律星光

智能銀行的發(fā)展與進步，使銀行各項業(yè)務與功能發(fā)生了巨大的轉變，而更深層次的智能化技術的應用，也在如火如荼的展開。中國民生銀行股份有限公司市場總監(jiān)胡北應用大數據挖掘技術，通過對銀行采集、積累的大量數據信息進行有效整合和分析處理，使銀行在目標客戶群體的精準定位和客戶個性化需求分析方面取得了重大突破，實現了客戶產品個性化及定制化服務，將銀行智能化服務水平推向了更高的層次。

高效利用海量的用戶數據和信息，就成為了各項技術應用能夠順利開展的重要條件

充分挖掘大數據技術優(yōu)勢

中國民生銀行股份有限公司市場總監(jiān)胡北是我國銀行領域的杰出人才，她一直潛心于銀行信息系統(tǒng)智能化技術的應用與改進。她認為，由于受互聯網金融的強力沖擊，各家銀行都在主動或被動地進行著信息技術的革新，而高效利用海量的用戶數據和信息，就成為了各項技術應用能夠順利開展的重要條件。一些眼光長遠的銀行則充分挖掘大數據、云計算等技術的優(yōu)勢，來優(yōu)化銀行功能，提升自身各項業(yè)務的開展能力。通過大數據，銀行可以監(jiān)控不同市場推廣渠道，尤其是網絡渠道推廣的質量，從而進行合作渠道的調整和優(yōu)化，并分析出不同渠道更適合推廣的不同類別的銀行產品或者服務，有效優(yōu)化渠道推廣策略。利用數據挖掘技術將用戶的金融行為轉化為信息流，對用戶類型進行區(qū)分，并根據用戶，特別是優(yōu)質用戶的不同特征，進行有針對性的產品創(chuàng)新和服務優(yōu)化，為其提供差異化的金融產品和服務內容。利用信息化技術優(yōu)勢，還可以進行高效的輿情分析，通過相應技術改進，從抓取社區(qū)、論壇和微博上關于銀行以及銀行產品和服務的相關信息，并通過相應語言處理技術進行正負面判斷，及時掌握影響銀行及銀行產品和服務的負面信息和問題，并進行有效處理，同時借鑒和參考同行的優(yōu)點和長處，來推動自身的不斷優(yōu)化。

滿足用戶差異化延續(xù)性需求

胡北在如何更好地利用大數據等信息化技術，使其在銀行各項服務功能上發(fā)揮更有效的作用方面，在不斷地進行探索和嘗試。她將海量的用戶數據和信息進行高效利用，構建用戶全方位立體圖形，進而對用戶進行精細化劃分，從中分析用戶的個性特征和風險偏好，更深層次地理解用戶的習慣，對用戶的需求進行分析與趨勢預測，進而全面獲取和掌握用戶在不同時期、不同環(huán)境下的長期需求，并進行實時跟進，為銀行進行精準營銷、實時營銷、交叉營銷、個性化營銷提供有力的技術分析與數據支持，使經營決策更加高效、敏捷、精確。通過相應的技術應用，可有效改善銀行與用戶之間的交互性、增加用戶粘性，創(chuàng)新更多的服務內容，使所提供的增值服務更貼近用戶的真實需求，滿足用戶之間的差異化及延續(xù)性需求。

中國民生銀行股份有限公司市場總監(jiān)胡北

問卷調查在很長一段時間內是銀行了解客戶想法和需求、進行客戶投資偏好識別和劃分客戶風險類別的主要方法，雖然方式已經轉變?yōu)橥ㄟ^交易系統(tǒng)讓客戶進行在線答題來完成，但為了避免干擾客戶交易或引起客戶反感，設置的問答試題數量一般不會太多，獲取的信息很難全面準確的反映客戶特征和投資偏好，且具有很強的主觀性和局限性。為解決這一問題，提高信息獲取效率，胡北研發(fā)出客戶投資偏好精細化分析系統(tǒng)。該系統(tǒng)代替了傳統(tǒng)的問卷調查和在線問答方式，通過獲取基于銀行數據庫中大量的客戶交易數據進行實時分析和動態(tài)評估，不僅能體現客戶的財務信息，更能體現客戶交易標的的偏好，能夠真實反映客戶的行為和特征。該系統(tǒng)可以根據自身需要預設不同的行業(yè)數據，再根據用戶的預設條件進行針對性分析處理，最后采用統(tǒng)計分析、決策樹、粗糙集、模糊集、神經網絡等數據挖掘方法對信息數據集中的海量數據進行分析、處理、推理、預測，最終根據用戶設定的條件，實現最優(yōu)理財方案或產品的自動推送。

系統(tǒng)利用數據挖掘技術分析客戶的交易行為，目標明確、分析精準、效率高，可有效提高數據資源利用效率及分析準確性，全面揭示客戶的投資偏好和風險特征，能夠真實、準確地挖掘展示客戶信息。通過全面分析，系統(tǒng)可根據客戶的具體需求情況，為目標客戶提供具有個性化、針對性的產品組合方案。這些產品組合方案與客戶契合度高，服務內容細化，為客戶提供最實用、最貼心的服務，有效提升銀行營銷效率、全面降低獲客、營銷成本。

胡北表示，隨著大數據、云計算等新技術與金融業(yè)務的深度融合，更多的新技術令銀行的金融創(chuàng)新釋放出了新活力和應用潛能，這對我國銀行業(yè)的轉型升級，更好地服務于經濟發(fā)展有著積極的推動作用。同時，行業(yè)數據的整合、共享和開放正在成為趨勢，在保障數據的完整性與安全性，有效控制用戶風險，提高風險防范能力方面發(fā)揮出更大的作用，更好的統(tǒng)一管理銀行內部多源異構數據與外部征信數據，完善風控體系。同時，通過這些整合，可明顯改善經營決策，為銀行管理層提供可靠的數據支撐，使經營決策更加高效，精確性也更高。未來，胡北將充分發(fā)揮自己的專業(yè)知識和優(yōu)秀才能，繼續(xù)專注于銀行產品開發(fā)和客戶服務，以及相關技術的創(chuàng)新改良工作，為銀行業(yè)的智能化發(fā)展創(chuàng)造更多的驚喜和價值。