孫濤

【摘 要】金融租賃行業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的重要組成部分，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的占據(jù)的地位也越來越重要。但是，中國的金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中還面臨著許多的問題，制約著金融租賃行業(yè)的發(fā)展，延緩了金融租賃行業(yè)的發(fā)展步伐。鑒于此，文章將主要探討中國金融租賃行業(yè)面臨的主要問題，探討金融租賃行業(yè)的解決對(duì)策以及實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)優(yōu)化發(fā)展的路徑。

【關(guān)鍵詞】金融租賃;問題;優(yōu)化;路徑

一、引言

在經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程中，出現(xiàn)了多種多樣的經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)形式，促進(jìn)了我國經(jīng)濟(jì)體系的健全和全方面發(fā)展，金融租賃行業(yè)作為經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域發(fā)展過程中的重要組成部分，對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要意義。金融租賃行業(yè)可以實(shí)現(xiàn)融資和融物，其中融物是金融租賃行業(yè)的主要表現(xiàn)形式之一，融資是金融租賃行業(yè)的主要內(nèi)容。在我國金融租賃行業(yè)主要指的是金融機(jī)構(gòu)開展的金融租賃業(yè)務(wù)。金融租賃業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)范圍比較廣，涉及到的內(nèi)容比較多，例如：同行業(yè)之間的拆借業(yè)務(wù)、吸收股東存款、開展固定收益的證券投資業(yè)務(wù)等多種內(nèi)容，具有明顯的運(yùn)作優(yōu)勢(shì)。下面將對(duì)金融租賃行業(yè)面臨的主要問題和金融租賃行業(yè)的優(yōu)化路徑進(jìn)行分析，探討我國金融租賃行業(yè)的可持續(xù)、健康化發(fā)展。

二、金融租賃行業(yè)面臨的主要問題分析

（一）金融租賃行業(yè)具有依賴性，市場(chǎng)化運(yùn)營程度比較低

我國的金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中存在著過度依賴股東投資的問題，在運(yùn)營的過程中股東的資金是主要的發(fā)展力量。可以說，現(xiàn)階段的金融租賃行業(yè)的發(fā)展主要推動(dòng)力就是來自于股東的資金投入。對(duì)于金融租賃行業(yè)的發(fā)展來說，這種單一化的融資途徑是不利于企業(yè)長久可持續(xù)發(fā)展的，也是難以讓企業(yè)的發(fā)展更上一個(gè)臺(tái)階，在金融租賃行業(yè)有所進(jìn)步，跟上時(shí)代發(fā)展的步伐。從某種意義上來說，金融租賃公司擁有獨(dú)立的公司運(yùn)營資質(zhì)可以在一定程度上起到為企業(yè)隔離風(fēng)險(xiǎn)的作用。但是，金融租賃公司實(shí)質(zhì)上只是一個(gè)總公司的部門，公司在運(yùn)營與管理上需要受到總公司的控制與管理，也就是說需要受到總公司的戰(zhàn)略指導(dǎo)和戰(zhàn)略規(guī)劃，其行政化特征比較突出。這也側(cè)面反映了企業(yè)的獨(dú)立運(yùn)營的能力比較弱，在市場(chǎng)競(jìng)爭中不存在競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)，導(dǎo)致金融租賃公司在市場(chǎng)運(yùn)營上的動(dòng)力不足，競(jìng)爭力不夠。

（二）缺失行業(yè)發(fā)展的優(yōu)勢(shì)

我國的金融租賃公司存在的主要問題就是在發(fā)展戰(zhàn)略上和金融租賃的業(yè)務(wù)定位上不準(zhǔn)確，業(yè)務(wù)的增長模式比較簡單化，客戶的集中化程度比較高，主要集中在一些大客戶上。這也就意味著金融租賃行業(yè)在發(fā)展的過程中可能會(huì)有很多同類型的公司，大家都將戰(zhàn)略定位在一些大客戶的身上，而沒有注重中小客戶的積累，導(dǎo)致金融租賃行業(yè)在發(fā)展的過程中，競(jìng)爭力加大，沒有太大的上升和發(fā)展空間。根據(jù)相關(guān)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，銀行系的金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)主要集中在國家銀行金融租賃和中銀航空租賃行主要集中在航空、航運(yùn)以及工程機(jī)械等設(shè)備上。而資產(chǎn)類的金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)主要集中在采礦、交通運(yùn)輸以及制造行業(yè)上。這些金融租賃公司的目標(biāo)比較固定和單一化，沒有將業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行擴(kuò)展。

