(長江大學管理學院 湖北 荊州 434023)

2014年1月19日，中共中央、國務院發(fā)布了《關于全面深化農村改革加快推進農業(yè)現代化的若干意見》，強調要全面深化農村改革，推進中國特色農業(yè)現代化，努力走出一條生產技術先進、經營規(guī)模適度、市場競爭力強、生態(tài)環(huán)境可持續(xù)的中國特色新型農業(yè)現代化道路。農業(yè)產業(yè)化經營已成為中國農村經濟發(fā)展的重要戰(zhàn)略任務，農業(yè)產業(yè)鏈既是農業(yè)產業(yè)化發(fā)展的結果，又是推動農業(yè)現代化的必經之路。本文擬以本行產品實踐為例，結合宿遷農業(yè)產業(yè)鏈發(fā)展狀況，分析金融支持農業(yè)產業(yè)鏈發(fā)展現狀及面臨的問題。

一、農業(yè)產業(yè)鏈金融的運營狀況

農業(yè)生產經營過程是由一系列公司和團體、個人所組成的有序鏈條。在農產品市場不斷由區(qū)域化向全國化甚至國際化發(fā)展中，農業(yè)競爭表現為產業(yè)鏈條和運作體系的整體競爭，依托產業(yè)鏈開展金融服務是金融機構的必然選擇。但是由于目前我們尚未完成現代農業(yè)轉型，農業(yè)產業(yè)鏈成員間關系不穩(wěn)定，難以形成各節(jié)點企業(yè)的長期戰(zhàn)略合作，制約了農業(yè)產業(yè)鏈的綜合效益。此外，由于農民的組織化多集中在生產領域，銷售領域多被核心大型企業(yè)控制，在一定程度也會影響農業(yè)產業(yè)鏈的運行穩(wěn)定性。因此，對于金融機構來說，開展農業(yè)產業(yè)鏈信貸業(yè)務必須結合當地農業(yè)發(fā)展的實際狀況和農業(yè)產業(yè)鏈的特征，通過業(yè)務創(chuàng)新，既滿足農業(yè)產業(yè)鏈發(fā)展的金融需求，也合乎金融機構自身對“三性”的要求。

二、宿遷市農業(yè)產業(yè)鏈融資主要模式

近年來，宿遷市依托當地區(qū)域優(yōu)勢和資源優(yōu)勢，大力開展招商引資工作，努力完善產業(yè)發(fā)展布局，目前全國三分之二以上的“國字號”農業(yè)龍頭企業(yè)落戶宿遷，蒙牛集團、大北農集團、正邦集團、廣東溫氏、匯源果汁、江蘇雨潤、中糧集團、娃哈哈集團等一大批知名企業(yè)相繼建成投產，形成了一批“企業(yè)+合作社+農戶”的農業(yè)產業(yè)鏈經營團體，形成了具有宿遷區(qū)域特色的核心企業(yè)主導型農業(yè)產業(yè)鏈，也為金融機構開展農業(yè)產業(yè)鏈貸款業(yè)務提供了豐富的客戶資源。

經調查，目前宿遷金融機構支持產業(yè)鏈融資大體分為兩類，即“一頭、一尾”?！耙活^”就是單一給核心龍頭企業(yè)進行融資支持。農業(yè)龍頭企業(yè)因其資金雄厚，經營狀況及質態(tài)較好，還款來源有保障，同時可以為金融機構帶來豐厚的收益，是各家金融機構眼中的“香饃饃”，這類貸款主要集中在國有銀行、股份制銀行和城商行中。但是核心企業(yè)數量終究是有限的，一味追求“大、好、多”，金融機構也無法真正將金融服務延伸到“三農”，真正履行“普惠金融”的社會責任。“一尾”就是給產業(yè)鏈末端的合作社、農戶提供的小微貸款，這類貸款主要集中在農商行、村鎮(zhèn)銀行中，近年來各家銀行也相繼推出了一系列惠農貸款產品，如：“養(yǎng)殖貸”、“惠農貸”等，但是銀行為了滿足“三性”要求，很多沒有有效抵押、擔保的合作社、農戶還是被金融機構“拒之門外”。

三、制約金融支持農業(yè)產業(yè)鏈發(fā)展因素分析

(一)農村經濟基礎薄弱，農業(yè)產業(yè)鏈發(fā)展后勁不足。農業(yè)的現代化、產業(yè)化缺少具備現代農業(yè)知識技能的農民和農業(yè)科研投入；農業(yè)經濟合作組織發(fā)展不健全，農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)帶動作用仍有待加強，農業(yè)產業(yè)中的借款主體大多屬于經濟弱勢群體，不符合金融機構的貸款條件。

