翟文博

根據相關數(shù)據的顯示，大通全球關注到近年來近六成高凈值人群都在關注國際貿易環(huán)境變化，而最影響財富安全感的是財富增值、養(yǎng)老與醫(yī)療，財富“安全”傳承成為了高凈值人群關注焦點，不同群體的財富安全感呈現(xiàn)不同特征。

并且在影響財富安全感的市場因素中，高凈值人群最關注的是“國際貿易環(huán)境變化”，占比超過57%，其次則是“股市震蕩”和“通貨膨脹”。其中企業(yè)家在高凈值人群中占比較大，且有較多的對外投資和貿易行為，因此對國際貿易環(huán)境變化最為關注。那么大眾人群最關心的則是“通貨膨脹”這個因素。通貨膨脹對于房價、物價是有直接的影響，從而也就進一步影響到了大眾的財富保值增值問題。

調查數(shù)據顯示，在影響高凈值人群財富安全感的個人因素中，最能引起高凈值人群關注的是“財富增值”，大約55%的人都是選擇該項，另外約44%的關注是“優(yōu)質的投資渠道不夠多”;其次則是“高收益伴隨高風險”，這也就顯示出了他們追求投資的多樣性問題。此外大通全球還發(fā)現(xiàn)高凈值人群在財富傳承方面關注的問題。如他們最關注的是“財富是否可安全傳承”這一點。

而資產配置及財富傳承一直也是大眾需要面對的一個問題。中國古語有云：“富不過三代”。不僅我們國家如此，縱觀歐美諸國，也難逃這一魔咒的束縛。

高凈值人群在實現(xiàn)資產跨境多元化配置之外，財富的迅速增長，財富傳承也成為他們首要解決的問題。而當前世界，家族財富的傳承無非這幾種方式：遺囑安排，人壽保險或者是家族信托。

因此，就這一問題大通全球為大家梳理幾點建議：首先高凈值客戶應該樹立穩(wěn)健、多樣化的資產配置觀念?；谕顿Y者的風險偏好、投資收益需求等等，需要進行資產大類之間的均衡配置。通過將投資分散至低相關度的各類資產，減少整體收益的波動性或變化，并根據市場的變化定期調整大類資產的配置比例，從而在投資的收益性和波動性之間取得最優(yōu)的財富增值結果。除了活期理財、定期理財外，也可以適當選擇優(yōu)質的財富管理平臺，通過針對性、專業(yè)化的資產配置方案實現(xiàn)更好的財富增值。

其次是充分做好財富規(guī)劃和保障。適當配置醫(yī)療、重疾、年金、壽險等險種，降低因意外、疾病等原因導致財富流失的風險，也可以保證高凈值人群老年生活的質量。而從高凈值人群的傾重和習慣來說，海外險無疑是首選項。

財富如同群山一樣古老，群山歷經風云變幻依舊矗立，而財富無時無刻在流動。那么如何掌控、傳承財富，使流動的財富留存下來，大通全球希望大家能夠從本期內容中獲得幫助。