（三）售后回租的占比比較大，業(yè)務(wù)模式比價(jià)簡單化

在我國，金融租賃公司的租賃業(yè)務(wù)模式百分之八十集中在售后回租上，而直接租賃的業(yè)務(wù)模式僅僅占據(jù)了百分之二十的份額。從某種程度上來講，售后回租為企業(yè)的發(fā)展提供一種有效的融資渠道，為企業(yè)的業(yè)務(wù)提供了有效的融資，可以幫助金融租賃企業(yè)解決短期的金融租賃資金缺乏的問題，幫助企業(yè)解決短期的融資問題，讓企業(yè)可以順利發(fā)展。但是，需要注意的是大部分的金融租賃企業(yè)主要就是將貸款變?yōu)槭酆蠡刈?，來?shí)現(xiàn)金融租賃公司的短期融資，其模式比較簡單化，類信貸的特征比較突出。

（四）人才培養(yǎng)力度不足，阻礙了行業(yè)的發(fā)展

在金融租賃行業(yè)的發(fā)展中，可以看到金融租賃行業(yè)的人才培養(yǎng)力度不足，這在一定程度上制約了金融租賃行業(yè)的發(fā)展，導(dǎo)致金融租賃行業(yè)在發(fā)展的時(shí)候存在著許多突出的問題。金融租賃行業(yè)的業(yè)務(wù)范圍涉及面比較廣，覆蓋的領(lǐng)域比較多，其領(lǐng)域的交叉性比較強(qiáng)。因此，金融租賃行業(yè)的從業(yè)人員需要具備一定的金融、法律、財(cái)務(wù)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展等多個(gè)領(lǐng)域的知識(shí)儲(chǔ)備才能充分的實(shí)現(xiàn)金融租賃公司的功能。但是，根據(jù)我國高校的教育教學(xué)內(nèi)容來說，大部分高校都沒有開展金融租賃這個(gè)專業(yè)。與此同時(shí)，在我國從事于金融租賃的人員大多數(shù)情況下都沒有經(jīng)過系統(tǒng)化的學(xué)習(xí)，這也就導(dǎo)致了在金融租賃領(lǐng)域中缺乏專業(yè)對(duì)口的人才。只有根據(jù)金融租賃業(yè)務(wù)實(shí)際發(fā)展情況，對(duì)現(xiàn)階段金融租賃業(yè)務(wù)進(jìn)行逐步的分析，對(duì)金融市場(chǎng)的發(fā)展進(jìn)行全方位的跟蹤與研究才能從根本上提升企業(yè)的創(chuàng)新能力和金融租賃服務(wù)的供給能力，也才能充分的激發(fā)企業(yè)的發(fā)展?jié)摿Γ瑤椭髽I(yè)在金融租賃領(lǐng)域上實(shí)現(xiàn)不斷的發(fā)展與進(jìn)步。

（五）行業(yè)亟需整合發(fā)展

在我國，金融租賃功公司大約已經(jīng)超過了5000多家，其中注冊(cè)的資本的總額也已經(jīng)達(dá)到了將近三萬億元。在這其中，金融租賃功公司大約占據(jù)了百分之一份額，注冊(cè)資本也不足50億元。但是，金融租賃公司的企業(yè)數(shù)量卻達(dá)到了百分之九十九，企業(yè)的數(shù)量上十分多。這也就意味著金融租賃行業(yè)，尤其是外資金融租賃公司的注冊(cè)資本和企業(yè)數(shù)量非常的不協(xié)調(diào)。與此同時(shí)，外資金融租賃行業(yè)在發(fā)展的過程中，存在著壁壘低、競(jìng)爭無序的問題，未來在行業(yè)的良性發(fā)展考慮下，企業(yè)的發(fā)展必須要實(shí)現(xiàn)在金融階段具備規(guī)?；筒町惢Ｖ挥羞@樣金融租賃公司才能進(jìn)入到高速增長和盈利期，實(shí)現(xiàn)金融租賃公司的有序競(jìng)爭、有序發(fā)展。

