江明

馬克·扎克伯格 美國企業(yè)家，慈善家。1984年生，曾就讀哈佛大學(xué)，2004年與校友一起創(chuàng)辦臉書公司（Facebook），現(xiàn)為首席執(zhí)行官，個人資產(chǎn)約710億美元。2019年宣布推出加密貨幣天秤幣。

15年前，當(dāng)馬克·扎克伯格創(chuàng)辦臉書公司的時候，沒有人想到它會有3.77萬員工，成為聚合廣告、新聞和數(shù)據(jù)的社交媒體巨頭。截至今年5月底，臉書每月有23.8億活躍用戶，平均每天有15.8億用戶登錄。

去年5月，扎克伯格委任大衛(wèi)·馬庫斯組建一個工作小組，研究如何在臉書平臺上應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，開發(fā)數(shù)字貨幣。這個小組立刻引起業(yè)內(nèi)高度關(guān)注。今年6月18日，扎克伯格公布了臉書數(shù)字貨幣項(xiàng)目天秤幣（Libra）的白皮書。雖然天秤幣真正上市要到2020年，但此事立刻成為焦點(diǎn)。不少人認(rèn)為，這是臉書成立以來最重大的一個項(xiàng)目，或許將帶來一場貨幣革命。

“升級版比特幣”+“美國版微信”

在推廣天秤幣時，扎克伯格強(qiáng)調(diào)，全球有17億人沒有銀行賬戶，無法享受金融服務(wù)，其中10億人有智能手機(jī)。而天秤幣能把他們一步帶入手機(jī)支付和網(wǎng)購時代。

天秤幣是什么？有人說是升級版的比特幣，也有人說是比特幣、以太幣之后的第三代數(shù)字貨幣。它也采用區(qū)塊鏈技術(shù)以確保安全，但價格的波動性小，幣值穩(wěn)定，因?yàn)樗砸幌盗蟹€(wěn)定的資產(chǎn)（如現(xiàn)金、短期政府債券等）為依托。按照臉書的說法，每個新創(chuàng)建的天秤幣都有相對應(yīng)的資產(chǎn)。人們可以按照一定的“匯率”隨時將天秤幣兌換為美元等法定貨幣。

天秤幣是臉書開發(fā)的，但這種貨幣的管理由一個獨(dú)立的“中央銀行”——天秤幣協(xié)會負(fù)責(zé)。這個設(shè)在瑞士日內(nèi)瓦的機(jī)構(gòu)，目前有包括臉書、貝寶、萬事達(dá)、維薩等29個成員，負(fù)責(zé)“鑄幣”“銷幣”和維持幣值穩(wěn)定。扎克伯格表示，希望到明年協(xié)會成員能增加到100個。有評論稱，這樣做可以增強(qiáng)外界對這種貨幣的信心，也避免臉書獨(dú)自為天秤幣可能出現(xiàn)的問題“背鍋”。

天秤幣采用了開源代碼，任何人都可以一種名為Move的編程語言來編寫相關(guān)的應(yīng)用程序，將它用于手機(jī)的應(yīng)用程序、服務(wù)和商業(yè)運(yùn)營等。原先的工作組負(fù)責(zé)人馬庫斯如今是臉書新成立的部門卡利布拉（Calibra）的主管。他原是支付工具貝寶（PayPal）的高管，2014年加入臉書以后，先是開發(fā)了即時通信應(yīng)用Messenger，憑借其在支付領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)，這個產(chǎn)品很快實(shí)現(xiàn)盈利。如今他負(fù)責(zé)的卡利布拉，主要工作是開發(fā)同名的電子錢包，用于天秤幣的支付。這個錢包將會植入到Messenger等臉書的通信工具中。用戶可以像收發(fā)信息一樣收發(fā)天秤幣。由于臉書擁有龐大的用戶群，天秤幣和這個電子錢包的潛力很被看好。

很多人會從天秤幣聯(lián)想到微信支付。事實(shí)上，扎克伯格確實(shí)參考了微信的一些設(shè)計，甚至承認(rèn)參考得太晚了。美國《政客》雜志稱，臉書正在模仿中國同行騰訊的微信軟件?！坝脩粢揽课⑿艁碣徺I數(shù)碼產(chǎn)品和服務(wù)，這也是天秤幣的一個關(guān)鍵功能”。扎克伯格描述的人們可以“用手機(jī)支付賬單、掃二維碼買咖啡，不帶現(xiàn)金或地鐵卡乘地鐵”，這些功能微信早已實(shí)現(xiàn)。所不同的是，臉書的電子錢包里刷的將是天秤幣，不需要銀行或信用卡賬戶。而微信支付仍離不開人民幣和銀行的支持。

