潘志勇

摘? 要：××銀行為了貫徹落實(shí)《綠色貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度》要求，順應(yīng)綠色金融發(fā)展趨勢，對于2018年度綠色信貸發(fā)展情況作了具體分析。

關(guān)鍵詞：綠色信貸政策;執(zhí)行情況;報(bào)告

根據(jù)《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)[2016]228號文）等文件精神，為順應(yīng)綠色金融發(fā)展潮流，進(jìn)一步貫徹落實(shí)《綠色貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度》要求，××銀行近年來加大了對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，嚴(yán)控落后產(chǎn)能信貸投放，防范環(huán)境社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，提高自身環(huán)境和社會(huì)表現(xiàn)，現(xiàn)將2018年度綠色信貸發(fā)展情況報(bào)告如下：

一、加強(qiáng)綠色信貸組織管理工作

××銀行在年初發(fā)展規(guī)劃中明確積極倡導(dǎo)綠色信貸，支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策的好項(xiàng)目和好企業(yè)，促進(jìn)銀企共贏。加強(qiáng)綠色信貸組織保障、綠色信貸制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)評估、內(nèi)控監(jiān)督體系以及工作能力建設(shè)等方面做出具體安排，按照黨的十八大提出的“建設(shè)生態(tài)文明”、“著力推進(jìn)綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展和低碳發(fā)展”總要求，嚴(yán)格執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策、貨幣政策和信貸政策，全面貫徹落實(shí)人民銀行和監(jiān)管部門的管理要求，積極推行綠色信貸。大力發(fā)展綠色信貸，積極支持和促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展，積極支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展和科技自主創(chuàng)新，并將信貸投向劃分為傾斜類、支持類、審慎類、限制類和禁止類五大類別，對客戶進(jìn)行差別化授信。

支持重點(diǎn)由傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向低碳經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域延伸;對減量化、再利用以及資源化等項(xiàng)目優(yōu)先給予信貸支持;對列入國家節(jié)能減排的重點(diǎn)項(xiàng)目，得到財(cái)政、稅收支持的節(jié)能減排項(xiàng)目，節(jié)能減排成效顯著、市場效益好、自主創(chuàng)新能力強(qiáng)、節(jié)能、節(jié)水、資源綜合利用效率高的節(jié)能減排企業(yè)和項(xiàng)目，要積極提供信貸支持，并可適當(dāng)實(shí)行利率優(yōu)惠政策。

根據(jù)國家《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄》，對列入限制類的產(chǎn)業(yè)與企業(yè)，限制信貸部門發(fā)放貸款;對列入禁止類的產(chǎn)業(yè)與企業(yè)，嚴(yán)禁發(fā)放貸款;限制對產(chǎn)能過剩行業(yè)的信貸投放;限制對“三高”行業(yè)的信貸投放;嚴(yán)禁向有違法、違規(guī)行為的房地產(chǎn)企業(yè)或項(xiàng)目發(fā)放貸款。同時(shí)為加強(qiáng)綠色信貸管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)處置信貸工作中重大環(huán)境變化和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)事件，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，建立了風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度，明確了重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)事件責(zé)任人制度和報(bào)告程序。

二、加強(qiáng)授信審查、審批管理

按“三個(gè)辦法一個(gè)指引”要求，嚴(yán)格貸款的調(diào)查、審查、審批、發(fā)放及貸后管理工作，在各個(gè)環(huán)節(jié)注重客戶環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的考察。

在辦理業(yè)務(wù)過程中，嚴(yán)格按照總行《授信指導(dǎo)意見》的有關(guān)要求，嚴(yán)把貸前“準(zhǔn)入關(guān)”，將環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)與信貸風(fēng)險(xiǎn)管理要求落實(shí)到信貸調(diào)查、審查、審批環(huán)節(jié)，關(guān)注環(huán)境審批權(quán)限和程序的合法性，對達(dá)不到環(huán)保政策要求、能耗和排放等指標(biāo)達(dá)不到國家相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，以及可能對環(huán)境造成重大不利影響的項(xiàng)目或貸款，不予受理;對存在環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，不得新增貸款，并主動(dòng)退出潛在風(fēng)險(xiǎn)較大的企業(yè);對重大融資項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，對存在環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)隱患的項(xiàng)目融資進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。

