陳睿毅 劉雙陽(yáng)

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“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下電信詐騙犯罪防控機(jī)制研究

陳睿毅 劉雙陽(yáng)*

電信詐騙犯罪作為一種新型詐騙方式，因犯罪成本低、非法收益高近年來發(fā)案量急劇增加，嚴(yán)重?cái)_亂社會(huì)秩序和侵害公民財(cái)產(chǎn)安全。“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代到來后，電信詐騙犯罪借助于信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)快速迭代、深度融合，呈現(xiàn)出犯罪組織集團(tuán)化、涉案人員低齡化、詐騙手法多樣化、作案工具智能化以及作案范圍跨境化等諸多特點(diǎn)，其背后蘊(yùn)含著復(fù)雜的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、法律和技術(shù)等多重原因，為有效打擊電信詐騙犯罪活動(dòng)、維護(hù)社會(huì)秩序安定和保護(hù)公民財(cái)產(chǎn)安全，必須從保持高壓打擊態(tài)勢(shì)、強(qiáng)化相關(guān)行業(yè)監(jiān)管、完善個(gè)人信息保護(hù)規(guī)范、增強(qiáng)公眾安全防騙意識(shí)、提升涉外警務(wù)司法合作水平等方面構(gòu)建全方位的電信詐騙犯罪防控長(zhǎng)效機(jī)制。

電信詐騙；“互聯(lián)網(wǎng)+”；犯罪特點(diǎn)；高發(fā)原因；防控機(jī)制

隨著我國(guó)電信、金融、電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)等產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，電信詐騙犯罪開始在我國(guó)出現(xiàn)，并從廣東、福建和浙江等東南沿海地區(qū)向全國(guó)迅速蔓延，已成為嚴(yán)重?cái)_亂社會(huì)秩序、侵害公民財(cái)產(chǎn)安全的突出問題，引起全社會(huì)的高度關(guān)注。特別是近年來，借助于固定電話、移動(dòng)通訊終端設(shè)備、即時(shí)通訊社交軟件等現(xiàn)代通信工具和網(wǎng)絡(luò)銀行技術(shù)實(shí)施的非接觸性詐騙犯罪頻發(fā)，給人民群眾的財(cái)產(chǎn)造成巨大損失，甚至發(fā)生如“徐玉玉案”中導(dǎo)致當(dāng)事人猝死的惡性事件，電信詐騙犯罪呈現(xiàn)愈演愈烈之勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示，僅2018年第一季度我國(guó)電信詐騙發(fā)案數(shù)就為25.3萬件，涉案金額高達(dá)33.4億，其中個(gè)案金額過億的特大電信集團(tuán)詐騙案層出不窮。[1]為有效打擊猖獗的電信詐騙犯罪活動(dòng)、維護(hù)的社會(huì)秩序安定和保護(hù)公民財(cái)產(chǎn)安全，深入研究“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下電信詐騙的新類型、新特點(diǎn)以及深層次的發(fā)案原因，對(duì)于構(gòu)建全方位的犯罪防控機(jī)制意義重大。

一、“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代電信詐騙犯罪的特點(diǎn)

電信詐騙是以非法占有為目的，利用有線、無線通信系統(tǒng)，以傳送、發(fā)射或接收語音、文字、圖像等形式的信息，與被害人進(jìn)行遠(yuǎn)程接觸，通過虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相或者其他欺騙性手段騙取他人數(shù)額較大財(cái)物的犯罪行為。[2]電信詐騙是傳統(tǒng)詐騙與現(xiàn)代通信技術(shù)相結(jié)合產(chǎn)生的一種新型詐騙犯罪方式，與傳統(tǒng)詐騙犯罪手段相比，此類案件的顯著特征是作案人通常不需要與受害人見面，即非接觸性。[3]“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代到來，借助于互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)絡(luò)高效便捷、傳播范圍廣、技術(shù)隱蔽性強(qiáng)、不受地域時(shí)空限制等特點(diǎn)，電信詐騙組織的運(yùn)作模式、人員構(gòu)成、作案手法、技術(shù)工具以及活動(dòng)范圍呈現(xiàn)明顯的互聯(lián)網(wǎng)化特征，進(jìn)一步放大了電信詐騙預(yù)防和治理的難度。此外，犯罪分子開始利用黑客技術(shù)、木馬程序病毒盜取或者直接他人手中購(gòu)買等方式非法獲取大量公民個(gè)人信息，導(dǎo)致“精準(zhǔn)詐騙”層出不窮，令人防不勝防。[4]

