李明敬　王金瑞

北京銀行戰(zhàn)艦將繼續(xù)劈波斬浪、揚(yáng)帆遠(yuǎn)航，以更加優(yōu)異的業(yè)績(jī)向新中國(guó)成立70周年獻(xiàn)禮。

中國(guó)銀行業(yè)吹響中期業(yè)績(jī)報(bào)告的號(hào)角！

招商銀行發(fā)布中期業(yè)績(jī)報(bào)告后不久，這家準(zhǔn)全國(guó)性股份制銀行——北京銀行于8月27日發(fā)布了2019年半年度報(bào)告，為廣大投資者上交了一份較為亮眼的中期“答卷”。

從該行披露的業(yè)績(jī)來(lái)看，在經(jīng)濟(jì)下行期，北京銀行依然保持著良好的盈利能力。截至6月末，該行表內(nèi)外總資產(chǎn)達(dá)到3.41萬(wàn)億元，其中表內(nèi)資產(chǎn)總額2.67萬(wàn)億元，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入327.42億元，同比增長(zhǎng)19.64%;實(shí)現(xiàn)歸屬上市股東凈利潤(rùn)128.69億元，同比增長(zhǎng)8.56%。在世界品牌實(shí)驗(yàn)室品牌價(jià)值排行榜中，北京銀行品牌價(jià)值達(dá)到548.8億元，排名中國(guó)銀行業(yè)第6位。

在保持高收益的同時(shí)，該行也保持著良好的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，不良率依舊保持下行趨勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，該行不良貸款率1.45%，撥備覆蓋率212.53%，撥貸比3.08%;核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為9.03%、9.92%、12.09%。

頗具亮點(diǎn)的是，北京銀行半年報(bào)還展示了其在科技金融、文化金融和普惠金融這“三大品牌”領(lǐng)域的最新成果，小微金融服務(wù)特色彰顯。關(guān)于下一步的規(guī)劃，北京銀行董事長(zhǎng)張東寧表示，未來(lái)將繼續(xù)推進(jìn)該行數(shù)字化轉(zhuǎn)型、高質(zhì)量發(fā)展，持續(xù)跑出敏捷迭代、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的“加速度”，以更加優(yōu)異的業(yè)績(jī)向新中國(guó)成立70周年獻(xiàn)禮。

凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)8.56%品牌價(jià)值提升至行業(yè)第6位

今年以來(lái)，金融監(jiān)管趨嚴(yán)，競(jìng)爭(zhēng)也隨之加劇，中國(guó)銀行業(yè)經(jīng)歷了包商銀行被接管、錦州銀行引入戰(zhàn)略投資者等重大事件，在這樣的經(jīng)濟(jì)背景下，北京銀行上半年的業(yè)績(jī)依然不失光鮮。

凈利潤(rùn)128.69億元，同比增長(zhǎng)8.56%、“連續(xù)六年躋身全球百?gòu)?qiáng)銀行”、“在世界品牌實(shí)驗(yàn)室品牌價(jià)值排行榜中，品牌價(jià)值達(dá)到548.8億元，較上年大幅提升100億元，排名中國(guó)銀行業(yè)第6位”……這一些列數(shù)字都印證著北京銀行在資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)績(jī)效上實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)、全球排名和品牌價(jià)值實(shí)現(xiàn)同步提升的事實(shí)。

從資產(chǎn)規(guī)模來(lái)看，截至6月末，北京銀行表內(nèi)外總資產(chǎn)達(dá)到3.41萬(wàn)億元，其中表內(nèi)資產(chǎn)總額2.67萬(wàn)億元，較年初增加975.85億元，存、貸款總額分別達(dá)到1.52萬(wàn)億元和1.36萬(wàn)億元，增幅分別為9.70%和7.67%。

從盈利能力來(lái)看，該行上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入327.42億元，同比增長(zhǎng)19.64%;實(shí)現(xiàn)歸屬上市股東凈利潤(rùn)128.69億元，同比增長(zhǎng)8.56%;凈息差1.91%、凈利差1.83%，同比提升9BP、21BP;資產(chǎn)利潤(rùn)率（年化）0.99%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（年化）13.82%，成本收入比18.34%，經(jīng)營(yíng)績(jī)效繼續(xù)保持上市銀行優(yōu)秀水平。

更加難得的是，在資產(chǎn)質(zhì)量方面，北京銀行不良率依舊保持下行趨勢(shì)。截至6月末，該行不良貸款率1.45%，撥備覆蓋率212.53%，撥貸比3.08%;核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為9.03%、9.92%、12.09%，在經(jīng)濟(jì)下行期繼續(xù)保持良好的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

