高新

縣域經(jīng)濟(jì)金融是一個(gè)完整、非封閉的金融單元，服務(wù)縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村，由商業(yè)性金融、政策性金融、合作金融和民間金融組成，辦理資產(chǎn)、負(fù)債和中間等業(yè)務(wù)，是一個(gè)結(jié)構(gòu)和功能相對完整、運(yùn)行及調(diào)控相對獨(dú)立的系統(tǒng)。為了發(fā)揮供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革對經(jīng)濟(jì)的拉動作用，提高供給結(jié)構(gòu)對需求變化的適應(yīng)性和靈活性，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定健康發(fā)展，在縣級經(jīng)濟(jì)改革的資金支持下對供應(yīng)方結(jié)構(gòu)改革進(jìn)行了調(diào)查分析。本文主要從當(dāng)前縣域金融現(xiàn)狀存在的問題進(jìn)行分析，從供給與需求兩個(gè)方面提出問題解決措施。

一.我國目前縣域經(jīng)濟(jì)金融現(xiàn)狀

縣域經(jīng)濟(jì)金融融量指的是農(nóng)村金融的融通量、容納量，是農(nóng)村在一定經(jīng)濟(jì)條件下金融最適容納規(guī)模量。目前，我國縣域金融雖取得一定發(fā)展，但長期以來，農(nóng)村金融融量不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求?？h域經(jīng)濟(jì)主要包括縣級市和縣，以農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主，包括縣城關(guān)鎮(zhèn)，鎮(zhèn)域經(jīng)濟(jì)和鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)。

（一）經(jīng)濟(jì)發(fā)展不均衡

一是東中西區(qū)域不均衡影響到縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡?？h域經(jīng)濟(jì)是區(qū)域經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡直接導(dǎo)致縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡。百強(qiáng)縣90%在東部沿海地區(qū)，貧困縣則以中西部地區(qū)為主。二是全國各省市縣域經(jīng)濟(jì)平均規(guī)模的不平衡，差異性非常大。三是資源稟賦導(dǎo)致的發(fā)展不平衡。

（二）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理

縣域經(jīng)濟(jì)大部分由農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)主導(dǎo)。 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)值相對較大。 有的縣農(nóng)業(yè)比例超過50%，農(nóng)業(yè)人口較多，農(nóng)業(yè)發(fā)展缺乏龍頭企業(yè)。

（三）要素資源缺乏

勞動力，資金，土地等生產(chǎn)要素向城市集中，導(dǎo)致縣域發(fā)展缺乏必要的要素資源支撐。城鎮(zhèn)化水平低，發(fā)展緩慢，第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展缺乏經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

（四）縣域人才缺乏，勞動力素質(zhì)低，現(xiàn)象財(cái)政問題突出，縣級政府責(zé)任權(quán)利不對等

縣域金融是縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，縣域金融服務(wù)渠道體系是縣域金融系統(tǒng)的血脈，縣域金融服務(wù)渠道是影響央行貨幣政策傳導(dǎo)效果的重要因素，在縣域金融服務(wù)體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用，是農(nóng)村金融與客戶之間信息雙向交流平臺，是金融機(jī)構(gòu)提高核心競爭力的重要保證。

二.國內(nèi)縣域金融需求析

（一）現(xiàn)狀

根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體經(jīng)濟(jì)活動需要，這些經(jīng)濟(jì)主體對金融產(chǎn)品的具體需求分為一下幾類。

一是小額貸款，二是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織貸款，三是農(nóng)產(chǎn)品出口信貸，四是農(nóng)村自然災(zāi)害應(yīng)急貸款需求五是新農(nóng)村建設(shè)。而對于這些需求以及隨著我國擴(kuò)大內(nèi)需和加快社會主義新農(nóng)村建設(shè)，城鎮(zhèn)化建設(shè)等各項(xiàng)工作的深入推進(jìn)，縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)步入了一個(gè)新的階段，對金融的需求越來越高，越來越迫切和越來越個(gè)性化，多元化。

1.金融服務(wù)需求日益豐富和多元化，職業(yè)的分化豐富了金融需求層次。隨著規(guī)模的擴(kuò)大，有組織的專業(yè)農(nóng)民數(shù)量增加，私營和經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)所有者，農(nóng)村智力勞動者和其他非農(nóng)業(yè)就業(yè)農(nóng)民，以及從事傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的農(nóng)民大大減少。 此外，財(cái)富分層增加了金融需求。

2.農(nóng)業(yè)金融抵御風(fēng)險(xiǎn)能力明顯提升。一是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)明顯加快，對金融商業(yè)化的需求日益明顯。 隨著國家農(nóng)業(yè)金融投入和機(jī)構(gòu)保護(hù)的增加，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)明顯加快，基于農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的商業(yè)投融資。 市場也在成熟和加速。 第二，農(nóng)業(yè)職能的不斷變化和演變，以及新的財(cái)政供給機(jī)會。 第三，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈更加緊密結(jié)合，金融需求規(guī)模越來越大，連鎖和集中的趨勢越來越明顯。

