袁帥

自2012年以來，國務(wù)院多次發(fā)文鼓勵保險資金等社會資本進(jìn)入養(yǎng)老和健康產(chǎn)業(yè)，以解決我國醫(yī)療和養(yǎng)老基礎(chǔ)設(shè)施長期供給不足、供需不平衡的狀態(tài)。而保險資金恰恰具有長期性和穩(wěn)定性的特點，也有長期、穩(wěn)定回報的需求。投資養(yǎng)老和健康醫(yī)療等基礎(chǔ)設(shè)施，既是保險支持實體經(jīng)濟建設(shè)的現(xiàn)實行動，也是保險資金運用與保險產(chǎn)業(yè)鏈的延伸。

時間銀行 為了讓更多普通人能享受到好的養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)，泰康之家將引入包括運用人工智能的技術(shù)創(chuàng)新、用“時間銀行”的概念等來降低人力成本。

泰康獨立董事、北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院院長孫祁祥教授曾用“童年的純真、少年的狂野、中年的瀟灑、老年的神閑”來描繪人生的各階段狀態(tài)。對于中國人來講，這可能是所有人夢想而又難以企及的生活狀態(tài)，如果說前三個階段相對容易，那么我國的老年人的“神閑”來得最難。在中國傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)文化中，老年人的一切并非為了自己，而是都為子孫后輩。泰康保險集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長兼CEO陳東升認(rèn)為，要改變中國老年人的這些觀念，首先要改變他們對生命的態(tài)度。而改變他們對生命的態(tài)度，就要改變他們的生活方式，要讓自己的生命更光彩，要為自己幸福優(yōu)雅地活著。于是，泰康養(yǎng)老應(yīng)運而生。

養(yǎng)兒防老不如買保養(yǎng)老

羅馬不是一天建成的，泰康欲涉足養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的想法存在也非一兩日。自上個世紀(jì)八九十年代起，陳東升就多次進(jìn)行海外考察、調(diào)研。盡管如此，陳東升仍是感慨，“中國老年化來得這么快，大家沒想到;我們準(zhǔn)備得那么不充分，沒有想到。”近年來，我國人口老齡化程度不斷加深。根據(jù)國家統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)，截至2018年年底，60歲及以上人口為24949萬人，占17.9%。與2017年年底相比，增加859萬人，比重上升0.6個百分點。預(yù)計到2050年前后，我國老年人口數(shù)將達(dá)到峰值4.87億，占總?cè)丝诘?4.9%。

結(jié)合中國作為后發(fā)經(jīng)濟國家的實情，陳東升提出了“創(chuàng)新是率先模仿”的中國企業(yè)后發(fā)理論，這也為作為泰康人壽旗下專業(yè)從事養(yǎng)老社區(qū)投資與經(jīng)營的全資子公司——泰康之家運用美國CCRC經(jīng)驗奠定了一定基礎(chǔ)。據(jù)介紹，CCRC模式分為四個業(yè)態(tài)，即獨立生活、記憶照護(hù)、協(xié)助生活，以及專業(yè)護(hù)理。這四種業(yè)態(tài)分別對應(yīng)完全可以自理的老年人、失智癥老年人、半自理老年人，以及完全失能的老年人。同時，泰康之家還采用了一生都在研究如何推動社會改革的埃德加·卡恩所提出的“時間銀行”理念。這一概念運用在養(yǎng)老領(lǐng)域，即一位60歲的老人幫助社區(qū)里80歲以上的老年人，社區(qū)會給予相應(yīng)的積分，等到他80歲的時候就可以用積分來換得新的60歲老年人的服務(wù)，同步建立一種交流和人際關(guān)系的回饋。

泰康以結(jié)合虛擬保險與實體醫(yī)養(yǎng)相為觸角，進(jìn)軍養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，在整合老年生命產(chǎn)業(yè)鏈的同時，陳東升提出了以連鎖酒店的模式改造養(yǎng)老院的創(chuàng)業(yè)構(gòu)思。這也是繼“一張保單保全家”、“買車買房買保險”現(xiàn)代生活新三件后，泰康集團(tuán)的第三次創(chuàng)新改革。

經(jīng)過十余年的摸索、探尋和總結(jié)，泰康醫(yī)養(yǎng)融合養(yǎng)老社區(qū)已經(jīng)完成全國15個城市的布局，其中北京、上海、廣州、成都4個城市的養(yǎng)老社區(qū)已經(jīng)投入運營，由于目標(biāo)客戶鎖定在高端人群，據(jù)泰康已簽約客戶統(tǒng)計，社區(qū)居民包含退休干部、大使、參贊、教授、律師、記者等。作為中國保險業(yè)第一個養(yǎng)老社區(qū)投資實體，泰康之家已然成為醫(yī)養(yǎng)供給側(cè)改革的范例產(chǎn)品，據(jù)介紹，北京的泰康之家·燕園入住率超過95%，上海申園也是一床難求。

