蘇英杰

近年來，隨著我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，各地都加大了資源與能源的消耗，區(qū)域循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨著巨大的壓力。只有以創(chuàng)新的綠色金融模式來替代傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)增長模式，才能有效促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。本文以甘肅隴南為例，對綠色金融支持區(qū)域循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析，結(jié)合目前現(xiàn)狀，闡述綠色金融體系存在的問題，提出相應(yīng)的政策建議。

隴南市是我國生物多樣性重點(diǎn)保護(hù)區(qū)、長江流域重要水源涵養(yǎng)區(qū)和水土保持區(qū)，也是全國生態(tài)文明示范工程試點(diǎn)市之一。其轄區(qū)內(nèi)最突出的比較優(yōu)勢是農(nóng)業(yè)總體污染較小、工業(yè)處于起步階段、自然凈化度高。同時(shí)，隴南區(qū)位礦產(chǎn)資源富集，?市內(nèi)有鉛、鋅等礦藏達(dá)34種，鉛鋅礦為我國第二大礦體，黃金近期探明儲量，文縣陽山金礦為亞洲第一大礦體。當(dāng)前正是綠色發(fā)展、脫貧攻堅(jiān)的關(guān)鍵時(shí)期，隴南的生態(tài)功能定位和經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展的要求決定了我們的經(jīng)濟(jì)增長不能以犧牲環(huán)境為代價(jià)，而必須在打好“綠色牌”上做文章、下功夫，以綠色金融為抓手打贏環(huán)境治理攻堅(jiān)戰(zhàn)，從而促進(jìn)全市經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效。

經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀

在循環(huán)經(jīng)濟(jì)政策的引導(dǎo)下，隴南市商業(yè)銀行現(xiàn)已對信貸政策做出調(diào)整，在信貸準(zhǔn)入上，以綠色信貸為基礎(chǔ)，逐步調(diào)整現(xiàn)有信貸結(jié)構(gòu)，加大綠色信貸資金投入，?從而支持隴南市循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。截止2018年12月末，全市綠色信貸余額103.24?億元，?較年初增加2?7?.?1?8?億元，?增長35.74%。按發(fā)放機(jī)構(gòu)劃分，工、農(nóng)、中、建四大行綠色貸款余額57.23億元，占比55.43%;甘肅銀行、蘭州銀行兩家城商行綠色貸款余額36.15億元，占比35.01%，?其余9.56億元為地方法人金融機(jī)構(gòu)貸款余額。按行業(yè)劃分，貸款投向集中度高，可再生能源及清潔能源項(xiàng)目貸款32.27億元（水電行業(yè)貸款），綠色交通運(yùn)輸項(xiàng)目貸款29.79億元（蘭渝鐵路、渭武高速、平武高速項(xiàng)目貸款），資源循環(huán)利用項(xiàng)目貸款13.42億元，工業(yè)節(jié)能節(jié)水環(huán)保項(xiàng)目貸款12.93億元，其他綠色農(nóng)業(yè)、林業(yè)項(xiàng)目貸款14.83億元。

加大“窗口指導(dǎo)”力度

中國人民銀行隴南市中支踐行綠色發(fā)展理念，從組織保障、信用體系、專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)、政策工具等方面加強(qiáng)對綠色信貸的窗口指導(dǎo)。一是成立由隴南市中支、金融辦、發(fā)改委、財(cái)政局、工信委、環(huán)保局等10多個(gè)單位為成員的全市推進(jìn)綠色金融發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組。二是加強(qiáng)企業(yè)環(huán)保信息采集，積極開展企業(yè)環(huán)境信用評價(jià)，將企業(yè)環(huán)境違法違規(guī)等信息納入企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，逐步建立完善綠色企業(yè)和綠色項(xiàng)目庫。三是在現(xiàn)有綠色信貸專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度的基礎(chǔ)上，補(bǔ)充完善相關(guān)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，?加強(qiáng)對綠色信貸實(shí)施情況的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測。四是充分利用再貸款、宏觀審慎評估等政策工具，鼓勵(lì)和支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對綠色企業(yè)和綠色項(xiàng)目的信貸支持。