（一）犯罪組織集團(tuán)化

在電信詐騙犯罪活動(dòng)中，需要多人冒充不同身份、扮演不同角色才能達(dá)到以假亂真欺騙受害人的目的，是典型的團(tuán)伙型共同犯罪。從近年來公安機(jī)關(guān)破獲的電信詐騙犯罪案件來看，電信詐騙團(tuán)伙產(chǎn)業(yè)化、職業(yè)化特征十分明顯，甚至出現(xiàn)了“公司型”運(yùn)作模式，內(nèi)部組織嚴(yán)密，成員分工明確。即一個(gè)團(tuán)伙由投資人發(fā)起，下設(shè)分工協(xié)作的技術(shù)組（搭建、維護(hù)硬件技術(shù)平臺(tái)）、話務(wù)組（接聽電話、實(shí)施誘騙）、銀行組（辦卡、轉(zhuǎn)賬、取款）、洗錢組、資料組和后勤組，采取組長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，根據(jù)業(yè)績(jī)分成。各小組分布于不同地區(qū)，僅與上線保持單線聯(lián)系。形成一條龐大、精細(xì)的電信詐騙犯罪產(chǎn)業(yè)鏈，犯罪集團(tuán)特征顯露無遺。電信詐騙犯罪從臺(tái)灣蔓延至大陸后，呈現(xiàn)出以地緣、親緣和家族關(guān)系為紐帶的專業(yè)化發(fā)展趨勢(shì)，犯罪集團(tuán)具有典型的地域性和家族性特征，逐漸形成了特色型的電信詐騙高發(fā)地區(qū)，[5]如福建安溪、廣東電白、海南儋州，被稱為“詐騙之鄉(xiāng)”。

（二）涉案人員低齡化

實(shí)施電信詐騙需要掌握一定的電子信息技術(shù)，因而電信詐騙犯罪分子多以年輕人為主，隨著網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)迭代、科技含量增加，電信詐騙團(tuán)伙成員日趨低齡化、低學(xué)歷化。《司法大數(shù)據(jù)專題報(bào)告之電信網(wǎng)絡(luò)詐騙》顯示，2017～2018年，全國(guó)破獲的電信詐騙案件中被告人年齡多集中在20歲至34歲之間，多為初中及以下學(xué)歷，占比為71.06%。出現(xiàn)這一狀況的主要原因在于，地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，不少貧困地區(qū)的青少年尚未完成九年義務(wù)教育就輟學(xué)打工，低學(xué)歷年輕人難以在城市找到理想工作，同時(shí)不少年輕人受不良社會(huì)風(fēng)氣的影響，不愿勤勞致富而是期望一夜暴富，迅速改變經(jīng)濟(jì)條件，導(dǎo)致一些年輕人走上運(yùn)用非法手段“空手套白狼”的電信詐騙犯罪道路。例如，“徐玉玉案”的6名犯罪嫌疑人平均年齡為26歲，最小的只有19歲。

（三）詐騙手法多樣化

電信詐騙自產(chǎn)生以來，作案手段五花八門，特別是犯罪分子緊跟社會(huì)熱點(diǎn)、精心設(shè)計(jì)騙局，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)特性衍生出一系列新型電信詐騙手法，花樣翻新，甚至針對(duì)不同人群量身定制不同詐騙方案，步步為營(yíng)，令人眼花繚亂、防不勝防。據(jù)統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前在社會(huì)上常見的電信詐騙方式多達(dá)40余種，如冒充公檢法機(jī)關(guān)詐騙、冒充部隊(duì)采購(gòu)人員詐騙、冒充熟人詐騙、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物詐騙、網(wǎng)銀密碼器升級(jí)詐騙、掃二維碼詐騙、補(bǔ)辦手機(jī)卡詐騙、換賬號(hào)匯款詐騙、虛構(gòu)中獎(jiǎng)詐騙、虛構(gòu)消費(fèi)退稅詐騙、網(wǎng)絡(luò)征婚交友詐騙、炒股分紅詐騙、虛構(gòu)綁架事實(shí)詐騙等等，不勝枚舉。[6]有的詐騙團(tuán)伙還專門編輯《詐騙手冊(cè)》，用于培訓(xùn)新成員和擴(kuò)張業(yè)務(wù)。此外，犯罪分子在實(shí)施電信詐騙活動(dòng)過程中具有較強(qiáng)的反偵察能力，作案手段隱蔽，往往運(yùn)用現(xiàn)代通信工具遠(yuǎn)距離作案、使用虛假身份信息開設(shè)銀行賬戶、頻繁變換手機(jī)號(hào)碼，給案件偵破、犯罪人員抓捕、證據(jù)搜集帶來較大困難。

（四）作案工具智能化

隨著網(wǎng)絡(luò)和信息通訊技術(shù)的進(jìn)步，犯罪分子在逐漸掌握了相關(guān)技術(shù)后將其廣泛應(yīng)用于詐騙犯罪活動(dòng)中，甚至研發(fā)和制作出專門用于實(shí)施犯罪的設(shè)備或產(chǎn)品，如VOIP網(wǎng)絡(luò)電話、任意改號(hào)軟件、短信群發(fā)器、偽基站、“釣魚”網(wǎng)站、木馬病毒等，電信詐騙犯罪的科技化、智能化程度越來越高。[7]高科技作案工具的大規(guī)模使用使得電信詐騙活動(dòng)“如虎添翼”，詐騙信息無處不在、泛濫成災(zāi)，發(fā)案量也劇增。由于技術(shù)手段的隱蔽性較強(qiáng)，真?zhèn)坞y辨，普通公民往往難以識(shí)破，財(cái)產(chǎn)損失慘重。

