王曉林

（湖北博大生物股份有限公司，湖北 黃石 435000）

生豬保險(xiǎn)在一定程度上促進(jìn)了生豬養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展，為我國(guó)生豬產(chǎn)業(yè)的發(fā)展起到了重要地推動(dòng)作用。2008年我國(guó)南方的自然災(zāi)害在生豬方面造成損失非常嚴(yán)重，通過(guò)生豬保險(xiǎn)及政策性生豬補(bǔ)貼，迅速改善了養(yǎng)殖群體的經(jīng)濟(jì)損失程度，對(duì)生豬的后續(xù)發(fā)展具有非常重要意義。生豬作為我國(guó)的民生根本，是我國(guó)億萬(wàn)人民的生活基礎(chǔ)菜籃子，未來(lái)我國(guó)生豬養(yǎng)殖的多樣化發(fā)展更需要生豬保險(xiǎn)來(lái)保駕護(hù)航。

1 我國(guó)生豬保險(xiǎn)現(xiàn)狀及存在問(wèn)題

我國(guó)是豬肉消費(fèi)大國(guó)，世界一半的豬都在我國(guó)飼養(yǎng)，龐大的養(yǎng)豬群體和消費(fèi)市場(chǎng)在我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展過(guò)程中需要做好疫病防控、市場(chǎng)宏觀(guān)調(diào)控、風(fēng)險(xiǎn)把控等方面保障。我國(guó)從2007年開(kāi)始，養(yǎng)殖戶(hù)可以進(jìn)行能繁母豬、育肥豬生豬保險(xiǎn)的投保，用于有效抵抗養(yǎng)豬的風(fēng)險(xiǎn)。但是從當(dāng)前豬群總量來(lái)看，我國(guó)生豬保險(xiǎn)的投保數(shù)量遠(yuǎn)未達(dá)到飽和狀態(tài)。投保數(shù)量在結(jié)構(gòu)上存在較大差異，主要表現(xiàn)在能繁母豬與育肥豬之間、散養(yǎng)戶(hù)與規(guī)?；髽I(yè)之間、地方區(qū)域性之間、投保比例及補(bǔ)助額度上，在投保數(shù)量問(wèn)題上更偏重于對(duì)能繁母豬的保障。在豬養(yǎng)殖中能繁母豬的死亡率較低，具有一定的風(fēng)險(xiǎn)可控性；育肥豬死亡率偏高，疾病發(fā)生率較高，風(fēng)險(xiǎn)把控性較弱。因此，能繁母豬的入保對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)講更具有安全性。

我國(guó)規(guī)模養(yǎng)殖已成為生豬行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)，當(dāng)前占比將近50%，是市場(chǎng)供應(yīng)的主力。規(guī)?；B(yǎng)豬在技術(shù)、管理、防控等方面科學(xué)性更高，使得生豬保險(xiǎn)代理人更愿意做規(guī)?；B(yǎng)殖場(chǎng)業(yè)務(wù)，而對(duì)普通散養(yǎng)戶(hù)保險(xiǎn)比重下降，這就導(dǎo)致普通散養(yǎng)戶(hù)在養(yǎng)殖增收方面難以得到有效保障，無(wú)形之中繼續(xù)擴(kuò)大貧富差距。

現(xiàn)生豬保險(xiǎn)條款不盡合理，按《能繁母豬保險(xiǎn)條款》每頭母豬保險(xiǎn)金額在1000元，生豬保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額遠(yuǎn)低于市場(chǎng)價(jià)值，保險(xiǎn)期內(nèi)理賠金額不足以滿(mǎn)足豬場(chǎng)基礎(chǔ)飼養(yǎng)成本，對(duì)損失補(bǔ)貼較低，不利于豬場(chǎng)的無(wú)害化處理及損失補(bǔ)償。對(duì)于散養(yǎng)戶(hù)豬場(chǎng)來(lái)說(shuō)，生豬保險(xiǎn)并不能對(duì)養(yǎng)殖戶(hù)產(chǎn)生有效的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避作用。

