì)自身沒(méi)有任何影響，公司員工自然會(huì)不重視甚至無(wú)視風(fēng)險(xiǎn)。廣州禮德金融互聯(lián)網(wǎng)公司還存在抵押物虛假估值問(wèn)題，公司以玉器和瓷器作為擔(dān)保物，沒(méi)有準(zhǔn)確披露其價(jià)值，看似很透明，得到了眾多的投資者的信任，但在信息披露方面廣州禮德財(cái)富公司還需完善。

根據(jù)調(diào)查，在出現(xiàn)超過(guò)還款期限的情況時(shí)，廣州禮德金融互聯(lián)網(wǎng)公司聯(lián)系不到借款人，在借款人申請(qǐng)借款時(shí)，對(duì)于借款人所填寫(xiě)的信息沒(méi)有進(jìn)行準(zhǔn)確的核實(shí)，很容易地就將錢(qián)借了出去，導(dǎo)致逾期率上升。廣州禮德金融互聯(lián)網(wǎng)公司游離在監(jiān)管制度外，沒(méi)有明確的監(jiān)督管理去約束它的行為，所以禮德公司總是在違法的邊緣瘋狂試探，才造成最終的“爆雷”。

二、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)違約風(fēng)險(xiǎn)管控存在的問(wèn)題

（一）管理制度不健全

類(lèi)似于廣州禮德金融互聯(lián)網(wǎng)公司的狀況，當(dāng)前我國(guó)同樣有許多的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)董事會(huì)、各部門(mén)在風(fēng)險(xiǎn)管理工作方面存在權(quán)責(zé)不明，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)等問(wèn)題。進(jìn)而使得整個(gè)組織對(duì)于貸款業(yè)務(wù)中潛在的風(fēng)險(xiǎn)缺乏足夠的重視，也在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和應(yīng)對(duì)過(guò)程中缺失足夠高效的執(zhí)行力。同時(shí)，很多P2P網(wǎng)貸經(jīng)營(yíng)企業(yè)還存在董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和信貸部門(mén)同屬總經(jīng)理的情況，任何風(fēng)險(xiǎn)管理的有效執(zhí)行都需要一個(gè)嚴(yán)格的監(jiān)管系統(tǒng)來(lái)對(duì)其效果進(jìn)行確保。如果缺乏成體系的監(jiān)督制度和獎(jiǎng)懲制度，那么風(fēng)險(xiǎn)管控規(guī)定將難以在員工心中占據(jù)足夠重要的地位，從而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行效果產(chǎn)生惡劣影響。當(dāng)前，許多P2P網(wǎng)貸平臺(tái)明顯對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督機(jī)制的建設(shè)缺乏重視，使得一些合理的、科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度沒(méi)有得到有效的施行。此外，對(duì)于那些由于工作不嚴(yán)謹(jǐn)、能力不到位而造成貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的人員不進(jìn)行懲罰，對(duì)嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定、有效幫助企業(yè)消除業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的員工不予以獎(jiǎng)勵(lì)，只會(huì)不斷的淡化員工心中的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，從而使得平臺(tái)出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)的概率提升。類(lèi)似于廣州禮德金融互聯(lián)網(wǎng)公司的狀況，當(dāng)前我國(guó)同樣有許多的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)董事會(huì)、各部門(mén)在風(fēng)險(xiǎn)管理工作方面存在權(quán)責(zé)不明，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)等問(wèn)題。進(jìn)而使得整個(gè)組織對(duì)于貸款業(yè)務(wù)中潛在的風(fēng)險(xiǎn)缺乏足夠的重視，也在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和應(yīng)對(duì)過(guò)程中缺失足夠高效的執(zhí)行力。在管理過(guò)程中因?yàn)橹贫炔粔驀?yán)謹(jǐn)，導(dǎo)致平臺(tái)在審核過(guò)程之中對(duì)借貸人的評(píng)級(jí)不夠準(zhǔn)確，從而對(duì)后續(xù)的違約風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)生負(fù)面影響。

（二）借款門(mén)檻低審核不嚴(yán)

