徐慶全

摘要：隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展，信息全球化和經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢也進(jìn)一步加深，而互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為當(dāng)下經(jīng)濟(jì)中的一個(gè)重要組成部分，其對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)也有很大的影響。本文首先對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)概念進(jìn)行了簡述，之后分析了互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響，并從中得出互聯(lián)網(wǎng)金融給宏觀經(jīng)濟(jì)帶來的問題提出相應(yīng)的解決對(duì)策。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;宏觀經(jīng)濟(jì);影響

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷進(jìn)步和金融業(yè)的快速發(fā)展，這兩個(gè)從前并無關(guān)系的領(lǐng)域開始走向合作，從而形成了互聯(lián)網(wǎng)金融。但是互聯(lián)網(wǎng)金融并不是簡單的將這兩個(gè)行業(yè)聯(lián)系起來，而是之前的金融業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展新型的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)模式。這些新興的金融模式極大的便利了人們的生活。但是從全世界的范圍來講，我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度要落后與歐美發(fā)達(dá)國家。近些年來，隨著我國信息技術(shù)行業(yè)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也更加全面，其對(duì)于傳統(tǒng)的金融業(yè)也產(chǎn)生了一定的沖擊。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的積極作用

1.1 互聯(lián)網(wǎng)金融可以促進(jìn)民間資金利用率的提高

我國金融行業(yè)在實(shí)際發(fā)展過程中，對(duì)于利率的控制是十分嚴(yán)格的，資金沉淀的情況始終存在，而且在資金流通方面的速度也比較低。這種情況的存在，就會(huì)造成經(jīng)濟(jì)緊縮，從而阻礙整個(gè)經(jīng)濟(jì)的增長。而互聯(lián)網(wǎng)金融的有效開展，能夠通過互聯(lián)網(wǎng)來開展相關(guān)的金融業(yè)務(wù)，從而使資金籌措的渠道進(jìn)一步擴(kuò)大，將社會(huì)上的一些閑散資金能夠?qū)崿F(xiàn)充分利用，提高其利用率。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的這個(gè)大環(huán)境下，很多融資機(jī)構(gòu)如雨后春筍般冒出來，使得民間資金在國家項(xiàng)目中的投資越來越多，對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著一定的促進(jìn)作用。

1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融可以一定程度上彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融的缺陷

在傳統(tǒng)金融的發(fā)展中，其業(yè)務(wù)的開展受到來自多方面的限制，金融企業(yè)的客戶主要是來自一些較大型的企業(yè)，而對(duì)于中小企業(yè)或者個(gè)人，難以提供良好的服務(wù)，并且辦理業(yè)務(wù)時(shí)過程比較煩瑣，需要耗費(fèi)大量的時(shí)間，在效率上還存在一定的缺陷。而互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使得金融企業(yè)可以更加“親民”，通過互聯(lián)網(wǎng)來進(jìn)行一些金融業(yè)務(wù)，對(duì)于一些中小企業(yè)和個(gè)人來講，其金融覆蓋面更廣。并且在用戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，流程更加簡單方便，效率也更高，相對(duì)于傳統(tǒng)金融的業(yè)務(wù)模式和服務(wù)情況都有了很多的改變，對(duì)于其中的一些缺陷也能夠得以解決。而且大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)展迅速，金融機(jī)構(gòu)通過大數(shù)據(jù)技術(shù)的輔助，可以更好的了解客戶需求，從而為客戶提供更為需要的服務(wù)。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融為宏觀經(jīng)濟(jì)帶來的消極影響

2.1 信用違約風(fēng)險(xiǎn)較高

互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展中一種常見的方式就是借貸，而借助互聯(lián)網(wǎng)開展借貸業(yè)務(wù)存在著一定程度上的風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)本身就是一個(gè)虛擬的平臺(tái)，因此在進(jìn)行借貸交易時(shí)，如果對(duì)對(duì)方不能夠特別清晰的了解則是會(huì)有較高風(fēng)險(xiǎn)的存在，甚至是難以收回資金。而借貸人的信用程度和貸款人的風(fēng)險(xiǎn)承受是反比。當(dāng)下很大一部分信用違約現(xiàn)象都是來自互聯(lián)網(wǎng)金融，因?yàn)樵诨ヂ?lián)網(wǎng)的借貸模式中，貸款人難以了解到借款人的資金將用于何處，如果借款人將借來的資金進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，那么其貸款違約的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)進(jìn)一步加大。在互聯(lián)網(wǎng)金融中，互聯(lián)網(wǎng)借貸交易平臺(tái)越來越多，借貸雙方僅僅是開展與借貸相關(guān)的業(yè)務(wù)，對(duì)于其他方面的信息都沒有太多的了解，所以其借貸風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)較高。

2.2 商業(yè)銀行高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目增多

當(dāng)我國當(dāng)前的金融形勢下，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為現(xiàn)代金融當(dāng)中的一個(gè)重要的盈利方式，并且互聯(lián)網(wǎng)金融在進(jìn)行資金籌措時(shí)能夠很好地降低成本，在理財(cái)方面也有著明顯的優(yōu)勢。這種情況的改變，讓很多的投資人為了得到更好的利益，將自己在銀行中的存款放入到互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品中，從而獲得更高的收益。在這種情況下，商業(yè)銀行為了保證自己的收益，就必定要改變自身的自己獲取方式，依據(jù)貨幣市場特點(diǎn)來實(shí)現(xiàn)資金的獲取，從而導(dǎo)致商業(yè)銀行的成本增加，而為了使自身的收益更大，銀行也會(huì)選擇投資一些收益較高但同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也較高的項(xiàng)目，銀行發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)增加，從而對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生一定不利的影響。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的策略

3.1 建立健全金融監(jiān)管體系

我國的互聯(lián)網(wǎng)金融起步較晚，因此，其中的規(guī)章制度不尚完善，所以必須要建立健全金融監(jiān)管體系，從而降低互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)。例如，可以成立類似證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行監(jiān)管。同時(shí)對(duì)于相關(guān)的金融法律進(jìn)行完善，如果出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的違法行為，可以對(duì)其進(jìn)行相應(yīng)的處罰。

3.2 健全征信體系

要想保證互聯(lián)網(wǎng)金融能夠健康穩(wěn)定發(fā)展，必須要健全征信體系，進(jìn)行雙方面的監(jiān)管。既要對(duì)不還款的“老賴”列入征信名單，同時(shí)也要將不合法的網(wǎng)上借貸平臺(tái)列入黑名單，當(dāng)下我國有很多的網(wǎng)上借貸平臺(tái)，鉆法律空子，打政策的擦邊球，健全征信體系也能夠?qū)⑦@類非法借貸平臺(tái)一網(wǎng)打盡。同時(shí)征信系統(tǒng)還能夠篩選出信用較好的用戶，當(dāng)這些用戶辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可以對(duì)其進(jìn)行優(yōu)先照顧，促進(jìn)其健康的發(fā)展。

4 結(jié)束語

互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新型的金融模式，也是金融行業(yè)發(fā)展的一個(gè)重大趨勢，在我國的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中也取得了較大的作用。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響也越來越重要，我們應(yīng)該對(duì)其積極影響和消極影響都有一個(gè)明確的認(rèn)識(shí)，從而更好的利用互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

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