對于“把父母送到養(yǎng)老院是不孝行為”的說法，陳東升直言，老年人在養(yǎng)老社區(qū)中能找到很多新伙伴以及興趣課程，從而減輕孤獨感，加之社區(qū)配備的醫(yī)療保健的配套，能使他們的晚年生活更健康、更豐富?；畹嚼蠈W(xué)到老，社工部老年大學(xué)——樂泰學(xué)院開設(shè)四大類30多門課程，興趣小組20余個，老年人們多是高知，擅長的可以做老師，不會也可以做學(xué)生。據(jù)介紹，猴年春節(jié)，泰康之家·燕園有近八成的老年人沒有回家，習(xí)慣了在這里生活的老人家們辦了65桌家宴。年已八旬的泰康之家住戶祝希娟老人表示，“老年人也要有老年人的生活，不要指望養(yǎng)兒防老，往往培養(yǎng)出的孩子越優(yōu)秀，離你越遠(yuǎn)。”

目前泰康之家共有醫(yī)生、護(hù)士約80位（含非常駐），未來還將擴大團(tuán)隊規(guī)模?？祻?fù)醫(yī)院與美國霍普金斯醫(yī)院合作，泰康北上廣項目都配置了專屬的二級甲等康復(fù)醫(yī)院與醫(yī)保對接問題也正在解決。此外，泰康之家為失智不失能的入住長者設(shè)置了記憶照護(hù)區(qū)。這是一個獨立封閉空間，兩層每層15戶，由護(hù)理人員一對一照護(hù)。入口大門以圖畫隱蔽，以防失智老人獨自外出。

此外，“候鳥連鎖”也成為泰康的一大特色。根據(jù)官網(wǎng)發(fā)布的信息，報名該項目的用戶男性需要在60周歲及以上，女性需要在55周歲及以上;每次旅居時長下限為10天，上限為90天，且每自然年內(nèi)旅居入住時長不超過90天。北京泰康之家·燕園、上海泰康之家·申園、廣州泰康之家·粵園養(yǎng)老社區(qū)的運營標(biāo)志著泰康高品質(zhì)醫(yī)養(yǎng)社區(qū)全國候鳥連鎖模式落地北、上、廣一線城市，泰康也在燕園、申園、吳園、粵園成功舉行四地居民聯(lián)誼活動。

高端養(yǎng)老，想說愛你不容易

優(yōu)質(zhì)的服務(wù)往往需要高額支出來埋單，以上海市泰康之家·申園的最小戶型為例，入住40平方米的一居室需繳納120萬元，而這120萬元并不包含房屋使用費及居家費用、餐費，以及其他服務(wù)收費。不少消費者發(fā)出質(zhì)疑，“120萬住3年原封不動地退還，相當(dāng)于借錢給泰康投資還不收利息？”但嚴(yán)峻的養(yǎng)老形勢還是踩中了部分人的痛點，該項目的銷售經(jīng)理表示，很多老年人的子女都雙雙出國在外，愿意承擔(dān)高額費用?！叭绻潜ｋU進(jìn)來，要去泰康人壽購買‘幸福有約產(chǎn)品，一年交20萬元，交十年，最低200萬元的門檻。”據(jù)了解，購買該保險之后，投保人、被投保人或兩者父母可獲取相應(yīng)的入住資格，但保單客戶的月費會高于會員月費。這一產(chǎn)品提供從約定年齡開始、按月領(lǐng)取的年金，可作為養(yǎng)老的日常生活費。年金在85歲之前保證領(lǐng)取，85歲之后，客戶可繼續(xù)領(lǐng)取至終身。

盡管收費不低，卻依舊減小不了泰康所面臨的挑戰(zhàn)。劉挺軍表示，當(dāng)前養(yǎng)老項目的成本主要來自于四個方面，首先是土地成本，其次是人工成本、護(hù)理服務(wù)成本，最后是社會保障制度成本。據(jù)泰康集團(tuán)副總裁兼泰康之家首席執(zhí)行官劉挺軍透露，泰康在養(yǎng)老領(lǐng)域的總投資金額是200億元，約占泰康總資產(chǎn)的2.8%，占到整個保險行業(yè)的一半以上。對此，陳東升表示人壽保險公司投養(yǎng)老社區(qū)、養(yǎng)老院就相當(dāng)于投了一個長期的國債。他算了這樣一筆賬，“在目前泰康管理的1.2萬億元的資金中，拿出200億元去投養(yǎng)老社區(qū)，或許幾年沒有收益，但是還有1萬零1千800億元資金的投資回報，可以覆蓋這個200億元資金的短期零回報。但十年、二十年后，它會為保險公司帶來穩(wěn)定的長期的現(xiàn)金流?！?/p>

據(jù)悉，泰康之家將目標(biāo)回報控制在6%～10%之間。為了讓更多普通人能享受到好的養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)，泰康之家未來或?qū)⑦M(jìn)一步降低成本，包括運用人工智能的技術(shù)創(chuàng)新、用“時間銀行”的概念等來降低人力成本。未來，泰康將進(jìn)一步加大在醫(yī)療和養(yǎng)老領(lǐng)域的投資，打造服務(wù)全國的生態(tài)化醫(yī)養(yǎng)實體服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)行醫(yī)養(yǎng)融合社區(qū)升級，力爭不斷降低成本，讓高品質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)輻射更大的人群。同時，泰康啟動“溢彩公益計劃”，讓貧困及孤寡老人老有所養(yǎng)，安度晚年。“希望以此來改變中國老年人對生命的態(tài)度，推動一場新時代的養(yǎng)老革命?！标悥|升如是說。