文/張慶武（肥西縣科學(xué)技術(shù)局）

隨著創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的深入實(shí)施，科技型中小微企業(yè)以其自身特有的創(chuàng)新性、高成長性成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)舞臺(tái)中的重要力量。但由于科技型中小微企業(yè)存在輕資產(chǎn)、無抵押的特點(diǎn)，融資難往往成為阻礙此類企業(yè)發(fā)展的共性問題。

為切實(shí)改善科技型中小微企業(yè)的融資環(huán)境，緩解科技型中小微企業(yè)融資難問題，實(shí)現(xiàn)科技資源和金融資源的緊密結(jié)合，肥西縣根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于強(qiáng)化實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)一步推進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新深入發(fā)展的意見》《科技部關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)科技型中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的若干意見》等文件精神，于2018年推出“科技貸”政策，旨在通過設(shè)立“科技金融專項(xiàng)資金”，綜合運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、貸款貼息、擔(dān)保業(yè)務(wù)補(bǔ)助等方式，推動(dòng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行加強(qiáng)合作，建立政府、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和企業(yè)多方參與的信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，讓盡可能多的科技型中小微企業(yè)獲得銀行信貸支持。

一、肥西縣“科技貸”政策的主要做法

肥西縣“科技貸”政策的主要支持對(duì)象為在肥西縣域內(nèi)注冊(cè)、納稅，具有獨(dú)立法人資格的科技型中小微企業(yè)，優(yōu)先支持高新技術(shù)企業(yè)、創(chuàng)新型企業(yè)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)（試點(diǎn)）示范企業(yè)。

1.財(cái)政補(bǔ)貼，激活動(dòng)力

肥西縣人民政府2018年出臺(tái)的《肥西縣培育新動(dòng)能促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展若干政策》中明確設(shè)立“科技金融專項(xiàng)資金”，作為科技部門在開展“科技貸”工作時(shí)，對(duì)相關(guān)企業(yè)、銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的獎(jiǎng)勵(lì)或補(bǔ)貼資金。政策規(guī)定，對(duì)開展“科技貸”業(yè)務(wù)的銀行，按不高于同期銀行貸款基準(zhǔn)利率上浮20%的利率向科技型中小微企業(yè)發(fā)放貸款的，縣財(cái)政按照同期基準(zhǔn)利率的30%給予補(bǔ)貼；對(duì)開展“科技貸”業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，按不超過每年1%收取“科技貸”擔(dān)保費(fèi)用的，縣財(cái)政按照每年1%的擔(dān)保費(fèi)率給予補(bǔ)貼；經(jīng)審核享受“科技貸”政策的企業(yè)，其獲得的不高于同期銀行貸款基準(zhǔn)利率上浮20%的貸款，縣財(cái)政將按實(shí)際貸款利息的40%給予企業(yè)補(bǔ)貼。通過上述舉措，銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)在參與“科技貸”時(shí)，既拓展了各自的業(yè)務(wù)范圍，又增加了各自的經(jīng)濟(jì)收益，激活了銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)參與實(shí)施“科技貸”政策的內(nèi)在動(dòng)力；同時(shí)，企業(yè)通過“科技貸”政策，不僅增加了企業(yè)的融資來源，還降低了企業(yè)的融資成本。“科技貸”政策贏得了金融機(jī)構(gòu)和廣大科技型中小企業(yè)的一致歡迎。

2.各方協(xié)同，提高效率

肥西縣在開展“科技貸”工作時(shí)，科技部門負(fù)責(zé)企業(yè)“科技”屬性的審核，同時(shí)對(duì)項(xiàng)目技術(shù)的先進(jìn)性、可行性和知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律狀態(tài)進(jìn)行審查，提出審查意見。擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行則對(duì)企業(yè)的基本情況、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照簡易信貸、擔(dān)保流程審查，對(duì)審查通過的企業(yè)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)與企業(yè)簽訂擔(dān)保合同，并落實(shí)各項(xiàng)反擔(dān)保措施，然后向合作銀行出具放貸通知書；銀行審核通過后，即向企業(yè)發(fā)放貸款。為解決科技型中小微企業(yè)融資需求迫切的問題，提升“科技貸”審批效率，肥西縣政府要求各參與銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)要為“科技貸”業(yè)務(wù)開辟綠色通道，推出簡易審批程序，確保20個(gè)工作日內(nèi)完成審查。