另外，北京銀行堅(jiān)持“存款立行”、“結(jié)構(gòu)優(yōu)化”，圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求強(qiáng)化“商行+投行”服務(wù)特色，業(yè)務(wù)規(guī)模站上新的臺(tái)階。公司業(yè)務(wù)多措并舉穩(wěn)存增存，存款時(shí)點(diǎn)突破1.1萬(wàn)億元，全國(guó)市場(chǎng)份額1.85%，較年初提升0.02%。業(yè)內(nèi)首家創(chuàng)新打造“并購(gòu)+”生態(tài)伙伴合作品牌，并購(gòu)項(xiàng)目放款同比增幅71.4%。

在零售業(yè)務(wù)方面，北京銀行深化“一體兩翼”、“移動(dòng)優(yōu)先”，行內(nèi)占比穩(wěn)步提升、轉(zhuǎn)型成效持續(xù)彰顯，蟬聯(lián)《亞洲銀行家》“最佳城市商業(yè)零售銀行”大獎(jiǎng)。截至6月末，全行零售資金量余額6975億元，零售存、貸款均實(shí)現(xiàn)全國(guó)市場(chǎng)份額以及行內(nèi)占比的雙提升，儲(chǔ)蓄存款余額3339億元，較年初增長(zhǎng)16%，北京地區(qū)儲(chǔ)蓄增量穩(wěn)居同業(yè)第一。

三大品牌三項(xiàng)創(chuàng)新 凸顯小微金融特色

作為一家中外資本融合的新型股份制銀行，北京銀行在市場(chǎng)化大潮中始終把發(fā)展質(zhì)量作為重要命題，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為己任，堅(jiān)持把差異化服務(wù)、特色化品牌作為發(fā)展的主線(xiàn)，從一家基礎(chǔ)薄弱的小銀行成長(zhǎng)為全球百?gòu)?qiáng)銀行，成為中國(guó)金融改革開(kāi)放的見(jiàn)證和縮影。

為更好的做好各條線(xiàn)的服務(wù)，北京銀行聚焦“三大品牌”——科技金融、文化金融、普惠金融。通過(guò)強(qiáng)化業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新、服務(wù)方案創(chuàng)新、渠道合作創(chuàng)新“三項(xiàng)創(chuàng)新”，使得小微金融服務(wù)特色更加彰顯。

具體來(lái)看，在科技金融方面，北京銀行推出科創(chuàng)板服務(wù)方案，支持科創(chuàng)板申請(qǐng)企業(yè)28家，累計(jì)授信超41億元，北京地區(qū)27家受理企業(yè)中，17家為北京銀行客戶(hù)。

上半年，北京銀行還升級(jí)“智權(quán)貸”產(chǎn)品，積極延伸知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)范圍，更好滿(mǎn)足“專(zhuān)精特新”科技企業(yè)融資需求。一直備受關(guān)注的“中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心”發(fā)展勢(shì)頭良好，會(huì)員超1.8萬(wàn)家，累計(jì)入孵企業(yè)66家，為2955家會(huì)員企業(yè)貸款981億元，獲評(píng)“第二批北京市中小企業(yè)公共服務(wù)示范平臺(tái)”，并與國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局審協(xié)北京中心共建“知識(shí)產(chǎn)權(quán)孵化基地”，成為銀行創(chuàng)新服務(wù)初創(chuàng)企業(yè)的經(jīng)典樣板。

更為欣喜的是，北京銀行的科技金融服務(wù)模式獲人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)《中國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)報(bào)告（2018）》專(zhuān)題報(bào)道。截至6月末，北京銀行的科技金融貸款余額1526億元，較年初新增73億元，增幅5%。

在文化金融方面，北京銀行與北京市文化和旅游局簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，發(fā)布“文旅貸”金融服務(wù)行動(dòng)計(jì)劃，計(jì)劃未來(lái)5年全國(guó)范圍內(nèi)文化旅游貸款投放不低于500億元、支持1000戶(hù)文旅企業(yè)成長(zhǎng)壯大。加強(qiáng)文創(chuàng)專(zhuān)營(yíng)支行和文化創(chuàng)客中心建設(shè)，雍和文創(chuàng)支行文創(chuàng)業(yè)務(wù)占比達(dá)到100%，成為首都文化金融領(lǐng)域的一張亮麗名片。

