齊立美

[摘要]對(duì)以林果業(yè)為支柱產(chǎn)業(yè)的地區(qū)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)特別是政策性保險(xiǎn)的支持異常重要。以非參數(shù)信息擴(kuò)散模型和模型為核心，選取單產(chǎn)減產(chǎn)概率、單產(chǎn)變異系數(shù)等指標(biāo)，使用聚類分析法，對(duì)阿克蘇地區(qū)八縣一市的紅棗種植進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分。

[關(guān)鍵詞]紅棗種植;風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃;非參數(shù)信息擴(kuò)散模型

[中圖分類號(hào)]F840.66 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

引言

南疆地區(qū)是我國(guó)著名的優(yōu)質(zhì)紅棗產(chǎn)地，近些年來在特色林果業(yè)政策性保險(xiǎn)的護(hù)駕下阿克蘇地區(qū)紅棗生產(chǎn)獲得了快速發(fā)展，成為地區(qū)經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)。紅棗政策性保險(xiǎn)阿克蘇試點(diǎn)區(qū)實(shí)行的是統(tǒng)交統(tǒng)保的區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)模式，方便了集中核災(zāi)定損，激發(fā)了農(nóng)戶投保熱情。但是，在紅棗保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)實(shí)中也存在突出的問題：保險(xiǎn)公司賠付額遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于保費(fèi)收入（包括財(cái)政補(bǔ)貼部分），保險(xiǎn)公司持續(xù)經(jīng)營(yíng)陷入困境;實(shí)行統(tǒng)一費(fèi)率也讓投保農(nóng)戶苦樂不均，其合理性存在較大爭(zhēng)議?？紤]到區(qū)域統(tǒng)一保費(fèi)所造成的生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)費(fèi)率的錯(cuò)配，以及存在的基差風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇問題，對(duì)阿克蘇地區(qū)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃、實(shí)行差異化費(fèi)率、科學(xué)厘定費(fèi)率顯得尤為重要。

1 農(nóng)作物生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃和費(fèi)率厘定

風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)損失的不同程度將一個(gè)地區(qū)劃分為差異明顯的不同風(fēng)險(xiǎn)區(qū)。實(shí)行農(nóng)作物區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)，不易發(fā)生個(gè)人逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。考慮到不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)地區(qū)間保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定，費(fèi)率厘定具有十分重要的意義。

國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)達(dá)的國(guó)家早已對(duì)農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃和區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)費(fèi)率厘定進(jìn)行了較為深入的理論研究和實(shí)證探索。我國(guó)丁少群、庹國(guó)柱（1994）最早就對(duì)農(nóng)作物保險(xiǎn)的費(fèi)率分區(qū)進(jìn)行研究，選取產(chǎn)量水平、產(chǎn)量變異系數(shù)、災(zāi)害發(fā)生指標(biāo)等9個(gè)指標(biāo)構(gòu)成了劃分風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域的指標(biāo)體系。邢鸝（2006）、陳新建（2008）、李文芳（2009）、何青華（2017）利用主導(dǎo)指標(biāo)和聚類分析法對(duì)我國(guó)糧食產(chǎn)地、湖北水稻、河南小麥進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分及區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)精算研究。

國(guó)外早在1989年就已經(jīng)有學(xué)者對(duì)林果業(yè)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃進(jìn)行研究，我國(guó)國(guó)內(nèi)對(duì)農(nóng)作物風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃的研究較多，但針對(duì)多年生林果業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)研究較少，對(duì)縣級(jí)林果業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃的研究更少，主要是因?yàn)榱止麡I(yè)除了存在高風(fēng)險(xiǎn)、高成本、逆向選擇、道德風(fēng)險(xiǎn)、費(fèi)率厘定難等農(nóng)作物保險(xiǎn)常見的困難外，還有產(chǎn)量時(shí)間序列資料保存不完善以及種植面積變化的不確定因素較多等原因。近年來，我國(guó)也有一些學(xué)者開始關(guān)注林果業(yè)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃，如胡蕓蕓（2010）綜合分析在巴南地區(qū)的柑橘生長(zhǎng)情況后，制定了區(qū)劃指標(biāo);白瑩（2012）對(duì)新疆林果產(chǎn)區(qū)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，選取新疆15個(gè)地州、兵團(tuán)各師6種主要林果產(chǎn)品（蘋果、梨、葡萄、桃、杏、紅棗）進(jìn)行研究，為全疆林果業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提供了一定的理論依據(jù)，但該研究對(duì)六種林果產(chǎn)品均實(shí)行統(tǒng)一的指標(biāo)不盡合理，且僅對(duì)全疆較大區(qū)域的紅棗生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分區(qū)進(jìn)行了考慮，未具體到縣級(jí)。