由于借款人所從事的行業(yè)不同，且?guī)?lái)的經(jīng)濟(jì)收益也是不同的，其自身所具有的財(cái)富積累量也是不同的。對(duì)于收入水平較低者，且貸款占自身可自由支配資金較大比重，會(huì)使得借款人面臨著較大的還款壓力，同時(shí)當(dāng)借款資金相同的人，其自身收入水平較高，自身自由資金越多，其資金周轉(zhuǎn)越快，還款能力強(qiáng)，違約性低。還款力越有效評(píng)價(jià)一個(gè)人的償債能力的主要因素是他的社會(huì)信用等級(jí)，以及歷史借款記錄和償還記錄等。根據(jù)借款人的狀況不同，借款信息的覆蓋面也會(huì)有一定差異，其主要由借貸金額、借貸利息和還款期限等數(shù)據(jù)組成。若借款數(shù)額超出了他的償債能力承受范圍，那么就很有可能發(fā)生違約風(fēng)險(xiǎn)。

并且，在基本信息審核過(guò)程之中，無(wú)論任何行業(yè)都用同一種審核標(biāo)準(zhǔn)，這種做法多少有些不公平。比如說(shuō)上班族和養(yǎng)殖戶(hù)，上班族比較穩(wěn)定，一些養(yǎng)殖戶(hù)受季節(jié)天氣影響比較大，還有一些高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，存在一夜暴富或賠得血本無(wú)歸的情況，審核指標(biāo)也應(yīng)該不同，根據(jù)每一類(lèi)人制定不同指標(biāo)，最好有一個(gè)違約風(fēng)險(xiǎn)比率書(shū)去測(cè)評(píng)借款人，最好能去現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，但是目前并沒(méi)有現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的制度，所以很多調(diào)查也都是走個(gè)過(guò)場(chǎng)，有的借款人還會(huì)進(jìn)行賄賂逃避審核，甚至還有人沒(méi)有基本的調(diào)查就通過(guò)了借款要求。

（三）缺乏外部的監(jiān)管和約束

缺乏有關(guān)的法律對(duì)其進(jìn)行約束，平臺(tái)出現(xiàn)大量問(wèn)題。缺乏相應(yīng)的監(jiān)管制度，一些網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)現(xiàn)并且利用監(jiān)管上的弱點(diǎn)跨界從事不屬于其公司范圍內(nèi)的行為。例如，違反規(guī)定承諾收益，公司本身?yè)?dān)?；蛱撛鞊?dān)保公司等。而且，每一個(gè)網(wǎng)貸公司的形成，它的借款流程或擔(dān)保物等方面都有細(xì)微的差異，那么也就存在著不同的風(fēng)險(xiǎn)，特別是一些小的民營(yíng)網(wǎng)貸平臺(tái)，由于公司規(guī)模小，可用的資金有限，缺少專(zhuān)業(yè)人士，公司內(nèi)部機(jī)制也不完善，前期會(huì)出現(xiàn)各種各樣違反監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的制度。雖然目前不能一一的制定相應(yīng)的監(jiān)管制度，但在發(fā)現(xiàn)不同風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行解決并出臺(tái)相應(yīng)的法律法規(guī)。監(jiān)管制度雖然不能做到面面俱到，但也應(yīng)有一條標(biāo)準(zhǔn)線(xiàn)，把風(fēng)險(xiǎn)控制在一定范圍內(nèi)。

三、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)違約風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策

（一）健全管理制度

1、建立內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系

若沒(méi)有成體系的監(jiān)督制度和獎(jiǎng)懲制度，那么風(fēng)險(xiǎn)管控規(guī)定將難以在員工心中占據(jù)足夠重要的地位，作為P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，相比傳統(tǒng)的金融服務(wù)平臺(tái)，這類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)所擁有最鮮明的特征就是信息處理高效，也存在一定的不合理之處。按照當(dāng)前網(wǎng)貸平臺(tái)的實(shí)際情況，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理決策層重視，在公司有新的決策時(shí)，一定要通過(guò)公司領(lǐng)導(dǎo)層和各大股東同意后實(shí)施，重視股東的意見(jiàn)和建議。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)還是定義為金融機(jī)構(gòu)，公司內(nèi)部也應(yīng)建立符合金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和管理，借鑒其他同屬于金融機(jī)構(gòu)的平臺(tái)的同時(shí)在結(jié)合公司自身實(shí)力情況，構(gòu)造全面的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系。

