王金瑞

“就財(cái)富管理而言，專業(yè)和情感是互通的，跟客戶接觸的過程中會(huì)有不同的切入點(diǎn)，有的是從專業(yè)開始的，有的是從情感開始的，但這是一個(gè)完整的閉環(huán)。”吳濤接受采訪時(shí)表示。

直爽、干練是吳濤給予記者的第一印象。

作為一個(gè)扎根金融業(yè)已經(jīng)10年的銀行“老員工”，吳濤的工作經(jīng)驗(yàn)頗為豐富，經(jīng)歷也有點(diǎn)戲劇色彩。

大學(xué)畢業(yè)后，她選擇在建行江蘇分行工作，剛開始的時(shí)候是一名柜員，做柜員期間，她憑借熟練精準(zhǔn)的業(yè)務(wù)、熱情周到的服務(wù)，得到了客戶的認(rèn)可和贊賞。之后，由于業(yè)務(wù)出眾成功競聘到會(huì)計(jì)主管，再到支行副行長，3年內(nèi)完成了眾多一線金融崗位的歷練。

然而，吳濤在事業(yè)的上升期，卻做了一個(gè)大膽的決定，放棄了家鄉(xiāng)建行事業(yè)，來到北京和愛人一起打拼，就這樣和北京農(nóng)商銀行結(jié)下不解之緣。

“就財(cái)富管理而言，專業(yè)和情感是互通的，跟客戶接觸的過程中會(huì)有不同的切入點(diǎn)，有的是從專業(yè)開始的，有的是從情感開始的，但這是一個(gè)完整的閉環(huán)?！眳菨邮懿稍L時(shí)表示。

采訪當(dāng)天，身著工作服的吳濤，干練清爽，眼神清澈溫暖，舉手投足間都顯得大方得體，給人一種親切感。

和北京農(nóng)商銀行“一見鐘情”共同成長

“說起與北京農(nóng)商銀行結(jié)緣，也算是命運(yùn)的安排，就好像‘一見鐘情，來了之后就認(rèn)準(zhǔn)了這里，再?zèng)]考慮過去別的銀行。”截止到現(xiàn)在，吳濤已經(jīng)在北京農(nóng)商銀行工作了6年多，在這6年的時(shí)間里，她在北京農(nóng)商銀行不斷成長、進(jìn)步，同時(shí)也參與、見證了該行金融事業(yè)的發(fā)展。

剛到北京農(nóng)商銀行的時(shí)候，吳濤也是從基層綜合柜員做起，重新學(xué)習(xí)農(nóng)商銀行的業(yè)務(wù)，好強(qiáng)而又嚴(yán)格自律的她力爭將每個(gè)崗位工作做到最好，同時(shí)對個(gè)人職業(yè)發(fā)展也有著更加清晰的規(guī)劃，不斷學(xué)習(xí)積累儲(chǔ)備。在提升專業(yè)能力方面，她借助工作之余認(rèn)真學(xué)習(xí)各類金融知識(shí)，并順利通過了基金、理財(cái)、保險(xiǎn)、AFP、CPB等資格認(rèn)證。

做好業(yè)務(wù)的同時(shí)，吳濤還積極參加行里舉辦的各類比賽，并且取得了較為不錯(cuò)的成績。做了一年多綜合柜員之后，憑借個(gè)人的努力和出色的表現(xiàn)，吳濤被選調(diào)到通州支行個(gè)人金融部。之后，恰逢通州支行要成立財(cái)富管理中心的契機(jī)，出于對財(cái)富管理事業(yè)的熱愛，吳濤選擇了參加競聘。2018年10月，吳濤成功通過了通州支行財(cái)富管理中心的內(nèi)部競聘，擔(dān)任財(cái)富管理中心副主任。

工欲善其事，必先利其器。來到財(cái)富管理中心之后，吳濤放棄了很多業(yè)余時(shí)間，全力以赴投入到技能提升中去。她深知，唯有掌握全面的知識(shí)架構(gòu)，形成獨(dú)特的專業(yè)視角，才能在推動(dòng)客戶財(cái)富增值的道路上闊步前行。

敢于嘗試挑起財(cái)富管理中心的重?fù)?dān)

通州支行財(cái)富管理中心作為一支新組建的團(tuán)隊(duì)，在前期的探索階段，吳濤和她的團(tuán)隊(duì)也遇到過很多的困難和挑戰(zhàn)。

作為通州支行財(cái)富中心的負(fù)責(zé)人，吳濤除了要帶領(lǐng)財(cái)富顧問團(tuán)隊(duì)做好行內(nèi)業(yè)務(wù)營銷指導(dǎo)之外，還需要負(fù)責(zé)管理客戶經(jīng)理隊(duì)伍的建設(shè)發(fā)展，通過財(cái)富中心和網(wǎng)點(diǎn)協(xié)同一起，做好通州支行高端客戶維護(hù)工作。為了和網(wǎng)點(diǎn)之間更好的配合，財(cái)富中心從產(chǎn)品分析、技巧指導(dǎo)、大客戶管理以及組織各種沙龍活動(dòng)多維度的促進(jìn)推動(dòng)全行高端客戶維護(hù)工作和各類業(yè)務(wù)的開展。