在臉書的天秤幣團(tuán)隊(duì)里，相當(dāng)一批骨干都曾在貝寶工作，號稱“貝寶幫”。這個特點(diǎn)也在臉書宣傳的天秤幣“亮點(diǎn)”中可以看出。貝寶的優(yōu)勢是點(diǎn)對點(diǎn)的跨境貿(mào)易支付，天秤幣的優(yōu)點(diǎn)也是能進(jìn)行跨境支付或匯款，手續(xù)費(fèi)也很低，是“希望繞過銀行、避開高額匯兌費(fèi)用者的理想選擇”。比如，收入低微的新移民可以用天秤幣便捷、便宜地向家鄉(xiāng)匯款。

2013年10月29日，加拿大消費(fèi)者在咖啡店使用比特幣ATM機(jī)。

隱私保護(hù)最受關(guān)注

但是，天秤幣一亮相，就招來了很多質(zhì)疑。

人們最擔(dān)心的是隱私保護(hù)問題。去年，一家名為“劍橋分析”的企業(yè)非法獲取了多達(dá)8700萬臉書用戶的信息，用來定向發(fā)送政治廣告，影響選舉。臉書被批沒有妥善保護(hù)用戶隱私，扎克伯格不得不到國會作證。如今批評者擔(dān)心，天秤幣掌握在一個“隱私保護(hù)和安全記錄不佳的公司”手中，對公眾是種危險。

扎克伯格已預(yù)計到這種情況。事實(shí)上，在“劍橋分析”丑聞發(fā)生后，臉書對利用其平臺開發(fā)應(yīng)用的人員加強(qiáng)了審查。針對新的數(shù)字貨幣引發(fā)的安全性質(zhì)疑，扎克伯格強(qiáng)調(diào)，臉書的天秤幣交易將由子公司卡利布拉獨(dú)立完成，社交賬戶數(shù)據(jù)和天秤幣的交易數(shù)據(jù)將會分開。言下之意，即便臉書存在漏洞，也不會影響天秤幣電子錢包里的真金白銀。馬庫斯甚至說，如果大家不相信臉書開發(fā)的電子錢包，那么也可以使用別的開發(fā)者開發(fā)的電子錢包。

然而，正是這種開放性引起了業(yè)內(nèi)人士的進(jìn)一步擔(dān)憂。有業(yè)內(nèi)人士稱，消費(fèi)者可能簡單地把天秤幣、電子錢包和臉書掛鉤，認(rèn)為在臉書這樣的大公司支持下，天秤幣是安全的，電子錢包也一定是安全的。事實(shí)上，除了臉書的電子錢包外，其他機(jī)構(gòu)也可以自己開發(fā)用于天秤幣交易的電子錢包。這種開放的平臺固然可以加強(qiáng)競爭，但也可能遭到惡意開發(fā)者的攻擊。有人擔(dān)心，黑客可以創(chuàng)建“病毒錢包”以盜取用戶資金，挖掘用戶消費(fèi)記錄，甚至用它來洗錢。

由臉書主導(dǎo)的數(shù)字貨幣天秤幣測試網(wǎng)上線并發(fā)布白皮書后，引發(fā)了全球相關(guān)領(lǐng)域的激烈討論。

有業(yè)內(nèi)人士提出，負(fù)責(zé)天秤幣管理的天秤幣協(xié)會應(yīng)該承擔(dān)“把關(guān)人”的角色，積極篩選電子錢包等應(yīng)用的開發(fā)者。但天秤幣協(xié)會目前并沒有強(qiáng)化審查開發(fā)者的計劃。在協(xié)會看來，如果這方面加以過多限制，就會令數(shù)字貨幣回到封閉的系統(tǒng)中，失去活力。

美國一些政要對天秤幣引發(fā)的隱私保護(hù)問題比較關(guān)注。眾議院金融服務(wù)委員會主席沃特斯發(fā)表聲明稱，鑒于臉書過去的問題，要求其暫停研發(fā)天秤幣，在國會和監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行審查后再進(jìn)行。此前，該委員會已經(jīng)成立了金融技術(shù)小組。民主黨參議員布朗在社交媒體上表示，不能允許臉書不受監(jiān)管地運(yùn)營有風(fēng)險的數(shù)字貨幣。有消息稱，7月16日美國參議院銀行委員會將舉行關(guān)于天秤幣的聽證會，主要就是審查其隱私保護(hù)等問題，這是扎克伯格推出數(shù)字貨幣計劃后面臨的第一個考驗(yàn)。