以農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)為導(dǎo)向

隴南市各金融機(jī)構(gòu)結(jié)合地域產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，著力支持以花椒、油橄欖、中藥材、核桃等為主的特色農(nóng)林項(xiàng)目，研發(fā)推廣了“半夏貸”“核桃貸”“椒紅寶”“徽苗旺”等10余款專項(xiàng)信貸產(chǎn)品，提高了金融支持的針對性和有效性。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全轄農(nóng)林項(xiàng)目綠色貸款余額9.27億元，比年初增加2.23億元，同比增長17.4%;全市特色農(nóng)業(yè)種植面積達(dá)1121萬畝，增長3.4%，特色農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量372.66萬噸，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值150?億元，增長16.27%，人均特色農(nóng)業(yè)純收入達(dá)到2700元的新高。

以生態(tài)旅游開發(fā)為切入

隴南康縣自然條件得天獨(dú)厚，美麗鄉(xiāng)村建設(shè)成效顯著，已建成了兩個(gè)國家4A?級旅游景區(qū)、兩個(gè)國家3A級景區(qū)和69個(gè)鄉(xiāng)村旅游示范村，一鎮(zhèn)五村被評選為中國最美村鎮(zhèn)。在美麗鄉(xiāng)村建設(shè)過程中，金融支撐發(fā)揮了不容忽視的作用。一是加大對重點(diǎn)旅游項(xiàng)目建設(shè)的信貸支持，對陽壩、花橋避暑養(yǎng)生度假區(qū)等項(xiàng)目貸款18640萬元，重點(diǎn)支持發(fā)展農(nóng)家樂、農(nóng)家客棧、村史館等以美麗鄉(xiāng)村生態(tài)旅游項(xiàng)目。二是創(chuàng)新推出“農(nóng)家樂”等信貸產(chǎn)品，貸款余額為453萬元。三是創(chuàng)新金融服務(wù)模式，發(fā)展集農(nóng)業(yè)觀光、水果采摘、休閑垂釣、農(nóng)家餐飲、旅游民宿、土特產(chǎn)品、民俗活動(dòng)于一體的鄉(xiāng)村綜合型休閑養(yǎng)生體驗(yàn)度假景區(qū)。目前康縣已建成美麗鄉(xiāng)村294個(gè)，發(fā)展農(nóng)家樂和農(nóng)家客棧308戶，建成旅游村50?個(gè)、鄉(xiāng)村賓館36家，2017年共接待游客212.4萬人次，實(shí)現(xiàn)旅游綜合收入11.01億元，同比增長34.3%。

以綠色礦山建設(shè)為關(guān)鍵

金徽礦業(yè)是隴南市集鉛、鋅有色金屬礦產(chǎn)資源的勘探、開采、加工、銷售于一體的礦產(chǎn)資源開發(fā)企業(yè)，終端產(chǎn)品為鉛精粉和鋅精粉。該公司已成為工信部第一批綠色制造示范單位，被評為“綠色礦山建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化示范基地”及“甘肅省綠色礦山示范基地”。甘肅銀行、蘭州銀行、浙商銀行、工商銀行等銀行在綜合考評金徽礦業(yè)綠色工廠、綠色礦山建成后帶來的環(huán)境效益和社會(huì)效益后，投放26.28億元貸款，支持金徽礦業(yè)綠色化發(fā)展。目前礦區(qū)綠化覆蓋率達(dá)到64.5%，達(dá)到可綠化面積的100%。采礦廢石及尾礦100%用于采空區(qū)回填;土地復(fù)墾率達(dá)到90%;礦山地質(zhì)災(zāi)害治理率達(dá)到100%，地形地貌恢復(fù)率達(dá)到90%以上;水土流失控制率達(dá)到99%，?各項(xiàng)指標(biāo)均已達(dá)到或超過國內(nèi)同類綠色礦山的指標(biāo)值。

以清潔能源及交通項(xiàng)目為重點(diǎn)