（五）作案范圍跨境化

境內(nèi)外犯罪分子相互勾結(jié)、跨境犯罪形勢(shì)嚴(yán)峻是近年電信詐騙犯罪出現(xiàn)的新特點(diǎn)。[8]為了躲避國(guó)內(nèi)警方的打擊，不少電信詐騙犯罪集團(tuán)將犯罪窩點(diǎn)轉(zhuǎn)移至境外，如臺(tái)灣、東南亞以及非洲等地區(qū)或國(guó)家，核心成員和骨干分子藏匿到海外，遙控指揮在國(guó)內(nèi)招募的下線人員實(shí)施一系列詐騙行為，犯罪分子內(nèi)外勾結(jié)作案，將騙取的錢款轉(zhuǎn)移至境外銀行賬戶。囿于地域管轄以及區(qū)際、國(guó)際警務(wù)司法合作機(jī)制不完善的限制，國(guó)內(nèi)警方大多只能抓獲詐騙集團(tuán)中的底層涉案人員，挽回經(jīng)濟(jì)損失有限，對(duì)于潛逃在境外的組織策劃者卻鞭長(zhǎng)莫及，無法將其繩之以法，打擊威懾力減弱。

二、當(dāng)前電信詐騙犯罪高發(fā)的原因分析

電信詐騙由來已久，并隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展日益復(fù)雜化，在社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、法律和技術(shù)等多重因素的影響下愈演愈烈，作案手法越來越多、發(fā)案量越來越大、涉案金額越來越高、影響范圍越來越廣，社會(huì)危害性日趨嚴(yán)重，已成為公眾詬病的社會(huì)頑疾之一，引發(fā)全社會(huì)的恐慌心理。只有深刻剖析當(dāng)前電信詐騙犯罪高發(fā)的復(fù)雜原因，才能對(duì)癥下藥探尋預(yù)防和規(guī)制電信詐騙犯罪的解決策略。

（一）低成本高回報(bào)利益驅(qū)使

實(shí)施電信詐騙的成本較低，而非法收益卻是巨大的，甚至是一本萬利。犯罪分子的作案成本一方面包括經(jīng)濟(jì)支出成本，主要用于購(gòu)買電腦、手機(jī)、虛擬電話卡、短信群發(fā)器、號(hào)碼任意顯示軟件、偽基站等作案工具以及發(fā)送信息的資費(fèi)，這些作案工具目前在市場(chǎng)上較容易獲取，價(jià)格也不高；另一方面主要涉及犯罪懲罰成本，電信詐騙的非接觸性、隱蔽性使得案件的跟蹤、追查、取證、偵破較為困難，犯罪分子所冒的法律制裁風(fēng)險(xiǎn)降低，更加有恃無恐，而且司法實(shí)務(wù)中對(duì)于電信詐騙行為只是按照普通詐騙罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，針對(duì)性不強(qiáng)，處罰偏輕，法律制裁威懾力不足。在刑事立法上，對(duì)電信詐騙并未像合同詐騙、金融詐騙一樣從普通詐騙罪中分離出來，單獨(dú)規(guī)定為電信詐騙罪，并配置以較高的法定刑回應(yīng)社會(huì)現(xiàn)實(shí)需要。然而，電信詐騙的巨大收益是顯而易見的，不少案件中詐騙金額動(dòng)輒上萬元，甚至數(shù)百萬元，成為部分好逸惡勞人群的“致富捷徑”。最高人民檢察院和公安部聯(lián)合掛牌督辦的“8·25”特大跨境電信詐騙案涉案犯罪嫌疑人有41人，共計(jì)向30余萬人撥打詐騙電話，單筆最高詐騙金額達(dá)959萬余元。[9]據(jù)落網(wǎng)的犯罪嫌疑人交代，每發(fā)送1000條虛假短信，通常會(huì)有一至兩人上鉤，“利潤(rùn)”相當(dāng)可觀。以犯罪團(tuán)伙中負(fù)責(zé)取款的“馬仔”為例，每提取一筆錢，其就可以獲得取款金額3%-8%的勞務(wù)費(fèi)，剩余的絕大部分贓款被骨干成員瓜分。在“低成本、高回報(bào)”的巨大非法利益誘使下，我國(guó)電信詐騙犯罪呈現(xiàn)井噴態(tài)勢(shì)。

（二）電信金融部門監(jiān)管漏洞

面對(duì)網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)的迅猛發(fā)展，電信行業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理、技術(shù)革新等方面還存在不少漏洞，甚至有的電信運(yùn)營(yíng)商為了片面追求商業(yè)利潤(rùn)，社會(huì)責(zé)任感缺失，執(zhí)行國(guó)家電信法規(guī)不到位，對(duì)違規(guī)行為睜一只眼閉一只眼。按照工信部的要求，用戶購(gòu)買手機(jī)卡必須實(shí)名認(rèn)證，核驗(yàn)真實(shí)身份信息，但無記名手機(jī)卡在市面上銷售、使用的情況仍時(shí)有發(fā)生，其中170、171號(hào)段是重災(zāi)區(qū)，該號(hào)段的服務(wù)平臺(tái)為虛擬運(yùn)營(yíng)商，自己不建設(shè)通信網(wǎng)絡(luò)，而是租用實(shí)體運(yùn)營(yíng)商的網(wǎng)絡(luò)開展電信業(yè)務(wù)，沒有嚴(yán)格落實(shí)實(shí)名制。還有的詐騙分子通過購(gòu)買他人已實(shí)名認(rèn)證的手機(jī)卡來掩飾身份、躲過跟蹤，不僅給公安機(jī)關(guān)偵破電信詐騙案件增添了難度，而且給社會(huì)帶來安全隱患。另外，工信部門對(duì)VOIP網(wǎng)絡(luò)電話業(yè)務(wù)發(fā)展以及短信群發(fā)器、任意改號(hào)軟件的銷售存在監(jiān)管真空地帶，使得詐騙分子可以輕易購(gòu)買到電信詐騙的主要作案工具，此舉放縱了電信詐騙犯罪。

