盧慶霖 程晨

如何使中小企業(yè)更加靈活地運(yùn)用銀行融資服務(wù)

通過信貸分析和貸款策劃

為中小企業(yè)解決更多問題

這始終是黃霖鎮(zhèn)先生和夥伴在事業(yè)中致力追求的價值

共同創(chuàng)辦企業(yè)融資諮詢公司

樹立口碑、塑造品牌

進(jìn)軍粵港澳大灣區(qū)市場

他就在這道循序漸進(jìn)的工作中

詮釋著自身對於企業(yè)諮詢服務(wù)的理解

詮釋著一名“企業(yè)醫(yī)生”的責(zé)任之所在

企業(yè)醫(yī)生，根治融資難題

融資是企業(yè)經(jīng)營中永恒的主題。掌握靈活的融資技術(shù)，無論是面對難關(guān)，還是促進(jìn)發(fā)展，都將使企業(yè)的經(jīng)營變得更加遊刃有餘。但對中小企業(yè)來說，融資的困難從來都是不可繞過的話題。以銀行貸款為例，不同銀行甄選客戶的不同要求，銀行客戶經(jīng)理參差不齊的服務(wù)水準(zhǔn)，以及個人誠信記錄帶來的諸多限制等，都是中小企業(yè)在尋求銀行貸款時不得不面對的難題。如何為中小企業(yè)掃平融資道路上的障礙？針對這一問題，澤霖企業(yè)諮詢有限公司（SME HERO）創(chuàng)辦人之一兼總經(jīng)理的黃霖鎮(zhèn)先生提交了屬於他的解決方案。

佔(zhàn)香港商業(yè)單位總數(shù)97%以上的中小企業(yè)，一直是香港經(jīng)濟(jì)最重要的組成部分，是香港最具活力的一個群體。提及中小企業(yè)申請銀行貸款時可能遭遇的困難，黃霖鎮(zhèn)先生說到，銀行提供貸款時偏好大型上市企業(yè)，對中小企業(yè)經(jīng)營者來說，自身所處的行業(yè)，名下是否有物業(yè)等，都將成為影響貸款的條件。同時，盲目向眾多銀行申請貸款後遭到拒絕，還會使企業(yè)被登入銀行的否決記錄，影響日後的貸款，形成惡性循環(huán)。“此外，我們遇到過成百的企業(yè)主，並且觀察到這樣一個現(xiàn)象，大部分老闆在營運(yùn)、營銷、生產(chǎn)和技術(shù)方面都各有所長，但在財務(wù)管理和公司管理問題上，他們卻表現(xiàn)出一定程度的薄弱狀態(tài)。他們對個人信貸的管理也因缺乏專人指導(dǎo)，存在一定程度的隱患，在他們申請銀行系統(tǒng)的服務(wù)時會造成妨礙?！秉S霖鎮(zhèn)先生說。

在這道基礎(chǔ)之上，為企業(yè)梳理財務(wù)信息，提供信貸分析服務(wù)及商業(yè)貸款策劃，並在符合條件的銀行中篩選合適的信貸或按揭服務(wù)，為企業(yè)客戶設(shè)計最合適的融資方案並爭取最佳的商業(yè)信貸條件，解決企業(yè)融資問題，便成為SME HERO致力達(dá)到的目標(biāo)。

秉持這番理念，黃霖鎮(zhèn)先生同搭檔吳澤民先生一手組建了由資深企業(yè)融資專家組成的顧問團(tuán)隊(duì)，並憑借他們自身超過十五年的銀行貸款工作經(jīng)驗(yàn)、深厚的企業(yè)融資專業(yè)知識以及廣闊的金融人脈網(wǎng)絡(luò)等優(yōu)勢，在多年間協(xié)助眾多香港本地企業(yè)成功申請到商業(yè)貸款，籌措到企業(yè)發(fā)展所需的資金。

