2018年4月8日，中國銀保監(jiān)會正式掛牌運行。在打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的背景下，銀保監(jiān)會的成立運行對于我國構(gòu)建更加完善的現(xiàn)代金融監(jiān)管框架無疑有著非常重要的意義。一年的時間過去了，銀保監(jiān)會如何通過監(jiān)管工作推動保險業(yè)轉(zhuǎn)型向高質(zhì)量發(fā)展？不妨從三個維度進行一番梳理。

嚴監(jiān)管防控風(fēng)險

從當(dāng)前和未來一段時期來看，保險業(yè)仍處于防范化解風(fēng)險攻堅期、多年積累的深層次矛盾釋放期和保險發(fā)展模式轉(zhuǎn)型陣痛期的“三期疊加”階段，一些重點領(lǐng)域和重點公司的風(fēng)險逐步暴露。自成立運行以來，銀保監(jiān)會進一步強化從嚴監(jiān)管態(tài)勢，在步步為營打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的目標下，繼續(xù)嚴厲整治保險市場亂象。

處罰結(jié)果是銀保監(jiān)會從嚴監(jiān)管態(tài)勢最為直觀的體現(xiàn)。相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2018年，銀保監(jiān)會系統(tǒng)共對1122家次保險機構(gòu)作出1504家次行政處罰，查處違規(guī)行為1591項次，處罰1919人次，罰款約2.4億元。同時，監(jiān)管系統(tǒng)還撤銷任職資格44人次，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)38家次，禁入保險業(yè)1人次，責(zé)令停業(yè)整頓l家次，吊銷業(yè)務(wù)許可證5家次，沒收違法所得20. 72萬元，責(zé)令一定時期不得再申請某項行政許可4家次。

無論是從處罰范圍還是處罰力度來看，監(jiān)管整頓市場秩序的力度都超過了此前被業(yè)內(nèi)稱為“最嚴監(jiān)管年”的2017年。而據(jù)記者統(tǒng)計，今年一季度，各地銀保監(jiān)局已開出178張罰單。 整治亂象的“鐵拳”要硬，但完善公司治理才是防范和化解各類金融風(fēng)險、實現(xiàn)保險機構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展的主要保障。要徹底清除行業(yè)亂象，還要牢牢抓住公司治理這個“牛鼻子”。

在成立后不久，銀保監(jiān)會便召開了中小銀行及保險公司公司治理培訓(xùn)座談會，直指中小保險機構(gòu)在公司治理方面存在的明顯不足。去年7月，銀保監(jiān)會還發(fā)布了《保險機構(gòu)獨立董事管理辦法》，以強化公司治理監(jiān)管措施，提升行業(yè)公司治理有效性。

向行業(yè)亂象“亮劍”的同時更需要完善監(jiān)管，方能鞏固成果。過去一年，監(jiān)管部門加快自我完善的進程，銀保監(jiān)會出臺多項制度補足監(jiān)管短板。例如，針對此前“痼疾”難除的車險市場，在加大針對違法違規(guī)行為處罰力度的同時，銀保監(jiān)會于去年推動施行“報行合一”，今年年初又發(fā)布了《關(guān)于進一步加強車險監(jiān)管有關(guān)事項的通知》，著力解決當(dāng)前車險市場中存在的未按照規(guī)定使用車險條款費率和業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)不真實兩大突出問題。

提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效

人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會主席郭樹清近日在主持召開保險機構(gòu)座談會時指出，保險業(yè)要嚴守定位，回歸本源，轉(zhuǎn)型發(fā)展，堅持服務(wù)實體經(jīng)濟的根本導(dǎo)向。去年以來，銀保監(jiān)會出臺多項舉措，推動保險業(yè)提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。

民營企業(yè)和小微企業(yè)融資難融資貴問題近年來受到廣泛關(guān)注。銀保監(jiān)會副主席王兆星此前在國新辦新聞發(fā)布會上透露，2018年1月至9月，信用保險和貸款保障保險累計服務(wù)的小微企業(yè)達到50萬家左右，為小微企業(yè)提供了增信服務(wù)，也為小微企業(yè)獲得貸款提供了保障。