3.分級(jí)管理，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

獲得“科技貸”政策支持企業(yè)的貸后監(jiān)管工作由科技部門和貸款銀行分別獨(dú)立開展?？萍疾块T主要對(duì)企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、管理情況等進(jìn)行考察；銀行主要對(duì)貸款資金使用情況和財(cái)務(wù)結(jié)算情況等進(jìn)行監(jiān)管。如貸后管理過程中發(fā)現(xiàn)問題，各方及時(shí)互相通告并協(xié)商處理。同時(shí)，建立政府、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)辦法，肥西縣政府將“科技貸”納入新型“政銀擔(dān)”風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，當(dāng)“科技貸”出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)需要代償時(shí)，承辦銀行承擔(dān)貸款金額的20%，擔(dān)保機(jī)構(gòu)則按照未清償貸款本息的80%承擔(dān)代償責(zé)任，之后一個(gè)月內(nèi)，由縣財(cái)政按實(shí)際逾期未清償貸款本息的20%補(bǔ)償擔(dān)保公司。追償則由擔(dān)保機(jī)構(gòu)、合作銀行和縣政府相關(guān)部門共同實(shí)施，追償所得按承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例返還擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行和縣財(cái)政。

二、肥西縣“科技貸”政策取得的成效

肥西縣自2018年11月實(shí)施“科技貸”政策以來，至2019年8月底，已有60余家企業(yè)申請(qǐng)“科技貸”業(yè)務(wù)，申請(qǐng)金額達(dá)2.5億元，已成功為24家企業(yè)發(fā)放貸款6940萬元，有效緩解了縣域范圍內(nèi)科技型中小微企業(yè)的融資需求，促進(jìn)了全縣民營經(jīng)濟(jì)健康快速發(fā)展。

1.密切銀企合作，擴(kuò)展融資渠道

肥西縣通過實(shí)施“科技貸”政策，并將其納入新型“政銀擔(dān)”風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，為銀行與企業(yè)搭建了一個(gè)合作互動(dòng)平臺(tái)，既降低了銀行對(duì)科技型中小微企業(yè)的放貸風(fēng)險(xiǎn)，也降低了科技型中小微企業(yè)融資門檻。金融機(jī)構(gòu)在開展“科技貸”業(yè)務(wù)時(shí)，既履行了自身服務(wù)企業(yè)的社會(huì)責(zé)任，又開拓了自身的業(yè)務(wù)范圍，提高了經(jīng)濟(jì)效益；而科技型中小微企業(yè)在獲得優(yōu)惠貸款的同時(shí)，提升了信用度，擴(kuò)展了融資渠道，形成了政銀企互利共贏、共同發(fā)展的良好局面。

2.助推企業(yè)發(fā)展，提升市場競爭力

肥西縣“科技貸”政策主要是幫助規(guī)模小、融資難的中小微企業(yè)獲得銀行貸款支持。這些企業(yè)所需資金規(guī)模并不大，但企業(yè)成長性高，在獲得科技金融政策支持后，能顯著提高企業(yè)發(fā)展能力，迅速占領(lǐng)市場。合肥艾創(chuàng)微電子科技有限公司是一家專業(yè)從事高性能模擬及數(shù)模混合的集成電路設(shè)計(jì)企業(yè)，2018年銷售額僅800萬元，在獲得“科技貸”400萬元貸款支持后，2019年上半年即實(shí)現(xiàn)銷售額3000萬元，2019年全年有望實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值5000萬～8000萬元。在已經(jīng)獲得“科技貸”政策支持的24家企業(yè)中，多數(shù)企業(yè)銷售額較上年有不同程度的增長，增長幅度超50%的企業(yè)占近一半?！翱萍假J”讓科技型中小微企業(yè)插上了騰飛的翅膀，快速在新興產(chǎn)業(yè)舞臺(tái)上立足、做強(qiáng)。