生豬保險(xiǎn)各地政策不一，險(xiǎn)種單一，這就導(dǎo)致保險(xiǎn)公司在農(nóng)牧險(xiǎn)種方面收益偏低，沒(méi)有足夠的資金補(bǔ)償養(yǎng)殖戶(hù)的損失。養(yǎng)豬企業(yè)受市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)、疾病防控風(fēng)險(xiǎn)影響較大，生豬保險(xiǎn)可依據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況結(jié)合當(dāng)?shù)卣哌M(jìn)行聯(lián)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)把控保險(xiǎn)，降低損失。

我國(guó)生豬保險(xiǎn)目前主要是針對(duì)能繁母豬保險(xiǎn)，在生豬保險(xiǎn)方面主要針對(duì)疾病死亡損失理賠，對(duì)于豬肉價(jià)格市場(chǎng)波動(dòng)造成的損失，即生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)還未全面普及。在我國(guó)多個(gè)省市區(qū)在探索生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)在保護(hù)生豬產(chǎn)業(yè)上存在明顯優(yōu)勢(shì)，能夠解決或緩解“豬賤傷農(nóng)”問(wèn)題，起到穩(wěn)定生豬生產(chǎn)規(guī)模的保障作用，達(dá)到保持生豬供給的穩(wěn)定性和連續(xù)性的作用，穩(wěn)定豬肉價(jià)格。因此，推出生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)能夠有效的避免或緩解因價(jià)格波動(dòng)致貧和返貧現(xiàn)象。

生豬保險(xiǎn)在部分省份也存在困境，散養(yǎng)戶(hù)在政策性生豬保險(xiǎn)參與方面被排除在外，僅補(bǔ)貼存欄量在1000頭以上的生豬養(yǎng)殖企業(yè)，阻礙了我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。我國(guó)《保險(xiǎn)法規(guī)定》（2009年修訂）第186條規(guī)定，國(guó)家支持發(fā)展為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)事業(yè)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定。但事實(shí)上，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法至今還沒(méi)有出臺(tái)。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)與國(guó)家法律法規(guī)同向而行，保障散養(yǎng)戶(hù)的權(quán)益。

當(dāng)前非洲豬瘟自2018年8月至今，已使我國(guó)養(yǎng)豬產(chǎn)業(yè)受到重大損失，導(dǎo)致“豬賤傷農(nóng)”的情景再次出現(xiàn)。能繁母豬及育肥豬的大量減少，需對(duì)我國(guó)養(yǎng)豬區(qū)域進(jìn)行重新優(yōu)化與調(diào)整，下一步我國(guó)各區(qū)域養(yǎng)殖企業(yè)在做好生物安全的同時(shí)，增加母豬存欄量已被提上日程。2019年1月底，在山西晉中、陵川等地區(qū)我國(guó)相關(guān)部門(mén)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了對(duì)能繁母豬的補(bǔ)貼政策，下一步還將通過(guò)生豬保險(xiǎn)來(lái)提高養(yǎng)豬生產(chǎn)力，促進(jìn)養(yǎng)殖企業(yè)的發(fā)展。

近年來(lái)我國(guó)生豬養(yǎng)殖水平有較大提升，但是距發(fā)達(dá)國(guó)家整體水平差距依然很大。在養(yǎng)豬生產(chǎn)中極易受到豬價(jià)、疾病的影響而遭受損失。生豬養(yǎng)殖需要在政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作及政策宣傳等方面同時(shí)推進(jìn)，形成健全而規(guī)范的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系來(lái)保障養(yǎng)殖企業(yè)的健康發(fā)展。圖1是關(guān)于病豬保險(xiǎn)三方協(xié)作機(jī)制的框圖。

2 生豬養(yǎng)殖保險(xiǎn)補(bǔ)貼的緊迫性

我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，生豬養(yǎng)殖關(guān)乎我國(guó)近14億消費(fèi)者的菜籃子，是民之根本。在養(yǎng)殖方面主要以散戶(hù)為主，規(guī)?；B(yǎng)殖隨近幾年的發(fā)展數(shù)量逐步增多。但不管是散戶(hù)還是規(guī)模養(yǎng)殖，養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)依然較大，極易導(dǎo)致散戶(hù)養(yǎng)殖及規(guī)?；B(yǎng)殖出現(xiàn)養(yǎng)殖虧損。我國(guó)生豬養(yǎng)殖補(bǔ)貼是針對(duì)能繁母豬30頭以上，是實(shí)現(xiàn)規(guī)范化養(yǎng)殖企業(yè)的基礎(chǔ)保障。