本文利用主導(dǎo)指標(biāo)和聚類分析相結(jié)合，對(duì)阿克蘇地區(qū)進(jìn)行紅棗風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃研究：首先，借助SAS軟件選取各縣市紅棗單產(chǎn)時(shí)間序列相應(yīng)的模型，計(jì)算出紅棗單產(chǎn)減產(chǎn)率;其次，利用非參數(shù)信息擴(kuò)散模型，計(jì)算各縣（市）紅棗災(zāi)害損失率超過某一閾值的概率;再次，計(jì)算單產(chǎn)變異系數(shù)、種植專業(yè)化指數(shù)、種植效率指數(shù)、水利投入指數(shù)等指標(biāo);最后，利用主導(dǎo)指標(biāo)法和聚類分析法進(jìn)行紅棗種植風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃。

2 數(shù)據(jù)來源

新疆維吾爾自治區(qū)轄4個(gè)地級(jí)市、5個(gè)地區(qū)、5個(gè)自治州，以天山為界分為南疆和北疆。阿克蘇地區(qū)地處天山南麓、塔里木盆地北緣，地勢(shì)北高南低，由西北向東南傾斜，北部為山峰，南部為塔克拉瑪干沙漠，中部為山麓扇形地、沖積平原區(qū)、戈壁、綠洲相間。阿克蘇地區(qū)位于亞歐大陸深處，為暖溫帶干旱型氣候，氣候干旱，日照時(shí)間長(zhǎng)，氣候變化劇烈，晝夜溫差大，境內(nèi)有塔里木河、阿克蘇河、多浪河，是新疆水資源最豐富的地區(qū)之一，轄阿克蘇市、溫宿縣、庫(kù)車縣、沙雅縣、新和縣、拜城縣、烏什縣、阿瓦提縣、柯坪縣八縣一市。

本文數(shù)據(jù)來源于《阿克蘇地區(qū)統(tǒng)計(jì)年鑒》（1985-2015年），考慮到有些年份阿克蘇地區(qū)未統(tǒng)計(jì)地直單位，因此本文所采用的阿克蘇地區(qū)數(shù)據(jù)未包括地直單位數(shù)據(jù)。

3 數(shù)據(jù)處理及風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃指標(biāo)構(gòu)建

本文采用主導(dǎo)指標(biāo)法和聚類分析法相結(jié)合的方法，對(duì)紅棗生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃進(jìn)行研究?？紤]紅棗種植的氣候、土壤、水利設(shè)施等條件，構(gòu)建單產(chǎn)減產(chǎn)率（大于10%、20%、30%）、單產(chǎn)變異系數(shù)、種植專業(yè)化指數(shù)、種植效率指數(shù)、水利投入指數(shù)7個(gè)指標(biāo)作為紅棗種植風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃的主導(dǎo)指標(biāo)。

（1）根據(jù)《阿克蘇地區(qū)統(tǒng)計(jì)年鑒》中紅棗的種植面積和產(chǎn)量得到阿克蘇地區(qū)各縣市歷年紅棗單產(chǎn)數(shù)據(jù)。利用SAS軟件逐一對(duì)每個(gè)縣市的紅棗單產(chǎn)時(shí)間序列進(jìn)行分析，選取相應(yīng)的模型，計(jì)算得到其紅棗單產(chǎn)的擬合數(shù)據(jù)，進(jìn)而得到紅棗單產(chǎn)減產(chǎn)率。

（2）為衡量紅棗種植風(fēng)險(xiǎn)程度，選取紅棗單產(chǎn)減產(chǎn)（大于10%、20%、30%）概率為主導(dǎo)指標(biāo)、、。

選取各縣（市）紅棗單產(chǎn)最佳模型，再利用紅棗單產(chǎn)的擬合值（理論值），計(jì)算出各縣（市）的單產(chǎn)減產(chǎn)率?？紤]到阿克蘇地區(qū)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)有限，利用非參數(shù)信息擴(kuò)散模型逐一計(jì)算各縣（市）紅棗災(zāi)害損失率超過某一閾值的概率。

設(shè)紅棗單產(chǎn)減產(chǎn)率，用點(diǎn)將區(qū)間等分。假設(shè)某縣（市）第年的單產(chǎn)減產(chǎn)率的樣本觀察值為（）按正態(tài)分布規(guī)律擴(kuò)散到區(qū)間中的每一個(gè)樣本點(diǎn)，非參數(shù)信息擴(kuò)散模型，，其中，稱為信息擴(kuò)散系數(shù)（也稱窗寬參數(shù)），可采用黃崇福等提出的方法計(jì)算得到。

對(duì)每一個(gè)，將產(chǎn)量損失率做歸一化處理得到，再計(jì)算出原損失樣本經(jīng)過信息擴(kuò)散后取值為的樣本點(diǎn)個(gè)數(shù)，算出區(qū)間中所有樣本點(diǎn)的總和（理論上），再計(jì)算生產(chǎn)損失為的概率，從而得到生產(chǎn)損失超過的概率。