對於SME HERO在企業(yè)貸款中完成的成功個案，黃霖鎮(zhèn)先生舉例說，公司曾幫助一個在香港擁有八間零售店鋪的有機(jī)食品及日用品連鎖品牌，在三個月間改善了公司主要股東的個人信貸報告評級（TU grading），使公司一轉(zhuǎn)過去只能申請私人貸款的窘境，在多間銀行獲批了近2000萬港幣的無抵押中小企業(yè)貸款。同時，他們還為客戶制定了更有效益的會計方式和外判物流倉庫管理，使其可以進(jìn)一步釋放企業(yè)的隱藏盈利。在他介紹的第二例個案中，則使一間印刷工業(yè)用薄膜產(chǎn)品進(jìn)出口企業(yè)通過SME HERO的轉(zhuǎn)介，在一中資銀行獲得了名下物業(yè)估值88%的轉(zhuǎn)按抵押物業(yè)貸款，大幅增加了企業(yè)的融資額度。

發(fā)展到今天，憑借著出眾的專業(yè)水準(zhǔn)及服務(wù)質(zhì)量，SME HERO在為企業(yè)融資解決實(shí)際問題的同時，還因其所轉(zhuǎn)介的企業(yè)自身所表現(xiàn)出的質(zhì)素，在銀行方面獲得了積極的反響。2018年，成立第二年的SME HERO已為近一百間來自不同行業(yè)的企業(yè)提供了優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。而在香港發(fā)展的基礎(chǔ)之上，提及公司的未來規(guī)劃，黃霖鎮(zhèn)先生說，他們正以助力外地企業(yè)前往香港進(jìn)行融資的方式，將公司業(yè)務(wù)拓展到更為廣闊的市場中去，首選正是兼具地理優(yōu)勢和經(jīng)濟(jì)活力的粵港澳大灣區(qū)。

拓展市場，傳播品牌影響

面對內(nèi)地市場的廣闊天地和無限機(jī)遇，黃霖鎮(zhèn)先生在最近一個半年的時間里，開始比以往更為密切地關(guān)注著湧現(xiàn)在粵港澳大灣區(qū)的諸多商機(jī)。他介紹，SME HERO的業(yè)務(wù)已經(jīng)初具規(guī)模，但過去三年間，其超過90%的客戶都是香港企業(yè)主。隱藏在這番對比背後的，是公司開發(fā)內(nèi)地業(yè)務(wù)時所面對的根本問題——如何在內(nèi)地中小企業(yè)的信用體系與香港銀行系統(tǒng)的監(jiān)管力度之間尋找到平衡。

造成這一局面的原因，黃霖鎮(zhèn)先生解釋說，一方面在於內(nèi)地中小企業(yè)信用體系在香港難受認(rèn)可，其自身尚且還存在許多不夠完善的地方；另一方面，則在於香港銀行系統(tǒng)面對內(nèi)地企業(yè)監(jiān)管能力的不足，未能為沒有香港永久居民身份證或物業(yè)的內(nèi)地中小企業(yè)提供貸款服務(wù)，因?yàn)殂y行認(rèn)為民營企業(yè)遠(yuǎn)比香港客戶存在更高的信貸風(fēng)險，這使其在面對大灣區(qū)投資時表現(xiàn)出更多顧慮。

“我們既希望可以通過我們的轉(zhuǎn)介，改變香港銀行家對內(nèi)地企業(yè)的看法，使其發(fā)掘到更多優(yōu)質(zhì)內(nèi)地企業(yè)蘊(yùn)藏的價值，也希望可以為需要拓展海外業(yè)務(wù)的內(nèi)地企業(yè)在香港銀行系統(tǒng)面前表現(xiàn)得更加靈活，幫助他們少走些彎路。”黃霖鎮(zhèn)先生真誠地說。

