李倩瑩

摘要：隨著社會(huì)的不斷進(jìn)步和發(fā)展，人民的生活水平越來(lái)越高，大學(xué)生群體更表現(xiàn)出了巨大的消費(fèi)潛力。近年來(lái)，許多網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)瞄準(zhǔn)了這一商機(jī)，進(jìn)入大學(xué)校園。大部分借貸平臺(tái)借款手續(xù)簡(jiǎn)便，放款快，受到了許多大學(xué)生的追捧。但看似花團(tuán)錦簇的“校園貸”卻危機(jī)重重，虛假宣傳、虛化實(shí)際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等，引導(dǎo)尚未完全成熟的大學(xué)生超前消費(fèi)甚至過度消費(fèi)，扭曲了大學(xué)生的價(jià)值觀，擾亂了和諧的大學(xué)校園。教育和引導(dǎo)當(dāng)代大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀，理性合理消費(fèi)，自覺抵制“校園貸”迫在眉睫。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生;校園貸;消費(fèi)觀;對(duì)策

中圖分類號(hào)：G640? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A? ? ?文章編號(hào)：1674-9324（2019）38-0226-02

一、“校園貸”的興起與現(xiàn)狀

根據(jù)教育部發(fā)布的《中國(guó)高等教育質(zhì)量報(bào)告》，2015年中國(guó)大學(xué)生在校人數(shù)達(dá)到3700余萬(wàn)，全國(guó)各類高校達(dá)到了2800余所，大學(xué)生消費(fèi)市場(chǎng)規(guī)模超過4000億。正因?yàn)楫?dāng)代大學(xué)生消費(fèi)市場(chǎng)購(gòu)買力旺盛，“校園貸”平臺(tái)如雨后春筍般紛紛出現(xiàn)，在2015年達(dá)到頂峰，達(dá)數(shù)百家之多。隨著“校園貸”的瘋狂發(fā)展，它的弊端也一一顯現(xiàn)，如貸款利率高于國(guó)家法定水平，放貸審查不嚴(yán)格，暴力催貸，“裸貸”等。教育部、銀監(jiān)會(huì)多次提出明確要求：學(xué)校要建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測(cè)機(jī)制，密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)在校園內(nèi)的拓展情況，抓緊開展針對(duì)新生的校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)防范專項(xiàng)教育工作。繼而，重慶、深圳等地也相繼下發(fā)相關(guān)的地方性自律法規(guī)。2016年4月教育部辦公廳、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》。經(jīng)過一系列的不良事件，政府、社會(huì)與高校均意識(shí)到“校園貸”的風(fēng)險(xiǎn)和危害，采取了許多措施用以遏制其發(fā)展。隨后，“校園貸”經(jīng)過2015年的瘋狂發(fā)展之后，退下熱度，慢慢冷卻下來(lái)。

二、“校園貸”存在的弊端與危害

1.倡導(dǎo)超前消費(fèi)，扭曲價(jià)值觀。當(dāng)代大學(xué)生絕大多數(shù)都是“95后”，他們思想新潮，喜歡追逐新鮮事物，有著巨大的消費(fèi)動(dòng)力和購(gòu)買欲望。但他們沒有固定的經(jīng)濟(jì)收入，他們能夠支配的僅僅是父母給予的生活費(fèi)或者少量的兼職工資，這些很難滿足他們的購(gòu)物欲和消費(fèi)欲。這些校園網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)正是看中了這一點(diǎn)，極力鼓吹提前消費(fèi)、分期付款等，并以放款手續(xù)簡(jiǎn)單快捷、利率低為誘餌，有些借款平臺(tái)以“只需要一張身份證、一張學(xué)生證”、“無(wú)須親筆簽名”、“3小時(shí)到賬”，誘使學(xué)生貸款。據(jù)《2015年大學(xué)生分期消費(fèi)調(diào)查報(bào)告》顯示，面對(duì)達(dá)到一定金額的消費(fèi)產(chǎn)品，在具備可分期消費(fèi)選擇的前提下，61%的大學(xué)生傾向于選擇分期付款進(jìn)行消費(fèi)，選擇一次性消費(fèi)的僅占39%，可以看出當(dāng)代大學(xué)生對(duì)于分期消費(fèi)模式的接納程度已經(jīng)比較高。當(dāng)今中國(guó)國(guó)力強(qiáng)盛，社會(huì)上部分群體開始奢侈消費(fèi)，攀比成風(fēng)，這些情況慢慢滲透到大學(xué)校園，這些尚未完全成熟的大學(xué)生很容易就受到影響。再加之“校園貸”的極力鼓吹，很容易便出現(xiàn)超前消費(fèi)、超額消費(fèi)、相互攀比、炫富曬名牌等，扭曲了當(dāng)代大學(xué)生應(yīng)有的價(jià)值觀。

