高蕾

摘要：隨著中國(guó)實(shí)力的不斷壯大，中國(guó)逐漸成了經(jīng)濟(jì)大國(guó)，因此我國(guó)金融業(yè)也成了人們關(guān)注的焦點(diǎn)。在今天嶄新的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)下，雖然金融企業(yè)的改革有較好的趨勢(shì)，隨之而來(lái)的也是大量的問(wèn)題，因此仍然需要國(guó)家出動(dòng)進(jìn)行調(diào)控和管理。以便推動(dòng)金融改革創(chuàng)新，提升金融資源分配，促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展。該文章主要寫(xiě)了當(dāng)今社會(huì)下我國(guó)金融企業(yè)面對(duì)的困難挑戰(zhàn)，同時(shí)也敘說(shuō)了金融業(yè)的發(fā)展前景。

關(guān)鍵詞：新時(shí)期;金融業(yè);發(fā)展;挑戰(zhàn)

我國(guó)對(duì)外開(kāi)放以來(lái)，國(guó)際市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)取得了飛速發(fā)展，目前，金融業(yè)的體制改革及發(fā)展模式也給國(guó)民經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展提供了強(qiáng)有力的基礎(chǔ)。目前看來(lái)，國(guó)內(nèi)主要是以銀行業(yè)為主導(dǎo)的金融體系，而隨著科學(xué)技術(shù)的普及，互聯(lián)網(wǎng)金融和數(shù)字金融也逐漸出現(xiàn)，為消費(fèi)者提供了更多消費(fèi)通道，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也是一種挑戰(zhàn)。下面介紹金融業(yè)發(fā)展所面臨的挑戰(zhàn)和金融業(yè)的發(fā)展前景。

一、金融業(yè)發(fā)展所面臨的挑戰(zhàn)

（一）銀行業(yè)發(fā)展面臨挑戰(zhàn)

銀行業(yè)之問(wèn)的競(jìng)爭(zhēng)不斷加強(qiáng)，由原始的單一銀行體系，到中資銀行體系，后來(lái)新興銀行的出現(xiàn)。多層次的銀行體系慢慢出現(xiàn)，近幾年來(lái)各類銀行企業(yè)相互競(jìng)爭(zhēng)，銀行的資產(chǎn)比增加，國(guó)有商業(yè)銀行仍處于主導(dǎo)地位。國(guó)有銀行也慢慢分離出來(lái)形成中央銀行。獨(dú)立以后的國(guó)有銀行允許在其領(lǐng)域發(fā)揮作用。由1996年至今，國(guó)有專業(yè)銀行加快改革，各類新型銀行也在不斷發(fā)展壯大，村鎮(zhèn)銀行也慢慢地興起。作為金融業(yè)主體地位的銀行業(yè)南于各種因素也給其經(jīng)營(yíng)發(fā)展造成較大的壓力。

1.較大的資產(chǎn)質(zhì)量壓力

目前一些小企業(yè)和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的貸款依然具有較大壓力，銀行業(yè)面臨著更大的壓力。這些年來(lái)，越來(lái)越多的大小型企業(yè)對(duì)商業(yè)銀行貸款巨大。其中不良貸款數(shù)額巨大，看著不良貸款率的不斷提高，在近段期問(wèn)內(nèi)，金融業(yè)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行困難可能會(huì)更加顯露。

2.負(fù)債壓力較大

在今天快速發(fā)展的社會(huì)當(dāng)中，科學(xué)技術(shù)持續(xù)不斷發(fā)展壯大，互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入人們的生活，電子時(shí)代給人們帶來(lái)便利的同時(shí)也帶來(lái)了弊端。在目前的條件下，在銀行的存款更容易流走，存款的增加速度也減慢，我們國(guó)內(nèi)的人民幣與上年相比少增了3萬(wàn)億多元。

3.利潤(rùn)增速持續(xù)性下降

商業(yè)銀行作為金融業(yè)的重要組成部分，這些年以來(lái)存貸款的利息收入比支出下降了好幾個(gè)百分點(diǎn)，商業(yè)銀行的凈利潤(rùn)比去年前年同比下降幾十個(gè)百分點(diǎn)，由此看出凈利潤(rùn)處于不斷下降趨勢(shì)。