通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、匯款、取款，是電信詐騙的最后一個(gè)環(huán)節(jié)，也是實(shí)現(xiàn)犯罪目的最關(guān)鍵的步驟，但銀行等金融機(jī)構(gòu)在對(duì)賬戶往來資金流動(dòng)存在監(jiān)管盲區(qū)。[10]在大多數(shù)電信詐騙案件中，犯罪團(tuán)伙往往將所騙來的錢款拆分轉(zhuǎn)移，而銀行卡是主要的轉(zhuǎn)賬工具。由于ATM機(jī)單日取款金額限制以及躲避大額現(xiàn)金流系統(tǒng)自動(dòng)鎖定，犯罪分子必須要使用多張銀行卡來轉(zhuǎn)移贓款，所以在破獲電信詐騙案時(shí)常常查獲到大量銀行卡，而這些銀行卡大多是偽造的或者使用虛假、冒用他人身份證明騙領(lǐng)的。由此可以發(fā)現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)在銀行卡的身份信息審核以及發(fā)放方面把關(guān)不嚴(yán)，有的商業(yè)銀行為了爭(zhēng)取業(yè)務(wù)量濫發(fā)銀行卡，給詐騙分子留下了可乘之機(jī)。

（三）公民個(gè)人信息泄露嚴(yán)重

“精準(zhǔn)詐騙”的大規(guī)模出現(xiàn)暴露了我國(guó)在公民個(gè)人信息保護(hù)方面的嚴(yán)重缺失——個(gè)人信息泄露嚴(yán)重。其中小部分信息是個(gè)人因自身疏忽大意不慎泄露的，而大部分信息卻是被他人非法獲取、出售、提供給犯罪分子的。在網(wǎng)上販賣個(gè)人信息已經(jīng)成為“公開的秘密”，身份、財(cái)產(chǎn)、活動(dòng)軌跡等被信息明碼標(biāo)價(jià)，[11]不排除有負(fù)責(zé)管理公民個(gè)人信息的相關(guān)部門的工作人員參與倒賣、泄露公民個(gè)人信息。詐騙分子通過竊取、購(gòu)買等方式非法獲取公民個(gè)人信息后，據(jù)此制定個(gè)性化、針對(duì)性的詐騙方案，增強(qiáng)詐騙信息的可信度，誘使受害人一步步落入精心設(shè)計(jì)的騙局。大量泄露的公民個(gè)人信息為電信詐騙犯罪分子提供了最有利的犯罪條件，是造成電信詐騙屢試不爽、快速蔓延的主要原因之一。

（四）公眾安全防騙意識(shí)薄弱

電信詐騙之所以能屢屢得手與被害人的安全防騙意識(shí)薄弱關(guān)系密切，而中老年人最容易成為電信詐騙犯罪的受害者?！斗葱畔⒃p騙大數(shù)據(jù)報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，電信詐騙案件中40歲以上的中老年受害人占比為62%；損失超過5萬元的電信詐騙案件中，中老年受害人占比更是高達(dá)75%。貪婪是犯罪分子實(shí)施電信詐騙的內(nèi)在動(dòng)機(jī)，而受害人貪圖小利的心理是電信詐騙能夠得逞的重要外部條件，因?yàn)槿艘坏┛吹接欣蓤D，往往就放松了應(yīng)有的警惕性。[12]如虛構(gòu)中獎(jiǎng)信息、炒股分紅等利誘式電信詐騙之所以能成功，正是犯罪分子摸清了被害人的貪財(cái)心理，投其所好。而冒充公檢法機(jī)關(guān)、銀行、部隊(duì)等工作人員實(shí)施的身份偽裝式詐騙，被害人上當(dāng)受騙主要是其自身沒有認(rèn)真核實(shí)相關(guān)人員身份信息的真實(shí)性，并對(duì)信用卡、網(wǎng)絡(luò)銀行等新型金融支付方式缺乏安全使用的常識(shí)，遇到緊急情況時(shí)不了解正確的處理措施，防騙知識(shí)盲區(qū)的存在使得犯罪分子有機(jī)可乘。

三、構(gòu)建全方位的電信詐騙犯罪防控機(jī)制

基于“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代電信詐騙犯罪發(fā)展變化呈現(xiàn)的新特點(diǎn)和對(duì)當(dāng)前電信詐騙犯罪高發(fā)原因的分析，為有效打擊電信詐騙犯罪活動(dòng)、維護(hù)的社會(huì)秩序安定和保護(hù)公民財(cái)產(chǎn)安全，必須織密法網(wǎng)、強(qiáng)化監(jiān)管、凝聚合力，構(gòu)建全方位的電信詐騙犯罪防控長(zhǎng)效機(jī)制。

（一）保持打擊電信詐騙高壓態(tài)勢(shì)