(二)產業(yè)鏈結構不完善，金融融資不能無縫對接。一是農業(yè)產業(yè)鏈自身結構缺陷影響融資能力。龍頭企業(yè)的信用狀況和整體實力決定了農業(yè)產業(yè)鏈融資的質量和效果。由于核心企業(yè)和上下游成員之間是信用捆綁關系，一旦農業(yè)龍頭企業(yè)經營發(fā)生惡化以及出現道德風險，這種風險會擴散到整個產業(yè)鏈，會直接影響產業(yè)鏈現金流的穩(wěn)定性和可預期性，導致外部融資條件惡化。二是現有的融資結構難以適應農業(yè)產業(yè)鏈需求。目前能夠承擔整合多融資方式、融資渠道、融資工具、為農業(yè)產業(yè)鏈發(fā)展提供一攬子融資和金融服務解決方案的金融機構十分匱乏，社會信用體系不完善，鏈上的融資需求由不同的金融機構提供，相互間難以形成投資共識與協(xié)同合作。融資渠道的分割，影響產業(yè)鏈資金銜接和整個產業(yè)鏈的運作效率。此外，農業(yè)信貸資金的結構不盡合理，導致信貸資金期限與農業(yè)產業(yè)化對于資金的使用周期要求不一致。

(三)保障體系不健全，涉農貸款風險較大。一是農業(yè)保險不足。目前的農業(yè)險種基本涉及了農業(yè)各領域，但很多險種只存在于名錄之中，并沒有實際開展，保險機構覆蓋率不高，保障水平有限。二是風險補償機制不健全。全市目前只有個別縣區(qū)開展了土地承包經營權的抵押登記制度，但是沒有大范圍的開展業(yè)務，成為制約現代農業(yè)信貸支持的瓶頸。目前農業(yè)貸款多為固定資產為主的抵押貸款，而農業(yè)生產資產主要沉淀在農產品上，農業(yè)的主要資產難以作為抵押物。對于土地承包經營權抵押目前也存在法律上的障礙，這都使得農業(yè)企業(yè)難以提供符合貸款要求的抵押物。

四、對策建議

(一)夯實農業(yè)產業(yè)鏈基礎，不斷優(yōu)化農業(yè)產業(yè)鏈融資結構。一是重視農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展，不斷完善農業(yè)產業(yè)鏈組織建設，逐步形成企業(yè)與農戶間合理的利益鏈接機制，保證農業(yè)產業(yè)鏈的有效運行和拓展。二是圍繞農業(yè)產業(yè)化發(fā)展特點和規(guī)律，科學確定對農業(yè)產業(yè)化的支持力度和農業(yè)產業(yè)信貸投向，把支持農業(yè)龍頭作為業(yè)務重點，通過對農產品加工和深加工領域的信貸投入，帶動農業(yè)產業(yè)化鏈條經濟效益的整體提升。三是推進金融產品和服務方式創(chuàng)新。積極探索對龍頭企業(yè)上下產業(yè)鏈的金融服務模式，根據農業(yè)產業(yè)化企業(yè)的特點，開發(fā)適合農業(yè)產業(yè)化企業(yè)的信貸產品，實現資金體內循環(huán)及收益最大化。積極發(fā)放信用貸款。積極探索開辦存貨、應收賬款等為質押品的質押貸款，為農業(yè)產業(yè)鏈上下游企業(yè)推出一系列包括貸款、承兌、貼現、信用、理財、咨詢等綜合服務產品，全方位、多元化滿足產業(yè)化金融服務需求。

(二)拓寬信貸產品和服務方式，疏通現代農業(yè)發(fā)展融資渠道。一是加強金融與農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)的合作，完善運用“金融+農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)+基地+農戶”的融資模式。二是創(chuàng)新開展金融與農民專業(yè)合作經濟組織的合作，推動農業(yè)產業(yè)化發(fā)展。三是創(chuàng)新開展信貸和保險相結合的支農金融服務方式。進一步擴大農業(yè)保險范圍和對象，鼓勵涉農銀行業(yè)金融機構、農業(yè)信貸擔保機構加強與保險公司的合作，以訂單和保單等為標的資產，研發(fā)推廣“信貸+保險”金融服務新產品，有力支持農村種養(yǎng)大戶、家庭農場、農業(yè)基地以及農業(yè)生產企業(yè)的農業(yè)科技和農業(yè)結構調整，有效防范和分散涉農信貸風險。

宿遷作為江蘇省傳統(tǒng)的農業(yè)城市，特色農業(yè)優(yōu)勢明顯，有開展特色農業(yè)產業(yè)鏈融資業(yè)務的基礎，在國家明確要加快農村金融創(chuàng)新、做大做強優(yōu)勢特色產業(yè)的大環(huán)境下，找準突破口，構建并強化和延伸特色農業(yè)產業(yè)鏈，因地制宜創(chuàng)新產業(yè)鏈融資產品，發(fā)展特色農業(yè)，并以此帶動整體經濟發(fā)展、農民增收，是宿遷農村金融改革中不可錯失的機遇，也是是所有金融從業(yè)者義不容辭的責任和義務。