2、提高平臺(tái)透明度

網(wǎng)貸平臺(tái)和投資者的信息統(tǒng)一，是合理防范網(wǎng)貸平臺(tái)問(wèn)題發(fā)生的主要手段。網(wǎng)貸公司應(yīng)該持續(xù)披露P2P企業(yè)的營(yíng)運(yùn)狀況以及財(cái)報(bào)信息，在符合國(guó)家對(duì)于信息披露的要求外在進(jìn)一步加強(qiáng)整改披露呈現(xiàn)效果，讓投資者能方便獲得公司信息，在查看的時(shí)候獲得信息明確清晰，幫助投資者做決定。讓借貸方和融資者不斷的了解企業(yè)的實(shí)際狀況有助于他們對(duì)平臺(tái)建立更加強(qiáng)大的信心，從而降低違約風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率。另外，對(duì)于信息披露的制度應(yīng)進(jìn)一步合理的完善，防止因平臺(tái)透明度不好而造成問(wèn)題。

3、落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理考核制度

無(wú)論風(fēng)險(xiǎn)管理制度有多么科學(xué)和合理，一旦員工沒(méi)能對(duì)其予以足夠的重視，那么就難以保障其在網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理之中所起到的效能。對(duì)此，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)可以制定《風(fēng)險(xiǎn)考核手冊(cè)》，要求企業(yè)各級(jí)員工根據(jù)考核手冊(cè)中對(duì)其崗位的具體要求執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理任務(wù)，把風(fēng)險(xiǎn)管理任務(wù)落實(shí)到每一個(gè)員工頭上，由于員工的過(guò)失而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，需要對(duì)該員工進(jìn)行追責(zé)，并且按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰，只有在涉及到員工個(gè)人利益她們才會(huì)重視并且更加努力地去完成任務(wù)。此外，需要設(shè)立專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理考核小組對(duì)員工的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行力進(jìn)行打分，并且納入績(jī)效考核之中。如果分?jǐn)?shù)不合格，要有相應(yīng)的懲罰，分?jǐn)?shù)優(yōu)秀，也要有相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)，要在員工心中無(wú)論何時(shí)都要認(rèn)真工作的意識(shí)。

（二）完善借貸審核流程

1、加強(qiáng)貸前審核

由于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的特點(diǎn)，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的借款用戶(hù)對(duì)于款項(xiàng)的需求往往帶有借款周期短、資金需求量不大等特征，故而為了滿(mǎn)足這些用戶(hù)，網(wǎng)貸平臺(tái)需要在審批流程上體現(xiàn)“快”這個(gè)特點(diǎn)，并且保持借款門(mén)檻處于一個(gè)較低的水平。但是審批流程的高效并不表示對(duì)于借貸人的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要求降低了，正是由于降低了準(zhǔn)入門(mén)檻，所以更需要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)貙?duì)借款人的違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，從而有效的保證回款率的維持。在借款申請(qǐng)受理階段之中。首先應(yīng)當(dāng)由借款業(yè)務(wù)管理部門(mén)的客戶(hù)經(jīng)理和借款人進(jìn)行初步溝通，先通過(guò)用戶(hù)在平臺(tái)錄入的信息了解客戶(hù)的基本狀況以及借款要求，進(jìn)而根據(jù)平臺(tái)的業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)現(xiàn)狀向客戶(hù)介紹產(chǎn)品種類(lèi)和政策，在用戶(hù)選定服務(wù)之后，幫助他們籌備借貸必需的申請(qǐng)材料，同時(shí)告知其填寫(xiě)借貸申請(qǐng)的方法。在資料收集齊全之后，交由信息管理部門(mén)對(duì)其信息和償債能力展開(kāi)進(jìn)一步的評(píng)估，并且完成調(diào)查報(bào)告的填寫(xiě)。此后交回業(yè)務(wù)部門(mén)裁決是否對(duì)其發(fā)放貸款。

2、嚴(yán)格落實(shí)貸款的追蹤管理

在發(fā)放貸款之后，業(yè)務(wù)部門(mén)還要對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格的追蹤管理，除了對(duì)客戶(hù)的借款用途是否與資料填寫(xiě)屬實(shí)、償債能力是否維持在合理水平之外，還要對(duì)用戶(hù)進(jìn)行更進(jìn)一步的了解，有必要的情況下可以進(jìn)行登門(mén)拜訪(fǎng)了解，與客戶(hù)進(jìn)行談話(huà)，了解客戶(hù)近期的需求，可以設(shè)計(jì)一些問(wèn)題，側(cè)面的了解客戶(hù)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)喜好的變化，并且根據(jù)其實(shí)際狀況對(duì)其違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估水平進(jìn)行調(diào)整，盡量把問(wèn)題出現(xiàn)的概率控制在一定范圍內(nèi)。