（六）風(fēng)險(xiǎn)管控的壓力大，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高

在金融租賃行業(yè)的發(fā)展過程中，由于存在著競(jìng)爭大、市場(chǎng)占有小的為以及金融業(yè)務(wù)的范圍廣的特征，金融租賃行業(yè)在發(fā)展中會(huì)遇到經(jīng)營性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)以及一些潛在的宏觀風(fēng)險(xiǎn)。不論是哪一種風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)對(duì)金融業(yè)務(wù)造成一定的影響，給金融行業(yè)的發(fā)展帶來一定的阻礙，影響金融租賃行業(yè)的進(jìn)步。隨著我國金融資產(chǎn)的不斷增多，資金的存有量資產(chǎn)的地域分布比較廣泛，管理的范圍不斷擴(kuò)大，也在一定程度上加大了金融現(xiàn)場(chǎng)管理的難度，加大了風(fēng)險(xiǎn)管控的壓力。除此之外，金融租賃公司在風(fēng)險(xiǎn)上的管控手段和預(yù)防手段比較單一，難以突破當(dāng)前的操作模式和當(dāng)前的運(yùn)作模式，大部分金融租賃公司在發(fā)展過程中沒有關(guān)注到項(xiàng)目的審核和操作層面的微觀風(fēng)險(xiǎn)，沒有認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)造成的不良經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，沒有提升關(guān)注度。

金融租賃行業(yè)的融資渠道比較單一，在融資中其主要的力量就是公司的股東，幾乎沒有什么融資的優(yōu)勢(shì)可言。與此同時(shí)，在融資的比例上也存在著不協(xié)調(diào)，金融租賃業(yè)務(wù)大多數(shù)是屬于中長期業(yè)務(wù)，短期的業(yè)務(wù)與資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)存在著不匹配。也就是說金融租賃業(yè)務(wù)與銀行貸款之間存在著不匹配，面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患多，存在著資金的安全隱患，需要金融租賃行業(yè)在發(fā)展的過程中注重對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控。

三、金融租賃行業(yè)發(fā)展的優(yōu)化路徑分析

（一）優(yōu)化資金合作機(jī)制

金融租賃公司在發(fā)展的過程中不僅僅需要加強(qiáng)與股東之間的合作，還需要在優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的前提下，堅(jiān)持企業(yè)的獨(dú)立運(yùn)營模式?？梢酝ㄟ^股東融資方式來實(shí)現(xiàn)資金的融資渠道擴(kuò)展，例如將股東自身的業(yè)務(wù)渠道和風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行整合，但是不要過度依附股東的發(fā)展。尤其是資金方面，金融租賃行業(yè)需要依賴自身的品牌化發(fā)展形成品牌發(fā)展，控制金融租賃行業(yè)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，在金融租賃的發(fā)展中還需要與其他公司的發(fā)展形成差異化對(duì)比，發(fā)揮企業(yè)的發(fā)展策略在市場(chǎng)競(jìng)爭中的優(yōu)勢(shì)作用，用金融租賃行業(yè)的業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展，帶動(dòng)公司的資金清算和金融理財(cái)?shù)哪莻€(gè)其他類型的金融業(yè)務(wù)。

（二）實(shí)施差異化發(fā)展，對(duì)準(zhǔn)市場(chǎng)發(fā)展

為了促進(jìn)金融租賃行業(yè)發(fā)展優(yōu)勢(shì)，就需要金融租賃行業(yè)的產(chǎn)品與租賃公司的產(chǎn)品形成差異化定位，滿足金融租賃行業(yè)的差異化發(fā)展。商業(yè)銀行信貸產(chǎn)品主要是提供融資服務(wù)，金融租賃公司在發(fā)展的過程中需要充分的發(fā)揮自身的功能優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)與商業(yè)銀行的差異化發(fā)展。與此同時(shí)，還需要與其他金融租賃公司形成對(duì)比優(yōu)勢(shì)，需要在滿足金融租賃客戶需求的前提下，為用戶提供更多的附加服務(wù)，形成良好的品牌價(jià)值，增強(qiáng)企業(yè)的綜合競(jìng)爭力，提升企業(yè)的發(fā)展優(yōu)勢(shì)。

