代李婧

摘要：合規(guī)是立行之本，合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化建設(shè)的重要組成部分。一家優(yōu)秀的銀行，必然有一套健全的合規(guī)文化體系。只有把健康的合規(guī)文化融化為員工的工作習(xí)慣，貫穿到銀行的經(jīng)營管理行為中，才能構(gòu)建低于風(fēng)險(xiǎn)的堅(jiān)固防線，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。昆侖銀行西安分行在工作實(shí)踐中不斷探索合規(guī)文化建設(shè)構(gòu)建，大力培育合規(guī)文化。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理 合規(guī)文化

近年來，商業(yè)銀行違法違規(guī)案件頻頻爆發(fā)，銀行的信譽(yù)和社會(huì)形象受到嚴(yán)重影響?！皣?yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象、重服務(wù)”已成為金融行業(yè)工作的主線，監(jiān)管部門對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作的重視程度與日俱增。為進(jìn)一步強(qiáng)化轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)建設(shè)，提高合規(guī)管理水平，構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制，近年來，陜西銀監(jiān)局連年開展“合規(guī)建設(shè)推進(jìn)年”、“合規(guī)建設(shè)提升年、“合規(guī)建設(shè)深化年”活動(dòng)。隨著活動(dòng)的不斷深入開展，昆侖銀行西安分行也逐步加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，不斷探索合規(guī)文化建設(shè)構(gòu)建。

一、合規(guī)文化建設(shè)的必要性

（一）加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)是商業(yè)銀行企業(yè)文化的“生命線”

合規(guī)文化建設(shè)是商業(yè)銀行企業(yè)文化的核心內(nèi)容。所謂“小型企業(yè)看老板，中型企業(yè)看制度，大型企業(yè)看文化”。合規(guī)文化的建設(shè)水平直接關(guān)系到商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的提升，關(guān)系到行內(nèi)各項(xiàng)活動(dòng)的合規(guī)性，關(guān)系到銀行風(fēng)險(xiǎn)水平的有效識(shí)別和控制，是商業(yè)銀行企業(yè)文化的“生命線”。銀行業(yè)作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，只有加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，培育良好的合規(guī)氛圍，才能讓員工從以往的“被動(dòng)執(zhí)行”轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸鲃?dòng)執(zhí)行”，從而保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)行。

（二）加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)要以風(fēng)險(xiǎn)管理為導(dǎo)向

風(fēng)險(xiǎn)管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行最具決定意義的管理實(shí)踐之一，也是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)價(jià)值最重要的考量因素之一。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理要通過建立組織架構(gòu)、明確合規(guī)職責(zé)、配合合規(guī)資源等制度層面的建設(shè)，強(qiáng)調(diào)合規(guī)要從高層做起，自上而下，梳理合規(guī)觀念，提高合規(guī)意識(shí)，加強(qiáng)以風(fēng)險(xiǎn)管理為導(dǎo)向的合規(guī)文化建設(shè)，推動(dòng)良好企業(yè)文化的創(chuàng)建。

（三）加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)要建立長(zhǎng)效機(jī)制

現(xiàn)在的商業(yè)銀行已經(jīng)有成熟的規(guī)章制度，依然不斷有違章違規(guī)事件發(fā)生，因?yàn)楹弦?guī)管理文化需要長(zhǎng)期的培育和滲透，短暫的培訓(xùn)達(dá)不到效果，必須建立長(zhǎng)效機(jī)制，全員營造合規(guī)文化氛圍，堅(jiān)決杜絕“有章不循”的情況出現(xiàn)，通過領(lǐng)導(dǎo)干部做表率，全員廣泛參與，人人簽訂承諾書等方式，杜絕“以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律”的不良文化滋生。

二、前期合規(guī)文化建設(shè)存在的問題

（一）缺乏良好的合規(guī)文化

員工重視不足，沒有形成嚴(yán)格、有效執(zhí)行內(nèi)部管理制度的銀行傳統(tǒng)習(xí)慣或銀行文化，重業(yè)績(jī)、輕合規(guī)的還部分存在，制約了銀行政策和程序的制定及其執(zhí)行的效力，銀行不同部門之間溝通交流和協(xié)調(diào)配合不夠，缺乏默契的合作文化。