在合規(guī)審查過程中，以項(xiàng)目獲得有關(guān)主管部門的審批通過作為授信合規(guī)審查的最低要求。在審查時(shí)，不僅采用環(huán)保部門的證明文件，還對項(xiàng)目的社會(huì)環(huán)保情況做出獨(dú)立的判斷，既關(guān)注形式上的合規(guī)要求（如相關(guān)審批文件的權(quán)威性、完整性和相關(guān)程序的合法性），又關(guān)注實(shí)質(zhì)上的合規(guī)要求（包括新項(xiàng)目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和發(fā)展趨勢等），然后做出正確判斷，做到審慎授信。

××銀行重視客戶環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)狀況，為規(guī)范信貸業(yè)務(wù)發(fā)放審核工作，加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控，重視審批前提條件的落實(shí)情況，對于項(xiàng)目未取得環(huán)評、安全生產(chǎn)、職業(yè)健康等審批的，手續(xù)尚不完善的，不得發(fā)放貸款或暫停發(fā)放貸款。

在貸后檢查中不僅關(guān)注企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況和還本付息能力等因素，還持續(xù)關(guān)注其環(huán)境和社會(huì)影響，對企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)變化及時(shí)跟蹤調(diào)查并形成完整貸后記錄和分析。在已授信項(xiàng)目的設(shè)計(jì)、準(zhǔn)備、施工、竣工、運(yùn)營等各環(huán)節(jié)，對環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行考察及評價(jià)，對客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中可能存在的環(huán)保、安防等方面隱患提出合理化建議，制定相應(yīng)的貸后管理措施。在信貸客戶發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，按制度要求，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施。

三、積極促進(jìn)綠色信貸產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新

××銀行順應(yīng)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，通過多個(gè)業(yè)務(wù)部門聯(lián)動(dòng)發(fā)展，為節(jié)能減排和低碳經(jīng)濟(jì)提供綜合化金融服務(wù)，加快金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。制定“綠色通道”機(jī)制。通過簡化信貸手續(xù)、優(yōu)先調(diào)查、優(yōu)先審批、優(yōu)先安排信貸規(guī)模，全力支持綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目發(fā)展。同時(shí)簡化內(nèi)部工作流程，為綠色信貸產(chǎn)品和金融服務(wù)研發(fā)、審批、推廣提供“綠色”通道。

規(guī)范經(jīng)營行為，自覺維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。××銀行將消費(fèi)者保護(hù)、誠實(shí)守信的觀念融入到實(shí)際工作中，設(shè)立消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作委員會(huì)，負(fù)責(zé)對本行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作開展的全面性、有效性、及時(shí)性進(jìn)行監(jiān)督和評價(jià)。

加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)，持續(xù)開展綠色信貸培訓(xùn)。在培訓(xùn)計(jì)劃中加入綠色信貸培訓(xùn)內(nèi)容，使客戶經(jīng)理進(jìn)一步了解環(huán)保方面的法律、法規(guī)和國家的產(chǎn)業(yè)政策，準(zhǔn)確把握信貸投向。請經(jīng)驗(yàn)豐富的信貸客戶經(jīng)理講解綠色信貸課程，收集、整理和研討綠色信貸各類案例，提高綠色信貸培訓(xùn)的針對性和有效性。

按照監(jiān)管部門要求，繼續(xù)積極開展綠色信貸的相關(guān)工作，將綠色信貸統(tǒng)計(jì)納入統(tǒng)計(jì)制度管理，嚴(yán)格按照監(jiān)管要求，及時(shí)、準(zhǔn)確上報(bào)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù);做好自我評估工作并及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送，接受監(jiān)督檢查。根據(jù)指導(dǎo)意見，及時(shí)整改存在的不足和問題，加強(qiáng)綠色信貸管理，不斷提高綠色金融的服務(wù)水平。