（三）不斷擴(kuò)展金融租賃公司的業(yè)務(wù)模式

金融租賃公司在發(fā)展的過程中存在著單一化的模式，制約了金融租賃公司的發(fā)展，為了促進(jìn)金融租賃公司的發(fā)展，需要不斷擴(kuò)展金融租賃公司的業(yè)務(wù)模式，為金融租賃的客戶提供更多的選擇，提供綜合化的服務(wù)。一方面，需要從資金的提供方向上進(jìn)行資產(chǎn)管理的轉(zhuǎn)變，積極的擴(kuò)展企業(yè)的業(yè)務(wù)，為客戶提供更多的增值服務(wù)，獲得持續(xù)穩(wěn)定的收益。另一方面，還需要利用資產(chǎn)管理等盈利模式的轉(zhuǎn)變來實(shí)現(xiàn)行業(yè)的空間發(fā)展優(yōu)勢(shì)，歐國做大資產(chǎn)量來獲得更多的利息收入，將資金部門建設(shè)成為利潤中心，實(shí)現(xiàn)更高的資產(chǎn)增值收益。

（四）培育專業(yè)化經(jīng)營團(tuán)隊(duì)

團(tuán)隊(duì)的發(fā)展可以實(shí)現(xiàn)企業(yè)的長久可持續(xù)經(jīng)營，帶動(dòng)金融租賃行業(yè)發(fā)展，為金融租賃行業(yè)的發(fā)展帶去更多的發(fā)展優(yōu)勢(shì)。為此，在金融租賃行業(yè)的發(fā)展過程中首先需要優(yōu)化人才的結(jié)構(gòu)，為企業(yè)的發(fā)展提供更多的人才，需要將熟悉金融知識(shí)的專業(yè)人才和熟悉領(lǐng)域發(fā)展的人才培育成為架構(gòu)清晰的運(yùn)營團(tuán)隊(duì)。其次，要優(yōu)化金融租賃領(lǐng)域的發(fā)展，結(jié)合特定的資源稟賦，選擇合適的經(jīng)營項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的差異化經(jīng)營模式。最后需要優(yōu)化客戶的結(jié)構(gòu)，不僅僅要將目標(biāo)定位在大客戶身上，還需要注重對(duì)中小客戶的重視，實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)的客戶結(jié)構(gòu)模式。

（五）完善金融風(fēng)險(xiǎn)的控制機(jī)制

為了實(shí)現(xiàn)對(duì)金融租賃行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制，需要注重金融租賃公司發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)管理能力、完善金融租賃風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理流程，形成良好的內(nèi)控結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大內(nèi)部控制的覆蓋面，及時(shí)的關(guān)注金融領(lǐng)域的發(fā)展。還需要建立企業(yè)的信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，不斷完善市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，將具體的責(zé)任落實(shí)到個(gè)人的身上，實(shí)現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)與年薪關(guān)聯(lián)的制度。

（六）加強(qiáng)對(duì)境外金融租賃企業(yè)的管理

中國的金融租賃行業(yè)的發(fā)展還處于初級(jí)發(fā)展階段，行業(yè)發(fā)展過程中還存在著許多的發(fā)展亂象，要積極的對(duì)行業(yè)的亂象進(jìn)行分析，在國際并購機(jī)會(huì)不斷加大的時(shí)候，積極的引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)，促進(jìn)行業(yè)的整體發(fā)展，采取實(shí)現(xiàn)金融租賃行業(yè)的國際化發(fā)展。

四、結(jié)束語

綜上所述，要積極的擴(kuò)展金融租賃行業(yè)的融資渠道，充分的利用政策的優(yōu)勢(shì)，改變傳統(tǒng)的融資渠道和模式，擴(kuò)展多元化的融資渠道，不斷降低企業(yè)的融資成本，采取優(yōu)化資金合作機(jī)制等多種措施實(shí)現(xiàn)企業(yè)的多元化融資，抓住時(shí)代的發(fā)展機(jī)遇，積極推進(jìn)金融租賃行業(yè)的國際化發(fā)展。

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