一是健全規(guī)制電信詐騙犯罪的法律規(guī)范。明確的法律規(guī)范指引猶如利劍高懸，是打擊、懲處和威懾電信詐騙犯罪最有力的法律武器。2016年三部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》（簡(jiǎn)稱《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙意見》）進(jìn)一步明確了辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的入罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一了執(zhí)法司法尺度，要求形成嚴(yán)厲打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的高壓態(tài)勢(shì)，但構(gòu)建嚴(yán)密的電信詐騙犯罪法律規(guī)制體系依然任重而道遠(yuǎn)。在刑事立法完善方面，有專家學(xué)者和人大代表認(rèn)為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的危害遠(yuǎn)超普通詐騙罪，建議《刑法》中單設(shè)“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙罪”，并提高法定刑幅度；[13]針對(duì)當(dāng)前利用互聯(lián)網(wǎng)販賣銀行卡案件高發(fā)的情況，在《刑法》第177條“妨害信用卡管理罪”的基礎(chǔ)上出臺(tái)司法解釋或修正案，進(jìn)一步加大對(duì)買賣銀行卡犯罪行為的懲處力度；針對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)＋”時(shí)代背景下，電信詐騙犯罪的行為發(fā)生地與結(jié)果發(fā)生地通常為不同地區(qū)或者國(guó)家的情況，應(yīng)當(dāng)對(duì)該類型電信詐騙案件的管轄權(quán)予以細(xì)化和明確。[14]在行政法規(guī)完善方面，應(yīng)盡快修訂《電信條例》，完善電信市場(chǎng)準(zhǔn)入制度、電信服務(wù)經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)準(zhǔn)則和服務(wù)規(guī)范、電信運(yùn)營(yíng)商的監(jiān)管職責(zé)以及失職所應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任等，并在條件成熟的時(shí)將其由行政法規(guī)升格為法律。

二是組建偵破電信詐騙犯罪的專業(yè)隊(duì)伍。電信詐騙犯罪的破案率長(zhǎng)期不到5%，[15]究其原因，一方面是電信詐騙作為典型的高智能、高科技犯罪，作案手段隱蔽、詐騙窩點(diǎn)移動(dòng)、信息追蹤延遲、證據(jù)固定困難；另一方面是公安機(jī)關(guān)缺乏打擊電信詐騙犯罪的專業(yè)技術(shù)人才，因?yàn)樵陔娦旁p騙案件的偵辦過程中必然會(huì)遇到涉及網(wǎng)絡(luò)安全、電子通信、互聯(lián)網(wǎng)金融等諸多專業(yè)領(lǐng)域的問題，而大多數(shù)公安人員這方面的業(yè)務(wù)素質(zhì)明顯不夠。為有效遏制、打擊電信詐騙犯罪，必須組建一支包括刑偵、經(jīng)偵、網(wǎng)監(jiān)等多警種的專業(yè)化電信詐騙犯罪偵破隊(duì)伍，不斷提高偵查人員的專業(yè)技能，使其熟練掌握互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)知識(shí)、靈活運(yùn)用現(xiàn)代電子信息技術(shù)與犯罪分子斗智斗勇。同時(shí)還可以邀請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)安全、電子通信以及金融業(yè)務(wù)方面的專家、技術(shù)人員參與協(xié)助偵查活動(dòng)。據(jù)報(bào)道，深圳警方充分運(yùn)用科技偵查手段，近19個(gè)月破案率從原有的4.3%提升至23.7%，同比上升4.5倍。

三是建立打擊電信詐騙犯罪的多方協(xié)作機(jī)制。電信詐騙犯罪的多方協(xié)作機(jī)制包含公安系統(tǒng)的內(nèi)部協(xié)作以及公安與電信、金融等其他平行部門的外部協(xié)作兩大部分。首先，電信詐騙犯罪往往是跨區(qū)域犯罪團(tuán)伙流竄作案，作案范圍廣，經(jīng)常波及一個(gè)或數(shù)個(gè)省區(qū)市，因此必須打破區(qū)域分割的傳統(tǒng)偵查格局，搭建全國(guó)統(tǒng)一的反電信詐騙網(wǎng)絡(luò)技術(shù)協(xié)助平臺(tái)，構(gòu)建資源整合、信息共享、密切配合、快速聯(lián)動(dòng)的反應(yīng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)距離網(wǎng)上串并案，增強(qiáng)信息收集、動(dòng)態(tài)跟蹤和調(diào)查取證能力。通過聯(lián)合開展專項(xiàng)行動(dòng)，打掉犯罪團(tuán)伙、鏟除犯罪窩點(diǎn)，根除電信詐騙犯罪的源頭。其次，電信詐騙的實(shí)施高度依賴網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)和銀行系統(tǒng)，因此公安機(jī)關(guān)應(yīng)與電信、銀行等部門通力合作，建立跨部門協(xié)作的電信詐騙案件偵查綠色通道和應(yīng)急協(xié)商機(jī)制，提高可疑賬戶信息查詢、資金凍結(jié)、網(wǎng)絡(luò)IP追源、移動(dòng)終端定位的時(shí)效性，最大程度保護(hù)公民的財(cái)產(chǎn)安全和挽回經(jīng)濟(jì)損失。

