晁雨潔

在我國(guó)整個(gè)金融體系中，地方金融管理體系非常重要，地方金融管理雖然取得了一系列成績(jī)，但依然存在著監(jiān)管盲點(diǎn)、監(jiān)管重復(fù)、權(quán)責(zé)不對(duì)等等諸多問(wèn)題，本文對(duì)新時(shí)期地方金融管理體制的缺陷進(jìn)行原因分析，試圖找到完善地方金融管理體制的方法和對(duì)策。

我們知道，地方政府金融管理體制對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展有著巨大的推動(dòng)作用，但由于地方政府普遍對(duì)金融業(yè)務(wù)存在過(guò)分管制以及過(guò)分干預(yù)的現(xiàn)象，導(dǎo)致實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融體系之間存在著同時(shí)滯后、相互羈絆以及相互制約的情況，因此，在中國(guó)特色社會(huì)主義全面進(jìn)入新時(shí)代的當(dāng)前，很有必要對(duì)地方政府金融管理體制進(jìn)行全面調(diào)整和完善。

一、當(dāng)前地方政府金融管理體制的現(xiàn)狀

作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展所必需的增值要素，金融資源在推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著十分重要的作用。雖然地方政府金融管理體制已經(jīng)在我國(guó)得到了確立，但是這一體制仍然沒(méi)有達(dá)到完善的地步，依然存在著很多問(wèn)題。

（一）監(jiān)管盲區(qū)與重復(fù)監(jiān)管并存的局面在地方政府金融管理體制當(dāng)中仍然比較嚴(yán)重。比如，農(nóng)信社受到銀監(jiān)部門的負(fù)責(zé)監(jiān)管，然而由于受到省聯(lián)社的委托，地方政府也具有對(duì)農(nóng)信社進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管以及高管任命的權(quán)利，同時(shí)相對(duì)于地方金融管理體制而言，民間金融則屬于監(jiān)管盲區(qū)。

（二）不對(duì)等的地方政府金融管理責(zé)權(quán)。地方政府擁有地方金融風(fēng)險(xiǎn)處置工作職責(zé)，但是監(jiān)管部門地方分支機(jī)構(gòu)在金融垂直監(jiān)管模式當(dāng)中需要掌握各種金融風(fēng)險(xiǎn)信息，由于地方政府在對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行掌握和協(xié)調(diào)當(dāng)中缺乏必要的方法和制度，所以地方政府面對(duì)出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題就會(huì)很被動(dòng)。

（三）地方政府金融管理體制缺乏必要的經(jīng)常能力。因?yàn)橹醒胝莆罩饕慕鹑诠芾頇?quán)，現(xiàn)在地方政府一方面需要全面負(fù)責(zé)地方區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，但同時(shí)卻不能夠解決金融服務(wù)有效供給不足的弊端。

（四）地方政府金融管理體制缺乏信用過(guò)度的約束?，F(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)大以及周期長(zhǎng)成為了地方政府重點(diǎn)項(xiàng)目資金的極大弊端，通過(guò)對(duì)地方政府融資平臺(tái)的過(guò)度利用，一些地方政府進(jìn)行過(guò)度融資，都會(huì)有極大的可能導(dǎo)致出現(xiàn)系統(tǒng)性地方金融風(fēng)險(xiǎn)。

（五）地方政府在進(jìn)行金融管理的時(shí)候混淆了監(jiān)管者以及所有者的職能?，F(xiàn)在政企不分的情況在很多地方政府的金融管理體制當(dāng)中非常嚴(yán)重，沒(méi)有真正的分清楚監(jiān)管者以及所有者的職能，這樣就導(dǎo)致了地方金融機(jī)構(gòu)治理問(wèn)題的出現(xiàn)。

二、上述問(wèn)題的原因分析

（一）官員考核機(jī)制的因素

地方政績(jī)競(jìng)爭(zhēng)是地方官員升遷競(jìng)爭(zhēng)的主要內(nèi)容，而經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)競(jìng)爭(zhēng)又是地方政績(jī)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵部分，而金融資源競(jìng)爭(zhēng)又占據(jù)了投資競(jìng)爭(zhēng)中的絕大部分。一些地方政府由于片面追求政績(jī)，因此在開展金融工作的時(shí)候往往與實(shí)際目標(biāo)相脫離。