2.還款壓力給大學(xué)生的身心帶來(lái)巨大的傷害。面對(duì)這些可以“輕易”取得的“貸款”，許多大學(xué)生抵擋不住誘惑，紛紛中招?？捎捎谠S多大學(xué)生并不十分成熟，對(duì)于隱藏在這美好表面下的“冰山”一無(wú)所知。在調(diào)查的過程中，筆者發(fā)現(xiàn)許多針對(duì)大學(xué)的網(wǎng)絡(luò)金融貸款平臺(tái)，實(shí)際利率并不像其鼓吹的那樣低，他們通過服務(wù)費(fèi)、逾期費(fèi)率等手段提高實(shí)際利率，許多“校園貸”的年利率都超過20%，相當(dāng)于同期銀行利率的數(shù)倍。借款后，大學(xué)生僅靠生活費(fèi)難以還清債務(wù)，這時(shí)許多大學(xué)生只能選擇勒緊褲腰帶，省吃儉用或者兼職，賺取工資用以還款。沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)、繁忙的學(xué)業(yè)以及兼職工作，讓他們身心疲憊。如果最后仍無(wú)力償還債務(wù)，學(xué)生將會(huì)被催繳，部分平臺(tái)甚至出現(xiàn)威脅恐嚇、暴力催繳、提起訴訟等，給貸款學(xué)生造成巨大的心理負(fù)擔(dān)。2016年度爆出的“跳樓”、“裸貸”等，正是“校園貸”造成的嚴(yán)重后果?！靶@貸”給家庭背上了沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，面對(duì)日益高筑的債臺(tái)，個(gè)別學(xué)生甚至采取“拆東墻，補(bǔ)西墻”的方式，到多家網(wǎng)絡(luò)借款平臺(tái)借款，這樣不但無(wú)法還清債務(wù)，反而會(huì)背上更加沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)，無(wú)力償還。最后，這些債務(wù)只能轉(zhuǎn)嫁到學(xué)生父母的身上，使家庭背上了沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。那些“利滾利”漲起來(lái)的貸款，往往是借款之初的數(shù)額的數(shù)倍甚至數(shù)十倍，有的高達(dá)幾萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)，這對(duì)于大部分學(xué)生家庭來(lái)說都不是小數(shù)。許多家長(zhǎng)為了不耽誤孩子的前程，只能默默吞下苦果，替孩子還賬。

3.形成不良風(fēng)氣，擾亂校園和諧。大學(xué)校園本應(yīng)該是和諧向上、風(fēng)清氣正的。“校園貸”的出現(xiàn)，擾亂了本該平靜和諧的大學(xué)校園。學(xué)生取得貸款后容易出現(xiàn)高額消費(fèi)、超額消費(fèi)、相互攀比。與大學(xué)校園應(yīng)該營(yíng)造健康向上氛圍的本意背道而馳。校園網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量日益增多，競(jìng)爭(zhēng)激烈，許多網(wǎng)貸平臺(tái)為了吸引學(xué)生借貸，花招百出。“零首付”、“免息”、“低利率”等，甚至有的推出持身份信息拍“裸照”即可放款。如此寬松的放款政策勢(shì)必會(huì)出現(xiàn)高壞賬率，為了催收貸款，威脅、恐嚇、暴力等催繳方式屢見不鮮。這些現(xiàn)象給大學(xué)校園蒙上了沉重的陰影，嚴(yán)重影響大學(xué)校園的健康和諧發(fā)展。

三、“校園貸”的解決對(duì)策

1.加強(qiáng)政府監(jiān)管。目前，政府已經(jīng)意識(shí)到“校園貸”的弊端和產(chǎn)生的危害，并采取了一定的措施，但這些措施多為指導(dǎo)性意見或地方性法規(guī)，雖然對(duì)“校園貸”起到了一定的遏制作用，但一些“校園貸”平臺(tái)改頭換面，仍然偷偷潛伏在大學(xué)校園。對(duì)此，政府部門應(yīng)當(dāng)盡快完善互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律法規(guī)，并聯(lián)合公安機(jī)關(guān)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和高校針對(duì)各“校園貸”平臺(tái)進(jìn)行密切監(jiān)控，對(duì)非法的“校園貸”平臺(tái)堅(jiān)決取締。針對(duì)合法平臺(tái)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，引導(dǎo)其健康規(guī)范發(fā)展，真正做到為學(xué)生服務(wù)，為學(xué)生提供學(xué)業(yè)上和創(chuàng)業(yè)時(shí)的必要資金，而不是提倡提前消費(fèi)和超額消費(fèi)。