（二）強(qiáng)化對(duì)電信金融行業(yè)的監(jiān)管

電信詐騙犯罪之所以成功率高，一定程度上是詐騙分子利用了電信運(yùn)營(yíng)商、銀行等金融機(jī)構(gòu)在日常監(jiān)管方面的漏洞，因此電信、金融部門必須守土有責(zé)，強(qiáng)化對(duì)電信、金融行業(yè)的監(jiān)管，規(guī)范相關(guān)企業(yè)或個(gè)人的經(jīng)營(yíng)行為，壓縮電信詐騙犯罪分子的活動(dòng)空間。首先，針對(duì)詐騙電話、信息“狂轟濫炸”的情況，工信部門應(yīng)開展對(duì)改號(hào)軟件、偽基站等設(shè)備的專項(xiàng)整治行動(dòng)，強(qiáng)化對(duì)VOIP網(wǎng)絡(luò)電話及其任意顯號(hào)功能的管理，嚴(yán)格規(guī)范各電話線路的運(yùn)營(yíng)，嚴(yán)禁線路寬帶流量外包，并要求電信運(yùn)營(yíng)商如實(shí)記錄所有呼叫內(nèi)容及VOIP服務(wù)器呼叫數(shù)據(jù)，嚴(yán)懲違反相關(guān)規(guī)定的行為，有效遏制犯罪分子肆意利用網(wǎng)絡(luò)通信工具的勢(shì)頭；電信運(yùn)營(yíng)商和安全軟件服務(wù)商應(yīng)積極研發(fā)詐騙電話、短信識(shí)別技術(shù)，采用技術(shù)措施阻斷詐騙信息的傳播渠道；加強(qiáng)對(duì)短信收發(fā)平臺(tái)的監(jiān)控，利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，自動(dòng)預(yù)警、過濾、攔截和屏蔽疑似非法詐騙信息，[16]并建立短信用戶黑名單；各電話卡出售機(jī)構(gòu)和電信運(yùn)營(yíng)商應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行手機(jī)號(hào)碼實(shí)名制，并對(duì)一證多卡用戶進(jìn)行清理，對(duì)于名下電話卡數(shù)量超過限額的用戶不得為其開辦新的電話卡，防范電話卡被冒用或非法買賣。其次，央行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)辦理銀行賬戶及銀行卡業(yè)務(wù)的執(zhí)法監(jiān)督檢查，要求金融機(jī)構(gòu)依法履行身份信息核驗(yàn)職責(zé)，防止出現(xiàn)使用虛假或冒用他人身份證明騙領(lǐng)銀行卡的情況；銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)抓緊完成借記卡存量清理工作，嚴(yán)格落實(shí)“同一客戶在同一商業(yè)銀行開立借記卡原則上不得超過4張”的規(guī)定，并進(jìn)一步改進(jìn)銀行卡管理系統(tǒng)，將銀行卡、銀行賬戶與持卡人或開戶人的生物特征（如指紋）結(jié)合起來，通過“人卡綁定”降低銀行卡被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）完善公民個(gè)人信息保護(hù)規(guī)范

公民個(gè)人信息資料（如姓名、身份證號(hào)碼、電話號(hào)碼、財(cái)產(chǎn)信息、活動(dòng)軌跡等）的泄露使其完全暴露在犯罪分子面前，個(gè)人財(cái)產(chǎn)在詐騙分子眼中猶如探囊取物一般，輕而易舉就可以得手，整個(gè)社會(huì)陷入信任危機(jī)。[17]我國(guó)關(guān)于公民個(gè)人信息的保護(hù)起步較晚、進(jìn)展緩慢，相關(guān)法律保護(hù)體系尚不健全。近年來，由于電信詐騙犯罪集中高發(fā)，引發(fā)全社會(huì)高度關(guān)注后，相關(guān)立法進(jìn)程明顯加快。2005年國(guó)務(wù)院在專家建議稿的基礎(chǔ)上啟動(dòng)個(gè)人信息保護(hù)的立法程序。2009年《刑法修正案（七）》首次將侵犯公民個(gè)人信息行為納入刑法的規(guī)制范圍，針對(duì)性設(shè)置出售、非法提供公民個(gè)人信息罪以及非法獲取公民個(gè)人信息罪兩個(gè)專屬罪名。為進(jìn)一步強(qiáng)化保護(hù)力度，2015年《刑法修正案（九）》將兩罪整合為侵犯公民個(gè)人信息罪，以非法獲取、出售、提供公民個(gè)人信息作為客觀構(gòu)成要件中的具體行為類型，取消主體身份限制和履職條件限制并升格法定刑。2017年“兩高”專門出臺(tái)《關(guān)于辦理侵犯公民個(gè)人信息刑事案件適用法律若干問題的解釋》（簡(jiǎn)稱《侵犯?jìng)€(gè)人信息司法解釋》），進(jìn)一步明確和細(xì)化侵犯公民個(gè)人信息罪的入罪標(biāo)準(zhǔn)，并完善相關(guān)規(guī)定。此外，2016年頒布的《網(wǎng)絡(luò)安全法》明確規(guī)定了網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商保護(hù)公民個(gè)人信息、防止信息泄露的行政責(zé)任。2017年頒布的《民法總則》也首次在民事法律規(guī)范中將公民個(gè)人信息納入保護(hù)范圍，擅自泄露公民個(gè)人信息的應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的民事賠償責(zé)任。不難發(fā)現(xiàn)，我國(guó)正在逐漸完善公民個(gè)人信息保護(hù)法律規(guī)范體系，保護(hù)方式從刑法擴(kuò)大到行政法，再到民法。期待《個(gè)人信息保護(hù)法》盡早出臺(tái)，成為我國(guó)公民個(gè)人信息保護(hù)領(lǐng)域的綱領(lǐng)性規(guī)范，統(tǒng)籌各部門法中關(guān)于公民個(gè)人信息保護(hù)的條款，完善公民個(gè)人信息保護(hù)范圍，進(jìn)一步加大保護(hù)力度。