生豬養(yǎng)殖業(yè)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在行情劇烈波動(dòng)、疾病、災(zāi)害、環(huán)保等方面問(wèn)題。隨著習(xí)近平總書(shū)記提出“綠水青山就是金山銀山”的綠色環(huán)保理念以來(lái)，我國(guó)養(yǎng)豬業(yè)在環(huán)境污染治理方面取得較大進(jìn)步，規(guī)模化豬場(chǎng)在糞污引流、處理及再利用方面基本達(dá)到環(huán)保要求，對(duì)環(huán)境的污染減??；同時(shí)，小規(guī)模養(yǎng)豬業(yè)在環(huán)境治理方面也取得較好成績(jī)，避免地下水污染及空氣污染，提高環(huán)境質(zhì)量。

但是我國(guó)養(yǎng)豬生產(chǎn)中還存在很多問(wèn)題，如生產(chǎn)條件較差、繁育能力弱、PSY和MSY低于世界養(yǎng)豬發(fā)達(dá)國(guó)家水平、疾病防控重視程度不夠、生物安全意識(shí)低等問(wèn)題均制約養(yǎng)豬技術(shù)的發(fā)展和養(yǎng)豬效益的提升。這些問(wèn)題直接導(dǎo)致豬死亡率處于較高水平，隱形損失大，生產(chǎn)效益低，影響?zhàn)B殖企業(yè)的發(fā)展。我國(guó)是社會(huì)主義國(guó)家，在農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面實(shí)行公平、平等制度，保障農(nóng)業(yè)發(fā)展是我國(guó)的基本國(guó)策，是利國(guó)利民的好事。保持農(nóng)業(yè)健康穩(wěn)定綠色發(fā)展，我國(guó)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展道路才會(huì)走得更高更遠(yuǎn)，更好地實(shí)現(xiàn)習(xí)近平總書(shū)記提出的“中國(guó)夢(mèng)”的構(gòu)想。

3 生豬保險(xiǎn)新探索

3.1 生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)

生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)是以生豬為保險(xiǎn)標(biāo)的，以生豬價(jià)格指數(shù)為保險(xiǎn)責(zé)任的一種保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間內(nèi)生豬平均價(jià)格低于保險(xiǎn)責(zé)任約定價(jià)格指數(shù)時(shí)，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)合同的相關(guān)約定給予賠償。該險(xiǎn)種在我國(guó)北京、山東、河北、江蘇、浙江、河南等多數(shù)地區(qū)納入我國(guó)基本農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍內(nèi)，作為惠農(nóng)政策一部分。生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)能夠更直接保護(hù)中小型養(yǎng)殖群體在豬價(jià)波動(dòng)異常情況下得到相應(yīng)補(bǔ)貼，對(duì)養(yǎng)殖、屠宰、食品加工、銷(xiāo)售一體化企業(yè)影響不大，是惠農(nóng)政策中養(yǎng)豬從業(yè)者最能享受到政策福利的險(xiǎn)種。

生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)首次將生豬生產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的范疇，是發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)制支持生豬產(chǎn)業(yè)發(fā)展的全新嘗試。生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)理賠與傳統(tǒng)保險(xiǎn)理賠有較大差別，不用報(bào)案、資料收集及現(xiàn)場(chǎng)查看環(huán)節(jié)，直接參考某時(shí)段官方發(fā)布的豬糧比價(jià)格進(jìn)行賠付即可（見(jiàn)表2），有利于充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制作用。

表1 2019年1月份對(duì)400個(gè)監(jiān)測(cè)縣的生豬存欄統(tǒng)計(jì)信息

表2 單頭豬保單時(shí)段內(nèi)豬糧比與賠償金額對(duì)照表（參考）

3.2 目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)