（3）為衡量紅棗單位面積產(chǎn)量的年際變動(dòng)幅度，選取紅棗單產(chǎn)變異系數(shù)為主導(dǎo)指標(biāo)：，其中，、、分別表示紅棗單產(chǎn)平均值、實(shí)際單產(chǎn)、理論單產(chǎn)。

（4）考慮到紅棗屬于水果，為衡量紅棗種植專業(yè)化，選取種植專業(yè)化指數(shù)為主導(dǎo)指標(biāo)：，其中，、、、分別表示縣（市）和阿克蘇地區(qū)紅棗種植面積、水果種植面積。

（5）為衡量紅棗種植效率，選取種植效率指數(shù)為主導(dǎo)指標(biāo)：，其中，和表示縣（市）和阿克蘇地區(qū)的紅棗平均單產(chǎn)。

（6）為衡量各縣市土地資源種植環(huán)境和條件，選取水利投入指數(shù)為主導(dǎo)指標(biāo)：，其中，、、、分別表示縣（市）和阿克蘇地區(qū)的水利設(shè)施投入、耕地面積。

4 實(shí)證分析

根據(jù)1985～2015年《阿克蘇地區(qū)統(tǒng)計(jì)年鑒》，取，。利用SAS軟件，選取新疆阿克蘇地區(qū)各縣市紅棗單產(chǎn)的最佳模型（表1），計(jì)算得到單產(chǎn)減產(chǎn)率，進(jìn)而得到上述7個(gè)主導(dǎo)指標(biāo)值，再利用系統(tǒng)聚類分析將各縣市劃分為高、較高、中、低四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（表2）。

5 結(jié)語(yǔ)

阿克蘇地區(qū)大部分縣市包括沖積——洪積平原帶、盆地、戈壁等地形，除沙雅縣屬暖溫帶沙漠邊緣氣候外，其余縣（市）均屬暖溫帶大陸性干旱氣候，降水量稀少，蒸發(fā)量大，四季分明，晝夜溫差大，由于各縣市除了所含平原土地面積各不相同外，所受春季風(fēng)沙和夏季對(duì)流天氣等自然災(zāi)害影響不同，致使其紅棗種植風(fēng)險(xiǎn)不同。

高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)集中在阿克蘇地區(qū)的中部，紅棗種植面積約占全區(qū)30%，平均單產(chǎn)高，約5000kg/hm2，雖然種植效率和規(guī)?；潭容^高，但由于自然災(zāi)害等原因，平均減產(chǎn)概率非常高。

較高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)在阿克蘇地區(qū)的西部、北部，紅棗種植面積約占全區(qū)25%，平均單產(chǎn)較低，約1800kg/hm2，雖然種植效率和規(guī)?；潭容^高，但由于土質(zhì)、自然災(zāi)害等原因，平均減產(chǎn)概率也較高。

中等風(fēng)險(xiǎn)區(qū)集中在阿克蘇地區(qū)的東部、南部、西南部，是紅棗主產(chǎn)區(qū)，種植面積約占全區(qū)45%，平均單產(chǎn)較高，約2100kg/hm2，種植效率和規(guī)?；潭容^高，平均減產(chǎn)概率相對(duì)較低。

低風(fēng)險(xiǎn)區(qū)集中在阿克蘇地區(qū)的東北部、西部，種植效率和規(guī)?；潭确浅５停?002年開始紅棗種植面積才逐漸由十幾到兩三百公頃，在種植規(guī)模穩(wěn)定的年份紅棗單產(chǎn)較好，但是種植規(guī)模不夠穩(wěn)定，應(yīng)該加大這些區(qū)域的紅棗種植規(guī)模。

1985～2015年四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)區(qū)域紅棗種植面積占阿克蘇地區(qū)的比例變化（見圖1），可見隨著時(shí)間的推移，中等風(fēng)險(xiǎn)區(qū)種植紅棗的比例增大，較高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)減小，但高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)比例仍然較高，也進(jìn)一步說明了阿克蘇地區(qū)紅棗種植風(fēng)險(xiǎn)依然蘊(yùn)含著較高風(fēng)險(xiǎn)。

結(jié)合以上分析，在農(nóng)戶自愿的基礎(chǔ)上，建議適當(dāng)減少阿克蘇市和新和縣的紅棗種植面積，增加拜城縣和烏什縣紅棗種植規(guī)模，可以通過增加完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為主導(dǎo)的農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償制度等措施，促使其逐步形成紅棗種植規(guī)?；?，優(yōu)化阿克蘇地區(qū)紅棗種植布局。

結(jié)合阿克蘇地區(qū)八縣一市的紅棗種植風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，可實(shí)行紅棗保險(xiǎn)差異化費(fèi)率，有利于避免道德風(fēng)險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的虧損，也有利于紅棗保險(xiǎn)工作的推廣，對(duì)保障農(nóng)民的收入有積極意義。

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