3.發(fā)揮輻射效應(yīng)，提升為企服務(wù)熱情

肥西縣在剛實(shí)施“科技貸”政策時(shí)，選擇了4家銀行和1家擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行試點(diǎn)，半年下來，金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)，參與熱情均十分高漲，申請(qǐng)貸款的企業(yè)不斷增多，一些沒有參與“科技貸”業(yè)務(wù)的銀行也紛紛要求開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。2019年7月，肥西縣召開“科技貸”政策再推進(jìn)會(huì)議，明確縣域范圍內(nèi)的16家銀行在與縣科技局簽訂合作協(xié)議后，均可開展“科技貸”業(yè)務(wù)；同時(shí)，“科技貸”擔(dān)保機(jī)構(gòu)也由1家擴(kuò)展至3家。既最大限度地滿足了科技型中小微企業(yè)對(duì)“科技貸”的需求，也擴(kuò)大了銀行為企業(yè)服務(wù)的覆蓋面。多家金融機(jī)構(gòu)參與“科技貸”業(yè)務(wù)，比學(xué)趕超，有效帶動(dòng)了銀行為企業(yè)服務(wù)質(zhì)量的提升。

三、完善“科技貸”政策的思考

1.加強(qiáng)工作協(xié)調(diào)

“科技貸”作為一項(xiàng)新興業(yè)務(wù)，在具體實(shí)施過程中遇到了一些問題，這些問題如不及時(shí)解決，就可能將“科技貸”業(yè)務(wù)變成一種銀行普通貸款業(yè)務(wù)。在“科技貸”業(yè)務(wù)具體辦理過程中，依舊存在銀行手續(xù)繁瑣、流程冗長，科技型中小微企業(yè)貸款要求難以滿足的情況。因此，要加強(qiáng)“科技貸”政策的工作協(xié)調(diào)，政府、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)要建立聯(lián)席會(huì)議制度，明確業(yè)務(wù)專員和工作聯(lián)絡(luò)員，定期召開聯(lián)席會(huì)議，報(bào)告業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，加強(qiáng)信息溝通，及時(shí)解決業(yè)務(wù)推進(jìn)過程中存在的問題。

2.優(yōu)化工作流程

“科技貸”政策是政府服務(wù)科技型中小微企業(yè)發(fā)展的一項(xiàng)務(wù)實(shí)舉措，金融機(jī)構(gòu)參與此項(xiàng)業(yè)務(wù)就要想企業(yè)之所想，急企業(yè)之所急，努力優(yōu)化工作流程，在審批上設(shè)置快速通道，必要時(shí)可把貸款風(fēng)險(xiǎn)比例提高一些，真正把“提速增效”的要求落到實(shí)處。譬如，擔(dān)保公司和銀行對(duì)同一家企業(yè)可同步上門調(diào)查，簡化程序，壓縮時(shí)間，保證在20個(gè)工作日內(nèi)完成盡職調(diào)查工作。

3.加強(qiáng)審核監(jiān)管

“科技貸”政策主要為科技型中小微企業(yè)發(fā)展服務(wù)，科技部門審查時(shí)應(yīng)嚴(yán)格把關(guān)，不要盲目擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍，確保政府有限的資金用在“刀刃上”，大力支持肥西高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。同時(shí)，政府和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照各自職責(zé)，切實(shí)履行貸后監(jiān)管責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)貸款企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、資金使用情況等跟蹤督查，及時(shí)解決企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展中存在的困難和問題，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理企業(yè)資金運(yùn)用中可能存在的漏洞，幫助企業(yè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、化解危機(jī)。同時(shí)，政府、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)在認(rèn)真履行監(jiān)管職責(zé)時(shí)，也能有效減少“科技貸”政策可能帶來的經(jīng)濟(jì)損失。