呂麗

【摘要】隨著計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，電子商務(wù)開始進(jìn)入大眾視野，電子商務(wù)對金融的影響也是非常明顯的。電子金融是一種新型的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，電子商務(wù)可以說是對金融業(yè)務(wù)帶來了一些變革，本文主要研究電子商務(wù)對金融創(chuàng)新帶來的影響做出探討。

【關(guān)鍵詞】金融創(chuàng)新 電子商務(wù) 應(yīng)用

信息時代對于民眾來說最能直接感受的就是電子商務(wù)的發(fā)展，電子商務(wù)依托于互聯(lián)網(wǎng)存在，不需要特定的場所，打破空間與時間的壁壘，為人民生活提供了極大的便利，在當(dāng)下時期的發(fā)展實際為迅猛的。新時代時期，市場經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，但經(jīng)融市場結(jié)構(gòu)的不合理、企業(yè)融資結(jié)構(gòu)不合理、金融工具品種單一，這些問題都是催生金融創(chuàng)新的問題，市場經(jīng)濟(jì)的很大一部分由電子商務(wù)組成，因此探析電子商務(wù)在金融創(chuàng)新中的應(yīng)用是必要手段。

一、金融創(chuàng)新的內(nèi)涵

金融創(chuàng)新（英語：financial innovation），是變更現(xiàn)有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在利潤，它是一個為盈利動機(jī)推動、緩慢進(jìn)行、持續(xù)不斷的發(fā)展過程。金融創(chuàng)新概念是由熊彼特提出的，當(dāng)時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。金融創(chuàng)新主要就宏觀、中觀、微觀三個層面分析。宏觀層面的金融創(chuàng)新將金融創(chuàng)新與金融史上的重大歷史變革等同起來，認(rèn)為整個金融業(yè)的發(fā)展史就是一部不斷創(chuàng)新的歷史，金融業(yè)的每項重大發(fā)展都離不開金融創(chuàng)新。其特點是：金融創(chuàng)新的時間跨度長，將整個貨幣信用的發(fā)展史視為金融創(chuàng)新史，金融發(fā)展史上的每一次重大突破都視為金融創(chuàng)新;中觀層面的金融創(chuàng)新是指上世紀(jì)50年代末，60年代初以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化，它可以分為技術(shù)創(chuàng)新，產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新;微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為四種類型：信用創(chuàng)新型，如用短期信用來實現(xiàn)中期信用。以及分散投資者獨家承擔(dān)貸款風(fēng)險的票據(jù)發(fā)行便利等。

二、電子商務(wù)內(nèi)涵解讀及發(fā)展現(xiàn)狀

電子商務(wù)是指是在全球各地廣泛的商業(yè)貿(mào)易活動中，在因特網(wǎng)開放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，基于瀏覽器/服務(wù)器應(yīng)用方式，買賣雙方不謀面地進(jìn)行各種商貿(mào)活動，實現(xiàn)消費者的網(wǎng)上購物、商戶之間的網(wǎng)上交易和在線電子支付以及各種商務(wù)活動、交易活動、金融活動和相關(guān)的綜合服務(wù)活動的一種新型的商業(yè)運營模式。據(jù)相關(guān)研究人員分析來看，近十年來我國電子商務(wù)發(fā)展在呈直線上升，成為組成市場經(jīng)濟(jì)的中堅力量。

三、金融創(chuàng)新的發(fā)展現(xiàn)狀

歐美地區(qū)作為金融危機(jī)的始作俑者與歐債危機(jī)的推波助瀾力量，歐美銀行理應(yīng)有更多反思和自省，改變?yōu)榱司鹑”├幌瞥鰩в小倍拘浴钡母吒軛U金融工具，或為了分割房地產(chǎn)行業(yè)的誘人蛋糕而不惜放大自己的風(fēng)險敞口的現(xiàn)狀，歐美銀行的創(chuàng)新和冒險之舉實際都是建立在愈來愈濃厚的高薪文化基礎(chǔ)之上，而高薪文化熏陶出來的員工必然是見利忘義或損人利己的投機(jī)分子。無論匯豐的”洗錢”丑聞，還是巴克萊操縱Libor劣行，都足以說明盛行于歐美銀行之中的高薪文化并沒有隨著金融危機(jī)之后監(jiān)管力度的收緊而淡化，相反甚囂塵上。而對于中國來講各個金融性監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建立，使得金融監(jiān)管更加科學(xué)性。我國的金融創(chuàng)新發(fā)展仁處于探索階段。