3.城鄉(xiāng)邊界逐漸模糊，縣域金融有了新的內(nèi)涵和發(fā)展空間。一是隨著農(nóng)村社區(qū)化發(fā)展，金融需求相對分散的局面正在改變。二是縣域城鎮(zhèn)化加速，衍生出大量的潛在金融需求。三是縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，中小企業(yè)金融需求巨大。專業(yè)化發(fā)展一改過去分散發(fā)展的格局，第一產(chǎn)業(yè)比重下降，第二第三產(chǎn)業(yè)比重上升。

（二）解決措施

1.加快擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)，完善信用擔(dān)保體系。充分借鑒發(fā)達(dá)國家的運(yùn)作模式，并結(jié)合國內(nèi)實(shí)際，堅(jiān)持政府扶持與市場化運(yùn)作，促進(jìn)發(fā)展與規(guī)范管理相結(jié)合，規(guī)范擔(dān)保行為。可采取企業(yè)法人代表提供連帶責(zé)任擔(dān)保，企業(yè)股東，實(shí)際控制人財(cái)產(chǎn)抵押，質(zhì)押，人壽保險(xiǎn)單質(zhì)押等形式進(jìn)行擔(dān)保，從而實(shí)現(xiàn)借款人有限責(zé)任和相關(guān)自然人無限責(zé)任的有效結(jié)合，建立政策性，互助性相補(bǔ)充，依法經(jīng)營，規(guī)范操作的擔(dān)保體系。

2.發(fā)揮行業(yè)協(xié)會作用，健全和完善中小企業(yè)信用體系不斷健全信用評級體系，成立專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作，為銀行提供中小企業(yè)全方位，多視角的信用狀況咨詢，并對企業(yè)的財(cái)務(wù)管理制度，納稅，還貸等行為進(jìn)行指導(dǎo)和規(guī)范，進(jìn)一步推動銀行同業(yè)中小企業(yè)信用獎罰機(jī)制的健全完善。

3.強(qiáng)化政府服務(wù)意識，建立健全中小服務(wù)保障體系。

（1）搭建政，銀，企合作平臺。堅(jiān)持政府牽頭，市場運(yùn)作，積極開展各種形式的政銀企懇談會與項(xiàng)目或產(chǎn)品推介會，為銀行和企業(yè)搭建交流合作平臺。鼓勵引導(dǎo)金融部門探索采用企業(yè)無形資產(chǎn)，股權(quán)，出口退稅稅單，應(yīng)收賬款，訂單，在建工程，存貨保金等多種抵押方式向企業(yè)放貸，解決企業(yè)“融資難”問題。

（2）積極推進(jìn)企業(yè)上市融資。由于中小企業(yè)一般經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)高，規(guī)模小，建立時(shí)間短，要進(jìn)入滬，深主板市場，我國二板市場的設(shè)立對中小企業(yè)來說是難得的發(fā)展機(jī)遇。政府要跟上幫扶，對于符合上市條件的企業(yè)，在上市咨詢，上市輔導(dǎo)和投融資等方面提供全程服務(wù)，并充分發(fā)揮律師，審計(jì)，評估等社會中介服務(wù)組織的作用，推進(jìn)企業(yè)上市融資。

（3）強(qiáng)化融資的政策保障。建立和完善面向中小企業(yè)的金融服務(wù)體系，滿足縣域面向中小企業(yè)的金融服務(wù)體系，滿足縣域中小企業(yè)金融需求，推動縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，除了中小企業(yè)的金融需求，推動縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，除了中小企業(yè)自身要努力提高經(jīng)營素質(zhì)，管理水平，改善信用狀況外，金融機(jī)構(gòu)和政府部門的協(xié)調(diào)共進(jìn)也是絕對不可缺少的一環(huán)。

三.縣域金融供給分析

（一）現(xiàn)狀

1.農(nóng)村金融資源的供給數(shù)量不足。

2.農(nóng)村金融主體供給缺位。

3.農(nóng)村金融服務(wù)供給不足。

4.農(nóng)村金融創(chuàng)新供給不足。

（二）解決措施

1.完善縣域金融服務(wù)供給機(jī)制。改變以往由金融機(jī)構(gòu)總分行從管理路徑出發(fā)考慮網(wǎng)點(diǎn)布局，各級政府從改制角度安排金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的做法，從縣域經(jīng)濟(jì)的實(shí)際需求及縣域金融的供需現(xiàn)狀入手，厘清縣域經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，資源稟賦和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織化，規(guī)范化，產(chǎn)業(yè)化的程度等，對縣域經(jīng)濟(jì)體的金融需求特征進(jìn)行分類研究，完善縣域金融服務(wù)機(jī)制。

2.加大金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新力度。積極適應(yīng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新趨勢和新變化，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)類型，制度機(jī)制和產(chǎn)品工具的創(chuàng)新。 提高縣域金融發(fā)展程度，多種金融機(jī)構(gòu)類型，加快村鎮(zhèn)銀行等新機(jī)構(gòu)的形成，鼓勵農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展信貸合作。

3.健全金融政策扶持體系，完善縣域經(jīng)濟(jì)縣級金融服務(wù)的激勵機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制。 在繼續(xù)發(fā)揮中央政府政策積極作用的前提下，加快建立統(tǒng)一財(cái)稅政策，貨幣政策和監(jiān)管政策的長效支持機(jī)制，采取差異化的扶持政策針對特定領(lǐng)域的困難和問題。 （作者單位：遼寧科技大學(xué)）