隴南市經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，地方財(cái)政困難，社會(huì)資金參與水電、交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的積極性不高，融資渠道單一，加之需要付諸實(shí)施的項(xiàng)目多、資金缺口大、地形地質(zhì)條件復(fù)雜等原因，交通建設(shè)成本及工程造價(jià)明顯趨高，進(jìn)一步增加了籌資難度。人行隴南市中支在引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加綠色信貸投入總量的同時(shí)，將區(qū)域內(nèi)交通、水電設(shè)施建設(shè)作為綠色信貸創(chuàng)新發(fā)展的重點(diǎn)，根據(jù)綠色交通運(yùn)輸項(xiàng)目進(jìn)度逐步增加中長期信貸比重。各金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的原則下，積極探索新型綠色經(jīng)濟(jì)金融模式，通過參與銀團(tuán)貸款、并購貸款等方式，支持蘭渝鐵路、渭武高速、平武高速等優(yōu)質(zhì)交通運(yùn)輸項(xiàng)目，?貸款余額達(dá)29.79億元;支持甘肅大唐白龍江發(fā)電有限責(zé)任公司、白龍江錦屏電站、禮縣的通天然氣等水電項(xiàng)目，貸款余額達(dá)32.27億元。

主要問題

市場主體對綠色金融的認(rèn)知度不高。筆者在日常的調(diào)查研究工作中發(fā)現(xiàn)社會(huì)市場主體對綠色金融的認(rèn)知度不高。企業(yè)申請貸款項(xiàng)目時(shí)，不知道該歸入哪個(gè)項(xiàng)目庫中，不知道是否屬于綠色項(xiàng)目貸款。盡管金融監(jiān)管部門已經(jīng)出臺了綠色項(xiàng)目認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，但在實(shí)際執(zhí)行過程當(dāng)中，由于銀行、企業(yè)對標(biāo)準(zhǔn)的學(xué)習(xí)不到位、理解不深入，?商業(yè)銀行對綠色信貸的理解不一，會(huì)出現(xiàn)向國家限制的行業(yè)投放貸款。

綠色產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)不夠全面。據(jù)了解，目前各行、社開展的綠色金融僅僅局限在綠色信貸方面，綠色債券、綠色保險(xiǎn)甚至是空白。而在綠色信貸方面，也只是將發(fā)放于綠色項(xiàng)目的貸款歸屬于綠色信貸統(tǒng)計(jì)項(xiàng)目中，還沒有專門設(shè)計(jì)出針對綠色信貸的新的綠色信貸新產(chǎn)品，綠色企業(yè)得到的金融服務(wù)不夠全面，也沒有得到利率上的優(yōu)惠。據(jù)調(diào)查，隴南市金融機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品類型較少，主要開辦了一般存款和權(quán)證質(zhì)押、固定資產(chǎn)抵押、小額信用貸款等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，而對流動(dòng)資產(chǎn)、產(chǎn)權(quán)合同、庫存商品、應(yīng)收賬款等種類開辦的業(yè)務(wù)較少，大量的土地、林地使用權(quán)抵押貸款開辦步履維艱。

缺少綠色金融正向激勵(lì)機(jī)制。雖然各金融機(jī)構(gòu)對綠色信貸機(jī)制大多都接受，但是各金融機(jī)構(gòu)作為金融企業(yè)，追求利潤最大化是他們的經(jīng)營目標(biāo)之一。當(dāng)前由于缺少有效監(jiān)督和激勵(lì)機(jī)制，而且商業(yè)銀行發(fā)放綠色貸款具有盲從性，商業(yè)銀行會(huì)從自身的利益出發(fā)，在經(jīng)營決策時(shí)會(huì)優(yōu)先考慮的是快速有效增加利潤的項(xiàng)目，而不考慮是否是綠色，環(huán)保的項(xiàng)目，故收益較慢的綠色信貸發(fā)展緩慢。

企業(yè)環(huán)保信息披露不充分，缺少標(biāo)準(zhǔn)，自己主動(dòng)性不強(qiáng)。目前，銀行征信系統(tǒng)還未對環(huán)保污染信息進(jìn)行系統(tǒng)采集和納入，貸款行只能通過當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門對企業(yè)的監(jiān)測信息來評判，商業(yè)銀行不能及時(shí)有效的，有針對性的知悉企業(yè)或項(xiàng)目的環(huán)保信息，存在環(huán)保信息不對稱的現(xiàn)象，商業(yè)銀行有可能作出錯(cuò)誤的判斷，把貸款發(fā)放給存在環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)隱患的企業(yè)。