圖1 關(guān)于病豬保險(xiǎn)三方協(xié)作機(jī)制

生豬保險(xiǎn)是對(duì)豬場(chǎng)正常健康生產(chǎn)的保障，對(duì)“穩(wěn)農(nóng)”具有重要的調(diào)節(jié)意義。除了正常基礎(chǔ)保險(xiǎn)外，應(yīng)對(duì)疫情發(fā)展、豬價(jià)波動(dòng)異常情況下，我國(guó)當(dāng)?shù)卣c保險(xiǎn)企業(yè)該如何做好養(yǎng)豬企業(yè)的經(jīng)濟(jì)損失最小化才是重點(diǎn)。我國(guó)北京、山東多地區(qū)為養(yǎng)豬從業(yè)者提供“保護(hù)價(jià)”，通過(guò)目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)為養(yǎng)豬從業(yè)者提供保護(hù)傘，當(dāng)保險(xiǎn)周期生豬平均價(jià)格低于目標(biāo)價(jià)格時(shí)，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)公司將根據(jù)合同約定進(jìn)行賠償。如我國(guó)2018年初豬價(jià)持續(xù)低迷，最低價(jià)格在9.98元/kg，虧損非常嚴(yán)重，對(duì)養(yǎng)豬從業(yè)者造成非常大的心理創(chuàng)傷，降低養(yǎng)豬的積極性。若投保生豬目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)，省市區(qū)財(cái)政承擔(dān)80%，養(yǎng)豬戶(hù)承擔(dān)20%，以1000頭豬為計(jì)，自行繳保費(fèi)約3140元，可獲得賠款14.7萬(wàn)元，彌補(bǔ)生豬價(jià)格1.34元/kg，可實(shí)現(xiàn)“扭虧為盈”。保障養(yǎng)豬產(chǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展。該保險(xiǎn)目前處于部分地區(qū)試行，下一步豬價(jià)波動(dòng)異常可以作為參考依據(jù)。目標(biāo)價(jià)格具有一定的不確定性，但是在豬糧比合理范圍內(nèi)，利用我國(guó)官方豬價(jià)檢測(cè)全年平均價(jià)格，低于目標(biāo)價(jià)格，投保單位即可獲賠付。這樣更有利于促進(jìn)養(yǎng)殖企業(yè)在豬價(jià)較低情況下實(shí)現(xiàn)保本，保持穩(wěn)定生產(chǎn)。

3.3 重大疫情專(zhuān)項(xiàng)保障保險(xiǎn)

重大疫情專(zhuān)項(xiàng)保障保險(xiǎn)是針對(duì)規(guī)?；i場(chǎng)和散戶(hù)豬場(chǎng)均可的保障模式，主要用于疫情發(fā)生后可由合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能夠在疫病防控、檢測(cè)、藥物和疫苗防控、死亡豬只方面做出客觀(guān)的補(bǔ)償，減輕因疾病為養(yǎng)豬從業(yè)者帶來(lái)的嚴(yán)重?fù)p失，甚至是毀滅性損失。

疫情專(zhuān)項(xiàng)保障保險(xiǎn)的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與生豬價(jià)格無(wú)相關(guān)聯(lián)，主要保障非洲豬瘟、口蹄疫、豬藍(lán)耳病、豬流行性腹瀉、豬瘟、豬圓環(huán)病毒病、豬偽狂犬病等特定病原的感染豬場(chǎng)，有利于豬場(chǎng)在遇到重大疫情時(shí)能夠在疫病防控的同時(shí)得到經(jīng)濟(jì)保障，降低損失程度。投保豬場(chǎng)每半年定期抽檢豬群血清用于疾病監(jiān)測(cè)，更有利于豬場(chǎng)的疫病防控。

重大疫情專(zhuān)項(xiàng)保障保險(xiǎn)，省市區(qū)財(cái)政承擔(dān)80%，養(yǎng)豬戶(hù)承擔(dān)20%，也可調(diào)整承擔(dān)比例。保費(fèi)分為能繁母豬與育肥豬，兩者投保自行繳費(fèi)額控制在20～30元/頭內(nèi)，投保期為6個(gè)月、12個(gè)月，不分季節(jié)，可依據(jù)病原制定特定價(jià)格。疫情發(fā)生時(shí)應(yīng)第一時(shí)間通知保險(xiǎn)單位，同時(shí)聯(lián)系畜牧相關(guān)單位用于監(jiān)督和檢查，這樣更有利于畜牧相關(guān)單位能夠及時(shí)關(guān)注養(yǎng)殖戶(hù)或養(yǎng)殖企業(yè)的疫病動(dòng)向，并提供科學(xué)、合理的防控方案。在畜牧部門(mén)的參與下保險(xiǎn)單位按照畜牧單位標(biāo)準(zhǔn)程序?yàn)轲B(yǎng)豬企業(yè)提供服務(wù)，進(jìn)行補(bǔ)償。疫情監(jiān)測(cè)由畜牧部門(mén)進(jìn)行權(quán)威監(jiān)測(cè)和監(jiān)管，更有利于把控當(dāng)?shù)刎i場(chǎng)疫情動(dòng)向，及時(shí)做好疫情防控預(yù)警工作。