（四）增強(qiáng)全社會(huì)的安全防騙意識(shí)

電信詐騙犯罪分子往往利用公眾貪圖小利、警惕性較差、安全防騙常識(shí)薄弱等心理特點(diǎn)，詐騙手段花樣翻新，但通常都疑點(diǎn)重重、經(jīng)不起仔細(xì)推敲，是完全可以通過事前預(yù)防避免上當(dāng)受騙的。因此加強(qiáng)反電信詐騙宣傳、增強(qiáng)公眾的安全防騙意識(shí)和技能是防患于未然的治本之策。[18]公安部門應(yīng)充分借助廣播、電視、報(bào)紙、互聯(lián)網(wǎng)等新聞媒體的社會(huì)輿論宣傳力量，及時(shí)向社會(huì)發(fā)布電信詐騙典型案例、預(yù)警信息、作案手法以及破解策略等，擴(kuò)大防騙信息受眾面，充分調(diào)動(dòng)公眾對(duì)反電信詐騙宣傳的關(guān)注度和參與度，積極檢舉揭發(fā)詐騙違法犯罪行為，營(yíng)造全民參與打擊電信詐騙犯罪活動(dòng)的社會(huì)氛圍。此外，針對(duì)青少年和中老年人等重點(diǎn)預(yù)防群體要制定具體的宣傳方案，組織開展“反電信詐騙宣傳進(jìn)社區(qū)、進(jìn)村莊、進(jìn)校園”活動(dòng)，通過人民群眾喜聞樂見的形式如宣傳冊(cè)、卡通漫畫、兒歌、情景劇等普及反電信詐騙的知識(shí)和技能，提高公眾防范電信詐騙的意識(shí)和能力。對(duì)于長(zhǎng)期形成的地域性、家族性詐騙團(tuán)伙聚居地，加強(qiáng)法治宣傳教育，并通過親友的力量規(guī)勸詐騙人員投案自首以及避免當(dāng)?shù)仄渌烁S誤入歧途。

（五）提升涉外警務(wù)司法合作水平

電信網(wǎng)絡(luò)無國(guó)界，刑事犯罪有國(guó)界。由于案件屬地管轄權(quán)優(yōu)先,各國(guó)在打擊電信詐騙犯罪的過程中往往各自為政，因協(xié)調(diào)國(guó)家安全、法律沖突、司法管轄等議題進(jìn)行曠日持久的談判，導(dǎo)致境外的詐騙犯罪分子長(zhǎng)期逍遙法外，助長(zhǎng)了他們的囂張氣焰。伴隨著全球化浪潮，跨境電信詐騙犯罪集團(tuán)的出現(xiàn)使得電信詐騙不再只是危害一國(guó)一地，已成為國(guó)際社會(huì)共同面對(duì)的毒瘤。為有效打擊跨境電信詐騙犯罪、抓捕境外犯罪嫌疑人，我國(guó)必須加強(qiáng)區(qū)際、國(guó)際警務(wù)司法合作，建立健全快速反應(yīng)機(jī)制。[19]一是繼續(xù)加強(qiáng)海峽兩岸與香港、澳門的警務(wù)司法合作，跨境電信詐騙犯罪分子中臺(tái)灣籍的居多，大陸公安機(jī)關(guān)與臺(tái)灣警方應(yīng)以2009年簽署的《海峽兩岸共同打擊犯罪及司法互助協(xié)議》為基礎(chǔ)，進(jìn)一步加強(qiáng)區(qū)際執(zhí)法合作，及時(shí)通報(bào)案件線索、互相移送通緝要犯以及涉案證據(jù)和贓款等，強(qiáng)化打擊力度。二是遵循《聯(lián)合國(guó)打擊跨國(guó)有組織犯罪公約》，擴(kuò)大國(guó)際警務(wù)司法合作，特別是跨境電信詐騙犯罪分子集中盤踞的東南亞和非洲國(guó)家，推進(jìn)簽署雙邊遣返、引渡條約、執(zhí)法合作、司法互助協(xié)議等，[20]建立快速聯(lián)動(dòng)追查機(jī)制，簡(jiǎn)化司法協(xié)助程序，實(shí)現(xiàn)情報(bào)資訊交流、證據(jù)判決互認(rèn)、人員押解遣返、涉案贓款追回，為電信詐騙犯罪分子布下天羅地網(wǎng)。例如，2016年4月我國(guó)成功從肯尼亞遣返77名電信詐騙犯罪嫌疑人。[21]

結(jié) 語

電信詐騙是傳統(tǒng)詐騙與現(xiàn)代通信技術(shù)結(jié)合的產(chǎn)物，并在“互聯(lián)網(wǎng)+”的時(shí)代背景下，由于復(fù)雜的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、法律和技術(shù)等多重因素的相互作用不斷演化，呈現(xiàn)出諸多新特點(diǎn)，對(duì)整個(gè)社會(huì)的信用體系和公民的財(cái)產(chǎn)安全構(gòu)成巨大威脅，若要根治這一頑疾絕非一日之功或某一主體之力。只有動(dòng)員政府、企業(yè)、社會(huì)等多元力量積極參與電信詐騙犯罪防控工作，各司其職、緊密合作，共同構(gòu)建全方位的電信詐騙犯罪防控長(zhǎng)效機(jī)制，[22]才能有效打擊和防范電信詐騙，減少財(cái)產(chǎn)損失，創(chuàng)造誠(chéng)信安寧的美好生活。

