楊威

摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品層出不窮，越來越多的消費者開始購買互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品。從金融企業(yè)的角度分析，隨著市場需求的進一步擴大，金融企業(yè)開始構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，發(fā)布了很多的金融理財產(chǎn)品，通過這種方式擴大企業(yè)的運營范圍，提升營業(yè)收入，為企業(yè)提升市場競爭力提供可靠的保證。本文針對互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品使用影響的因素進行分析，希望能夠幫助企業(yè)更好的完善自身的理財產(chǎn)品，提升理財產(chǎn)品的市場認可度。通過加強金融理財產(chǎn)品使用因素的研究分析還能夠最大限度滿足消費者的理財需求，提升消費者的理財收益。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品使用影響因素分析

1.1 產(chǎn)品安全因素

消費者對于金融理財產(chǎn)品的安全問題尤其關(guān)注，購買理財產(chǎn)品其收益是第二位的，安全才是第一位的。作為消費者在購買理財產(chǎn)品的過程中最為關(guān)注的是理財產(chǎn)品安全問題?；ヂ?lián)網(wǎng)自身的安全問題就非常的多，消費者對于網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品的信任程度明顯低于實物產(chǎn)品，因此互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品使用的安全因素成為了影響消費者購買網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品的重要因素。

1.2 企業(yè)營銷效果因素

隨著金融理財市場的進一步繁榮，互聯(lián)網(wǎng)金融理財行業(yè)面臨的市場競爭也在日趨激烈，想要更好的實現(xiàn)金融理財產(chǎn)品的出售，需要加強市場營銷管理，通過營銷加強消費者對于互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的認識，在了解產(chǎn)品特征的前提下結(jié)合自身的理財需求才能購買到需要的理財產(chǎn)品，因此對于企業(yè)而言互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的使用受企業(yè)自身營銷效果的影響。

1.3 產(chǎn)品特征因素

消費者在選購互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的過程中會根據(jù)自己的需求選擇不同期限、收益、投資方式的理財產(chǎn)品。為了能夠更好地吸引消費者的注意，滿足不同消費者的需求，金融理財企業(yè)需要設(shè)置多元化的理財產(chǎn)品，滿足不同消費者的需求，保證互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品被更多的消費者選擇與接收。

1.4 政府因素

政府的政策傾向以及法律的完善性是消費者購買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的重要因素，如果政府對于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品擁有更多的優(yōu)惠政策，能夠激發(fā)消費者更好的購買相關(guān)的產(chǎn)品，實現(xiàn)金融行業(yè)的全面發(fā)展。另外，政府法律方面的完善性能夠更好的保證消費者的合法權(quán)益，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的運營與發(fā)展，對于消費者更好的使用互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品具有積極的影響。

1.5 行業(yè)自律因素

金融行業(yè)的發(fā)展情況以及行業(yè)內(nèi)的自律情況直接影響了互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的安全性，對于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展具有積極的影響。規(guī)范的行業(yè)規(guī)范能夠有效地約束金融企業(yè)的行為，提升金融理財產(chǎn)品的安全性，對于企業(yè)的發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的發(fā)展具有積極的影響。

2 如何進一步促進互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的使用

2.1 注重產(chǎn)品安全防范，降低用戶風(fēng)險感知

安全問題一直以來都是理財產(chǎn)品銷售過程中消費者重點關(guān)注的話題，為了能夠促進互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的使用，企業(yè)在開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的過程中需要加強對于產(chǎn)品安全的重視，從設(shè)計方面加大對于安全問題的重視，提升互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的安全性。在設(shè)計的過程中應(yīng)該注重產(chǎn)品安全防范，在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)置安全防護措施，保證消費者購買相關(guān)的理財產(chǎn)品后，其資金安全能夠得到充分的保證。為了提升產(chǎn)品安全性，互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品需要加大其他金融企業(yè)的合作，建立完善的安全防護體系，提升互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的安全性。

2.2 加大市場營銷力度

為了能夠在激烈的市場競爭環(huán)境下獲得更好的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品需要加大市場營銷力度，讓消費者加大對于理財產(chǎn)品的了解。消費者可以根據(jù)自身的情況選擇合適的理財產(chǎn)品。為了加大市場營銷力度，企業(yè)需要加強對于互聯(lián)網(wǎng)的重視，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對于消費者的理財需要進行全面的了解，更好的了解不同銷售方式下的銷售效果的不同，選擇適合的理財銷售渠道，提升企業(yè)市場營銷的力度，通過精準銷售提升銷售效果。另外，為了提升市場營銷力度，需要利用網(wǎng)絡(luò)的傳播途徑，設(shè)置新穎的事務(wù)吸引消費者的關(guān)注，實現(xiàn)金融理財產(chǎn)品的銷售。