在紓解上市公司股票質(zhì)押流動性風(fēng)險的過程中，銀保監(jiān)會也出臺多項舉措，推動險資發(fā)揮自身優(yōu)勢，為優(yōu)質(zhì)上市公司和民營企業(yè)提供長期融資支持。去年10月，銀保監(jiān)會允許保險資產(chǎn)管理公司設(shè)立專項產(chǎn)品，并且明確該產(chǎn)品不納入保險公司權(quán)益類資產(chǎn)計算投資比例。截至今年1月底，已有國壽資產(chǎn)等10家保險資產(chǎn)管理公司完成專項產(chǎn)品的設(shè)立前登記，目標規(guī)模合計1160億元，其中，5單專項產(chǎn)品已經(jīng)落地，完成投資約22億元。

2018年，銀保監(jiān)會還對《保險資金投資股權(quán)暫行辦法》進行了修訂，并向社會公開征求意見，修訂內(nèi)容包括取消保險資金開展股權(quán)投資的行業(yè)范圍限制，賦予保險機構(gòu)更多的投資自主權(quán)，目的正在于為民營經(jīng)濟發(fā)展提供更多長期資金支持，營造良好的融資環(huán)境。

股權(quán)投資計劃是保險資金服務(wù)實體經(jīng)濟的重要形式之一。今年年初，銀保監(jiān)會發(fā)文表示，將簡化股權(quán)投資計劃和保險私募基金注冊程序，支持保險機構(gòu)加大股權(quán)投資力度，為實體經(jīng)濟提供更多長期資本性資金，提升社會直接融資和股權(quán)融資比重。

中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會公布的數(shù)據(jù)顯示，今年1月至3月，18家保險資產(chǎn)管理公司注冊債權(quán)投資計劃和股權(quán)投資計劃共37項，合計注冊規(guī)模696. 60億元。同期，3家保險私募基金管理機構(gòu)共注冊3項保險私募基金，合計注冊規(guī)模800億元。

擴大開放蹄疾步穩(wěn)

回顧銀保監(jiān)會成立一周年以來的監(jiān)管工作，保險業(yè)擴大開放也是其中不容忽視的重要章節(jié)。2018年3月底，銀保監(jiān)會召開銀行保險改革領(lǐng)導(dǎo)小組第一次會議，提出進一步擴大對外開放，研究落實對外開放新舉措，以開放促改革，激發(fā)市場活力，推動銀行保險業(yè)全面開放新格局。

去年4月，銀保監(jiān)會發(fā)文表示，將盡早推動包括將外資人身險公司外方股比放寬至51%，3年后不再設(shè)限;在全國范圍內(nèi)取消外資保險機構(gòu)設(shè)立前需開設(shè)兩年代表處的要求;允許符合條件的境外投資者來華經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)和保險公估業(yè)務(wù)等在內(nèi)的多項開放措施落地。

截至目前，銀保監(jiān)會已放開外資保險經(jīng)紀公司經(jīng)營范圍，與中資一致。同時，銀保監(jiān)會還批準了多項市場準入申請。具體來看，銀保監(jiān)會先后批準工銀安盛人壽保險有限公司籌建工銀安盛資產(chǎn)管理有限公司、交銀康聯(lián)人壽發(fā)起籌建交銀康聯(lián)資產(chǎn)管理有限公司、中信保誠人壽發(fā)起籌建中信保誠資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司、大韓再保險公司籌建分公司等。銀保監(jiān)會還批準美國安達集團增持華泰保險集團股份有限公司股份、香港友邦保險公司參與跨京津冀區(qū)域保險經(jīng)營試點。更引人矚目的是，保險業(yè)對外開放在提速過程中還實現(xiàn)了許多新突破，例如，德國安聯(lián)保險集團獲批籌建我國首家外資保險控股公司，中英合資恒安標準人壽保險有限公司獲批籌建首家外資養(yǎng)老保險公司。

2019年以來，銀保監(jiān)會批準了中法合資中航安盟財產(chǎn)保險有限公司籌建山東分公司、中美合資華泰人壽保險股份有限公司籌建重慶分公司等8項外資銀行和保險機構(gòu)籌建省級分支機構(gòu)申請，并且批準外資銀行、保險機構(gòu)增加注冊資本或營運資金共計108.72億元。

可以預(yù)期，隨著我國對外開放的大門越開越大，保險業(yè)對外開放還將結(jié)出更多碩果。銀保監(jiān)會副主席黃洪去年曾表示，當(dāng)前和未來一個時期，銀行保險監(jiān)管工作應(yīng)該在五個方面有新的作為，其中就包括堅定不移推進我國銀行業(yè)和保險業(yè)對外開放，確保放寬外資持股比例限制重大措施落地，鼓勵銀行保險機構(gòu)引進境外專業(yè)投資者，擴大外資機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營空間，在擴大對外開放的同時不斷擴大對內(nèi)開放。