我國(guó)自2018年8月初，遼寧沈陽(yáng)發(fā)現(xiàn)和確診的第1起非洲豬瘟疫情以來(lái)，該疫情不斷在我國(guó)各地傳播，對(duì)我國(guó)生豬養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)的發(fā)展造成致命傷害。高發(fā)病率和高病死率對(duì)規(guī)?；i場(chǎng)及散養(yǎng)豬場(chǎng)均是毀滅性的，同時(shí)增加當(dāng)?shù)卣疅o(wú)害化處理疫情及財(cái)政補(bǔ)貼的負(fù)擔(dān)，導(dǎo)致很多縣區(qū)高昂的補(bǔ)貼費(fèi)用難以到位。重大疫情專(zhuān)項(xiàng)保障保險(xiǎn)的實(shí)施，將更有利于規(guī)模化、散養(yǎng)戶(hù)等各個(gè)群體養(yǎng)殖企業(yè)的健康發(fā)展，降低因重大疾病引起的損失。

3.4 重大災(zāi)情保險(xiǎn)探索

災(zāi)情是養(yǎng)豬生產(chǎn)中不可避免、危害最為嚴(yán)重的自然災(zāi)害，探索災(zāi)害保險(xiǎn)更有利于保障自然災(zāi)害導(dǎo)致生豬死亡的重大損失，為養(yǎng)殖企業(yè)挽回重建基金，降低災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。如我國(guó)南方江西、湖北、湖南、廣東、福建等地區(qū)多出現(xiàn)汛情，導(dǎo)致部分養(yǎng)殖場(chǎng)全軍覆沒(méi)，損失非常嚴(yán)重，此時(shí)自然災(zāi)害保險(xiǎn)的有效保障可減輕政府財(cái)政負(fù)擔(dān)和養(yǎng)殖企業(yè)的負(fù)擔(dān)；四川、貴州、云南等地多出現(xiàn)地震等自然災(zāi)害。構(gòu)建政府、保險(xiǎn)公司及被保險(xiǎn)人的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，是保障保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)能力，降低政府財(cái)政負(fù)擔(dān)和分散風(fēng)險(xiǎn)的前提。

4 總結(jié)

生豬保險(xiǎn)是穩(wěn)定我國(guó)生豬產(chǎn)業(yè)的重要保障，做好生豬保險(xiǎn)，穩(wěn)定養(yǎng)豬行情，方可豬糧安天下。生豬保險(xiǎn)在生豬價(jià)格、生豬目標(biāo)價(jià)格、重大疫情專(zhuān)項(xiàng)保障保險(xiǎn)多方面進(jìn)行有效保障，才能更加利于養(yǎng)豬產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。當(dāng)前隨著非洲豬瘟的不斷侵入，我國(guó)的養(yǎng)豬產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)也將逐步調(diào)整，保險(xiǎn)保障豬場(chǎng)安全和經(jīng)濟(jì)效益的意識(shí)也將更加深入人心，對(duì)生豬保險(xiǎn)的發(fā)展具有推動(dòng)作用。很多生豬保險(xiǎn)呈現(xiàn)地方政策性，處于探索階段，但在實(shí)際生產(chǎn)和應(yīng)用中卻更加利于養(yǎng)豬業(yè)的發(fā)展，因此，加快我國(guó)生豬保險(xiǎn)模式的發(fā)展，促進(jìn)其為我國(guó)生豬產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展保駕護(hù)航作用，才是未來(lái)生豬保險(xiǎn)的發(fā)展重點(diǎn)。