提及公司目前在內(nèi)地市場的成功貸款個案，黃霖鎮(zhèn)先生舉例，SME HERO曾幫助一間在深圳設(shè)廠並在香港註冊有公司的電子零件、配件進(jìn)出口貿(mào)易集團(tuán)改善其在香港面對的融資困難問題。通過深入研究該公司的運(yùn)作紀(jì)錄，香港及內(nèi)地銀行戶口流水，以及面向供應(yīng)商和買家的票據(jù)記錄，為其根據(jù)自身情況組合出一套貿(mào)易融資方案，成功解決了其因不具備香港永久居民身份證和香港住址證明而無法融資的困境，合共申請到1600萬港幣的貿(mào)易融資貸款。

今天，正處於大灣區(qū)業(yè)務(wù)拓展初期的SME HERO已經(jīng)在他們的努力中開始有所收穫。但黃霖鎮(zhèn)先生坦言，SME HERO仍舊需要組織一批對內(nèi)地市場擁有足夠了解的專業(yè)人才，以此面對擺在內(nèi)地業(yè)務(wù)面前的諸多難題，並進(jìn)一步拓展公司在內(nèi)地的足跡。在他看來，拓展內(nèi)地市場的工作無疑是困難的，但正因這些困難，他們所做的工作才被賦予了更多的價值，並借此彰顯出了更為廣泛的市場空間之所在。

達(dá)至雙贏，創(chuàng)造品牌價值

粵港澳大灣區(qū)，其不僅維繫著黃霖鎮(zhèn)先生對拓展公司業(yè)務(wù)規(guī)模的希望，同時，其還承載著他對經(jīng)營品牌的渴望。黃霖鎮(zhèn)先生說，在內(nèi)地拓展來自香港的企業(yè)諮詢公司品牌，使當(dāng)?shù)仄髽I(yè)在需要相關(guān)服務(wù)時首先便能聯(lián)想到SME HERO的名字，這是他們在企業(yè)經(jīng)營中所秉持著的最崇高的理想。而在這番理想背後，“樹立品牌”的理念自SME HERO創(chuàng)辦之初便滲透在公司經(jīng)營的每個角落，並淋漓盡致地詮釋出其對品質(zhì)的追求。

對於“樹立品牌”的理解，黃霖鎮(zhèn)先生說，SME HERO在為企業(yè)進(jìn)行信貸分析及貸款策劃時，其所打算的從來都不是解決企業(yè)的短期問題，而是希望自長遠(yuǎn)的角度為企業(yè)在未來的成功貢獻(xiàn)一份力量?！啊畡?chuàng)造價值，這便是我們對‘樹立品牌的理解?！彼f，“我們不僅為企業(yè)尋找出阻礙他們貸款的問題，如果企業(yè)主希望申請的貸款多於他的實(shí)際需要，我們還會提醒他這樣存在的諸多弊端。因?yàn)槲覀兊某霭l(fā)點(diǎn)只有一個，那就是如何使企業(yè)在未來保持健康的發(fā)展?！?/p>

就這樣，通過設(shè)身處地為客戶著想，黃霖鎮(zhèn)先生在企業(yè)的經(jīng)營中和客戶建立起朋友的關(guān)係，SME HERO也在口碑的傳播中逐漸被更多企業(yè)所認(rèn)識，被更多企業(yè)所認(rèn)可?！皹淞⑵放啤钡睦砟罹瓦@樣使SME HERO與客戶之間最終達(dá)到雙贏，進(jìn)而使其在銀行方面也同樣獲得了出眾的評價，產(chǎn)生更為廣泛的影響。

秉持著品牌塑造上的追求，秉持著企業(yè)經(jīng)營中的責(zé)任，SME HERO一邊在香港市場積累著逐漸堆砌的影響力，一邊意氣風(fēng)發(fā)地拓展著廣闊的粵港澳大灣區(qū)市場，在企業(yè)顧問的基礎(chǔ)上扮演著企業(yè)醫(yī)生的形象，為其提供服務(wù)的企業(yè)持續(xù)創(chuàng)造著不可取代的價值。而在發(fā)展的過程中，黃霖鎮(zhèn)先生知道，SME HERO不僅見證了其所合作過的企業(yè)的成長，其同樣在這個過程中，實(shí)現(xiàn)了自身的成長。