政策建議

注重綠色宣傳，提升各市場主體對綠色金融的認(rèn)知度。注重綠色金融理念的宣傳，培養(yǎng)“負(fù)責(zé)任”的綠色投資者推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)在綠色金融方面的能力建設(shè)。興業(yè)銀行是我國第一家采納“赤道原則”發(fā)展綠色金融的金融機(jī)構(gòu)，其他金融機(jī)構(gòu)，特別是地方中小型金融機(jī)構(gòu)缺乏這方面的業(yè)務(wù)實(shí)踐。將來，要把重點(diǎn)放在綠色金融方面的理論學(xué)習(xí)和宣傳，讓金融業(yè)從業(yè)人員和社會(huì)大眾都了解綠色金融，形成綠色經(jīng)濟(jì)和綠色金融的有機(jī)統(tǒng)一，使環(huán)?？沙掷m(xù)深入人心。

加強(qiáng)對特色產(chǎn)業(yè)綠色金融服務(wù)，擴(kuò)大綠色金融覆蓋面。圍繞隴南生態(tài)保護(hù)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際，推動(dòng)綠色標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)，將企業(yè)項(xiàng)目的環(huán)境表現(xiàn)有效量化評定。對破壞環(huán)境、造成污染和損害生態(tài)資源的項(xiàng)目堅(jiān)決不予支持，有效發(fā)揮綠色金融的激勵(lì)機(jī)制。大力發(fā)展綠色保險(xiǎn)和綠色擔(dān)保。發(fā)展綠色保險(xiǎn)可重點(diǎn)從環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)和綠色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等方面著手。發(fā)展綠色擔(dān)保我們也有一定的基礎(chǔ)，隴南金融服務(wù)集團(tuán)和最近成立的甘肅金控隴南分公司都是政府主導(dǎo)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，具有開展綠色擔(dān)保的有利條件，可以為綠色項(xiàng)目和企業(yè)降低準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，提供擔(dān)保服務(wù)。

建立綠色金融正向激勵(lì)機(jī)制，推動(dòng)綠色金融管理。包括政府的財(cái)政貼息、稅收優(yōu)惠、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用擔(dān)保、設(shè)立綠色發(fā)展基金、綠色企業(yè)獎(jiǎng)勵(lì)等多方面的支持，?推動(dòng)環(huán)境效益外部性內(nèi)生化。例如，出臺相關(guān)政策，引導(dǎo)企業(yè)在發(fā)展理念中把綠色環(huán)保作為第一要?jiǎng)?wù)。在金融政策制定上區(qū)別差額存款準(zhǔn)備金率，引導(dǎo)社會(huì)的綠色化發(fā)展。

加大企業(yè)環(huán)保信息披露制度，推動(dòng)綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。通過建立公共環(huán)保數(shù)據(jù)平臺，強(qiáng)化企業(yè)環(huán)保信息披露，開展環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析，加大環(huán)保執(zhí)法，嚴(yán)懲環(huán)境污染等措施，提高綠色金融市場透明度，優(yōu)化綠色金融生態(tài)。

借鑒國際成功經(jīng)驗(yàn)，優(yōu)化綠色金融循環(huán)經(jīng)濟(jì)模式。國外綠色金融市場發(fā)展早，市場成熟，業(yè)務(wù)范圍和客戶都較為完善，相關(guān)金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)兼具多樣性和特色性，所以其在內(nèi)容形式、產(chǎn)品類別以及效果等方面都有許多經(jīng)驗(yàn)值得我國商業(yè)銀行借鑒，綠色金融產(chǎn)品的鮮明特色更有利于激活和開發(fā)綠色金融產(chǎn)品市場。國外商業(yè)銀行開展綠色金融活動(dòng)是由政府負(fù)責(zé)制定綠色金融計(jì)劃，僅提供法律和政策的支持，提倡由市場做主導(dǎo)研發(fā)。我國商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)實(shí)際市場需求，自主研發(fā)。

（作者單位：安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)）