（二）合規(guī)文化教育效果不明顯

近年來，監(jiān)管部門大力推行合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)，也取得了一些成效，但成效不太顯著，對(duì)員工思想教育和培訓(xùn)不夠，有的員工不以不合規(guī)為恥辱，反而認(rèn)為合規(guī)是迂腐、保守，認(rèn)為不合規(guī)是創(chuàng)新，是靈活，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理念缺乏敬畏之心。

三、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)

（一）加強(qiáng)組織機(jī)制管理

1.堅(jiān)持“合規(guī)文化建設(shè)要從高層做起” 的原則。昆侖銀行西安分行按照強(qiáng)基固本、文化引領(lǐng)的指導(dǎo)思想，堅(jiān)持“穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展”的經(jīng)營理念和風(fēng)險(xiǎn)防范優(yōu)先、注重經(jīng)濟(jì)效益和持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展的原則，合規(guī)文化建設(shè)嚴(yán)格落實(shí)“一把手負(fù)責(zé)制”的原則，行長(zhǎng)連年都是合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)組長(zhǎng)，副行長(zhǎng)為合規(guī)文化建設(shè)副組長(zhǎng)，下設(shè)活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由分行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部負(fù)責(zé)牽頭制定活動(dòng)方案，組織推動(dòng)和督促各項(xiàng)活動(dòng)的開展。各部門，各支行，營業(yè)機(jī)構(gòu)“一把手”為合規(guī)管理的第一責(zé)任人，要求“兩手都要抓，兩手都要硬”，經(jīng)營管理與合規(guī)管理同等重要。

2.堅(jiān)持“嚴(yán)格問責(zé)，一票否決”的原則。對(duì)各部門、各機(jī)構(gòu)的考核指標(biāo)里對(duì)案防領(lǐng)導(dǎo)小組設(shè)立情況、組織架構(gòu)情況、案防會(huì)議開展情況、培訓(xùn)教育情況、風(fēng)險(xiǎn)排查情況、堵截風(fēng)險(xiǎn)事件情況都進(jìn)行了不同程度的考核，制定了一定的加減分項(xiàng)，將考核落到實(shí)處，對(duì)于已發(fā)生的違規(guī)行為，認(rèn)真分析原因，根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行問責(zé)。建立問責(zé)管理的長(zhǎng)效機(jī)制，持續(xù)營造合規(guī)問責(zé)工作氛圍，提高全員對(duì)違規(guī)問責(zé)的敬畏之心。同時(shí)，采用“一票否決制”，如在考核期內(nèi)發(fā)生案件，所在機(jī)構(gòu)績(jī)效考核合約不得超過60分。

（二）強(qiáng)化員工行為管理

1.堅(jiān)持“精細(xì)化員工行為排查”的原則。近年來，我行在員工行為排查方面不斷探索，采用新的方式方法。我行制定了員工行為排查推進(jìn)方案，采用“三結(jié)合，十排查”的方式進(jìn)行排查。將“日常滾動(dòng)排查與專項(xiàng)排查相結(jié)合，線上與線下排查相結(jié)合，員工自查、互查與單位負(fù)責(zé)人排查相結(jié)合”;開展員工經(jīng)商辦企業(yè)排查、個(gè)人征信排查、員工賬戶異常交易排查、“四項(xiàng)制度”執(zhí)行排查、干部檔案真實(shí)性核查等十項(xiàng)排查，明確排查的牽頭部門、配合部門、時(shí)間節(jié)點(diǎn)、重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)容、具體措施及排查結(jié)果，將排查工作落到實(shí)處，不流于形式。排查期間重點(diǎn)對(duì)員工賬戶交易、貸款、擔(dān)保情況進(jìn)行綜合分析判斷，對(duì)日常消費(fèi)金額較大、負(fù)債高、賬戶存在大額異常交易員工進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注，豐富員工八小時(shí)內(nèi)外生活圈、消費(fèi)圈的排查手段。以關(guān)愛員工為目的，使員工行為排查制度化、精細(xì)化，提高排查效果。