與科技金融一樣，在文化金融方面，北京銀行也是創(chuàng)新疊出。該行研發(fā)“創(chuàng)意設(shè)計(jì)貸”，發(fā)布影視全產(chǎn)業(yè)鏈專(zhuān)屬產(chǎn)品“影視貸”，文化產(chǎn)業(yè)細(xì)分行業(yè)一站式精細(xì)化服務(wù)能力顯著提升。截至6月末，北京銀行的文化金融貸款余額641億元，較年初新增113.7億元，增幅21.6%，文化金融首都市場(chǎng)占有率繼續(xù)保持第一，并榮獲“2019中國(guó)文旅企業(yè)最佳服務(wù)銀行”稱(chēng)號(hào)。

在普惠金融方面，北京銀行升級(jí)“富民直通車(chē)”助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)體系，與中國(guó)普惠金融研究院等機(jī)構(gòu)開(kāi)展產(chǎn)學(xué)研合作，啟動(dòng)“千院計(jì)劃”，計(jì)劃3年內(nèi)支持1000家精品民宿小院發(fā)展，為小微企業(yè)主的發(fā)展帶來(lái)“活力”和“實(shí)力”，為“美麗鄉(xiāng)村”建設(shè)增添“魅力”。截至6月末，全行普惠金融貸款余額614億元，較年初增長(zhǎng)22%。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型成高質(zhì)量發(fā)展新引擎

隨著科技的不斷發(fā)展，為金融插上了“翅膀”。

今年以來(lái)，北京銀行舉全行之力推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，同時(shí)也取得了較為不俗的成績(jī)。金融科技子公司正式開(kāi)業(yè)，“四項(xiàng)機(jī)制”敏捷落地，線(xiàn)上業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，成為高質(zhì)量發(fā)展的新引擎。

上半年，北京銀行召開(kāi)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型大會(huì)，制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型三年行動(dòng)規(guī)劃。北銀金融科技公司正式揭牌，并迅速投入重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，成為全行科技建設(shè)的“蓄水池”、技術(shù)創(chuàng)新的“孵化器”。

此外，北京銀行加快“四項(xiàng)機(jī)制”實(shí)施，打造以項(xiàng)目為單位的扁平化敏捷作戰(zhàn)單元，打通財(cái)務(wù)系統(tǒng)與創(chuàng)新系統(tǒng)、項(xiàng)目管理系統(tǒng)的互通互聯(lián)鏈條，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)資源、創(chuàng)新資源、科技資源圍繞重點(diǎn)項(xiàng)目的集中優(yōu)化配置。加快推進(jìn)理財(cái)推薦、知識(shí)圖譜、風(fēng)險(xiǎn)濾鏡等人工智能項(xiàng)目，大數(shù)據(jù)服務(wù)拓展至210項(xiàng)。

而北京銀行資產(chǎn)質(zhì)量能夠保持上市銀行良好水平，與該行夯實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，強(qiáng)化金融科技對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的有效賦能不無(wú)關(guān)系。北京銀行加快風(fēng)控?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型，實(shí)施風(fēng)控指揮中心三期項(xiàng)目建設(shè)，完成“京行預(yù)警通”系統(tǒng)上線(xiàn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)信息深度挖掘、風(fēng)險(xiǎn)信息實(shí)時(shí)提示、輿情信息分類(lèi)梳理的有機(jī)統(tǒng)一，成為前瞻性、智能化風(fēng)險(xiǎn)防控的有力武器。

值得關(guān)注的是，該行還積極推進(jìn)分布式金融業(yè)務(wù)平臺(tái)、私有云平臺(tái)建設(shè)，榮獲工信部金融行業(yè)“十佳上云”獎(jiǎng)項(xiàng)。線(xiàn)上業(yè)務(wù)加快對(duì)公、零售網(wǎng)貸平臺(tái)，反欺詐平臺(tái)，風(fēng)控模型平臺(tái)等核心平臺(tái)建設(shè)，全行線(xiàn)上業(yè)務(wù)貸款余額突破180億元，授信客戶(hù)突破800萬(wàn)人，展現(xiàn)出強(qiáng)勁發(fā)展勢(shì)頭。此外，順義科技研發(fā)中心將在年底前驗(yàn)收竣工，將極大提升北京銀行的科技硬件實(shí)力，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供更為強(qiáng)有力的支撐。

可以預(yù)見(jiàn)的是，未來(lái)，北京銀行戰(zhàn)艦將繼續(xù)劈波斬浪、揚(yáng)帆遠(yuǎn)航，以更加優(yōu)異的業(yè)績(jī)向新中國(guó)成立70周年獻(xiàn)禮。