封曉雪 邢紫娟 王娜 龍秀 梁小青

【摘 要】大學(xué)生消費(fèi)觀念不太成熟。盲目的、沖動(dòng)型透支消費(fèi)不僅給學(xué)習(xí)生活造成困擾，也對(duì)家庭，甚至社會(huì)造成影響。因此，研究大學(xué)生透支消費(fèi)、引導(dǎo)大學(xué)生理智消費(fèi)刻不容緩。通過(guò)對(duì)所在地方本科院校在校大學(xué)生透支消費(fèi)調(diào)研，分析了理性消費(fèi)預(yù)期與沖動(dòng)消費(fèi)行為之間的矛盾，分析了透支消費(fèi)用途與償還方式及還款壓力，認(rèn)為大學(xué)生消費(fèi)觀高度可塑。只要社會(huì)重視、學(xué)校引導(dǎo)，大學(xué)生完全能夠做到透支消費(fèi)的“一直爽”。

【關(guān)鍵詞】地方本科院校;大學(xué)生;透支消費(fèi);消費(fèi)觀;高度可塑

【中圖分類號(hào)】G645 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A 【文章編號(hào)】1674-0688（2019）10-0248-02

大學(xué)生作為一類特殊的消費(fèi)群體，他們的消費(fèi)觀念引領(lǐng)著和預(yù)示著整個(gè)社會(huì)的消費(fèi)方式[1]。由于經(jīng)濟(jì)不獨(dú)立、開(kāi)支可自主、主觀約束弱、客觀誘惑大等原因，透支消費(fèi)已逐漸成為他們生活中不可缺少的消費(fèi)模式。能否全面而準(zhǔn)確地了解當(dāng)代大學(xué)生透支消費(fèi)的現(xiàn)狀特征及其相關(guān)影響因素，成為需要刻不容緩解決的問(wèn)題[2]。

調(diào)查針對(duì)荊楚理工學(xué)院在校大學(xué)生，通過(guò)線上發(fā)放問(wèn)卷和線下訪問(wèn)個(gè)別典型案例的形式來(lái)收集資料。線上問(wèn)卷始自2019年4月3日開(kāi)始，4月15號(hào)結(jié)束，共發(fā)放問(wèn)卷206份，全部有效回收。其中，大一學(xué)生為52份、大二學(xué)生為121份、大三學(xué)生為20份、大四學(xué)生為13份。男生為89人，占43.2%;女生為117人，占56.8%。

1 大學(xué)生知、行反差巨大

數(shù)據(jù)顯示，79.61%的大學(xué)生傾向于有計(jì)劃的消費(fèi)，此數(shù)據(jù)足以說(shuō)明大部分大學(xué)生消費(fèi)觀念相當(dāng)理性（見(jiàn)表1）。

但是，使用花唄、白條的大學(xué)生占被調(diào)查人群的56.8%。顯然，大學(xué)生消費(fèi)行為和消費(fèi)思想存在相當(dāng)大矛盾。原因有以下3點(diǎn)。

（1）易沖動(dòng)消費(fèi)。大學(xué)生作為青年群體，辨別是非的能力有待提高，很容易被周圍的人或事物所影響進(jìn)行沖動(dòng)消費(fèi)。大學(xué)生課外時(shí)間充足，精神需求隨之提高，社交娛樂(lè)增多、消費(fèi)范圍擴(kuò)大，因?yàn)椤懊孀印?，一般都不?huì)選擇過(guò)于低價(jià)的消費(fèi)方式，社交戀愛(ài)都是一筆不小的消費(fèi)數(shù)目，這是透支的重要原因。計(jì)算機(jī)學(xué)院小李（化名）是一名大三的學(xué)生，和絕大多數(shù)學(xué)生一樣，收入來(lái)源于父母。進(jìn)入大二后，因各項(xiàng)開(kāi)支增多開(kāi)始捉襟見(jiàn)肘。談戀愛(ài)以后，經(jīng)常請(qǐng)女朋友吃飯、買禮物，生活費(fèi)支撐不了半個(gè)月，于是借助網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行透支消費(fèi)。

（2）透支方便易操作?？旖葜Ц兜钠占昂陀旰蟠汗S的借貸平臺(tái)為大學(xué)生透支提供了技術(shù)支持和便利，客觀上順應(yīng)了大學(xué)生的生活方式，導(dǎo)致大學(xué)生由思想上的“理性”不自覺(jué)的轉(zhuǎn)變?yōu)樾袆?dòng)中的“不理性”，并使學(xué)生透支消費(fèi)不知不覺(jué)成習(xí)慣。同時(shí)，生活環(huán)境和社會(huì)潮流影響也激發(fā)了大學(xué)生的從眾心理，誘導(dǎo)跟風(fēng)消費(fèi)。調(diào)查顯示，45.15%的大學(xué)生表示會(huì)受周圍花唄、白條使用者影響。