另外，通州支行財(cái)富中心每年都會(huì)按照計(jì)劃開展各種金融和非金融類型的活動(dòng)，活動(dòng)的策劃組織、開展、后續(xù)評價(jià)、業(yè)績追蹤等都是吳濤及其團(tuán)隊(duì)要重點(diǎn)考慮琢磨的事情。

“因?yàn)槲覀冐?cái)富中心剛剛起步不久，還有很多需要完善的地方，需要大家集思廣益，構(gòu)思新穎有效的指導(dǎo)方法，壓力挺大的?！眳菨蛴浾咛龟悺?/p>

談起如何做好高端客戶維護(hù)管理工作，吳濤覺得首先需要搭建好較為完善的客戶維護(hù)體系，同時(shí)人的因素至關(guān)重要，首要的工作就是客戶經(jīng)理隊(duì)伍能力素質(zhì)的加強(qiáng)，一定要不斷提高團(tuán)隊(duì)的專業(yè)知識(shí)和能力素養(yǎng)。

初做財(cái)富管理行業(yè)，吳濤以及她的團(tuán)隊(duì)一直在不斷學(xué)習(xí)、探索、創(chuàng)新。秉持專業(yè)的態(tài)度和真摯的情感以客戶需求為出發(fā)點(diǎn)，做好高凈值客戶的維護(hù)管理?！半m然起步稍晚，但開始晚不一定發(fā)展就慢，相反可以汲取很多成功的經(jīng)驗(yàn)，做出自己的特色?！?/p>

對于財(cái)富中心之后的發(fā)展，吳濤充滿信心。

站在未來，雕琢財(cái)富

“財(cái)富管理是一種不僅僅要建立在知識(shí)的基礎(chǔ)上，更多的是要建立在見識(shí)基礎(chǔ)上的事情。從回報(bào)的角度來看，知識(shí)是在不斷貶值的，而見識(shí)卻是增值的?！眳菨缡钦f道。

在吳濤看來，財(cái)富管理不只是將老百姓的財(cái)富變多這一個(gè)目的，它涵蓋了投資、保險(xiǎn)，稅務(wù)、家族信托等，是一個(gè)綜合眭很強(qiáng)、專業(yè)知識(shí)要求很高的行業(yè)，高凈值人士的財(cái)務(wù)需求是立體的、全方位、高度定制化的。

“財(cái)富不僅僅是銀行理財(cái)產(chǎn)品3.9%與4.2%相差的那O.3%的收益;財(cái)富是大家生活中的方方面面，它包含收入、理財(cái)產(chǎn)品收益、婚姻、教育、養(yǎng)老、傳承、稅收等多重維度。它不是單一地選擇一個(gè)高收益的理財(cái)產(chǎn)品，更需要做財(cái)富的頂層架構(gòu)去規(guī)避掉與財(cái)富相關(guān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)于財(cái)富管理，需要我們創(chuàng)新思路，提高標(biāo)準(zhǔn)，不斷追求新的突破?！眳菨忉尩馈?/p>

吳濤認(rèn)為，“就財(cái)富管理而言，專業(yè)和情感是互通的，跟客戶接觸的過程中會(huì)有不同的切入點(diǎn)，有的是從專業(yè)開始的，有的是從情感開始的，但這是一個(gè)完整的閉環(huán)。雖然現(xiàn)在人工智能發(fā)展迅速，但對于很多高端客戶來說，理財(cái)不僅是面對的一些冰冷數(shù)字，而是面對的一個(gè)人與一個(gè)家族成員之間的關(guān)系，這些是人工智能永遠(yuǎn)都不可能取代的，因?yàn)檫@是基于情感的、人與人之間的溝通。作為財(cái)富顧問，一方面要不斷提升自己的專業(yè)技能;另一方面更要從情感上站在客戶的角度去幫客戶分析，提供最好的解決方案?！?/p>

“勇于創(chuàng)新、敢于嘗試”是吳濤在北京農(nóng)商銀行聽到最多的一句話?！靶蓄I(lǐng)導(dǎo)一直鼓勵(lì)我們要敢于嘗試，有想法敢想敢干，不試怎么知道行不行，業(yè)務(wù)和活動(dòng)充分結(jié)合，走出一條自己特色的發(fā)展之路?！?/p>

因?yàn)閷ω?cái)富管理的熱愛，吳濤內(nèi)心堅(jiān)守一份執(zhí)著，她將財(cái)富管理視為自己終身奮斗的事業(yè)，“站在未來，雕琢財(cái)富”，在今后的道路中她將堅(jiān)守這份信念，砥礪前行，祝福她在財(cái)富管理的道路上越走越遠(yuǎn)，遇見更優(yōu)秀的自己。