（二）狹窄的地方融資渠道

現(xiàn)在國(guó)家開發(fā)銀行基本上將商業(yè)化改造完成，而目前由于在自主創(chuàng)新、技術(shù)改造、災(zāi)后重建、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展以及中小企業(yè)融資等方面缺乏政策性金融業(yè)務(wù)支撐，因此地方政府往往只能夠采取過(guò)度金融支撐對(duì)這些資金供給缺口進(jìn)行彌補(bǔ)。

（三）無(wú)法獨(dú)立的地方政府金融管理體制

在行政權(quán)力很少受到制約的今天，制衡行政權(quán)力的能力在我國(guó)的各行各業(yè)當(dāng)中都比較缺乏，由于地方政府金融管理體制缺乏必要的獨(dú)立性，因此不能夠?qū)⒔鹑谫Y源提供給地方政府。

（四）地方政府的目標(biāo)與中央政府目標(biāo)存在較大差異

金融安全是中央及金融監(jiān)管部門更為關(guān)注的一項(xiàng)內(nèi)容，其最為主要的目標(biāo)就是使金融機(jī)構(gòu)安全運(yùn)行得到保障，而在本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中金融發(fā)展所具有的作用是地方政府考慮的比較多的，因此其希望能夠?qū)?duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管進(jìn)行適當(dāng)?shù)姆艑挕?/p>

三、對(duì)完善地方政府金融管理體制的幾點(diǎn)建議

地方政府金融管理體制在我國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)都存在著一定的變化，而且這種變化的主要內(nèi)容就是上收或者下放金融管理權(quán)力，這樣就導(dǎo)致了出現(xiàn)“一管就死，一放就亂”的局面，所以必須要針對(duì)地方政府金融管理體制進(jìn)行完善。

（一）致力于統(tǒng)分結(jié)合的金融管理體制的建立和完善

要立足于中央政府層面，采用“頂層設(shè)計(jì)”的方式針對(duì)地方政府金融管理體制進(jìn)行完善。中央政府及其部門授權(quán)是地方政府金融管理權(quán)在我國(guó)的主要來(lái)源，因此對(duì)中央政府管理的服從是地方政府金融管理體制的一個(gè)特點(diǎn)。這種“頂層設(shè)計(jì)”的方式一共包括兩個(gè)方面的內(nèi)容，首先是地方金融管理機(jī)構(gòu)只有在中央政府的授權(quán)之后才可以掌握相應(yīng)的權(quán)力，其次是領(lǐng)導(dǎo)與協(xié)調(diào)統(tǒng)籌金融管理的機(jī)構(gòu)必須要由中央政府設(shè)立起來(lái)。再次地方政府的現(xiàn)有職能要充分的發(fā)揮出來(lái)，對(duì)中央政府進(jìn)行積極的配合，從而很好的對(duì)金融管理權(quán)利予以行使。中央政府應(yīng)該針對(duì)地方政府實(shí)施金融管理的分權(quán)，從而將地方政府較高的金融管理效率、真實(shí)快速的信息以及較短的金融管理鏈條等優(yōu)勢(shì)發(fā)揮出來(lái)，最終能夠?qū)⑿》謾?quán)的監(jiān)管格局形成。最后中央與地方政府應(yīng)該劃分好金融管理事權(quán)，并且要對(duì)權(quán)利義務(wù)對(duì)等原則進(jìn)行充分的貫徹。可以讓地方政府掌握地方金融事務(wù)與非審慎監(jiān)管的權(quán)力。

