摘要：近年來，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)得到了快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為人們生活、工作和學(xué)習(xí)中不可缺少的部分，這促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。在我國(guó)，第三方交易平臺(tái)的用戶和數(shù)量在不斷增加，在信息技術(shù)的推動(dòng)下我國(guó)的金融業(yè)也發(fā)生了巨大的變革。本文就新媒體時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行探析，旨在為人們提供一定的參考。

關(guān)鍵詞：新媒體時(shí)代：互聯(lián)網(wǎng)金融：現(xiàn)狀：發(fā)展趨勢(shì)

在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展的大背景下，我國(guó)的金融行業(yè)也充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來實(shí)現(xiàn)行業(yè)變革，進(jìn)入了新的發(fā)展時(shí)期，互聯(lián)網(wǎng)金融由此產(chǎn)生?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是一種全新的金融形式，其具有便捷、精準(zhǔn)和高效的特點(diǎn)，大大促進(jìn)了金融運(yùn)行的效率，已經(jīng)成為當(dāng)下最為常見的支付手段和投資手段。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概念和特點(diǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融是指借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來為人們提供各種各樣的金融服務(wù)，具體的包括購(gòu)物、保險(xiǎn)、存款和貸款等金融服務(wù)，讓人們能夠便捷享受各種金融服務(wù)。從目前的情況來看，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)在人們生活和工作的方方面面深入滲透，例如移動(dòng)支付和支付寶等，不僅在中青年人群中得到了推廣，甚至在老年人群中也應(yīng)用非常普遍。在信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不斷普及的背景下.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展非?？焖伲呀?jīng)成為當(dāng)前的主體金融方式。

與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融表現(xiàn)出很多優(yōu)勢(shì)，這也是其能夠快速發(fā)展和推廣的重要原因。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融的成本相對(duì)而言較低，其能夠減少成本來為人們提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而促進(jìn)自身的發(fā)展。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融非常便捷和高效，人們通過移動(dòng)終端以及互聯(lián)網(wǎng)就能夠?qū)崿F(xiàn)在線支付、在線貸款和線上購(gòu)物等，讓人們足不出戶就可以享受到各種金融服務(wù)，帶給人們良好的服務(wù)體驗(yàn)。最后，互聯(lián)網(wǎng)金融的覆蓋面非常廣，一些偏遠(yuǎn)的地區(qū)實(shí)體金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)不理想，而互聯(lián)網(wǎng)金融只要有網(wǎng)絡(luò)的覆蓋就能夠發(fā)展起來，從而給人們提供便捷的服務(wù)。

二、新媒體時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展非常快速，傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展受到時(shí)間和地點(diǎn)的限制，而互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展卻突破了時(shí)間和空間的限制，只要有網(wǎng)絡(luò)的地方就可以發(fā)展起來，并且能夠24小時(shí)不間斷為人們提供金融服務(wù)，操作起來非常便捷，非常受人們的青睞。傳統(tǒng)的銀行業(yè)固定的物理成本比較高，包括分支機(jī)構(gòu)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所以及營(yíng)業(yè)點(diǎn)等成本，還需要大量的人力資源支出，對(duì)于各種設(shè)備還有場(chǎng)所還需要維護(hù)費(fèi)用，金融成本比較高。而互聯(lián)網(wǎng)金融的成本相對(duì)于傳統(tǒng)金融來說低了很多，具有顯著的經(jīng)濟(jì)性。近年來，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)還在不斷發(fā)展，對(duì)于信息的收集、加工和處理也更加快速，信息披露變得更加透明和充分，互聯(lián)網(wǎng)金融的信息和業(yè)務(wù)能夠?qū)崿F(xiàn)系統(tǒng)化和自動(dòng)化，這樣就可以為人們提供更加靈活和豐富的服務(wù)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

在新媒體時(shí)代的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展面臨著一定的機(jī)遇，同時(shí)也面臨著一定的挑戰(zhàn)。新媒體在信息傳播方面表現(xiàn)出強(qiáng)大的優(yōu)勢(shì)，而在新媒體背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融也能夠利用新媒體的優(yōu)勢(shì)來促進(jìn)自身的發(fā)展。在新媒體時(shí)代，智能手機(jī)、電腦的應(yīng)用非常普遍，幾乎達(dá)到了人手一部，人們對(duì)網(wǎng)絡(luò)具有非常強(qiáng)的依賴性，在這樣的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠快速被人們所熟知，獲得較高的關(guān)注度，以此來促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，吸引更多的人參與到互聯(lián)網(wǎng)金融中。新媒體時(shí)代信息披露比較充分，因此互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)營(yíng)者也會(huì)不斷增強(qiáng)自身的職業(yè)技能和誠(chéng)信觀念，這就能夠不斷完善互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