2.3 優(yōu)化理財產(chǎn)品

想要加強互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的銷售，實現(xiàn)金融理財行業(yè)的全面發(fā)展，企業(yè)應(yīng)該優(yōu)化自身的理財產(chǎn)品，建立有效的理財產(chǎn)品才是提升競爭能力的關(guān)鍵所在。為了優(yōu)化理財產(chǎn)品，企業(yè)需要從下面幾個方面加強管理。首先，企業(yè)應(yīng)該降低理財產(chǎn)品的門檻，銀行理財產(chǎn)品的門檻比較高，很多的消費者無法達到銀行理財產(chǎn)品的條件，因此無法購買自己需要的理財產(chǎn)品。金融企業(yè)想要提升競爭力，需要降低理財產(chǎn)品的購入門檻，這對于提升產(chǎn)品的競爭能力，幫助金融企業(yè)更好的發(fā)展具有積極地影響。其次，企業(yè)應(yīng)該進一步優(yōu)化產(chǎn)品流程，簡化金融產(chǎn)品的購買流程，方便消費者通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)金融理財。再次，應(yīng)該進一步加強理財產(chǎn)品存取的靈活性，降低消費者購買理財產(chǎn)品的后顧之憂，通過理財產(chǎn)品實現(xiàn)各種費用的繳納，提升理財產(chǎn)品的便捷性、流動性以及收益性，保證金融理財產(chǎn)品能夠被越來越多的消費者接受。最后，為了能夠更好的優(yōu)化理財產(chǎn)品，保證金融理財產(chǎn)品能夠滿足消費者的需求，企業(yè)應(yīng)該

充分挖掘原有的客戶的價值，為客戶提供網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，通過網(wǎng)絡(luò)服務(wù)加強與消費者的溝通，對于客戶的需要進行全面的了解。在了解的基礎(chǔ)上根據(jù)消費者的需求設(shè)計理財產(chǎn)品能夠形成更強的吸引力，對于提高消費者欲望，保證理財產(chǎn)品能夠盡快實現(xiàn)銷售，提升企業(yè)產(chǎn)品的市場競爭能力。

2.4 建立健全法律法規(guī)，加強政府監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品想要受到越來越多的消費者的信賴，需要我國政府加大管理，從宏觀的角度為金融理財產(chǎn)品提供可靠的保證。政府機構(gòu)應(yīng)該從法律與監(jiān)督兩個方面加強管理，這能夠充分的提升消費者對于金融理財產(chǎn)品的信任，保證互聯(lián)網(wǎng)金融市場能夠獲得更好的發(fā)展。本文就從法律與政府監(jiān)督管理兩個角度對于如何提升互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品應(yīng)用提出意見與建議。

從法律的角度分析，我國政府部門應(yīng)該進一步完善法律規(guī)范，針對互聯(lián)網(wǎng)金融方面的問題以及行為進行有效的約束金融行業(yè)的發(fā)展。法律以國家強制力為后盾。因此法律的約束性作用是非常強的，想要有效的規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的實用，幫助互聯(lián)網(wǎng)金融理財行業(yè)發(fā)展，建立健全的法律法規(guī)是勢在必行的。為了進一步發(fā)揮法律的規(guī)范性作用，在制定法律法規(guī)的過程中應(yīng)該加強對于互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的銷售與運營情況進行全面的了解，針對產(chǎn)品銷售與管理中的問題制定相關(guān)的法律規(guī)范，有效的規(guī)范相關(guān)行為，提升法律規(guī)范與實踐之間的聯(lián)系，提升法律規(guī)范的約束性作用。再次，為了能夠更好的完善法律法規(guī)，我國應(yīng)該建立專門的金融法律體系，針對互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品進行全面的規(guī)范，細化法律規(guī)范，提升法律的針對性，充分發(fā)揮法律的效用。目前我國的法律體系中沒有針對互聯(lián)網(wǎng)金融法律，主要是通過政府規(guī)章來規(guī)范相關(guān)行為，但是規(guī)章的執(zhí)行力度不足，規(guī)范效果不明顯，因此把細節(jié)的行為通過法律的方式進行約束能夠最大限度發(fā)揮法律的約束性效力，提升互聯(lián)網(wǎng)金融理財行業(yè)的發(fā)展。

