摘要：湖南作為一個農(nóng)業(yè)大省，“三農(nóng)”問題是湖南省經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展和現(xiàn)代化建設(shè)的關(guān)鍵所在。消費(fèi)作為拉動經(jīng)濟(jì)的三駕馬車之一，其在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展上也顯得尤為重要。筆者分析了湖南省農(nóng)村居民消費(fèi)的現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)湖南省農(nóng)村居民消費(fèi)存在的一些問題，以此分析了制約農(nóng)村金融發(fā)展的因素。

關(guān)鍵詞：湖南??；農(nóng)村居民消費(fèi)；制約因素

據(jù)《湖南統(tǒng)計(jì)年鑒2017》，截至2016年，湖南省人口總數(shù)7318.81萬人，其中農(nóng)村人口5130.99萬人，占比高達(dá)70%。由此可見，湖南省農(nóng)村居民是一個非常龐大的消費(fèi)群體，農(nóng)村消費(fèi)市場也將在湖南省經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過程中發(fā)揮重大作用。

一、湖南省農(nóng)村居民消費(fèi)現(xiàn)狀

1.消費(fèi)總量逐年增長

改革開放以來，湖南省農(nóng)村居民的消費(fèi)總量一直在不斷地增長。特別是進(jìn)入21世紀(jì)以后，農(nóng)村居民消費(fèi)觀念的改變使得消費(fèi)總量進(jìn)一步增加。下圖是湖南省農(nóng)村居民消費(fèi)的變化情況。從圖表中我們可以看到，湖南省農(nóng)村居民消費(fèi)總量從2000年的907.68億元增長到2016年的5454.24億元，16年間農(nóng)村居民消費(fèi)增加值高達(dá)4546.56億元，年均增長量284.16億元。2000-2010年期間，農(nóng)村居民消費(fèi)總量呈穩(wěn)步上升趨勢，說明這段期間農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制得到了一定改善，農(nóng)村居民溫飽問題得到解決，會將一部分錢用于溫飽以外的其他消費(fèi)中。2011-2016年期間，農(nóng)村居民消費(fèi)總量迅猛增長，說明農(nóng)村居民的消費(fèi)觀念進(jìn)一步提升，人們更多地享受生活。但是相較于同期城鎮(zhèn)居民消費(fèi)來說，農(nóng)村居民消費(fèi)的增長速度還是慢一些。

2.人均消費(fèi)水平提升緩慢

隨著湖南省農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村居民的可支配收入的增長，農(nóng)村居民人均消費(fèi)呈現(xiàn)出穩(wěn)步增長態(tài)勢。但其增長缺乏動力，增速不高。從2000年的1969元到2016年的10630元，上漲近十倍。這不僅僅說明湖南省農(nóng)村居民收入提高，消費(fèi)上漲，而且還說明了農(nóng)村居民的消費(fèi)觀念進(jìn)一步提升，人們從滿足溫飽問題慢慢向追求品質(zhì)生活過渡。但是從城鄉(xiāng)居民人均消費(fèi)的對比中，我們可以發(fā)現(xiàn)農(nóng)村居民與城鎮(zhèn)居民不管是人均消費(fèi)額還是人均消費(fèi)增速都是落后的。在2000年時，城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)是農(nóng)村居民人均消費(fèi)的2.65倍，而到2016年時增加到城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)與農(nóng)村居民人均消費(fèi)的差額越來越大，進(jìn)一步說明了農(nóng)村居民的消費(fèi)水平?jīng)]能趕上收入的增加，農(nóng)村居民的消費(fèi)觀念還有待進(jìn)一步提升。

3.消費(fèi)結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化

隨著人們生活質(zhì)量的提高，湖南省農(nóng)村居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)開始呈現(xiàn)多樣化發(fā)展，各項(xiàng)消費(fèi)指標(biāo)都有所改善。從表1中我們可以看到，食品支出占總體消費(fèi)的比重從54.2%下降到34.4%，雖然食品占比逐年遞減，但相較于城鎮(zhèn)來說，仍然偏高。除了食品占比情況得到改善外，衣著、家庭設(shè)備、交通通信、居住、醫(yī)療保健、文教娛樂等消費(fèi)支出逐漸成了農(nóng)村居民的日常消費(fèi)。盡管交通通信、文教娛樂、醫(yī)療保健占比不高，消費(fèi)數(shù)額有限，但農(nóng)村居民對于這一塊的消費(fèi)觀念已初步形成。農(nóng)村居民不再僅僅局限于吃飽穿暖的基本追求，而更多地追求住好用好等高品質(zhì)生活?？傮w來看，湖南省農(nóng)村居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)有所好轉(zhuǎn)，但還需進(jìn)一步改善。