（3）社會(huì)大環(huán)境影響。醫(yī)學(xué)院大二學(xué)生小馬（化名）在校外朋友的帶領(lǐng)下賭博得利染上賭癮，投入大量金錢，但礙于面子，不敢與父母講，找朋友同學(xué)借后又無(wú)力償還，不得已去各種網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行套現(xiàn)還款，拆東墻補(bǔ)西墻，陷入惡性循環(huán)中，最終導(dǎo)致自己負(fù)債累累，無(wú)法維持正常生活，現(xiàn)已休學(xué)在外打工，償還債務(wù)。

2 生活費(fèi)的寅吃卯糧

調(diào)查顯示，在學(xué)生使用花唄、白條等透支消費(fèi)用途中，購(gòu)物（其中包括衣、食、住、行）占74.76%，其次是社交娛樂(lè)、談戀愛(ài)等其他需求（見(jiàn)表2）。數(shù)據(jù)既反映了整個(gè)社會(huì)的進(jìn)步與經(jīng)濟(jì)的繁榮，又反映了大學(xué)生普遍的“錢不夠用”現(xiàn)象。

大學(xué)生消費(fèi)群體“無(wú)經(jīng)濟(jì)來(lái)源、易沖動(dòng)消費(fèi)”的消費(fèi)特征很大程度上影響了他們透支消費(fèi)后的償還方式，84.95%的大學(xué)生使用下月生活費(fèi)償還借款（見(jiàn)表3）。

大學(xué)生一旦陷入“借錢還錢”的惡性循環(huán)中，必然產(chǎn)生不良情緒和心理壓力，不利于身心健康發(fā)展。長(zhǎng)此以往，還可能扭曲消費(fèi)觀念，對(duì)自身和家庭產(chǎn)生很大影響。經(jīng)管學(xué)院大二學(xué)生胡某（化名）感覺(jué)每個(gè)月生活費(fèi)都不夠花，家里的條件也不允許他多要，每到月底只能靠花唄透支消費(fèi)，然后用下月生活費(fèi)償還。反復(fù)借錢還錢讓胡某欠債越來(lái)越多，倍感壓力下不得已求助父母，給家庭生活帶來(lái)一定的影響。

3 半數(shù)感覺(jué)還款有壓力，近二成感覺(jué)還不完

透支可以增加每個(gè)月的生活費(fèi)，若在規(guī)定時(shí)間內(nèi)還款，還不用支付利息，這樣的約定對(duì)大學(xué)生有著巨大的誘惑。但如果透支成為習(xí)慣，久而久之產(chǎn)生依賴，一旦把握失度，必然背負(fù)還款壓力，影響正常學(xué)習(xí)、生活。在56.8%的使用花唄、白條的大學(xué)生中，有一半感覺(jué)還款有壓力，近二成感覺(jué)還不完（見(jiàn)表4）。

大學(xué)生消費(fèi)行為不僅影響著大學(xué)生消費(fèi)觀乃至世界觀、人生觀、價(jià)值觀，更關(guān)乎千家萬(wàn)戶的幸福。數(shù)理學(xué)院大二學(xué)生小楊家庭貧困，為人謹(jǐn)慎內(nèi)斂，比較精打細(xì)算，節(jié)儉的消費(fèi)觀使他較少使用借貸產(chǎn)品，他表示過(guò)多的消費(fèi)會(huì)讓人產(chǎn)生壓力。此外，大學(xué)生對(duì)魚(yú)龍混雜的借貸平臺(tái)并不是很了解，極易上當(dāng)受騙，一旦欠下巨款難還，后果難測(cè)，甚至在強(qiáng)壓下走上絕路、釀成社會(huì)悲劇的案例也不鮮見(jiàn)。2016年3月河南大學(xué)生鄭得幸因欠60多萬(wàn)元債務(wù)自殺的事件曾引發(fā)熱議。

校園高消費(fèi)不容忽視。雖然社會(huì)整體生活質(zhì)量不斷提高，但這不是大學(xué)生高消費(fèi)的理由。如何引導(dǎo)大學(xué)生形成合理正確的消費(fèi)觀，是社會(huì)，特別是學(xué)校必須考慮的問(wèn)題。當(dāng)然，對(duì)于一些家境比較好的大學(xué)生，一時(shí)錢不湊手，通過(guò)透支解燃眉之急，則是另外一類問(wèn)題。藝術(shù)學(xué)院大二學(xué)生小陳家庭條件優(yōu)越，平時(shí)使用花唄也頻繁，他表示還款比較輕松，無(wú)壓力。