從監(jiān)督管理方面分析，我國政府應(yīng)該加強對于互聯(lián)網(wǎng)金融理財行業(yè)的管理與控制，設(shè)置專門的監(jiān)督管理部門對于互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)業(yè)的運營進行監(jiān)督與管理，通過監(jiān)督約束互聯(lián)網(wǎng)金融理財企業(yè)行為來規(guī)范該行業(yè)的運營與發(fā)展。為了能夠更好地提升成本控制效果，在監(jiān)督管理的過程中，應(yīng)該招聘專業(yè)的監(jiān)督管理人員，聘請專業(yè)的監(jiān)督人員，對于金融產(chǎn)品以及如何實施監(jiān)管都具有專長。在監(jiān)督管理的過程中還需要注重監(jiān)督管理人員的獨立性，保證獨立性的基礎(chǔ)上提升監(jiān)督管理的效用，為監(jiān)督管理工作更好的開展提供可靠的保證。在監(jiān)督管理的過程中需要嚴格按照監(jiān)督管理法律法規(guī)的規(guī)定進行管理。為了提升監(jiān)督管理的效用，政府監(jiān)督結(jié)構(gòu)應(yīng)該加大懲處力度，提升企業(yè)對于監(jiān)管機構(gòu)的重視，積極配合監(jiān)督管理機構(gòu)開展日常的監(jiān)督管理活動。另外監(jiān)督管理的過程中應(yīng)該選擇適合的監(jiān)督管理方式。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品具有自己的特征，在監(jiān)督管理的過程中需要根據(jù)金融理財產(chǎn)品的特征出具適合的監(jiān)督管理方案，這對于提升監(jiān)督管理效果具有積極的作用。

2.5 實行行業(yè)自律，加強內(nèi)部約束

為了能夠增加消費者對于金融行業(yè)的信任，幫助互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)獲得更好的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)該實行行業(yè)自律，建立良好的金融行業(yè)行為規(guī)范，提升金融理財產(chǎn)品的可靠性，提高消費者的消費信任度。首先，為了更好的實現(xiàn)行業(yè)自律，金融行業(yè)應(yīng)該建立行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，對于金融理財行業(yè)中企業(yè)的產(chǎn)品以及相關(guān)的運營管理行為進行監(jiān)督管理，保證互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)能夠最大限度地提升金融理財行業(yè)行為的規(guī)范性。其次，為了實行行業(yè)自律，企業(yè)應(yīng)該加強內(nèi)部管理，建立統(tǒng)一的內(nèi)部管理控制制度，有效的約束內(nèi)部員工的行為，保證互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品能夠在網(wǎng)絡(luò)上按照既定的程序?qū)崿F(xiàn)銷售，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融理財行業(yè)的行為，提高行業(yè)統(tǒng)一性，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展提供內(nèi)部制度保障。再次，行業(yè)內(nèi)部應(yīng)該建立行為約束機制，針對行業(yè)內(nèi)部違反相關(guān)行為準則的行為給予一定的處罰，督促互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在日常的運營過程中更加的關(guān)注自己的行為，嚴格遵守行業(yè)行為準則開展日常的運營活動，保證企業(yè)在良好的行業(yè)規(guī)范下獲得更好的發(fā)展。最后，想要提升行業(yè)自律性，應(yīng)該制定有效的產(chǎn)品規(guī)范指標，通過良性競爭實現(xiàn)行業(yè)的全面發(fā)展，為企業(yè)提供更好的發(fā)展空間，實現(xiàn)行業(yè)與企業(yè)長期穩(wěn)定的發(fā)展。

3 結(jié)語

根據(jù)對于互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品使用因素的了解分析，對于影響互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品使用的情況進行了充分的了解，在了解的基礎(chǔ)上，對于如何提升互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的銷售，提升金融理財行業(yè)發(fā)展提出了有效的意見，希望能夠幫助更多的金融企業(yè)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，促進我國金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為經(jīng)濟繁榮奠定堅實的基礎(chǔ)。