四、電子商務(wù)在金融創(chuàng)新中的應(yīng)用

1.金融電子化

金融電子化就是電子商務(wù)與金融創(chuàng)新相融合的一種模式，金融電子化是20世紀(jì)下半葉，隨著電子技術(shù)的發(fā)展及其在金融行業(yè)的廣泛滲透而興盛起來的。它的出現(xiàn)不但極大地改變了金融業(yè)的面貌，擴(kuò)大了其服務(wù)品種，而且已經(jīng)并且繼續(xù)在改變著人們的經(jīng)濟(jì)和社會生活方式?，F(xiàn)今，一切社會組織及個人無論其自覺與否，無不直接或間接地感受到金融電子化的存在，無不享受其提供的服務(wù)。金融電子化（Financial Computerizing）是指采用現(xiàn)代通訊技術(shù)、計算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等現(xiàn)代化技術(shù)手段，提高傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)的工作效率，降低經(jīng)營成本，實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)處理的自動化、業(yè)務(wù)管理的信息化和金融決策科學(xué)化，從而為客戶提供更為快捷方便的服務(wù)，達(dá)到提升市場競爭力的目的。

2.電子支付

在電子商務(wù)與金融創(chuàng)新結(jié)合的今天，已經(jīng)變成了出門不帶一分錢只要帶卡或者手機(jī)就行，通過電子商務(wù)在金融中的應(yīng)用，我們可以完成瞬間支付，不僅節(jié)省時間，在餐飲是減少錢幣接觸帶來的細(xì)菌感染機(jī)會，而且也是防范錢財丟失的有效辦法。

3.電子銀行的出現(xiàn)

電子銀行是基于電子商務(wù)平臺和銀行支付系統(tǒng)的網(wǎng)上金融服務(wù)系統(tǒng)，用戶使用電子銀行可以在網(wǎng)上實現(xiàn)銀行賬戶資金查詢、銀企對帳、銀企轉(zhuǎn)帳、銀行賬號掛失、公共信息查詢等（包括存貸款利率、外匯牌價、銀行各項業(yè)務(wù)介紹……）;可以通過網(wǎng)上銀行實現(xiàn)網(wǎng)上購物、網(wǎng)上繳費等應(yīng)用。由CTCA提供網(wǎng)上安全認(rèn)證服務(wù)，可保證網(wǎng)上交易的安全性和不可抵賴性。將極大的方便使用者生活和工作，提高工作效率。電子銀行是電話銀行，網(wǎng)上銀行，手機(jī)銀行的統(tǒng)稱。電子銀行的出現(xiàn)是電子商務(wù)與金融創(chuàng)新的有機(jī)結(jié)合。

4.網(wǎng)上投資與證券交易

網(wǎng)上證券交易是指投資者利用因特網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)資源，獲取證券的即時報價，分析市場行情，并通過互聯(lián)網(wǎng)委托下單，實現(xiàn)實時交易。網(wǎng)上交易及其相關(guān)業(yè)務(wù)主要包括：查詢上市公司歷史資料、查詢證券公司提供的咨詢訊息、查詢證券交易所公告、進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)、網(wǎng)上實時委托下單、電子郵件委托下單、電子郵件對賬單、公告板、電子討論、雙向交流等。目前，投資者可以使用電腦、手機(jī)等信息終端進(jìn)行網(wǎng)上證券交易。投資者通過互聯(lián)網(wǎng)來進(jìn)行證券買賣的一種方式，網(wǎng)上證券交易系統(tǒng)一般都有提供實時行情，金融資訊，下單，查詢成交回報，資金劃轉(zhuǎn)等一體化服務(wù)。網(wǎng)上證券交易也是電子商務(wù)在金融創(chuàng)新中應(yīng)用的一個明顯的例子。網(wǎng)上證券交易的一大優(yōu)點是可以降低交易成本與風(fēng)險。

結(jié)束語：

在我國電子商務(wù)與信息技術(shù)在金融創(chuàng)新中的應(yīng)用已經(jīng)成為一個新的課題，在時代的要求之下我們應(yīng)該抓住機(jī)遇，將金融與電子商務(wù)徹底結(jié)合，為金融發(fā)展提供有利的支持。