2.積極引導(dǎo)校園風(fēng)氣，社會(huì)主義核心價(jià)值觀教育應(yīng)常抓不懈。隨著社會(huì)的不斷發(fā)展和進(jìn)步，多種思潮不斷涌現(xiàn)，相互碰撞。大學(xué)生群體若沒有堅(jiān)定的信念和正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，則很容易迷失自我。社會(huì)主義核心價(jià)值觀是我國(guó)社會(huì)主義建設(shè)的核心目標(biāo)，體現(xiàn)社會(huì)主義的本質(zhì)要求。大學(xué)生是我國(guó)未來(lái)的建設(shè)者和接班人，對(duì)我國(guó)未來(lái)的發(fā)展起著決定性的作用。因此，社會(huì)主義核心價(jià)值觀教育應(yīng)常抓不懈。

3.加強(qiáng)大學(xué)生理財(cái)消費(fèi)教育。許多大學(xué)生在進(jìn)入大學(xué)之前自己所能支配的金額較少，大額財(cái)產(chǎn)和開銷都由父母掌握。在邁入大學(xué)校門后可以支配的生活費(fèi)增多，他們反而不知道該如何是好，“月光族”、“日光族”比比皆是?！靶@貸”之所以能如此輕易地深入校園，并發(fā)展得如此轟轟烈烈，這也與我們大學(xué)生金融知識(shí)薄弱、理財(cái)觀念不強(qiáng)有著很大的關(guān)系，因此在大學(xué)進(jìn)行基礎(chǔ)的金融和理財(cái)知識(shí)的教育很有必要。

4.深入學(xué)生，加強(qiáng)監(jiān)管。近年來(lái)，由于“校園貸”所引起的惡性事件屢見報(bào)端，各職能部門和地方出臺(tái)了相關(guān)的政策法規(guī)。許多高校意識(shí)到“校園貸”的危害，紛紛開展行動(dòng)對(duì)在校大學(xué)生的“校園貸”進(jìn)行調(diào)查，但調(diào)查的結(jié)果往往和實(shí)際情況有著一定的差異。這是因?yàn)?，這種大張旗鼓的調(diào)查，聲勢(shì)浩大卻流于表面，一些有著“校園貸”情況的學(xué)生意識(shí)到這并不是好事情，害怕被學(xué)校處理，選擇隱瞞不報(bào)。針對(duì)這一情況，高校在開展轟轟烈烈的調(diào)查和宣傳教育之余，也應(yīng)當(dāng)深入學(xué)生中間，加強(qiáng)對(duì)學(xué)生日常生活的關(guān)注。

5.家校聯(lián)動(dòng)，共同抵制。父母是孩子的第一任也是最重要的老師，家長(zhǎng)在學(xué)生的日常教育中應(yīng)該滲透理財(cái)教育和理性消費(fèi)觀念的教育。不縱容學(xué)生高額消費(fèi)、互相攀比，提倡艱苦奮斗的中華民族傳統(tǒng)美德，并言傳身教，理性消費(fèi)。家長(zhǎng)應(yīng)與學(xué)校時(shí)時(shí)溝通，了解學(xué)生在校情況，互通信息，共同對(duì)學(xué)生進(jìn)行教育管理，家校聯(lián)動(dòng)，真正做到共同抵制“校園貸”。

參考文獻(xiàn)：

[1]郭紅敏.愛恨交加“校園貸”[J].檢察風(fēng)云，2016，（5）：66-68.

[2]張政.淺述大學(xué)生與校園貸[J].科技展望，2017，（1）：342.

On the Problems and Countermeasures of "Campus Loan"

LI Qian-ying

（School of Nursing，Shaoyang University，Shaoyang，Hunan 422000，China）

Abstract：With the development of society，the living standard of the people is higher and higher.In recent years，many online lending platforms have targeted this opportunity and entered university campuses.Most lending platforms are easy to borrow and lend quickly，and are sought after by many college students.However，the seemingly colorful "campus loan" is fraught with dangers，false propaganda，false standards of actual tariff，and so on，leading the immature college students to consume ahead of time or even excessive consumption，thus distorting the values of college students.Disturbed the harmonious university campus.Educating and guiding contemporary college students to set up correct consumption view，rational consumption，consciously resist the "campus loan" imminent.

Key words：college students;campus loan;consumption;conception