（二）要對(duì)金融發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)系進(jìn)行正確的處理

防范金融風(fēng)險(xiǎn)以及大力發(fā)展金融是金融管理體制的主要任務(wù)，但是在具體的金融管理實(shí)踐當(dāng)中，中央政府以及地方政府卻具有不同的金融管理關(guān)注點(diǎn)，比如金融發(fā)展對(duì)于地方政府顯得更加重要，但是金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)由于對(duì)發(fā)展金融的過(guò)度側(cè)重而不斷的累積;而對(duì)于中央政府而言，其更關(guān)注如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)。所以要想使地方政府金融管理體制得到進(jìn)一步的完善，就必須要對(duì)金融發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)系進(jìn)行正確的處理，對(duì)鼓勵(lì)發(fā)展和控制風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)行有效的兼顧。首先要使安全與穩(wěn)健地方金融系統(tǒng)得到保證，可以通過(guò)維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定性、監(jiān)管商業(yè)道德以及審慎監(jiān)管這幾項(xiàng)措施來(lái)實(shí)現(xiàn);其次要對(duì)地方金融發(fā)展進(jìn)行鼓勵(lì)，地方金融管理體制要能夠針對(duì)金融創(chuàng)新進(jìn)行鼓勵(lì)等，并且致力于相關(guān)制度政策的制定和完善。

（三）立足于需求的層面針對(duì)地方政府金融管理體制進(jìn)行完善

要想將公平、公正的和諧社會(huì)構(gòu)建起來(lái)，地方政府應(yīng)該學(xué)會(huì)將金融約束理論應(yīng)用在金融管理體制當(dāng)中，對(duì)一些必須的金融資源配置進(jìn)行選擇性干預(yù)，從而使落后地區(qū)和弱勢(shì)群體的金融服務(wù)要求得到滿足。比如地方政府可以采用地方稅收的方式針對(duì)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)稅進(jìn)行改革，并且以其金融服務(wù)狀況為根據(jù)，最終將是否實(shí)施優(yōu)惠決定下來(lái)。金融機(jī)構(gòu)就需要對(duì)平衡放貸以及攬儲(chǔ)的問(wèn)題進(jìn)行考慮，這樣就能夠不過(guò)度抽出地方的金融資源。

（四）對(duì)基礎(chǔ)性制度安排進(jìn)行完善

要想使地方政府金融管理體制得以完善，應(yīng)該針對(duì)基礎(chǔ)性制度安排予以適當(dāng)?shù)脑黾?，將信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、金融業(yè)自律組織以及存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重點(diǎn)構(gòu)建起來(lái)。同時(shí)，要堅(jiān)決避免金融監(jiān)管職能與地方籌集資金等在地方政府金融管理體制當(dāng)中出現(xiàn)沖突，防止出現(xiàn)同一個(gè)部門對(duì)兩項(xiàng)職能進(jìn)行同時(shí)承擔(dān)的現(xiàn)象;最后還要對(duì)針對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管制度予以充分的重視，不僅要維護(hù)在金融管理中地方政府的權(quán)威性和獨(dú)立性，同時(shí)還要將問(wèn)責(zé)地方政府金融管理體制的制度建立起來(lái)，可以針對(duì)社會(huì)輿論的透明度監(jiān)督予以適當(dāng)?shù)募訌?qiáng)。

四、結(jié)語(yǔ)

當(dāng)前我國(guó)金融管理當(dāng)中實(shí)施的垂直模式，使得地方政府行政干預(yù)金融業(yè)的弊端得到了有效的避免，同時(shí)還使國(guó)家獨(dú)立的執(zhí)行宏觀調(diào)控政策的能力得到了確保，然而還有很多的管理問(wèn)題存在于這種模式當(dāng)中。隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的逐漸發(fā)展，我國(guó)的金融體制也處于不斷的深化改革當(dāng)中，因此使得現(xiàn)有金融管理體制的不足暴漏的越來(lái)越明顯，所以必須要采取有效措施針對(duì)地方政府金融管理體制進(jìn)行盡快的完善，不斷的對(duì)地方政府在處置中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)中的作用進(jìn)行強(qiáng)化，最終使我國(guó)地方政府金融管理體制在管理金融事務(wù)中發(fā)揮出越來(lái)越重要的作用。（作者單位：青海民族大學(xué)政治與公共管理學(xué)院）