Clint Boulton

萬事達(dá)卡數(shù)字解決方案執(zhí)行副總裁Jorn Lambert說，由5G、物聯(lián)網(wǎng)和人工智能推動(dòng)的高度個(gè)性化和機(jī)器對(duì)機(jī)器商業(yè)將重塑我們所知的零售業(yè)。

無現(xiàn)金和無卡零售交易的興起表明，消費(fèi)者越來越習(xí)慣于通過便攜設(shè)備相連的賬戶來購買產(chǎn)品。盡管這類商業(yè)模式多快才能成為主流還不好說，但萬事達(dá)卡不會(huì)放過任何機(jī)會(huì)。

萬事達(dá)卡數(shù)字解決方案執(zhí)行副總裁Jorn Lambert說，未來的數(shù)字商業(yè)將以采用了機(jī)器學(xué)習(xí)系統(tǒng)的推薦系統(tǒng)為主導(dǎo)，全球支付網(wǎng)絡(luò)不僅要為此做好準(zhǔn)備，而且還要為5G的到來以及物聯(lián)網(wǎng)和人工智能的快速發(fā)展做好準(zhǔn)備。

這一短期和長期的觀點(diǎn)描繪出了一個(gè)由機(jī)器到機(jī)器商業(yè)和高度個(gè)性化交易所帶來的革命性支付前景，Lambert預(yù)計(jì)這一現(xiàn)實(shí)將在未來三到五年成為主流。本文介紹了萬事達(dá)卡怎樣看待未來幾年零售業(yè)的蓬勃發(fā)展，以及該公司為保持優(yōu)勢所采取的措施。

零售業(yè)的未來：自動(dòng)化和高度個(gè)性化的商業(yè)

Lambert所看到的是：在邊緣運(yùn)行的傳感器設(shè)備通過5G網(wǎng)絡(luò)把數(shù)據(jù)傳送給云端強(qiáng)大的人工智能系統(tǒng)。Lambert評(píng)論說，這些技術(shù)將促進(jìn)人與企業(yè)、人與人、物與物之間的支付。

機(jī)器也會(huì)主動(dòng)去支付。汽車將支付停車費(fèi)用，打印機(jī)能在沒有人干預(yù)的情況下訂購墨水。在零售商店中，交互式貨架會(huì)根據(jù)消費(fèi)者的購買歷史，通過與云連接的算法來識(shí)別客戶，并推薦產(chǎn)品。就像人們現(xiàn)在依賴于社交媒體訂閱一樣，消費(fèi)者也會(huì)依賴于商業(yè)訂閱來告訴他們要買什么。

Lambert在接受CIO.com采訪時(shí)解釋說：“如果你需要一條HDMI電纜，那就不必去搜索是灰色的合適還是白色的合適，因?yàn)橄到y(tǒng)基于你的購買歷史而非常了解你，會(huì)為你推薦一條最好的。我們相信人工智能系統(tǒng)會(huì)做出正確的決定。”

隨著企業(yè)越來越依賴于Amazon.com效應(yīng)，這種高度個(gè)性化的交易將激增，企業(yè)更加注重提供優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)。而且，企業(yè)已經(jīng)開始通過使用人工智能算法來為了解客戶偏好打下基礎(chǔ)。

據(jù)Gartner去年12月份發(fā)布的研究報(bào)告，80%使用人工智能開展數(shù)字商業(yè)活動(dòng)的企業(yè)將在客戶滿意度、收入和降低成本方面至少改善了25%。此外，Gartner還指出，為識(shí)別客戶意圖而部署的智能個(gè)性化引擎將幫助數(shù)字化企業(yè)把利潤提高15%。

與此同時(shí)，現(xiàn)金和信用卡將成為歷史。以在加州Emeryville開店的迪卡儂（Decathlon）這樣的零售商為例，他們將停止銷售登記，拋棄傳統(tǒng)的收銀臺(tái)、排隊(duì)結(jié)賬和現(xiàn)金，轉(zhuǎn)而通過iPhone進(jìn)行數(shù)字支付。