新媒體是一把雙刃劍，在給互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供機(jī)遇的同時(shí)也給互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來了一定的挑戰(zhàn)。新媒體時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融傳統(tǒng)的宣傳營(yíng)銷方式已經(jīng)不能適應(yīng)，要求其使用心得宣傳營(yíng)銷方式。另外，新媒體時(shí)代信息的透明度非常高，所以互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中需要受到來自各方機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，需要面臨苛刻的群眾監(jiān)督，在這種情況下，要想獲得長(zhǎng)久健康的發(fā)展就要求相關(guān)的從業(yè)者要具備更加優(yōu)秀的職業(yè)素養(yǎng)和更加敬業(yè)的態(tài)度。新媒體時(shí)代信息技術(shù)在不斷發(fā)展，信息的共享度非常高，所以互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于一些客戶的信息以及其他重要的信息要想保密就面臨著更大的難度，所以對(duì)相關(guān)的工作人員提出了更高的要求，要求其要不斷提升自身的互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)技術(shù)來做好行業(yè)信息的保密工作。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展的過程中還存在著一定的問題和風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)前整體的大環(huán)境對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有一定的制約，并且對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)還不夠深刻，缺乏完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，并且還缺乏完善的金融認(rèn)證體系，我國(guó)也缺乏完善的配套法律和法規(guī)來對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行制約。我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的時(shí)間還比較短，所以我國(guó)尚未建立相應(yīng)的法律法規(guī)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)存在著打擦邊球的情況。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融在資金方面缺乏第三方的存管制度，目前大部分的P2P平臺(tái)都還沒有來自第三方的監(jiān)督和管理，容易發(fā)生攜款跑路和資金挪動(dòng)的情況。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏完善的內(nèi)部控制機(jī)制，導(dǎo)致其在經(jīng)營(yíng)過程中容易出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)方面的風(fēng)險(xiǎn)。

三、新媒體時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)

（一）加強(qiáng)法制建設(shè)

互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新型的金融模式，其發(fā)展速度非?？欤越鹑诒O(jiān)管和調(diào)控的建立跟不上。而在以后的發(fā)展中，互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)繼續(xù)發(fā)展，相關(guān)行業(yè)和部門也會(huì)加強(qiáng)立法，設(shè)立科學(xué)、合理的行業(yè)規(guī)則。互聯(lián)網(wǎng)金融作為一個(gè)新興行業(yè)，由多個(gè)行業(yè)交叉，所以對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管也要多個(gè)部門協(xié)調(diào)完成，共同實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督管理，成立多個(gè)部門協(xié)調(diào)的監(jiān)管組織，來監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融的立法和執(zhí)法，并制定相應(yīng)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融法律制度也會(huì)更加完善。

（二）與傳統(tǒng)金融有效融合

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展對(duì)我國(guó)傳統(tǒng)的金融業(yè)造成了巨大的沖擊，并推動(dòng)傳統(tǒng)金融的轉(zhuǎn)型升級(jí)，因此互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融是互補(bǔ)的關(guān)系。在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，傳統(tǒng)的金融業(yè)也推出了各種電子金融服務(wù)，例如微信銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行等，同時(shí)還推出了基于互聯(lián)網(wǎng)形態(tài)的理財(cái)產(chǎn)品。在這種大背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融融合已經(jīng)成為必然的趨勢(shì)，通過兩者的融合能夠?qū)崿F(xiàn)金融業(yè)務(wù)的多元化、集成化和綜合化，也推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

（三）金融產(chǎn)品和服務(wù)升級(jí)

在新媒體時(shí)代下，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用能夠?qū)崿F(xiàn)金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的虛擬化，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的去重量化，互聯(lián)網(wǎng)金融也會(huì)結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展趨勢(shì)來對(duì)金融產(chǎn)品和金融服務(wù)進(jìn)行改造和升級(jí)，充分發(fā)揮信息技術(shù)的優(yōu)勢(shì)來為用戶提供更加便捷的服務(wù)，加強(qiáng)金融服務(wù)的交互性。在以后的發(fā)展中，互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)通過兼并重組來整合各種有效的資源，豐富金融服務(wù)的類型，并更加突出用戶的中心地位，結(jié)合用戶的實(shí)際情況來制定更加個(gè)性化的金融方案，從而大大提升用戶的服務(wù)體驗(yàn)。

四、結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新型的金融模式，近年來，在我國(guó)的發(fā)展非常快速，但是在發(fā)展的過程中面臨著一定的問題和風(fēng)險(xiǎn)，因此在未來的發(fā)展中，將會(huì)加強(qiáng)法制建設(shè)，加強(qiáng)與傳統(tǒng)金融的有效融合，并實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品和相關(guān)服務(wù)的升級(jí)，滿足客戶的個(gè)性化要求。

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作者簡(jiǎn)介：

趙宏軒，天津銀行第二中心支行，天津。