3、完善失信懲罰機(jī)制

失信懲罰機(jī)制還需調(diào)整，對(duì)于失信懲罰的不只有銀行借款人，其中也包括各類(lèi)網(wǎng)貸平臺(tái)借款人，都應(yīng)得到相應(yīng)的保護(hù)。形成一個(gè)完整的全面的失信懲罰制度。首先，借款人一旦失信，要立即將其計(jì)入失信黑名單，對(duì)于名單的管理要嚴(yán)格，存在失信記錄的人，無(wú)論多久遠(yuǎn)，都要有記載，即使借款人已經(jīng)從失信黑名單里拉出，也要根據(jù)以往的失信記錄合理的評(píng)估借款資格。對(duì)于失信名單的管理人員，對(duì)他們的要求要更為嚴(yán)格，甚至苛刻，因?yàn)樗麄兪沁@項(xiàng)制度能否合理執(zhí)行的關(guān)鍵人物。其次，要健全失信懲罰制度，對(duì)于那些失信的被執(zhí)行人，加大處罰。最后，對(duì)于那些已經(jīng)失信的人，曝光他們的失信行為和懲罰結(jié)果，以警示其他人。以此讓大眾形成誠(chéng)信意識(shí)。

（三）完善外部監(jiān)管體系

1、明確監(jiān)管主體

相比英國(guó)，法國(guó)，美國(guó) ，加拿大等一些大國(guó)來(lái)看，它們的監(jiān)管主體就非常明確，我國(guó)作為大國(guó)之一監(jiān)管主體較其他國(guó)家相比不是很明確，所以平臺(tái)問(wèn)題時(shí)有發(fā)生。從我國(guó)來(lái)看，由于我國(guó)地域比較大、人口眾多等原因我國(guó)網(wǎng)貸平臺(tái)非常復(fù)雜，監(jiān)管也比較有難度，很難統(tǒng)一，我們可以以中央人民銀行為主，其他各監(jiān)管機(jī)構(gòu)為輔，并明確其監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)。

2、制定監(jiān)管規(guī)范

我國(guó)的監(jiān)管制度還不是很完善，當(dāng)有一些網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)生問(wèn)題時(shí)，我們發(fā)現(xiàn)我們制定的制度里并沒(méi)有該問(wèn)題的解決辦法，或者有相應(yīng)條例但卻不完善。一方面，我們主要是要彌補(bǔ)監(jiān)管的短板，調(diào)整已存在的監(jiān)管制度，以再次發(fā)生同類(lèi)事件能夠有法可依，讓同類(lèi)事件得到更好的解決，讓大眾信服。另一方面，對(duì)于那些沒(méi)有發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，我們還沒(méi)有辦法預(yù)測(cè)，我們根據(jù)目前的制度嚴(yán)格監(jiān)管，一步一步將監(jiān)管制度更加完善。

3、妥善處置網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)事件

當(dāng)網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，不應(yīng)姑息，應(yīng)嚴(yán)格處理，給予嚴(yán)厲打擊，必要時(shí)可以要求其金融機(jī)構(gòu)停止業(yè)務(wù)，配合調(diào)查，讓不法平臺(tái)得到相應(yīng)的懲罰，以警示其他網(wǎng)貸平臺(tái)，謙虛謹(jǐn)慎的經(jīng)營(yíng)獲得大眾的認(rèn)可。在給眾多網(wǎng)貸平臺(tái)較寬松準(zhǔn)入機(jī)制的同時(shí)要合理的評(píng)估各網(wǎng)貸平臺(tái)存在的各種各樣的問(wèn)題，及時(shí)的發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后立即對(duì)相應(yīng)網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)出警告，若多次屢教不改，也可采用強(qiáng)制手段。在處理投資人與網(wǎng)貸平臺(tái)糾紛時(shí)，在整個(gè)處理的過(guò)程中，要穩(wěn)定投資者的情緒，在做出任何處理決定時(shí)，及時(shí)通知投資人，必要時(shí)也可以和以投資人進(jìn)行協(xié)商，讓糾紛得到合理的處理。在處理網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)讓網(wǎng)貸公司和投資人都能夠得到合理的解決，在平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)安撫借款人的情緒，她們也不會(huì)因此去對(duì)外造謠網(wǎng)貸平臺(tái)坑害借款人。所有的網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)事件全面合理的解決，對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)的將來(lái)能夠得到更好的發(fā)展，讓整個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)的管理更向前的發(fā)展。對(duì)于后來(lái)的平臺(tái)的進(jìn)入也能有很好的借鑒。