（二）保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

保險(xiǎn)業(yè)總體還是增長(zhǎng)的狀態(tài)，但是雖然保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了發(fā)展，可是保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)之間的差距明顯，雖說(shuō)保險(xiǎn)業(yè)這幾年呈現(xiàn)持續(xù)增加趨勢(shì)，但是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)和國(guó)際發(fā)展的水平之問(wèn)的差距仍然是一大問(wèn)題，值得我們思考。

二、金融業(yè)改革發(fā)展前景

（一）加強(qiáng)金融宏觀調(diào)控和審慎監(jiān)管

1.加強(qiáng)金融宏觀調(diào)控

我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新?tīng)顟B(tài)。經(jīng)濟(jì)潛力比較足，是以后經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一大有利條件。與此同時(shí)，在此狀態(tài)下的經(jīng)濟(jì)社會(huì)將更面臨更多的困難，一定要妥善處理和應(yīng)對(duì)。這些年以來(lái)，外貿(mào)形勢(shì)的變化使得外貿(mào)順差縮小，國(guó)內(nèi)的大部分企業(yè)和居民都在增加對(duì)外匯的需求量。中國(guó)銀行應(yīng)該積極適應(yīng)這樣新的發(fā)展趨勢(shì)，想要穩(wěn)中求進(jìn)必須要轉(zhuǎn)換方式，調(diào)整結(jié)構(gòu)，運(yùn)用好各種工具，保持社會(huì)融資的適宜增長(zhǎng)我國(guó)進(jìn)入經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài).、

2.加快推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革

其一，有效的方法向個(gè)人或者企業(yè)推出大額度存單，為市場(chǎng)化利率化起推動(dòng)作用。擴(kuò)大金融定價(jià)范圍加強(qiáng)利率市場(chǎng)化建設(shè)、完善利率市場(chǎng)化改革機(jī)制、健全利率市場(chǎng)化體系、提高宏觀調(diào)控的效率。其二，完善人民幣匯率市場(chǎng)化。未來(lái)加大市場(chǎng)供求力度。現(xiàn)在各種因素促進(jìn)人民幣匯率不斷上升，有的專家指出，未來(lái)由人民幣國(guó)際化加速人民幣匯率在穩(wěn)定的基礎(chǔ)上會(huì)進(jìn)一步加大。

3.完善宏觀的審慎監(jiān)管

在遭遇國(guó)際的金融危機(jī)之后，改革指出了貨幣政策，貸幣政策的確給我國(guó)金融的發(fā)展帶來(lái)了一定的效果，但是在具體的實(shí)施過(guò)程中很難將監(jiān)管制度與實(shí)際問(wèn)題相結(jié)合，在此方面我們應(yīng)該向其他國(guó)家學(xué)習(xí)其精華，找出有效的方法，完善以人民銀行為主導(dǎo)地位的金融監(jiān)管制度。

（二）互聯(lián)網(wǎng)層面的金融改革的發(fā)展

隨著時(shí)代網(wǎng)絡(luò)的普及，不得不說(shuō)的是互聯(lián)網(wǎng)金融，不僅給我國(guó)的金融帶來(lái)了便捷，而且互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)提高中國(guó)金融水平有重要意義。雖然我國(guó)處在互聯(lián)網(wǎng)金融的探索階段，但未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)變得越來(lái)越完善。互聯(lián)網(wǎng)金融的成功將是金融業(yè)的光彩一筆。

三、結(jié)束語(yǔ)

我國(guó)是一個(gè)發(fā)展中的國(guó)家，在新時(shí)期金融業(yè)所面臨的挑戰(zhàn)很巨大，但是發(fā)展前景也十分可觀。銀行業(yè)作為我國(guó)金融業(yè)的主導(dǎo)體系，正在面臨著重重困難和阻礙，但是那并不影響我們前行的腳步。只要我們可以做到在穩(wěn)中求生存，在穩(wěn)中求進(jìn)步，金融監(jiān)管和宏觀調(diào)控相配合，不論面臨的是資產(chǎn)質(zhì)量、負(fù)債、還是利潤(rùn)率的壓力，我們都能夠做好自己該做的工作，堅(jiān)持發(fā)展自身，讓金融業(yè)在未來(lái)的道路更加平坦。

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