4 建議

學(xué)生要學(xué)會(huì)量力而行。并不是所有的事物都需要競(jìng)爭(zhēng)，生活上次于別人并不可恥。要充分了解自身的還款能力，避免陷入“借錢還錢”的惡性循環(huán)，努力養(yǎng)成富有彈性的消費(fèi)習(xí)慣[3]。要學(xué)會(huì)理性對(duì)待信貸產(chǎn)品。互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品的出現(xiàn)，使很多大學(xué)生呈現(xiàn)兩極分化情緒，一方面沉迷于網(wǎng)購(gòu)的歡樂(lè)，另一方面背負(fù)還款壓力。因此，一定要擺脫透支心理依賴，樹(shù)立正確的學(xué)習(xí)目標(biāo)，把時(shí)間和精力放在學(xué)習(xí)上。

學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)引導(dǎo)學(xué)生樹(shù)立正確的消費(fèi)觀。針對(duì)大學(xué)生消費(fèi)現(xiàn)狀及消費(fèi)教育誤區(qū)，開(kāi)設(shè)相關(guān)公共基礎(chǔ)課或選修課，邀請(qǐng)相關(guān)專業(yè)人員幫助學(xué)生了解信貸行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和信貸產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)發(fā)現(xiàn)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸苗頭性、傾向性、普遍性問(wèn)題，盡可能地減少對(duì)學(xué)生的危害。

家庭應(yīng)適當(dāng)放手、適當(dāng)警示、剛?cè)岵?jì)。從小引導(dǎo)子女樹(shù)立良好理財(cái)觀念和正確的消費(fèi)觀，教育并引導(dǎo)子女根據(jù)家庭情況量入為出，制定理財(cái)計(jì)劃，盡量減少非理性消費(fèi)。加強(qiáng)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)其心理變化與合理需求，給沒(méi)有經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的孩子一定而又可控的空間，避免因?yàn)檫^(guò)度寵溺和“放養(yǎng)”而使孩子誤入歧途[3]。

借貸平臺(tái)要加強(qiáng)行業(yè)自律，規(guī)范引導(dǎo)自身產(chǎn)品健康發(fā)展，建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸實(shí)時(shí)預(yù)警機(jī)制，對(duì)照法律規(guī)范和監(jiān)管要求合規(guī)運(yùn)營(yíng)，加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生借貸產(chǎn)品知識(shí)的教育宣傳力度，清楚展示相關(guān)產(chǎn)品潛在風(fēng)險(xiǎn)，不蓄意誘導(dǎo)大學(xué)生消費(fèi)[4]。除了對(duì)用戶進(jìn)行大學(xué)生身份認(rèn)證外，還應(yīng)針對(duì)大學(xué)生設(shè)置更加多樣化的償還形式，努力降低大學(xué)生逾期還款概率。

政府在加強(qiáng)消費(fèi)金融行業(yè)監(jiān)管的同時(shí)，要繼續(xù)完善相關(guān)立法。建議針對(duì)大學(xué)生尚未進(jìn)入社會(huì)、經(jīng)濟(jì)來(lái)源不穩(wěn)定、償還能力不足等群體特點(diǎn)，合理設(shè)立借錢消費(fèi)限額及適度利息標(biāo)準(zhǔn)，減少大學(xué)生非理性的盲目透支消費(fèi)行為。

5 結(jié)語(yǔ)

大學(xué)生消費(fèi)觀高度可塑。只是由于便捷的支付手段與一系列借貸平臺(tái)客觀上的誘惑，才使大學(xué)生理性消費(fèi)計(jì)劃發(fā)生動(dòng)搖。只要社會(huì)重視、平臺(tái)進(jìn)一步改進(jìn)產(chǎn)品品質(zhì)，學(xué)校逐步加強(qiáng)引導(dǎo)，大學(xué)生完全可以做到在透支消費(fèi)中掌握分寸、理性消費(fèi)，摒棄“一時(shí)爽”，追求并真正做到“一直爽”。

注：本文是荊楚理工學(xué)院2018—2019學(xué)年第2學(xué)期市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)2017級(jí)1班《市場(chǎng)調(diào)查方法》《市場(chǎng)調(diào)查方法實(shí)訓(xùn)》的課程作業(yè)。學(xué)生自由分組、自主擇題、自主設(shè)計(jì)問(wèn)卷并調(diào)研、撰寫，任課教師梁小青全程指導(dǎo)。本組成員：龍秀（組長(zhǎng)），女，1999年，湖北隨州人;封曉雪，女，1999年，湖北黃岡人;邢紫娟，女，2000年，湖北黃岡人;王娜，女，1999年，湖北黃石人;龍秀（執(zhí)筆）。

參 考 文 獻(xiàn)

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[3]鐘敏容，蘇可云，張鵬，等.廣東省在校大學(xué)生使用螞蟻花唄現(xiàn)狀及問(wèn)題分析[J].金融經(jīng)濟(jì)，2018（20）：84-87.

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