而且，隨著數(shù)字零售商業(yè)的發(fā)展，支付服務(wù)提供商展開了激烈競爭，這種競爭絕非零和游戲。Lambert說：“我們應(yīng)該認(rèn)識(shí)到這些趨勢，深入其中，做出正確的選擇。關(guān)鍵在于誰能以最快的速度把他們的方案和網(wǎng)絡(luò)用于新的應(yīng)用情形中?！?/p>

當(dāng)今的支付創(chuàng)新為未來鋪平了道路

為實(shí)現(xiàn)這一未來愿景，萬事達(dá)卡已經(jīng)與23000多家銀行建立了良好的合作關(guān)系，尋求合作并嘗試數(shù)字化的產(chǎn)品和服務(wù)。

今年5月，萬事達(dá)卡與Zivelo合作，為集成了菜單顯示內(nèi)容的快捷服務(wù)餐廳提供人工智能語音點(diǎn)餐服務(wù)。可以針對(duì)每一客戶或者外部因素（例如，當(dāng)日時(shí)間、天氣、季節(jié)和位置等）定制顯示內(nèi)容。Sonic Drive-In是第一家試行互動(dòng)菜單的餐廳，2019年還將在其他地方推出這種菜單服務(wù)。今年3月，萬事達(dá)卡與蘋果和高盛聯(lián)手推出了蘋果卡（Apple Card），這是一種內(nèi)置于iPhone蘋果錢包中的數(shù)字信用卡。

萬事達(dá)卡的合作伙伴還延伸到了零售店。例如，萬事達(dá)卡新商業(yè)合作伙伴高級(jí)副總裁Stephane Wyper說，萬事達(dá)卡和《嘉人》雜志（Marie Claire）在2018年試行了菜單式商店，使得消費(fèi)者可以通過“智能鏡子”觸摸屏試穿并購買衣服，這有助于減少結(jié)賬過程中出現(xiàn)糾紛。

2017年，萬事達(dá)卡還測試了增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)軟件，該軟件允許佩戴ODG智能眼鏡的消費(fèi)者查看數(shù)字表示的Saks第五大道產(chǎn)品，并通過萬事達(dá)卡的Masterpass數(shù)字支付系統(tǒng)進(jìn)行購買，該系統(tǒng)使用高通技術(shù)公司的虹膜掃描軟件對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行認(rèn)證。

這種合作關(guān)系依賴于API來連接數(shù)字服務(wù)、應(yīng)用程序和網(wǎng)絡(luò)。Lambert說，雖然API對(duì)于培育新的服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)是必不可少的，但是使用API分解太多的服務(wù)會(huì)導(dǎo)致延遲，甚至更糟的是，安全遭到破壞，這些對(duì)于網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商而言都是致命的。

盡管如此，API支持共同創(chuàng)建（co-creation），這是萬事達(dá)卡最為關(guān)注的，對(duì)此，其技術(shù)部門和業(yè)務(wù)部門在數(shù)字戰(zhàn)略上展開了密切合作。最近，共同創(chuàng)建正在成為IT領(lǐng)導(dǎo)們的一個(gè)重要主題，IT和業(yè)務(wù)部門之間的協(xié)調(diào)讓位于有機(jī)協(xié)同——不僅在IT和業(yè)務(wù)部門之間，而且還在供應(yīng)商和合作伙伴之間。

Lambert指出，這反映出企業(yè)必須改變經(jīng)營方式才能取得成功。Lambert說：“過去，業(yè)務(wù)部門定義了IT部門應(yīng)交付什么，而現(xiàn)在則是雙向的。技術(shù)正在影響業(yè)務(wù)決策，而業(yè)務(wù)對(duì)技術(shù)決策的影響高達(dá)40%，這非常好，但需要雙方彼此進(jìn)一步加深了解。”

Clint Boulton是CIO.com的資深作家，主要報(bào)道IT領(lǐng)導(dǎo)、首席信息官角色和數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

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