[1]參見苑景惠：《基于“二八定律”的電信詐騙犯罪防范機(jī)制研究》，載《長(zhǎng)春師范大學(xué)學(xué)報(bào)》2019年第5期。

[2]參見梁玉霞、江洲：《電信詐騙犯罪的成因、特點(diǎn)及防范對(duì)策》，載《法治論壇》2010年第4期。

[3]參見高鋒：《手機(jī)短信詐騙犯罪的特點(diǎn)與類型分析》，載《湖北警官學(xué)院學(xué)報(bào)》2006年第6期。

[4]參見馬鳳實(shí)：《電信詐騙的現(xiàn)狀及危害》，載《黃河科技大學(xué)學(xué)報(bào)》2016年第6期。

[5]參見吳加明、陳鋼：《兩岸比較與合作視野下電信詐騙犯罪懲治研究》，載《犯罪研究》2018年第4期。

[6]參見牛宗嶺：《電信詐騙問題的成因分析》，載《黃河科技大學(xué)學(xué)報(bào)》2016年第6期。

[7] 參見黎晴：《當(dāng)前電信詐騙犯罪的打擊難點(diǎn)和對(duì)策》，載《江西警察學(xué)院學(xué)報(bào)》2012年第5期。

[8]參見熊瓊、章瑛：《基于不完全契約理論下兩岸刑事司法互助新探索——以跨境電信詐騙犯罪為例》，載《云南社會(huì)科學(xué)》2018年第3期。

[9] 參見馬忠紅：《論網(wǎng)絡(luò)犯罪案件中的抽樣取證——以電信詐騙犯罪為切入點(diǎn)》，載《中國(guó)人民公安大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版）》2018年第6期。

[10]參見胡向陽(yáng)、劉祥偉、彭魏：《電信詐騙犯罪防控對(duì)策研究》，載《中國(guó)人民公安大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版）》2010年第5期。

[11]參見黃首華、魏克強(qiáng)：《論電信詐騙犯罪的發(fā)展及成因》，載《貴州警官職業(yè)學(xué)院報(bào)》2013年第5期。

[12]參見董曉儒：《當(dāng)前我國(guó)電信詐騙高發(fā)的原因及防治對(duì)策》，載《北京警察學(xué)院學(xué)報(bào)》2018年第2期。

[13]參見葛磊：《電信詐騙罪立法問題研究》，載《河北法學(xué)》2012年第2期。

[14]參見吳朝平：《“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下電信詐騙的發(fā)展變化及其防控》，載《中國(guó)人民公安大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版）》2015年第6期。

[15]參見葛悅煒：《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范宣傳策略研究——基于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙被害人角度》，載《公安學(xué)刊（浙江警察學(xué)院學(xué)報(bào)）》2018年第4期。

[16]參見胡黎陽(yáng)：《基于大數(shù)據(jù)的預(yù)測(cè)警務(wù)在打擊跨境電信詐騙中的應(yīng)用研究》，載《武警學(xué)院學(xué)報(bào)》2018年第9期。

[17]參見魏淑艷、鄭美玲：《協(xié)同治理理論視閾下我國(guó)電信詐騙共治研究》，載《學(xué)術(shù)探索》2018年第1期。

[18]參見王超：《電信詐騙犯罪特征及對(duì)策問題實(shí)證研究》，載《河南警察學(xué)院學(xué)報(bào)》2018年第1期。

[19]參見杜廣雷、楊昌軍：《跨境非接觸性詐騙犯罪的國(guó)際警務(wù)合作對(duì)策研究——以中國(guó)老撾警方聯(lián)合偵辦的9.15跨境電信詐騙案為例》，載《犯罪研究》2018年第5期。

[20]參見黃曉亮、王忠誠(chéng)：《論電信詐騙犯罪懲治與防范的國(guó)際合作——以大數(shù)據(jù)時(shí)代為背景》，載《貴州社會(huì)科學(xué)》2016年第2期。

[21]參見趙澤：《臺(tái)灣詐騙團(tuán)伙大陸受審始末》，載《檢察風(fēng)云》2018年第12期。

[22]參見何培育、林穎、張珂：《社會(huì)治理視野下電信詐騙防范協(xié)同機(jī)制研究》，載《重慶理工大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)）》2018年第3期。

* 陳睿毅、劉雙陽(yáng)，東南大學(xué)江蘇省預(yù)防青少違法犯罪研究基地研究人員。本文系挑戰(zhàn)杯項(xiàng)目“護(hù)航‘網(wǎng)生代’——Web3.0時(shí)代未成年人網(wǎng)絡(luò)權(quán)益軟性保護(hù)研究”的成果以及東南大學(xué)基本科研業(yè)務(wù)費(fèi)資助基地項(xiàng)目“青少年網(wǎng)絡(luò)犯罪治理刑事政策”的階段性成果。

（責(zé)任編輯：胡裕嶺）