二、湖南省農(nóng)村居民消費(fèi)的制約因素

1.農(nóng)村居民收入增長緩慢，消費(fèi)欲望低

進(jìn)入21世紀(jì)以來，湖南省農(nóng)村居民收入從2197.16元增至11930元，收入增長了4.5倍。而有數(shù)據(jù)顯示，湖南省2016年城鎮(zhèn)居民收入高達(dá)31284元，是同期農(nóng)村居民收入的3倍。農(nóng)村居民收入與城鎮(zhèn)居民收入的絕對值在逐年增大。正是因?yàn)檗r(nóng)村居民收入相對偏低，才限制了居民的消費(fèi)欲望，大大地降低了農(nóng)村居民的消費(fèi)水平。然而消費(fèi)水平低、消費(fèi)結(jié)構(gòu)得不到改善，使得農(nóng)村生活水平得不到提高，制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從而形成惡性循環(huán)。

2.社會保障體制不健全，收入不確定

在農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)民的主要收入來源于農(nóng)業(yè)。而農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性使得農(nóng)民收入不確定，不確定性越大，他們的預(yù)防性儲蓄也就越大，從而使得消費(fèi)減少。另外，由于農(nóng)村地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施不健全、教育制度和教育資源的落后、醫(yī)療保障制度的不完善，這些因素都讓農(nóng)村居民在消費(fèi)時不得不進(jìn)行更多地考慮。例如出行、子女教育、就醫(yī)等問題不確定性太強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)太大。因此他們必須留有足夠的錢來應(yīng)付這些問題，從而使得消費(fèi)減少。

3.農(nóng)村居民教育水平低，消費(fèi)觀念落后

從古至今，節(jié)約一直是我國人民的優(yōu)良傳統(tǒng)，在農(nóng)村地區(qū)更是如此，但是過度的節(jié)約觀念成為阻礙農(nóng)村居民消費(fèi)最大的絆腳石?，F(xiàn)在農(nóng)村的收入水平提高了，但是他們在滿足了自己的溫飽之后，更多地愿意將錢存入銀行而不是享受生活。這種消費(fèi)觀念給農(nóng)村居民的消費(fèi)帶到了一個誤區(qū)，直接制約著農(nóng)村居民的消費(fèi)。

4.農(nóng)村金融體系不完善，消費(fèi)信貸滯后

在湖南省的農(nóng)村地區(qū)，金融制度不健全，金融體系尚未形成。同時農(nóng)村居民的消費(fèi)觀念落后，農(nóng)村居民的信用等級低，使得農(nóng)村的金融發(fā)展更加困難。從而使得農(nóng)村居民消費(fèi)不能享受到農(nóng)村金融發(fā)展的紅利。另外，由于農(nóng)村居民收入不確定大，金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行借貸時會更加的嚴(yán)格，需要農(nóng)村居民提供更多的擔(dān)保品等。

三、對策及建議

1.多措并舉，增加農(nóng)村居民收入

湖南省氣候條件優(yōu)越，雨水充足，我們應(yīng)該因地制宜，充分發(fā)揮地區(qū)優(yōu)勢，創(chuàng)辦地方特色產(chǎn)業(yè)。例如可以發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品的精加工產(chǎn)業(yè)，提高農(nóng)產(chǎn)品的附加值。另外，政府可以推進(jìn)農(nóng)業(yè)的實(shí)踐培訓(xùn)，普及農(nóng)業(yè)技能?？梢詣?chuàng)建實(shí)踐基地，廣招大學(xué)生、碩士研究生到基地從事農(nóng)業(yè)技能教育推廣工作，從而提高農(nóng)民技能。農(nóng)村居民技能提高了，也能促進(jìn)農(nóng)民增收。

2.改善農(nóng)村社會保障服務(wù)系統(tǒng)

近年來，出臺了很多關(guān)于農(nóng)村社會保障制度的措施，很多農(nóng)村居民從中收益，但仍然有部分措施沒有很好地發(fā)揮作用。只有完善了農(nóng)村社會保障制度，解決了農(nóng)村居民出行不便、子女就學(xué)問題、就醫(yī)問題，才能釋放出他們的消費(fèi)能力。讓他們消費(fèi)起來更加大膽，沒有后顧之憂。

3.引導(dǎo)農(nóng)村居民轉(zhuǎn)變消費(fèi)觀念

農(nóng)村居民的消費(fèi)觀念落后，其往往只會對最基本的消費(fèi)給予滿足，消費(fèi)層次還處于比較低級階段。這種消費(fèi)觀念如果不轉(zhuǎn)變，就會制約消費(fèi)能力。因此，相關(guān)部門應(yīng)該正確引導(dǎo)農(nóng)村居民進(jìn)行消費(fèi)，開展消費(fèi)知識講座，將好的消費(fèi)觀念普及給每位群眾，這樣才能讓群眾享受到消費(fèi)帶來的利益。

4.完善農(nóng)村金融體系

完善的金融體系有助于營造一個良好的信用環(huán)境，從而降低交易成本。對于農(nóng)村地區(qū)來說，農(nóng)村金融體系的完善顯得更為重要。首先應(yīng)建立農(nóng)村居民誠信檔案，對廣大農(nóng)村居民進(jìn)行信用評級，從而進(jìn)行分級放貸。另外還需要加快金融創(chuàng)新，特別是根據(jù)農(nóng)村居民的貸款需求，創(chuàng)造出符合滿足不同層次需求的貸款品種。

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作者簡介：

周磊（1990- ），女，漢族，湖南長沙人，碩士，助教，研究方向：金融。