“第二美元”和“貨幣戰(zhàn)爭”

在國際上，各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)最關(guān)注的是天秤幣對國際貨幣體系的沖擊。

相比中國，移動支付在美國并不發(fā)達(dá)，消費(fèi)者和商家很長時間都依賴于信用卡為主的支付方式。不過最近，移動支付也在慢慢流行起來。臉書開發(fā)的天秤幣如果順利上市，憑借其用戶基礎(chǔ)，很可能迅速把美國人帶進(jìn)移動支付的時代。但正如《紐約》雜志載文所稱，天秤幣的真正目標(biāo)和對手并不是微信支付這樣的支付手段，而是要與美元、歐元、日元、人民幣等主要貨幣競爭。

扎克伯格對此也不諱言。他希望天秤幣能對國際貨幣體系帶來真正的變化。當(dāng)然，他強(qiáng)調(diào)的是那些有積極意義的“改變和機(jī)會”。比如，在一些金融基礎(chǔ)設(shè)施落后、經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的國家，法定貨幣的幣值和匯率都不穩(wěn)定，甚至出現(xiàn)嚴(yán)重的貶值。這些國家的民眾在民間交易中樂意接受美元現(xiàn)金等外國貨幣，甚至把投機(jī)性較強(qiáng)的比特幣作為保值方式。但這存在各種風(fēng)險。天秤幣問世后，對這些國家的民眾會產(chǎn)生吸引力。

但在各國的監(jiān)管部門看來，天秤幣能夠快速轉(zhuǎn)賬，輕松跨境轉(zhuǎn)移資金，又有加密等特點(diǎn)，給各國加大了反洗錢、監(jiān)控跨境資本流動等工作的壓力。此外，在目前的國際貨幣體系下，天秤幣要保持穩(wěn)定、低通脹、高接受度等特點(diǎn)，必然會持有大量美元資產(chǎn)。某種程度上，它是一種“第二美元”，潛力和風(fēng)險都需要認(rèn)真研究。

在歐洲，法國財政部長布魯諾·勒梅爾在接受采訪時表示，數(shù)字貨幣永遠(yuǎn)無法取代主權(quán)貨幣，“這方面主權(quán)必須掌握在國家手中，而不是在只為滿足個人利益的私人企業(yè)手中”。英國央行英格蘭銀行行長馬克·卡尼強(qiáng)調(diào)，必須保證天秤幣不被金融恐怖主義或其他非法活動利用。歐洲議會德國議員費(fèi)貝爾則呼吁歐洲委員會針對天秤幣制定監(jiān)管框架。此外，七國集團(tuán)已決定設(shè)立一個高層論壇，研究天秤幣等數(shù)字貨幣對金融體系構(gòu)成的風(fēng)險。

對扎克伯格而言，天秤幣是他的一次豪賭。目前，臉書的業(yè)務(wù)遭遇兩大挑戰(zhàn)：一是用戶隱私泄露問題帶來的用戶信心危機(jī)始終沒有徹底過去;二是臉書變得過于強(qiáng)大，遭遇到反壟斷調(diào)查和公司拆分的壓力。在這樣的敏感時刻拋出天秤幣計劃，扎克伯格在商業(yè)上有兩個用意：第一是將天秤幣與社交網(wǎng)絡(luò)結(jié)合，使得未來精準(zhǔn)廣告的投放依據(jù)從客戶的社交行為數(shù)據(jù)變?yōu)榻灰讛?shù)據(jù)，這樣就把臉書的用戶隱私保護(hù)問題降到了和金融機(jī)構(gòu)、零售機(jī)構(gòu)一樣的水平，因?yàn)榻灰讛?shù)據(jù)是這些機(jī)構(gòu)也在利用的，臉書就不會那么“惹眼”。另一方面，用戶的具體賬單數(shù)據(jù)將會加密，私匙交給用戶自己控制，臉書可以徹底卸下泄露用戶隱私的包袱。至于這些想法能否實(shí)現(xiàn)，還得看下一步的發(fā)展。