2.不斷完善員工績(jī)效考核機(jī)制。制定誠信舉報(bào)制度，對(duì)于合規(guī)盡職、自覺抵制違規(guī)操作的員工應(yīng)予以獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)于員工的違規(guī)行為加大處罰力度。對(duì)于在合規(guī)文化建設(shè)中的表現(xiàn)突出者，給予適當(dāng)?shù)谋碚?，在?duì)各部門和營業(yè)機(jī)構(gòu)的考核中，合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)權(quán)重占比較大，具體包括內(nèi)控合規(guī)、案件防控、反洗錢管理等，充分體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。

3.對(duì)輕微違規(guī)行為積分情況進(jìn)行深入分析。對(duì)于員工輕微違規(guī)行為進(jìn)行積分，并及時(shí)進(jìn)行員工違規(guī)積分分析，按條線、按檢查項(xiàng)目、按積分標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)用頻次、按個(gè)人積分值進(jìn)行深入分析，對(duì)于屢查屢犯、此查彼犯問題，深入分析原因，從體制、機(jī)制層面制定有效地完善及整改措施，及時(shí)落實(shí)整改;加強(qiáng)問題整改情況復(fù)查，對(duì)于屢查屢犯、此查彼犯的行為要加重處罰，同時(shí)追究相關(guān)管理人員責(zé)任。

（三）加強(qiáng)合規(guī)文化制度建設(shè)

目前，我行年初對(duì)現(xiàn)有的各項(xiàng)規(guī)章制度根據(jù)條線、部門、崗位和業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全面梳理，整合和優(yōu)化，制訂、修訂或廢止已過時(shí)、相互矛盾和缺乏可操作性的制度，按照 “誰主管、誰負(fù)責(zé)，誰牽頭、誰推進(jìn)”的原則，逐項(xiàng)落實(shí)制度制修訂計(jì)劃，確保按計(jì)劃完成修訂工作，并及時(shí)建立后評(píng)價(jià)制度，定期檢查規(guī)章制度能否滿足新的風(fēng)險(xiǎn)防控的需要。

（四）實(shí)時(shí)開展培訓(xùn)宣傳

1.積極踐行合規(guī)文化理念。近年來，我行連續(xù)開展“合規(guī)文化建設(shè)年”，“合規(guī)建設(shè)深化年”，“合規(guī)執(zhí)紀(jì)年”等系列活動(dòng)，通過開展合規(guī)征文比賽，合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽，合規(guī)演講比賽，合規(guī)書畫比賽、合規(guī)主題作品征集、彌補(bǔ)合規(guī)短板，整治市場(chǎng)金融亂象檢查，“兩加強(qiáng)、兩遏制”排查等系列活動(dòng)，不斷加強(qiáng)合規(guī)文化培育、強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營，使合規(guī)管理滲入每項(xiàng)業(yè)務(wù)、每個(gè)流程，全面營造“人人合規(guī)，我要合規(guī)”的氛圍。

2.堅(jiān)持合規(guī)文化學(xué)習(xí)常態(tài)化。 我行倡導(dǎo)員工實(shí)時(shí)學(xué)習(xí)，努力營造全員學(xué)習(xí)的良好氛圍。每天利用班前會(huì)、班后會(huì)進(jìn)行近期案例分享及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示，每個(gè)月由風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部牽頭編寫“合規(guī)文化建設(shè)信息動(dòng)態(tài)”，每個(gè)季度編寫“案件防控工作信息動(dòng)態(tài)”轉(zhuǎn)發(fā)全行進(jìn)行學(xué)習(xí)，每個(gè)季度固定一個(gè)警示教育主題開展警示教育案例學(xué)習(xí)，并由風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部實(shí)時(shí)組織下發(fā)學(xué)習(xí)“監(jiān)管新動(dòng)態(tài)”等，并通過舉辦各類專題培訓(xùn)班，以培代訓(xùn)，以考促學(xué)等方式，讓員工“不敢為，不想為，不能為”，大力培育我行的合規(guī)文化學(xué)習(xí)氛圍。

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（作者單位：昆侖銀行股份公司西安分行）